Депозитная политика банков Республики Казахстан в современных условиях

        Как видно из таблиц, процентная ставка возрастает, если открывать депозит на более длительный срок (от 1 года и выше). По сравнению с прошлым годом ставки вознаграждения снижены от 12,5% до 10% в тенге и с 9% до 7% в иностранной валюте.

    Одной из причин снижения БТА Банком процентных ставок по депозитам в 2009 году являлось то, что была постепенно снижена официальная ставка рефинансирования с 10,5% до исторически минимального уровня – 7,0%. В марте 2009 года были снижены нормативы минимальных резервных требований к банкам с 2% до 1,5% по внутренним обязательствам и с 3% до 2,5% по иным обязательствам. Для поддержания текущей ликвидности банков, находящихся в процессе реструктуризации долга, в ноябре 2009 года были установлены отдельные нормативы МРТ в размере 0% по всем обязательствам данных банков.

    Депозитные  операции позволяют привлекать в  банки денежные средства, уже находящиеся  в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате кредитных операций. С помощью первых двух форм таких операций создается крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы.

    Рассмотрим  структуру депозитного портфеля АО «БТА Банк» за 2008-2009 годы (таблица 3). 

    Таблица 3

    Структура депозитного портфеля АО «БТА Банк»*

                                                                                                                     тыс.тг.

    * Составлено по данным финансовой отчетности АО «БТА Банк». 

    Подведем  итог анализа депозитного портфеля. По данным таблицы видно, что общий объем депозитов банка к 2009 году уменьшился на 8,2 %. Вклады банков снизились в 2009 году на 13,5 %. Больше всего уменьшились депозиты физических лиц (-44,1 %). Депозиты юридических лиц возросли на 2,5 %. Снижение объема депозитов произошло вследствие ухудшения финансового положения банка. Боясь, что банк закроется, клиенты забрали свои вклады.

    Основная  функция депозита – средство сбережения, и он лишь тогда приносит доходность, когда процентная ставка по вкладу хотя бы немного перекрывает инфляцию. В отношении ставок БТА Банка в 2009 году можно сказать, что доход получили клиенты, вложившие свои сбережения на более длительный срок.

    Подводя итог деятельности БТА банка в сфере работы с депозитами, можно сказать, что гибкие условия в области депозитов дает возможность каждому найти для себя удобный депозит, т.к. имеется очень большой выбор депозитов с разными условиями, депозитная политика разработана с целью угодить каждому клиенту. Клиенты выделяют вклады БТА Банка среди других банков, а широкая сеть филиалов и отделений делает банк ближе к частному клиенту, а его услуги – доступней. Тем самым новая стратегия превратила БТА Банк из специализированного кредитного учреждения по обслуживанию экспортно-импортных операций корпоративных клиентов в крупный универсальный институт, реализующий все основные виды банковских услуг. 
 
 
 
 
 

    Заключение 

    Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них не последнее место занимают привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.

      Депозиты являются важным источником  ресурсов коммерческих банков. Депозитные  счета могут быть самыми разнообразными  и в основном их классификации  могут быть положены такие  критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.

    Структура их в банке подвижна и зависит  от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

    Единственным  по настоящему устойчивым источником роста кредитных ресурсов банка  являются организованные сбережения населения. Среднемесячный темп прироста частных вкладов вот уже два года стабильно держится на уровне 3,6-3,7 %. Фундаментом быстрого роста вкладов населения является тенденция к увеличению его реальных доходов, которая носит устойчивый характер.

    Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.

    Укрепление  депозитной базы очень важно для  банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.  Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

    В целом же можно отметить, что в  нашей стране наблюдается тенденция  к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета  с помощью пластиковых карт, растет  также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере. 
 

    Список  использованной литературы: 

1. Закон РК от 10 июля 2003 года "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам организации единой системы государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций"
2. Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (Депозитов) физических лиц банков второго уровня РК" от 5 ноября 1999 г. с учетом изменений и дополнений.
3. Пресс-релиз от 5 января 2006 т- N 001 "О конвертации тенговых депозитов физических лиц в банках второго уровня, ранее переоформленных в связи с переходом к режиму свободно плавающего обменного курса тенге"
4. Н. Назарбаев. Казахстан - 2030. Послание Президента народу Республики Казахстан. Алматы, Раритет, 1997, с. 215.
5. Сейткасимов Г.С. Банковское дело, Алматы: Каржы-Каражат, 2004, с. 356.
6. Лаврушина О.И. “Деньги, кредит, банки”. Издание второе, Москва, 2005, с. 720.
7. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности: Учебник, М: «Инфа – М», 2001, с. 872.
8. Жунусова Г. Некоторые особенности банковской конкуренции //АльПари, Алматы, 2006, №3, с.193.
9. Е.Ф.Жуков. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник, М: «Высшая школа», 2005, с. 632.
10. Балабанов И.Т. "Банки и банковское дело", 2007, с. 561.
11. Эд. Дж. Долан, Деньги, банки и денежно-кредитная политика, М., 2007, с. 541.
12. Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты: Учеб.-практ. Пособие, М.: Метаинформ, 2005, с.423.
13. Нысанбаев С.Н., Тулембаева А.Н. Банки Казахстана и маркетинг, Алматы, 2006, с. 391.
14. Куанова Г.А. Депозиты в банковской системе Казахстана //Саясат, Алматы, 2008, № 6, с.136.
15. Ахметова А. "Роль системы гарантирования вкладов населения в процессе увеличения депозитной базы банков второго уровня" //Банки Казахстана, №11, 2009, с. 56.
16. Официальный сайт Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, http: www.afn.kz
17. Официальный сайт Фонда гарантирования депозитов, http: www.kdif.kz
18. Информационный сайт, http:  www.businessresource.kz
19. Информационный сайт, http:  www.deposit.investfunds.kz
20. Официальный сайт Национального Банка РК, http: www.nationalbank.kz;
21. Официальный сайт АО «БТА Банк», http:  www.bta.kz
22. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты //Экономика Казахстана, № 9, 2008, с. 89.
23. Бергебаев А. "Финансово-банковская статистика", Алматы, Экономика, 2007, с. 246.
24. Жуйриков К.К. "Банки Казахстана", № 12, 2009, с. 102.