Отчет о преддипломной практике в банке ОАО "УРАЛСИБ"

     4. Слабые стороны  – угрозы. Вырабатываемая стратегия должна как избавлять организацию от слабостей, так и предотвращать нависшие над ней угрозы:

• изучение систем мотивации, стимулирования и оплаты труда персонала банков – конкурентов и применение в практике;
• изучение перечня услуг, предлагаемых банками – конкурентами;
• изучение организационной структуры, нормативной базы конкурентов и совершенствование на их основе организационной структуры и нормативной базы «Уралсиб»;
• более комплексная работа, направленная на устранение несовершенств в период кризисов и спадов для повышения стабильности, надежности и доверия.

 

     SWOT-анализ  Сбербанка 

     Сильные стороны:

     Единая  разветвленная филиальная сеть (более 19 тыс. отделений), охватывающая всю  территорию страны, создает уникальное конкурентное преимущество Сбербанка  в ритейловом обслуживании.

     Развитая  инфраструктура и технологии массового  обслуживания позволили Сбербанку  стать лидером крайне перспективного рынка кредитования населения (доля банка на этом рынке сейчас превышает 50%).

     Относительно  низкие издержки обслуживания населения, как следствие экономии от масштаба.

     «Раскрученность»  бренда Сбербанка как крупнейшего  ритейлового банка страны, высокое  доверие со стороны населения.

     Стабильный  рост финансовых показателей – за 9 мес. 2004 г. чистая прибыль банка  по IFRS увеличилась на 52% по сравнению с аналогичным периодом 2003 г., активы банка увеличились на 22%, акционерный капитал – на 11%.

     Улучшение качества прибыли банка вследствие увеличения доли более стабильных источников дохода (опережающие темпы роста  доходов от кредитования населения и малого бизнеса, а также от комиссионного обслуживания, снижение доли доходов от торговых операций).

     Диверсификация  кредитного портфеля, активно проводившаяся  в 2003-2004 гг., имеет целью снижение кредитного риска на одного заемщика.

     Сбербанк  – практически единственная «голубая фишка» на российском фондовом рынке, относящаяся к эмитенту из банковского сектора. Соответственно, спрос на акции Сбербанка косвенно отражает инвестиционную привлекательность российского банковского сектора в целом. За последние 3 года рыночная капитализация Сбербанка увеличилась примерно в 6 раз при росте индекса РТС за тот же период в 1,8 раза. 

     Слабые  стороны: 

     Относительно  высокая стоимость фондирования, связанная с преобладанием наиболее «дорогих» срочных частных вкладов  в структуре пассивов банка.

     Относительно  высокий уровень операционных расходов (в 2009 г. отношение операционные расходы / активы составили примерно 6% при  среднем уровне для крупнейших восточноевропейских  банков 3,5-4%).

     Низкая  рентабельность инвестиций в рублевые гособлигации, имеющих отрицательную реальную доходность. Так, доходность к погашению наиболее «длинных» ОФЗ не превышает сейчас 8,5% годовых при инфляции в 2009 г. на уровне 11,7% 

     Благоприятные внешние факторы (возможности): 

     Макроэкономическая  стабильность, укрепление курса рубля. В последние годы российская экономика растет стабильно высокими темпами. В 2009 г. рост ВВП составил 7,1%, в текущем году мы ожидаем темпы экономического роста на уровне 5,8-6%. Рост экономики является основой стабильности банковского сектора страны.

     Реальный  эффективный курс рубля укрепился  в 2009 г. на 4,9%, в 2005 г. ожидается продолжение  его укрепления на 7-8%. Это – позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего  инвестора в рублевые активы (в  частности, в рублевые гособлигации).

     Опережающий рост реальных доходов населения. По данным Росстата, в 2009 г. реальные располагаемые  доходы населения в 2009 г. увеличились  на 7,8%. Соответственно, будут увеличиваться  сбережения населения, в том числе  вклады физических лиц в Сбербанк.

     Ожидаемый рост рынка кредитования населения, в том числе потребительского и ипотечного кредитования. В дальнейшем мы ожидаем значительного роста  объема рынка потребительского кредитования (с 3,8% ВВП, по крайней мере, до 10% ВВП - показателя большинства стран Центральной и Восточной Европы). При этом наиболее вероятно сохранение лидирующей доли Сбербанка на этом рынке, а также на зарождающемся рынке ипотечного финансирования.

     Поддержка государства. Владельцем контрольного пакета (свыше 60%) акций Сбербанка является государство. Этот фактор, а также высокая социальная значимость стабильности крупнейшего банка страны, аккумулирующего более 60% частных вкладов, придает Сбербанку статус «безопасной гавани», особенно в периоды банковских кризисов.

     Присвоение инвестиционного рейтинга России 3-мя крупнейшими международными рейтинговых агентств в прошедшие 1,5 года стало безусловным позитивом для Сбербанка, крупнейшего институционального инвестора в российские рублевые и валютные гособлигации. В то же время ожидания получения инвестиционного странового рейтинга уже отыграны, а потенциал снижения спреда российских евробондов, составляющих 6% активов Сбербанка, к американским казначейским облигациям во многом исчерпан. 

     Негативные  внешние факторы (угрозы):

     Ожидаемое присоединение России к ВТО должно привести к дальнейшей либерализации рынка финансовых услуг, в частности, к снижению барьеров для прихода иностранных банков на российский рынок. Крупные зарубежные банки могут стать прямыми конкурентами для Сбербанка, поскольку позиционируются в том же сегменте рынка банковских услуг (наиболее консервативные и надежные финансовые институты, специализирующиеся на обслуживании населения). Вместе с тем, для создания сопоставимой со Сбербанком инфраструктуры иностранным банкам потребуются значительные инвестиции и время. Поэтому их присутствие, как и теперь, будет концентрироваться в Москве и наиболее крупных российских городах.

