Дослідження ринку депозитних послуг в Україні

Автор: f*************@mail.ru, 27 Ноября 2011 в 22:45, курсовая работа

Описание работы

Сучасний розвиток економіки України відбувається в умовах становлення ринкової системи господарювання. Це повною мірою стосується й комерційних банків, які, з одного боку, є важливим елементом ринкової інфраструктури, а з іншого - активними суб’єктами підприємницької діяльності. Ефективність роботи комерційних банків значною мірою залежить від наявності ресурсів, їх структури та розмірів. Тому проблема формування ресурсної бази посідає одне з центральних місць у діяльності комерційних банків.

Содержание

ВСТУП ………………………………………………………………………………3
І розділ. Теоретична частина
1.1. Особливості депозитних послуг як специфічного продукту в системі маркетингу комерційного банку……………………………………………………4
1.2. Основи маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку………………………………………………………………………….………7
1.3. Зарубіжний досвід маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку………………………………………………………………….9
ІІ розділ. Практична частина.
2.1. Анкета.
2.2. Звіт про маркетингове дослідження…………………………………………13
ІІІ розділ.
3. Рекомендації щодо удосконалення маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку. …………………………………………………….25
ВИСНОВОК………………………………………………………………………..31

Работа содержит 1 файл

МАРКЕТИНГОВЕ ДОСЛІДЖЕННЯ.doc

— 983.00 Кб (Скачать)

     Такий підхід потребує від комерційного банку  якіснішої системи управління залученими коштами, оптимізації використання останніх на основі наукового прогнозу наявних тенденцій грошово-кредитного ринку та макроекономічних процесів загалом. 
 

     1.3. Зарубіжний досвід маркетингової політики комерційного банку на депозитному ринку.

     Західні фахівці і експерти вказують на нагальну потребу підвищення стратегічної й  організаційної ролі банківського маркетингу, що базується на ефективному використанні нових інформаційних технологій. Основою сучасного банківського маркетингу є стратегія максимального задоволення потреб клієнтів, що, своєю чергою, призводить до істотного підвищення рентабельності діяльності банків[5].

     Французькі  фахівці Ж.-Е. Мерс'є і Ж.-Е. Пісіні , співробітники фірми "А. Т. Kearney, Paris", вважають, що в сфері банківського маркетингу відбувається дійсна революція, пов'язана з розробкою і реалізацією стратегії задоволення потреб клієнтів. За їхніми оцінками, роздрібні банки (комерційні банки, які здійснюють депозитні операції з широким колом фізичних та юридичних осіб) які здатні реалізувати таку стратегію, можуть підвищити рентабельність своїх операцій у розрахунку на одного клієнта на 50-100 %, у тому числі, за рахунок таких факторів:

- маркетинг,  що враховує життєвий цикл  клієнта, - на 25-50 %;

- стратегія  залучення й утримання клієнтів - на 20-40 %;

- використання  альтернативних каналів збуту  - на 5-10 %.

Однак дотепер у багатьох роздрібних європейських банках діють фактори, які обмежують ефективність маркетингу. Найважливішим з них є низькі витрати на маркетинг, які у роздрібних банків складають менше 2 % загальних витрат до 15 % у компаній, що виробляють товари масового споживання. Крім того, традиційна організаційна структура банків не дозволяє їм реалізувати механізм банківського маркетингу, орієнтований на клієнта[8].

      На  сучасному етапі зарубіжний досвід маркетингової політики банків на депозитному  ринку свідчить про застосування додаткових послуг.

До таких  послуг можна віднести операції банків, пов'язані з управлінням готівкою. Суть їх полягає у відкритті клієнтам спеціальних СМА-рахунків (саsh management account), на яких клієнтам надається можливість зберігати певний обумовлений контрактом мінімум, необхідний для забезпечення поточних розрахунків, а всі кошти понад цього мінімуму вкладаються у різні види ліквідних активів - онкольні позики, короткострокові цінні папери і т. д. - що приносять власникам прибуток. Коли ж на рахунку виникає нестача коштів, банк перетворює доходні зобов'язання на грошові кошти, які зараховуються на рахунок клієнта.

     Дещо  подібними є операції і при відкритті АТS-рахунків (automatik transfer service), тобто автоматичних рахунків трансфертних послуг, завдяки яким банки автоматично перераховують кошти з депозиту до запитання понад встановлений мінімум на ощадні рахунки, що приносять проценти, а при необхідності здійснюють зворотню операцію[7].

     Ще  одним видом послуг зарубіжних комерційних  банків, що дозволяє отримувати дохід  за вкладами до запитання є відкриття NOW-рахунків (negotsable order of withdrawal) - оборотні накази про вилучення коштів. Це поточні рахунки, на які можна виписувати розрахункові тратти, аналогічні до чеків. При цьому власникам таких рахунків виплачуться проценти, як і за ощадними вкладами.

     Останніми роками європейські мережні банки  використовують нову технологію управління відносинами з клієнтами, зокрема при здійсненні депозитних операцій (CRM - Customer Relationship Management). Ця сучасна технологія другого покоління припускає зміну робочих місць службовців банку, які здійснюють безпосередні контакти з клієнтами, централізацію функцій банківського маркетингу і зміни в організації і використанні баз даних клієнтів.

