Маркетингова діяльність комерційного банку

 

На початку 01.01.2012 року кількість клієнтів КБ «Львів» перевищить 1 млн. Враховуючи нестабільну фінансову ситуацію в країні та за кордоном, не слід розраховувати на значний темп приросту клієнтської бази. Реально оцінюючи ситуацію, що склалася з деякими іншими комерційними банками, які близькі до банкрутства важливо хоча б зберегти позиції, які банк зайняв на ринку. Тому прогнозувати розширення клієнтської бази слід обережно, адже існуватиме загроза значно недовиконати план, при чому сподівання на завідомо нереальні показники може призвести до нераціонального використання банківських ресурсів та навіть до втрати набутого роками іміджу.

Аналізуючи досягнуті минулого року показники, у план закладено незначно зменшені значення кількості відкритих та закритих рахунків, тобто майже на тому самому рівні. Відсоткове відхилення складає лише -0,14% для відкритих та -0,04% для закритих рахунків. Відхилення абсолютного значення становить відповідно 848 та 82 у бік зменшення.

Структурних змін у розрізі секторів економіки не прогнозується. Як і минулого року банк орієнтуватиметься на виробничі, торгові підприємства та підприємства будівельної галузі, з сільськогосподарськими підприємствами банк майже не співпрацює, і в подальшому взагалі виключить цю категорію зі складу своєї клієнтури. Частка клієнтів – фізичних осіб залишиться незмінною. Однак подальше її зменшення, яке спостерігалось в минулих роках є небажаним,тому в  плані закладені минулорічні показники.

Спрогнозуємо ресурсну базу КБ «Львів» на 2012 рік (таблиця 3.2).

 

Таблиця 3.2 – Прогноз ресурсної бази на 2012 рік

 

Тип рахунку	Тис. грн.	% в структурі	% відхилення	Абс. відхилення
1	2	3	4	5
Запозичені кошти
Боргові цінні папери, емітовані  банком	38550	46,92	-5,17	-2940

 

Продовження таблиці 3.2.

1	2	3	4	5
Міжбанківські кредити	42600	51,85	3,95	2940
Кредити НБУ	1000	1,21	1,21	1000
Усього запозичених коштів	82150	1000		2501
Залучені кошти
Депозити юридичних осіб: на вимогу строкові	298700   6590 292110	50,45   1,11 49,34	-12,27   -4,19 -8,07	-92654   -26533 -66121
Вклади фізичних осіб: на вимогу строкові	210700   8700 202000	35,59   1,46 34,12	6,95   0,65 6,30	32039   3591 28448
Кошти небанківських установ	25400	4,29	4,41	24515
Кошти від міжнародних організацій	55980	0,15	-3,34	-109
Кошти на кореспондентських  рахунках	280	4,29	4,26	133
Інші залучені кошти	890	0,04	0,6	501
Усього залучених коштів	591959	100	-	-31884

 

У 2012 році  масштаб залучених та запозичених коштів майже не зміниться, а лише відбудуться незначні зміни в структурі ресурсної бази банку. Отже у плановому періоді банк збільшить обсяг запозичених коштів на 2501 тис. грн. Більшою мірою ця зміна відбудеться за рахунок  міжбанківських кредитів та кредиту НБУ. Частка міжбанківських кредитів в структурі запозичених коштів зросте на 3,95%, а кредитною допомогою НБУ банк взагалі не користувався минулого року, тому темп приросту кредитів НБУ збігається з часткою їх у структурі запозичених коштів. В загальній частці ресурсної бази міжбанківські кредити складають лише 6,3%, тоді як нормативне значення досягає 30%. Для отримання кредитів НБУ банк повинен був дотримуватись всіх встановлених нормативів минулого періоду, а якщо це вже повторний кредит, то попередні повинні були повертатись без найменшого прострочення. оскільки банк дотримувався цих вимог, то логічно сподіватися на отримання кредитної допомоги НБУ в плановому періоді.

Стосовно розміру залучених  коштів банку, то в плановому періоді  допускається незначне їх зменшення, що становитиме 31884 тис. грн. Найбільше цій зміні посприяє зменшення обсягу депозитів юридичних осіб(на 92654 тис. грн.), адже в кризовому періоді підприємства намагатимуться забезпечити своє функціонування і тимчасово вільних коштів, слід очікувати, також не буде у такій кількості, як у попередні роки. Також прогнозується зменшення коштів від міжнародних організацій(на 109тис. грн.).

