Дослідження ринку депозитних послуг в Україні

     Одним  із пріоритетних напрямів  підвищення ефективності депозитної  політики банку  є вдосконалення  структури  банківського сектору і розвиток  внутрігалузевої  конкуренції. З  метою підвищення конкурентоспроможності українських банків у світлі інтеграції до Євросоюзу доцільним є створення  програми структуризації і консолідації банківської  системи, підвищення  рівня її капіталізації.

   Тому  вносимо пропозицію про необхідність стимулювання цими органами злиття  і поглинань банків для підвищення  рівня конкуренції на окремих сегментах фінансового ринку, а саме на  ринку  депозитних ресурсів. Крім того, НБУ має сприяти діяльності банківських установ, яка стосується створення корпоративних пенсійних фондів як інструменту депозитної політики та інститутів забезпечення економіки відносно дешевими довгостроковими фінансовими ресурсами.

     Що  стосується  ставок по депозитах, то вони   в Україні однозначно мають знижуватися. Це ненормальне  явище,  коли в економічно розвиненій країні вигідніше відкривати депозит, ніж займатися підприємницькою  діяльністю. Основною  метою депозитних вкладень  є перенесення вартості грошей у часі, а не отримання  доходу. Тобто ставка  по депозиту  теоретично не  має  перевищувати рівень інфляції у країні. Понизити процентні ставки вдасться тільки тоді, коли рівень інфляції буде достатньо низьким, а  національна  грошова  одиниця - достатньо стабільною . 

     Підвищення  ефективності депозитної політики можна досягти шляхом активного використання зарубіжного досвіду організації заощаджень  населення. Особливу  увагу  слід приділяти організації і впровадженню накопичувальних інвестиційних схем, зокрема пенсійних рахунків, рахунків  на  оплату навчання, покупку  житла, а також підвищенню ролі банків у  здійсненні договірних операцій, зокрема управлінню пайовими фондами.  Досвід зарубіжних банків цікавий також з точки зору обслуговування корпоративних клієнтів. На особливу увагу заслуговує чіткий перебіг внутрішньобанківських процедур, що дозволяє досягти оперативності при продажі банківських послуг і скорочує операційні витрати, тоді як  робота більшості  українських банків з  корпоративною  клієнтурою часто заснована на  ексклюзивному  підході, що знижує якість послуг і доходи  банку  в цілому.

     Подальший  розвиток позначеної  тенденції  може звести нанівець один із найважливіших на сьогодні чинників вибору клієнтом банківської установи, який полягає в  територіальній  близькості. Йдеться, по суті, про нівеляцію  такої  традиційної конкурентної переваги,  як тривалі особисті  контакти з  клієнтами, оскільки нові  комунікаційні технології замінять традиційні канали   спілкування, що відкривають можливості долати будь-які територіальні і часові  обмеження в буквальному розумінні.

      Таким чином, підсумовуючи все вищесказане, визначимо  основні рекомендації і напрями, що стосуються  підвищення ефективності проведення  депозитної  політики банку:

• розвиток депозитних операцій з  населенням на основі  упровадження нової  техніки і технології банківського обслуговування фізичних осіб;
• забезпечення високої стійкості залучених банком коштів;
• активне використання  процентної  політики як  методу стимулювання розміщення  коштів на різні  види  депозитів;
• розширення обсягу термінових депозитів шляхом використання  коштів спеціального призначення, які знаходяться на рахунках підприємств;
• розширення практики залучення коштів  клієнтів на ощадні вклади, тому  що вони є  найбільш стійкою частиною мобілізованих банком ресурсів;
• використання у  вітчизняних умовах досвіду банків економічно розвинених країн, що стосується відкриття різного роду  СМА-, ATS-рахунків і деяких інших видів  депозитів.

     Використання  в  практичній  діяльності розглянутих  напрямів  вдосконалення операцій,  що стосуються формування  ресурсної  бази  банків, могло б  значною  мірою розширити їх можливості   у сфері мобілізації ресурсів і їх ефективного розміщення. Подальше збільшення ролі депозитних операцій банків, їх розвиток і зростання до рівня світових стандартів здійснюватиметься в міру створення у нашій  країні всіх необхідних умов, властивих ринковій  економіці.  
 
 
 

ВИСНОВОК

     У даному дослідженні проаналізовано стан ринку депозитних послуг в Україні, а також розроблено рекомендації  щодо удосконалення маркетингової  політики комерційного банку на депозитному  ринку. Результати проведених досліджень дали змогу дійти таких висновків:

1. Формування депозитної бази комерційних банків в Україні відбувається в умовах становлення ринкової системи господарювання, що вимагає використання ними комплексу маркетингу для досягнення конкурентних переваг на депозитному ринку в межах визначеної маркетингової політики.
2. Банківський маркетинг можна визначити як особливий вид банківської діяльності, яка передбачає вивчення та якісне задоволення фінансових потреб клієнтів з метою забезпечення ефективного функціонування банку.
3. Маркетингова політика комерційного банку на депозитному ринку визначає послідовність та принципи маркетингових дій для досягнення стратегічних і тактичних цілей банку на ньому. Головний принцип маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку полягає у пріоритетності інтересів клієнтів. Реалізація цього принципу зводиться до здійснення маркетингових дій, які забезпечують ідентифікацію вимог та інтересів клієнтів. 
4. Ціллю маркетингової стратегії комерційного банку на депозитному ринку є зміцнення його ринкових позицій завдяки конкурентоспроможності депозитних послуг.
5. Для удосконалення тактичної маркетингової діяльності комерційного банку на депозитному ринку необхідно впровадити нові методичні засади формування асортименту депозитних послуг, їх ціноутворення, збуту та системи просування.
6.    Якість депозитних послуг є найважливішим фактором підвищення ефективності маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку. Забезпечення конкурентоспроможності  комерційного банку на ринку депозитних послуг можливе тільки за побудови системи управління їх якістю, яка має складатись з таких елементів, як методика оцінки якості послуг, аудит якості послуг, а також підготовка та мотивація персоналу.

СПИСОК  ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Дубовик О. В., Бойко С.М., Вознюк М.А., Гірченко Т.Д. Маркетинг в банку: Навчальний посібник / Львівський банківський інститут НБУ. – Л.: Львів. банків. ін-т НБУ, 2006. -275 с.
2. Козьменко С.М., Шпиг Ф.І., Волошко І.В. Стратегічний менеджмент банку: Навчальний посібник. - Суми: ВТД «Університетська книга», 2003. - 734 с.
3. Нікітін А. В. Маркетинг у банку: навчальний посібник. – К.: КНЕУ, 2001. – 170 с.
4. Романенко Л.Ф. Банківський маркетинг: Підручник. - Київ: Центр навчальної літератури, 2004. - 344 с.
5. http://nbuv.gov.ua
6. librar.org.ua
7. www.info-library.com.ua
8. bank-finance.com.ua