Практика в кредитном и операционном отделе АО Цеснабанк

АО “Цеснабанк” предлагает юридическим лицам возможность удаленного оперативного управления счетами с помощью системы “Банк-Клиент”. Подключение к системе электронных платежей позволит организовать весь безналичный документооборот с банком в режиме удаленного доступа, что позволит сэкономить Ваше время.

Возможности системы “Банк-Клиент”:

-  Оперативное получение информации о состоянии (в том числе об остатках) всех счетов Клиента, открытых в банке.

-  Оформление платежных документов в тенге и иностранной валюте, заявок на конвертацию иностранной валюты.

-  Получение справочной информации (информация о банковских услугах, курсах валют и т.д.), обмен электронными сообщениями с банком.

- Просмотр выписок по банковским счетам.

-  Экспорт-импорт документов, выписок и справочников в формате “MS Excel”, “MS Word” и др.

-  Ведение архива платежных документов и выписок.

Преимущества системы “Банк-Клиент”:

-  Простота и легкость в использовании системы.

-  Сокращение объема бумажной работы.

-  Возможность одновременной работы со счетами нескольких предприятий с одного рабочего места.

-  Гибкая настройка уровней доступа пользователей со стороны Клиента.

-  Высокий уровень безопасности.

Для совершенствования расчетного обслуживания с юридическими лицами АФ АО «Цеснабанк» следует внедрить и развивать такую услугу как «расчетный центр клиента», которая предполагает клиенту оперативно получать информацию о состоянии его счетов, а также счетов его структурных подразделений и дочерних структур в Банке с возможностью оперативного управления этими счетами по электронным каналам связи.

Следует отметить, что внедрение такой услуги целесообразно для  крупных холдинговых компаний, в состав которых входят различные юридические лица, а также для крупных компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть в различных регионах Казахстана.

Также возможностями данной услуги являются

- контроль операций после их совершения (получение расширенной выписки);

- предварительный контроль расчетных документов подчиненных клиенту филиалов и дочерних компаний на предмет соблюдения расходования средств по назначению платежа и в пределах сумм, установленных для них бюджетами или лимитами, с возможностью дополнительного автоматического или ручного акцепта платежей контролирующими структурами Клиента.

- управление консолидированным бюджетом;

- прямое управление счетами, открытыми в регионах.

Непосредственно, мероприятиями, направленными на улучшение сбыта банковских услуг по расчетному обслуживанию клиентов могут выступать следующие.

Необходимо разработать гибкую тарифную политику в отношении всех услуг, связанных с безналичными расчетами. Необходимо пересмотреть тарифы и изменить некоторые из них в сторону уменьшения. Небольшое снижение тарифов на услуги, а так же система скидок, будет стимулировать спрос на дополнительные услуги у крупных клиентов. 

Следует заострить активное внимание на проведении рекламных мероприятий по предложению клиентам банковских услуг.

Проведение тематических семинаров с группами клиентов для активизации продаж банковских продуктов и услуг.  

Формирование  новых  услуг  на  основе  потребностей  клиентов.  Предложение  клиентам  взаимовыгодных  вариантов  использования  банковских  услуг.

Установление  индивидуальных  условий  обслуживания  (времени  обслуживания,  сервиса,  тарифов  и  ставок  начисления  на  остатки  и  депозиты), желательно  разработать  индивидуальный  график,  в  котором  каждый  клиент  имел  бы  свое  время  обслуживания.  Конечно,  такие  действия  могут  привести  к  дополнительным  затратам  банка.  Хотя,    индивидуальное  обслуживание  разрядит  очереди,  что  в  конечном  итоге  приведет  к  повышению  качества  обслуживания  клиентуры.

10

Заключение

В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение производственной практики. Я проходил практику в течение 2,5 месяцев в 2 отделах Алматинского филиала АО «Цеснабанк»: отдел розничного кредитования и отдел по обслуживанию юридических лиц Операционного управления. В ходе прохождения производственной практики я ознакомился с принципами организации и деятельности отделов банка и с нормативно-правовой базой, необходимой для работы в этих отделах:

1. Устав АО «Цеснабанк»;

2. Положение об организации кредитного процесса по выдаче займов физическим лицам;

3. Правила предоставления займов в АО «Цеснабанк»;

4. Положение об отделе по обслуживанию юридических лиц Операционного управления АФ АО «Цеснабанк»;

5. Положение о секторе внутреннего и текущего контроля Операционного управления АФ АО «Цеснабанк»;

Именно на практике в Цеснабанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. В отделе розничного кредитования я ознакомился с продуктами кредитования, порядком выдачи займа клиентам и порядком формирования кредитного досье, с программными обеспечениями Corvus (база данных по клиентам), Overlimit (сетевая база данных по проектам). В отделе по обслуживанию юридических лиц я ознакомился со всеми формами безналичных расчетов и работал со следующими расчетными документами: платежными поручениями, платежными требованиями, чековыми книжками, инкассовыми поручениями, расходными и приходными кассовыми ордерами.

В отделе по обслуживания юридических лиц Операционного управления АО «Цеснабанк» существует 2 системы работы с платежными поручениями:

-              через компьютерную систему «Банк-Клиент»;

- получение документов непосредственно от клиентов.

В процессе знакомства с документооборотом отделов я каждый день регистрировал входящую и исходящую документацию, заполнял журнал кредитных заявок. Также в другом журнале регистрировал платежные требования и платежные поручения. 

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и специалистам отделов и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомился с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомился с программными обеспечениями АО «Цеснабанк», необходимыми для осуществления операций и приобрел навыки работы с клиентами и внутренней документацией банка.

Список использованных источников

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

2. Закон Республики Казахстан от 13 мая 2003 года "Об акционерных обществах".

3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов. – М.: КноРус, 2005 г.

4. Орлова Н.В., Новикова Н.А. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. – М.: Юрайт, 2007 г.

5. Банковское дело. Под ред. Колесникова В.И.,- М., Финансы и статистика, 2005 г.

6. «Положение об отделе по обслуживанию юридических лиц» 2007 г.

7. Финансово-инвестиционный журнал “LS-Личный счет”, Сентябрь 13, 2011.

8. Деловой еженедельник «Капитал», 11 января 2011 г.

9. Интернет-ресурсы:

http://www.tsb.kz/ сайт АО «Цеснабанк»

http://www.kase.kz/ru/emitters

http://investfunds.kz/news/ от 20.03.2012

Приложение

10