Механизм предотвращения банкротства кредитной организации

1.3.3       Временная администрация.  

Временная администрация  является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым  Банком России. Она действует в  соответствии Федеральным законом  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций», иными федеральными законами и нормативными актами Банка России. 

На время действия временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены (на основании акта ЦБ РФ). Банк России вправе назначить временную администрацию, если: 

1) кредитная организация  не удовлетворяет требования  отдельных кредиторов по денежным  обязательствам и (или) не исполняет  обязанность по уплате обязательных  платежей в сроки, превышающие  семь дней и более с момента  наступления даты их удовлетворения  и (или) исполнения, в связи  с отсутствием или недостаточностью  денежных средств на корреспондентских  счетах кредитной организации; 

2) кредитная организация  допускает снижение собственных  средств (капитала) по сравнению  с их (его) максимальной величиной,  достигнутой за последние 12 месяцев,  более чем на 30 процентов при  одновременном нарушении одного  из обязательных нормативов, установленных  Банком России; 

3) кредитная организация  нарушает норматив текущей ликвидности,  установленный Банком России, в  течение последнего месяца более  чем на 20 процентов; 

4) кредитная организация  не исполняет требования Банка  России о замене руководителя  кредитной организации либо об  осуществлении мер по финансовому  оздоровлению или реорганизации  кредитной организации в установленный  срок; 

5) в соответствии  с Федеральным законом "О  банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва  у кредитной организации лицензии  на осуществление банковских  операций. 

Акт Банка России о назначении временной администрации  публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" в течение 15 дней с момента его принятия. 

Временная администрация  назначается Банком России на срок не более шести месяцев, но срок может  быть продлен после отзыва лицензии на осуществление банковских операций на срок более шести месяцев до момента формирования органов, осуществляющих реорганизацию или ликвидацию кредитной  организации, либо до момента назначения арбитражного управляющего. Общий срок действия временной администрации  не может превышать 18 месяцев. 

Временная администрация  возглавляется руководителем временной  администрации, имеющим аттестат руководителя временной администрации. Он формирует  состав временной администрации  и несет ответственность за ее деятельность. Руководитель временной  администрации в случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации осуществляет деятельность от имени кредитной  организации без доверенности. В  случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения руководителем временной  администрации своих обязанностей Банк России имеет право: 

·    отстранить его от исполнения обязанностей руководителя временной администрации; 

·    запретить  ему исполнение обязанностей руководителя временной администрации на срок до одного года; 

·    аннулировать выданный ему аттестат руководителя временной администрации. 

При ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции: 

·    участвует  в разработке мероприятий по финансовому  оздоровлению кредитной организации  и контролирует их реализацию; 

·    контролирует распоряжение имуществом кредитной  организации в пределах, установленных  настоящей статьей; 

·    иные функции  в соответствии с федеральными законами. 

При осуществлении  своих функций временная администрация  получает от органов управления кредитной  организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации; дает согласие на совершение органами управления кредитной  организации сделок, указанных ниже; обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов  управления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению  функций временной администрации  либо если это необходимо для осуществления  мер по предупреждению банкротства  кредитной организации. 

Органы управления кредитной организации вправе только с согласия временной администрации  совершать сделки: 

·    связанные  с передачей недвижимого имущества  кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих  лиц, а также с распоряжением  таким имуществом иным образом; 

·    связанные  с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости активов  кредитной организации, в том  числе с получением и выдачей  кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с  учреждением доверительного управления; 

·    с заинтересованными  лицами в отношении кредитной  организации, определяемыми в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". 

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации временная  администрация осуществляет следующие  функции: 

·    реализует  полномочия исполнительных органов  кредитной организации; 

·    разрабатывает  мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение; 

·    принимает  меры по обеспечению сохранности  имущества и документации кредитной  организации; 

·    устанавливает  кредиторов кредитной организации  и размеры их требований по денежным обязательствам; 

·    принимает  меры по взысканию задолженности  перед кредитной организацией; 

·    обращается в Банк России с ходатайством о  введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации; 

·    иные функции  в соответствии с федеральными законами. 

При осуществлении  своих функций временная администрация: 

·           получает от органов управления кредитной  организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации; 

·           предъявляет от имени кредитной  организации иски в суды общей  юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды; 

·           назначает представителей временной  администрации в филиалы кредитной  организации, а также в органы управления ее дочерних организаций; 

·           согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной  организации или общего собрания ее учредителей (участников), за исключением  решений о совершении сделок; 

·           вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации  от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы. 

Временная администрация  вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной  организации или общего собрания ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами  кредитной организации, совершать  сделки, связанные: 

·    с передачей  недвижимого имущества кредитной  организации в аренду, залог, с  внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким  имуществом иным образом; 

·    с распоряжением  иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5 процентов балансовой стоимости  активов кредитной организации, в том числе с получением и  выдачей кредитов и займов, выдачей  гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением  долга, новацией, отступным, а также  с учреждением доверительного управления. 

Полномочия временной  администрации могут быть расширены  решением Совета директоров (наблюдательным советом) банка. 

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации на период деятельности временной администрации: 

·    исполнительные органы кредитной организации не вправе принимать решения по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами  кредитной организации; 

·    решения  иных органов управления кредитной  организации вступают в силу после  их согласования с временной администрацией. 

В случае установления оснований для отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций, предусмотренных  статьей 20 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности", руководитель временной администрации  обязан направить в Банк России ходатайство  об отзыве указанной лицензии. 

При приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (далее - мораторий) на срок не более трех месяцев. При этом в течение срока действия моратория: 

·    не начисляются  неустойки (штрафы, пеня) и иные финансовые (экономические) санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, а также подлежащие уплате проценты; 

·    не допускается  взыскание по исполнительным и иным документам, взыскание по которым  производится в бесспорном (безакцептном) порядке; 

·    приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением  исполнения исполнительных документов, выданных на основе решений о взыскании  задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским  договорам, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и морального вреда, вступивших в  законную силу до момента назначения временной администрации; 

·    запрещается  удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации  о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации  в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников). 

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам в размере, установленном на момент введения моратория, без учета начисленных процентов, а также примененных неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций начисляются проценты по ставке рефинансирования Банка России. 

Действие моратория  не распространяется: 

·    на требования граждан, перед которыми кредитная  организация несет ответственность  за причинение вреда жизни или  здоровью; 

·    на требования граждан по выплате выходных пособий  и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским  договорам; 

·    на требования по оплате организационно-хозяйственных  расходов, необходимых для деятельности кредитной организации. 

Руководитель временной  администрации в случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации с момента  назначения временной администрации  может отказаться от исполнения договора кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". 

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации сделка, совершенная  кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной  администрации. 

Расходы временной  администрации, включая расходы  на оплату труда членов временной  администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов временной администрации  утверждается Банком России. Временная  администрация отчитывается перед  Банком России в порядке, установленном  нормативными актами Банка России. 

Банк России принимает  решение о прекращении деятельности временной администрации: 

·    в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; 

·    при передаче дел арбитражному управляющему; 

·    по другим основаниям, предусмотренным настоящим  Федеральным законом и нормативными актами Банка России.