Развитие расчетов с использование банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

-  получать  скидки и льготы в ряде зарубежных  предприятий торговли и сервиса  (кафе, ресторанах, гостиницах, театрах,  аэропортах и т.д.);

-  бронировать  номера в гостиницах или брать  напрокат автомобиль;

-  получать  ежемесячные выписки о состоянии  счёта по электронной почте;

-  совершать  безналичные операции и пользоваться  широким спектром услуг в инфокиосках,  банкоматах и пунктах приема  коммунальных платежей ОАО «АСБ  Беларусбанк»;

-  на льготных  условиях оформить дополнительную  карточку для члена семьи, предоставив  ему возможность пользоваться  средствами на счёте;

-  пользоваться  услугой SMS - оповещение , позволяющей  контролировать расходование денежных  средств с карт-счёта;

Клиент ОАО  «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку Visa Gold или MasterCard Gold, получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.

Еще один тип  международных пластиковых карточек - VISA Electron с чипом

Рисунок 5 –  Международная ПК «Виза чип»

[http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards]

 

Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях соответствуют  новейшим требованиям международных  платежных систем (EMV стандарт) и  обеспечивают дополнительную безопасность при проведении операций. Они доступны по стоимости и, в отличие от других международных карточек, оформляются  сроком на 3 года.

Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях позволяют:

-  получать  заработную плату и другие  доходы на территории Республики  Беларусь;

-  пользоваться  широким спектром услуг в инфокиосках,  банкоматах и пунктах приема  коммунальных платежей ОАО «АСБ  Беларусбанк»;

-  совершать  операции в любой валюте в  банкоматах, банках, предприятиях торговли  и сервиса по всему миру.

Международные пластиковые карточки VISA Electron для женщин Леди Карт.

 

Рисунок 7 –  Международная ПК «Виза электрон леди карт»

[http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards]

 

Международная карточка VISA Electron для женщин - Леди Карт - самая стильная карточка. При оформлении Леди Карт каждая женщина получает в подарок удобный футляр для  ее хранения. По желанию, к карт-счету  можно оформить дополнительную карточку для своей дочери, мамы, бабушки  или подруги, с помощью которой  они смогут пользоваться средствами на карт-счете.

Леди Карт позволяют:

-  получать  заработную плату, пособия, дивиденды  и другие доходы на территории  Республики Беларусь;

-  получать  специальные скидки при оплате  товаров и услуг в магазинах,  салонах красоты, ресторанах, аптеках  и ряде других предприятий  торговли и сервиса;

-  пользоваться  широким спектром услуг в инфокиосках,  банкоматах и пунктах приема  коммунальных платежей ОАО «АСБ  Беларусбанк»;

-  совершать  операции в любой валюте в  банкоматах, банках, предприятиях торговли  и сервиса по всему миру;

-  по согласованию  с банком оформить краткосрочный  кредит – овердрафт.

Сберегательные  карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» для физических лиц

Рисунок 8 –  ПК «Белкарт-М сберегательная», ПК «Виза  электрон сберегательная»

[http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards]

 

Сберегательные  карточки БелКарт-М и Visa Electron с чипом  позволяют наиболее выгодно хранить  денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на сумму денежных средств, хранящихся на карт-счете. Чем больше денежных средств хранится на карт-счете, тем  выше начисляемый по ним доход.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сберегательные карточки БелКарт-М, предназначенные для использования  только на территории Республики Беларусь (карт-счет к сберегательной карточке БелКарт-М открывается в белорусских  рублях) и международные сберегательные карточки Visa Electron с чипом, которыми можно пользоваться как на территории республики, так и за ее пределами (карт-счет к сберегательной карточке Visa Electron с чипом открывается в  долларах США)

Держатель сберегательной карточки:

-  имеет  круглосуточный доступ к хранящимся  на карт-счете денежным средствам  и может распоряжаться ими  без ограничения по сумме:

-  оплачивать  товары и услуги в торгово-сервисных  организациях;

-  осуществлять  широкий спектр безналичных операций  в инфокиосках, банковских отделениях, банкоматах, с мобильного телефона  и через сеть Интернет;

-  снимать  в любое удобное время наличные  денежные средства.