Однак планується збільшення вкладів фізичних осіб на 32039 тис. грн. Це пов’язано як із збільшенням кількості клієнтів, так із тим,що в даний час фізичні особи не дуже ризикуватимуть інвестувати свої тимчасово вільні кошти в реальне виробництво чи сферу послуг. Оскільки банк довів свою надійність бездоганним виконанням своїх зобов’язань, то це стане ще одним з факторів, чому фізичні особи ризикнуть покласти свої кошти на депозит. Також банк передбачає зростання обсягу(24525 тис. грн.) залучених коштів від небанківських установ, до яких, наприклад, належать страхові компанії та кредитні спілки.

Загалом же КБ «Львів» у 2012 році функціонуватиме приблизно з такою ж клієнтською та ресурсною базою, як і минулого року.

 

 

 

 

 

ВИСНОВОК

 

На основі фінансової звітності  КБ «Львів» за останні 3 роки був  проведений аналіз маркетингової діяльності. Зокрема був зроблений акцент на стан клієнтської та ресурсної  бази. Також в даній роботі був  розроблений прогноз кількості  клієнтів та обсягу ресурсів на 2012 рік. Отож аналіз клієнтської бази показав, що кількість клієнтів з року в  рік зростає. В 2010 році темп приросту склав 5,7%, а в 2011 році – 6,4%, при чому темп приросту відкритих рахунків перевищує  темп приросту закритих( 7,45% проти 1,63% у 2009 році, 8,48% проти 2,04% у 2010році та 3,58% проти 1,84% у 2011). Недоліком в маркетинговій  політиці виявлено низький коефіцієнт залучення клієнтів, який з 7,47% у 2009 році знизився до 3,58% у 2011. Те саме можна  сказати і про коефіцієнт сталості –  у 2009 році він становив 87,29%, тоді як у 2011 році лише 48,43%. Тобто можна  стверджувати, що у 2011 році майже вдвічі менше юридичних та фізичних осіб стало клієнтами банку.

Стосовно залучених ресурсів, то тут також спостерігається  позитивна динаміка. Загальний обсяг  залучених ресурсів з 113626 тис. грн. у 2009 році збільшився до 703492 тис. грн. у 2011 році. Але основну частину з  них становлять саме залучені кошти  фізичних та юридичних осіб. В структурі  запозичених коштів банк в основному  бере позики на міжбанківському ринку  та в останні два роки емітує боргові  цінні папери. В структурі ж  залучених коштів банк орієнтується більшою мірою на юридичних осіб, частка коштів яких склала в 2009 році 45,1%, а в 2011 році лише 28,6%. Тобто банк свідомо  значно зменшує участь фізичних осіб у формуванні пасивів. І це також  є недоліком маркетингового відділу.

В 2012 році банк свідомо не планує значно збільшувати кількість клієнтів та обсяг залучених ресурсів і орієнтуватиметься на постійних і надійних клієнтів та докладатиме всіх зусиль для їх збереження та підтримання репутації надійного банку.

 

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

 

1. Аналіз банківської діяльності. Підручник / За ред. Герасимовича А.М. – К.:КНЕУ, 2003. – 599с.
2. Аналіз діяльності комерційного банку. Навч. посібник / За ред. Бутинця Ф.Ф., Герасимовича А.М. – Житомир: ПП “Рута”, 2001. – 384с.
3. Банківський менеджмент: Підручник / За ред. Кириченка О.А., Міщенка В.І. – К.: Знання, 2006. – 831с.
4. Банківський менеджмент: питання теорії та практики: монографія / О. А. Криклій, Н. Г.Маслак, О.М.Пожар та ін. – Суми: ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2011. – 152c.
5. Економічний аналіз: Навч. посібник / За ред. М. Г. Чумаченка. – К.: КНЕУ, 2001. – 540с.
6. Лютий І.О. Банківський маркетинг: підручник /І.О. Лютий, О.О. Солодка – К.: ЦУЛ, 2009. – 776с.