     Нова  організація й оснащення робочих  місць банківських службовців, які  здійснюють контакти з клієнтами, дозволяє службовцям не тільки вести діалог із клієнтом і автоматично генерувати ті чи інші банківські операції, але і керувати рекламною кампанією (тобто пропонувати клієнту нові послуги) у рамках маркетингу "кожному клієнту - окремий продукт" (one to one) .При цьому інформація про профіль (соціально-демографічний, професійний) клієнта і про історію його комерційних відносин з банком надходить на екран монітора, що допомагає службовцю чи консультанту прийняти необхідне рішення[6].

ІІ  розділ. Практична  частина.

Опис  вибірки дослідження: квотована  вибірка

Географія дослідження – Львів (150 респондентів, з яких проводимо сегментацію за віковою та статевою ознаками)

• 50% –  чол., 50% жінок;

• вікова сегментація: 18-40 років (50 респондентів = 50%); 41-60 років (50 респондентів = 50%).

Термін  проведення дослідження: жовтень 2011 року

Мета  : Визначити особливості та тенденції розвитку ринку депозитних послуг в Україні.

Об’єкт  дослідження: ринок депозитних послуг в Україні.

Предмет дослідження: стан ринку депозитних послуг в Україні.

Інструментарій  дослідження: анкетування респондентів.

Завдання  дослідження:

1) Визначити  чинники, які впливають на ринок депозитних послуг.  
2) Проаналізувати переваги та недоліки банківської діяльності на ринку депозитних послуг.

3) Дослідити  можливості населення щодо розміщення  вкладів.

Робоча  гіпотеза: рівень довіри населення щодо розміщення депозитів є низьким. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

ЗВІТ ПРО МАРКЕТИНГОВЕ ДОСЛІДЖЕННЯ

1. Скільки часу Ви  користуєтесь послугами  банку?

 
 

    Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
      до 1 року 44 29,3 29,3 29,3

     

    від 1до 2 років

    60 40,0 40,0 69,3

     

    більше 2  років

    46 30,7 30,7 100,0

     

    Total

    150 100,0 100,0  
 

     Дане  питання дозволяє нам з’ясувати  як довго респонденти користуються банківськими послугами. Із наведених  результатів можна побачити, що більшість опитаних (40 %) користуються банківськими послугами від 1 до 2 років. Щодо решти опитаних, то немає суттєвих розбіжностей між вибором терміну користування до 1 року та більше 2 років. 

2. Чи здійснювали  Ви депозитні операції  в банку ?

      Чи  здійснювали Ви депозитні операції в банку ? 

Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
  так 64 42,7 42,7 42,7

 

ні

86 57,3 57,3 100,0

 

Total

150 100,0 100,0  
 

     Зміст питання полягає у з’ясуванні кількості населення, яке здійснювало  депозитні операції в банку. Як свідчать результати більшість опитаних (86 чоловік) не розміщували свої вклади в банку. Це може бути спричинено кількома факторами: недовіра до банківських установ, зменшення доходів населення та інше. 

3. Якому різновиду  депозиту Ви надаєте перевагу?

Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
  0 86 57,3 57,3 57,3

 

депозит у гривнях

21 14,0 14,0 71,3

 

депозит у доларах  США

27 18,0 18,0 89,3

 

депозит у євро

16 10,7 10,7 100,0

 

Total

150 100,0 100,0  
 

          На це запитання відповідали тільки ті респонденти, які на друге питання «Чи здійснювали Ви депозитні операції в банку?» дали відповідь «так».

    Таким чином, із загальної вибірки 150 респондентів 86 не відповідали

на  це запитання (57,3%).

     Сформована  мала вибірка (респонденти, що відповідали на дане

запитання) склала 64 респонденти або 42,7% від  загальної.

      Із  результатів очевидно, що 27 опитаних віддають перевагу депозиту у доларах  США, 21 – депозиту у гривнях і  лише 16 скористалися б депозитом  у євро. 

     4. Якими додатковими депозитними послугами Ви хотіли б скористатись у банку?

          На це запитання  відповідали тільки ті респонденти, які на друге питання «Чи здійснювали Ви депозитні операції в банку?» дали відповідь «так».

     Більшість респондентів, які дали відповіді  на дане запитання, хотіли б скористатися наступними послугами банку: додаткове сповіщення про нарахування відсотків, збільшення терміну депозиту. 

     5. Пригадайте, які неприємні ситуації трапилися з Вами під час обслуговування щодо розміщення депозиту в  банку?

          На це запитання відповідали тільки ті респонденти, які на друге питання «Чи здійснювали Ви депозитні операції в банку?» дали відповідь «так».

     Відповіді були практично одноголосними, - неприємних ситуацій в опитаних не було. Лише кілька осіб виділили: черги, некваліфікований персонал та неналежне ставлення з боку працівників. 

6. Які характеристики, на Ваш погляд, є найважливішими  при виборі депозиту (поставте  оцінку від 1 до 4 за ступенем важливості, де 1-абсолютно не  важлива; 2-частково  важлива; 3-важлива; 4-дуже важлива)?

      Така  характеристика як валюта депозиту, за ступенем важливості, є для  вас? 

Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
  абсолютно не важлива 23 15,3 15,3 15,3

 

частково важлива

45 30,0 30,0 45,3

 

важлива

46 30,7 30,7 76,0

 

дуже важлива

36 24,0 24,0 100,0

 

Total

150 100,0 100,0  
 

 

Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
  абсолютно не важлива 9 6,0 6,0 6,0

 

частково  важлива

41 27,3 27,3 33,3

 

важлива

55 36,7 36,7 70,0

 

дуже важлива

45 30,0 30,0 100,0

 

Total

150 100,0 100,0  

Информация о работе Дослідження ринку депозитних послуг в Україні