Корпоративные пластиковые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рисунок 9 –  ПК «Маестро бизнес», ПК «Маестро карт», ПК «Маестро сип силвер»

[http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards]

 

Корпоративные карточки MasterCard Business и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк» предназначены для  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они являются современным  и удобным платежным инструментом для контроля и упорядочения как  расходов, связанных с хозяйственной  деятельностью, так и командировочных  расходов компаний, в значительной степени способствующим снижению нагрузки на бухгалтерию.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает как международные корпоративные  карточки MasterCard Business и Maestro, так и  корпоративные карточки Maestro, предназначенные  для использования только на территории Республики Беларусь. Карт-счет к международной  корпоративной карточке MasterCard Business и Maestro открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Карт-счет к корпоративной карточке Maestro, предназначенной  для использования только на территории Республики Беларусь, открывается в  белорусских рублях.

Корпоративные карточки позволяют:

-  избавиться  от необходимости выдавать работникам  предприятия наличные денежные  средства на командировочные  расходы и расходы, связанные  с хозяйственной деятельностью;

-  индивидуальным  предпринимателям оплачивать товары  за рубежом;

-  получая  ежемесячные выписки по счёту,  контролировать целевое использование  денежных средств на карт-счёте;

-  ограничивать  расходование работниками денежных  средств с карт-счёта путём  установления лимитов;

-  к одному  карт-счёту оформить неограниченное  количество карточек;

-  бесплатно  проводить безналичные платежи;

-  бесплатно  снимать наличные белорусские  рубли в банкоматах и отделениях  ОАО «АСБ Беларусбанк», а также  банкоматах Национального Банка  Республики Беларусь, ОАО «БПС-Банк»  и ОАО «Белинвестбанк».

-  Международные  корпоративные карточки MasterCard Business позволяют бронировать номера  в гостиницах, брать на прокат  автомобиль.

Для открытия карт-счёта юридическому лицу (индивидуальному  предпринимателю) необязательно иметь  расчётный счёт в ОАО «АСБ Беларусбанк».

 

3 Рынок банковских пластиковых карт в Республике Беларусь

 

 

3.1 Активация процессов,  связанных с развитием рынка  банковских пластиковых карт

 

 

 

В настоящее  время в Республике Беларусь наблюдается  значительная активизация процессов, связанных с развитием рынка  банковских пластиковых карточек. Безналичные  расчеты с помощью пластиковых  карточек становятся все более популярными  в республике.

Правовую  основу функционирования системы безналичных  расчетов по розничным платежам на основе применения пластиковых карт составляют Банковский кодекс Республики Беларусь, нормативные правовые акты Национального банка, а также  разработанные в соответствии с  ними локальные нормативные правовые акты и договоры банков и иных участников систем расчетов с использованием электронных  платежных инструментов.

Составляющими компонентами системы расчетов с  использованием банковских пластиковых  карточек в настоящее время являются международные и внутренние системы  расчетов, в том числе внутренние частные системы. В Республике Беларусь эмитируются карточки таких международных  систем, как VISA, MasterCard, карточки внутренней системы "БелКарт", а также карточки внутренних частных систем, созданных  отдельными банками Республики Беларусь.

На сегодняшний  день 24 банка Республики Беларусь эмитирует банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных и международных частных систем расчетов: «Приорбанк» ОАО, «Франсабанк» ОАО, ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Банк Москва–Минск», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «БНБ–Банк»,ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Паритетбанк», ОАО «Технобанк», ОАО «ХКБанк», ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК», ЗАО «Альфа–Банк», ЗАО «БелСвиссБанк», ЗАО «БТА Банк», ЗАО «Дельта Банк», ЗАО «Кредэксбанк», ЗАО «МТ Банк», ЗАО «РРБ–Банк», ЗАО «Трастбанк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы Национального банка Республики Беларусь).

