Практика в кредитном и операционном отделе АО Цеснабанк

- Февраль 2010 года – Цеснабанк осуществил полное и своевременное погашение выпуска 3-летних еврооблигаций на сумму 125 млн. долларов.

- Июль 2010 года – Цеснабанку присуждены награды ведущих мировых финансовых институтов, Citygroup и Commerzbank AG за сотрудничество в области корреспондентских отношений и высокое качество обслуживания.

- Апрель 2011 год – По итогам деятельности за 2010 г. Цеснабанк признан лучшим зарубежным партнером Международной системы денежных переводов «ЛИДЕР» и награжден «Золотым Сертификатом».

- Декабрь 2011 года – АО «Цеснабанк» сообщило о выплате 10-го купона по своим облигациям KZPC4Y09B879 (KZ000A0T9AM5, TSBNb6).

- Январь 2012 года – АО «Цеснабанк» вошел в список ведущих компаний и лидеров мира ежегодного проекта британского журнала World Finance, став первым банком из стран СНГ, получившим награду World Finance 100.

- Ферваль 2012 года – АО «Цеснабанк» сообщило о выплате 13-го купона по своим облигациям KZ2CKY07B626 (KZ000A0TZYG2, TSBNb2).

1.2 Основные операции и виды деятельности АФ АО «Цеснабанк»

Согласно Уставу АО «Цеснабанк» является юридическим лицом, созданным в организационно-правовой форме - акционерное общество (Приложение 1). Форма собственности Банка - частная. Фирменное наименование Банка:

- на государственном языке - «Цеснабанк» Акционерлк когамы;

- на русском языке - Акционерное общество «Цеснабанк».

Сокращенное наименование Банка:

- на государственном языке - «Цеснабанк» АК;

- на русском языке - АО «Цеснабанк».

Банк имеет печать, эмблемы и иные реквизиты, необходимые для осуществления его деятельности. Срок деятельности Банка не ограничен.

Место нахождения Правления Банка: 010000, Республика Казахстан, г. Астана, р-н Сара-Арка, пр. Победы, 29.

Основными целями деятельности Банка являются:

-              содействие формированию и дальнейшему развитию рыночной экономики в Республике Казахстан;

-              осуществление финансовой деятельности, способствующей становлению и развитию различных отраслей и секторов экономики и социальной сферы;

-              получение доходов и использование их в интересах акционеров;

-              осуществление и расширение спектра банковских услуг в соответствии с международными нормами, стандартами и законодательством Республики Казахстан.

АО «Цеснабанк» имеет лицензию на проведение следующих операций (Приложение 4):

1. Банковских операций в национальной и иностранной валюте:

- прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

- кассовые операции: прием и выдача банками и Национальным оператором почты наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

- переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

- учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;

- банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

- организация обменных операций с иностранной валютой;

- инкассация банкнот, монет и ценностей;

- прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

- открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнения обязательств по нему;

- выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- иных операций в национальной и иностранной валюте:

  а) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

  б) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

  в) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

  г) осуществление лизинговой деятельности;

  д) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акции);

  е) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

  ж) форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

  з) доверительные операции: управление правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;

  и) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

2. Деятельность на рынке ценных бумаг:

- брокерская и дилерская деятельность на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя;

- кастодиальная деятельность на рынке ценных бумаг.

1.2.1 Краткосрочная стратегия развития АО «Цеснабанк»

Стратегия качественного роста

1. Сохранение устойчивых позиций на рынке банковских услуг:

- Приоритетные направления Банка - развитие МСБ и розничного бизнеса;

- Сохранение позиции универсального банка с развитой филиальной сетью;

- Участие во всех  государственных стабилизационных программах.

2. Внутренние качественные изменения:

- Увеличение непроцентных операционных доходов в структуре общих доходов Банка;

- Изменение подходов к сегментации клиентов;

- Создание системы оценки эффективности продуктов и услуг;

- Повышение качества корпоративного управления;

- Совершенствование  системы риск – менеджмента до уровня международных стандартов;

- Внедрение внутренних рейтинговых и скоринговых моделей;

- Оптимизация  бизнес-процессов;

- Совершенствование мониторинга и систем наблюдения за качеством активов;

- Оптимизация инфраструктуры IT.

3. Качественное развитие продуктовой линейки/ каналов продаж:

- Выявление наиболее перспективных и прибыльных сегментов рынка;

- Оптимизация линейки  банковских продуктов/услуг;

- Расширение каналов продаж;

- Дальнейшее развитие и повышение эффективности перекрестных продаж;

- Развитие карточного бизнеса;

- Обеспечение стабильного роста депозитной базы.

