Банковский кредит

      Думается, что органам банковского надзора  в деле совершенствования обязательного резервирования следует идти не по пути разработки детальных рекомендаций по резервированию отдельных видов ссуд, а формировать вместе с кредитными организациями концепцию резерва на возможные потери по ссудам как резерва ожидаемых потерь, определенных статистическими методами на основе оценки финансового состояния заемщика. Однако для этого требуется большая подготовительная работа по систематизации и обобщению исторических данных по группам заемщиков, разработка методик по оценке риска, совершенствование методик анализа финансового состояния заемщика. Представляется, что такую работу можно провести в течение относительно короткого периода времени только совместными усилиями кредитных организаций и органов банковского надзора.¹            
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      В заключение можно отметить, что в  данной курсовой работе были изложены теоретические аспекты кредитной  политики, проведен анализ рынка банковских кредитов и выявлены основные направления  совершенствования кредитной политики в Российской экономике.

      При анализе кредитной деятельности российских банков выяснилось, что  в России с каждым годом растет количество убыточных банков, (что  является отрицательным фактором), наибольший удельный вес в кредитном  портфеле российских банков занимают кредиты предприятиям и организациям, ставки по краткосрочным кредитам для предприятий и организаций уменьшаются, для физических лиц увеличиваются.

      Были  выявлены следующие проблемы оценки кредитоспособности корпоративных  заемщиков:

1. В большинстве случаев залог не дает кредитору уверенности в быстром и полном удовлетворении требований.
2. Действующие нормативные документы практически не регламентируют процесса оценки кредитоспособности банковских заемщиков, перенося всю ответственность за принятие решения об адекватной оценке риска ссуды на кредитную организацию.

      Методическая  база оценки кредитоспособности влияет, в конечном итоге, на результаты деятельности коммерческого банка, а ее совершенствование  является актуальной проблемой, требующей безотлагательного решения, как на уровне коммерческого банка, так и на уровне государства.

      Также существует еще одна проблема, связанная  с нормативной базой, а именно Инструкцией от 30 июля 1997 г. № 62а, которая  действует с изменениями и  дополнениями и по настоящее время. Данная проблема заключается в том, что создание банком обязательного резерва на возможные потери по ссудам, определенного в данной Инструкции, приводит к тому, что банк не может распределить часть прибыли, которая может потребоваться для покрытия потерь по ссудам в будущем.

      Предлагается  решение проблемы, которое основывается на том, что менеджмент банка должен принять меры по размещению средств  резерва с меньшими рисками, чем  те кредиты, под которые он создан. Для этого необходимо формировать вместе с кредитными операциями концепцию резерва на возможные потери по ссудам как резерва ожидаемых потерь, определенных статистическими методами на основе оценки финансового состояния заемщика, для чего требуется большая подготовительная работа, которую можно провести только совместными усилиями кредитных организаций и органов банковского надзора.    

Список  использованных источников и приложений

1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги, кредит, банки. М.: 2003г.
2. Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: 2001г.
3. Деньги, кредит, банки под ред. Лаврушина О.И. М.: 2004г.
4. Дробозина А.А., Окунева А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: 2000г.
5. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: 2003г.
6. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: 2001г.
7. Зверьков А.И. Эффективность денежно-кредитной политики РФ в современных условиях. М.: 2003г.
8. Казак А.Ю. Азерная В.В. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: 2001г.
9. Ковалева А.М., Баранникова Н.П. Финансы и кредит. М.: 2004г.
10. Ковалев А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: 2001г.
11. Котляров М.А. Денежно-кредитная политика и национальная валюта. М.: 2000г.
12. Кунгурякова Е.Н. Финансы и кредит. М.: 2002г.
13. Кураков Л.П. Современные банковские системы. М.: 2000г.
14. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. М.: 2000г.
15. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит. М.: 2004г.
16. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: 2001г.
17. Прохно Ю.П., Лунева Ю.В.  Проблемы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков коммерческих банков// Финансы и кредит.- 2004.-№5.-С.47-51
18. Романовский М.В., Назаров Н.Н. Финансы и кредит. М.: 2004г.
19. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. М.: 2001г.
20. Столяров И.И. Масляева И.Н. Государственное регулирование рыночной экономики. М.: 2001г.
21. Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки. М.: 2003г.
22. Финансы, денежное обращение и кредит под ред. Г.Б. Поляка. М.: 2001г.
23. Финансы и кредит под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой.   М.: 2003г.
24. Internet.- http//www.cbr.ru/bbc/bank/_bulletin.asp