По состоянию  на 1 апреля 2012 года количество банковских пластиковых карточек, находящихся  в обращении составило 9 817,7 тыс., в том числе 4 550,8 тыс. карточек системы  «БелКарт», 5 266,9 тыс. карточек международных  платежных систем, 2 карточки внутренней частной платежной системы. Всего  в Республике Беларусь установлено 3 383 банкомата, 3 207 инфокиосков и 80 импринтеров, 28 067 организаций торговли и сервиса оснащены 43 777 платежными терминалами.

 За I квартал  2012 года на территории Республики  Беларусь осуществлено 153 619 455 операций  с использованием банковских  пластиковых карточек в белорусских  рублях на общую сумму 31 902 413 млн. рублей и 751 725 операций  в иностранной валюте на сумму  337 303,1 тыс. долларов США. Таким  образом, удельный вес безналичных  операций в белорусских рублях  в общем количестве операций  с использованием банковских  пластиковых карточек составил 60,8%, а в иностранной валюте – 22,3%.

В 1994 под  эгидой Национального банка Республики Беларусь начата работа по созданию отечественной  платежной системы с использованием банковских пластиковых карточек. 26 сентября 1995 года проведена первая финансовая операция.

В 1997 Государственным  патентным комитетом Республики Беларусь зарегистрирован товарный знак системы «БелКарт».

В 1998 по поручению  правительства Республики Беларусь в г. Солигорск начаты работы по реализации пилот–проекта обслуживания граждан  базового региона на основе карточек «БелКарт». Работы прводились на протяжении двух лет.

В 2001 выполнен комплекс работ по созданию базовой  опорной сети банкоматов Национального  банка Республики Беларусь, расчеты  по межбанковским операциям с  использованием карточек «БелКарт»  переведены на клиринговую основу.

В 2002 начата промышленная эксплуатация технологии оплаты коммунальных и иных видов  услуг с использованием карточек «БелКарт» в устройствах самообслуживания банка (банкоматы, терминалы самообслуживания).

В 2004 рядом  банков–участников системы «БелКарт»  совместно с ОАО «Банковский  процессинговый центр» и РУП «Белорусский межбанковский расчетный центр» создано закрытое акционерное общество «Платежная система «БелКарт». Вновь  созданному предприятию переданы функции  по управлению системой «БелКарт» и  обеспечению ее функционирования и  развития, разработана технология перевода денежных средств со счета на счет в устройствах самообслуживания банка с использованием карточек «БелКарт».

В 2005 внедрена технология удаленного (без обращения  в банк–эмитент) изменения параметров платежного приложения карточки «БелКарт»  в устройствах самообслуживания, в том числе продление срока  действия и разблокировка.

В 2006 Президентом  Республики Беларусь дано поручение  о переводе работников государственных  предприятий и учреждений на выплату  заработной платы с использованием карточек «БелКарт».

2007 год - Национальным  банком Республики Беларусь утверждена  Программа мер по развитию  внутренней системы «БелКарт»  до 2011 года. ЗАО «Платежная система «БелКарт» присоединено к ОАО «Банковский процессинговый центр». Реорганизация позволила осуществлять дальнейшее развитие системы «БелКарт» на единой платформе с международными платежными системами.

В 2008 начата промышленная эксплуатация технологии выпуска в обращение и приема к обслуживанию карточек с магнитной  полосой «БелКарт–М», с 1 августа  началась массовая эмиссия этих карточек.

В 2009 году разработан комплект организационно–методологических  и технологических документов, регламентирующей различные аспекты выпуска в  обращение, приема к обслуживанию и  проведения расчетов по операциям с  карточками «БелКарт–М». Реализована  миграция зарплатного проекта Национального  банка Республики Беларусь на карточки «БелКарт–М», завершены работы по переводу всей инфраструктуры банков–участников  системы на прием карточек «БелКарт–М». [11]

С целью расширения инфраструктуры обслуживания карточек «БелКарт–М» начаты работы по подключению  к головному процессинговому  и клиринговому центру системы «БелКарт»  банков, имеющих собственные процессинговые центры — ОАО «Белвнешэкономбанк»  и «Приорбанк» ОАО. За первый год  эксплуатации по технологии «БелКарт–М»  банками выпущен первый миллион  карточек.