4. Улучшение качества обслуживания клиентов и клиентоориентированность:

- Организация Службы качества, контроль качества обслуживания;

- Ввод корпоративных стандартов обслуживания;

- Индивидуальный подход к обслуживанию клиентов;

- Удержание действующей клиентской базы, привлечение новых клиентов;

- Развитие VIP – сервиса.

1.3 Организационная структура АФ АО «Цеснабанк»

Цеснабанк – единственный коммерческий банк, головной офис которого находится в столице нашей республики – городе Астане.

Придерживаясь принципов универсальности, Банк оказывает высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы как по Казахстану, так и по всему миру.

В настоящее время филиальная сеть Банка представлена 19 филиалами и около 100 пунктами обслуживания клиентов в 30 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в Банке обслуживается около 100 000 частных лиц и свыше 15 000 корпоративных клиентов, а также клиентов малого и среднего бизнеса. По величине активов и размеру ссудного портфеля он уверенно входит в ТОП-10 банков Казахстана. Крупнейшим акционером Цеснабанка с 58,95% акций является АО "Корпорация "Цесна".

Цеснабанк по итогам 2011 года получил чистую прибыль в размере 3,870 миллиарда тенге в сравнении с прибылью на уровне 686 миллионов тенге в 2010 году, указывается в консолидированной отчетности банка.

Активы банка за 2011 год выросли в 1,9 раза до 438,2 миллиарда тенге, обязательства тоже удвоились и составили 403,2 миллиарда тенге.

Собственный капитал банка за отчетный период увеличился на 47% - до 34,992 миллиардов тенге, акционерный капитал увеличился на 30% - до 29,972 миллиарда тенге (Приложение 5).

АО «Цеснабанк» имеет рейтинги международного рейтингового агентства Standard & Poor’s:

- Долгосрочный кредитный рейтинг эмитента: B;

- Прогноз: Негативный;

- Краткосрочный кредитный рейтинг эмитента: C;

- Рейтинг по национальной шкале: kzBB.

По законодательству Республики Казахстан банк - резидент Республики Казахстан на основании решения совета директоров банка без согласия уполномоченного органа вправе открывать свои обособленные подразделения - филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

Филиал банка - обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.

Филиал банка вправе иметь помещения, расположенные по нескольким адресам в пределах одной области (города республиканского значения, столицы).

Обязательными условиями открытия банком филиалов, а также увеличения количества дополнительных помещений действующих филиалов, в том числе находящихся по нескольким адресам, являются:

1) безубыточная деятельность банка по итогам последнего завершенного финансового года;

2) соблюдение банком пруденциальных нормативов в течение трех месяцев, предшествующих дате учетной регистрации филиала в органах юстиции и дате регистрации в органах юстиции дополнений в положение о филиале в части увеличения количества дополнительных помещений действующего филиала банка, в том числе находящихся по нескольким адресам;

3) неприменение уполномоченным органом к банку в течение трех месяцев, предшествующих дате учетной регистрации филиала в органах юстиции и дате регистрации в органах юстиции дополнений в положение о филиале в части увеличения количества дополнительных помещений действующего филиала банка;

4) наличие заключения и акта проверки Национального Банка, подтверждающих соответствие помещения филиала требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального Банка.

Открытие филиалов банков - нерезидентов в Республике Казахстан запрещается.

Головной офис АО «Цеснабанк» находится в городе Астана. Председателем правления является Жаксыбек Даурен Адильбекович. Первый заместитель Председателя Правления - Якупбаев Рустам Куатович.

АО «Цеснабанк» имеет следующие филиалы:

1. Филиал Столичный.

Адрес: г. Астана, ул. Бейбитшилик, 43

Дата открытия филиала 02 августа 2004 года.

2. Филиал Алматинский.

Адрес: г. Алматы, Бостандыкский район, пр. Аль-Фараби, д. 15,

Блок – 4В, Полифункциональный центр «Нурлы Тау».

Дата открытия филиала 25 июля 1993 года.

3. Филиал Алматинский областной.

Адрес: Алматинская область, Карасайский район, с. Таусамалы, ул. Кунаева, 46

Дата открытия филиала 1 ноября 2007 года.

4. Мангистауский филиал.

Адрес: г. Актау, 15 микрорайон, здание 67 «A».

Дата открытия филиала 17 января 2006 года.

5. Актюбинский филиал.

Адрес: г. Актобе, ул. Бр. Жубановых, 278 «А».

Дата открытия филиала 10 марта 2006г.

6. Атырауский филиал.

Адрес: г. Атырау, ул. Абая, 28б.

Дата открытия филиала 14 января 2006 года.

7. Карагандинский филиал.

Адрес: г. Караганда, ул. Чкалова, 7/4.

Дата открытия филиала 21 мая 2004 года.