     Прогнозируемый  рост стоимости заимствований на международных финансовых рынках вследствие возможного перехода ФРС от «стимулирующего» к «нейтральному» уровню процентных ставок. Соответственно, вероятно повышение доходностей US Treasuries, которое лишь частично будет компенсироваться более низкими спредами российских суверенных долговых обязательств к американским казначейским облигациям. При этом, возможно, Сбербанк будет нести убытки от переоценки курсовой стоимости евробондов.

     Снижение  маржи (чистого процентного спреда) как результат обострения конкуренции  в банковском бизнесе. Так, по данным Банка России, процентный спред (разница между процентными ставками по кредитам и депозитам физических лиц) снизился с 8,1% в декабре 2008 г. до 7% в декабре 2009 г. Это означает угрозу снижения рентабельности банковской деятельности.

     Включение Сбербанка в систему страхования банковских вкладов на общих основаниях, вероятно, приведет к частичной потере конкурентного преимущества, связанного с госгарантиями по вкладам в Сбербанке. Соответственно, более выгодные условия обслуживания частных вкладов в коммерческих банках могут привести к снижению доли Сбербанка на рынке частных вкладов в течение ближайших 5 лет с 62% до  примерно 50%.

     Таким образом, результаты SWOT-анализа показывают, что несмотря на ряд неблагоприятных  факторов (прежде всего, вероятное обострение конкуренции со стороны иностранных банков и угроза снижения доли рынка частных вкладов в результате включения Сбербанка в систему страхования банковских вкладов на общих основаниях), уникальные конкурентные преимущества Сбербанка позволят ему сохранить в ближайшие годы лидирующее положение в российском банковском секторе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.3. Рекламная компания  банка 

     Целью рекламной политики является определение  стратегических приоритетов в области  организации рекламной деятельности банка как формы продвижения на рынок его услуг. Реализация данной политики призвана обеспечить решение следующих прикладных задач:

     >    повышение общего имиджа банка  в глазах имеющихся и потен  циальных клиентов, а также специальное  выделение привлекательных для  них отличий данного рекламодателя от конкурентов;

     >    увеличение объемов реализации  уже имеющихся финансовых услуг  и создание предпосылок для  успешной реализации новых услуг  банка; 

     >    обеспечение окупаемости соответствующих  рекламных затрат.  

     Методические  требования к рекламной политике банка:

     >    учет отраслевой специфики рекламной  деятельности в банковском секторе,  а также ее дополнительных  особенностей в современной России;

     >    использование видов рекламы  и средств ее распространения,  учитывающих потребности и образ хозяйственного мышления избранных клиентских групп;

     >    обеспечение рационального сочетания  рекламных амбиций банка и  его финансовых возможностей  в этой области; 

     >  постоянная оценка эффективности  как рекламной деятельности в  целом, так и отдельных рекламных компаний.

     Отраслевая  специфика рекламной политики в  банковском секторе экономики определяется следующими факторами:

     >    лучшая степень информированности  потребителей о предлагаемых  на рынке финансовых услугах; 

     >    наличие достаточно консервативных по образу хозяйственного мышления клиентских групп;

     >    большее внимание к формированию  общего позитивного имиджа банка,  а не к описанию преимуществ  конкретных его услуг; 

     >    меньшая степень распространенности  увещевательной рекламы, приоритет информативной и напоминающей ее функций;

     >    недопустимость использования агрессивных  методов рекламы, построенных  на компрометации качества услуг  конкурентов; 

     >    большая степень эффективности  скрытой (косвенной) рекламы.  

     ПРИМЕЧАНИЕ: в целом, банковской рекламе должна быть присуща большая сдержанность, солидность и даже некоторый консерватизм. Главная ее задача стратегического масштаба - создать образ банка как особо надежного партнера, ориентированного на долговременные и взаимовыгодные деловые отношения, а не на разовые высокодоходные сделки. 

     Банк  «Уралсиб» использует следующие  виды рекламы:

1. Наружная реклама

     Банк  придерживается несколькими важными  правилами наружной рекламы, это:

• Часто попадаться на глаза.
• Привлекать к себе внимание.
• Быть краткой.
• Быть без труда читаемой на ходу.
• Быть понятной.

     Щиты  банка «Уралсиб», всегда привлекают внимание, т.к. логотип состоит из ярких цветов синего и желтого.

2. Телевизионная реклама

     Для достижения эффекта в области  теле рекламы, «Уралсиб» иметь в  виду следующее:

     • главное – интересная визуализация (зритель запоминает в первую очередь то, что видит, а не то, что слышит);

     • визуализация должна быть четкой и ясной;

     • привлечь внимание зрителя надо в первые пять секунд, иначе интерес пропадет;

     • телерекламу лучше построить так, чтобы она не заставляла думать, а помогала сразу воспринять ее суть;

     • сюжет лучше построить не вокруг неживого предмета, а вокруг человека, пользующегося им;

     • не надо многословия — каждое слово должно работать.

3. Проспект — издание, содержащее краткие сведения о банковских продуктах.

      

4. Рекламные листовки и буклеты.
5. Реклама в специализированных изданиях 
6. Медийная реклама в Интернете

 

Расчет  рекламного бюджета