Банковский менеджмент

Содержание: 

Список используемой литературы Введение

1.Структура   и задачи банковского менеджмента

1.1 Банковский  менеджмент, как особая сфера  управления в условиях развитой  рыночной экономики.

1.2 Нормативно  – правовое обеспечение деятельности  коммерческого

банка

1.3. Банковская  политика и администрирование.

2. Место и  роль финансового менеджмента  в коммерческом банке.

2.1 Информационно-  аналитическое обеспечение

2.2 Создание банковских  продуктов.

2.3. Формирование  клиентской базы  коммерческого банка, обслуживающий клиентов, продажа услуг.

2.4. Обеспечение  устойчивости  коммерческого банка.

Заключение

Глоссарий 
 
 
 
 
 
 

Введение                                

   Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят:

·        операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой,

·        помощь в экономии и распространении  акций других банков и

коммерческих  структур,

·        помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке

инвестиционных  проектов,

·        лизинг, факторинг и другие услуги.

Кроме того, уставной капитал банка может стать  резервным фондом для других коммерческих банков.

          Рыночная экономика немыслима  без банковского менеджмента,  основанного на реальной конкуренции  на финансовом рынке между  кредитными учреждениями,  замене  государственного финансирования  предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования  конкретных инвестиционных проектов  и бизнес- планов, ориентированных  на создание новой товарной  массы. Банковский менеджмент  призван не просто кредитовать  ту или иную программу, но  и следить за расходованием  кредитов, особенно льготных, на  заявленные цели, их своевременным  возвратом.

    В  своей работе я рассмотрю три  взаимосвязанных звена: внутрибанковское

управление, управление операциями, управление персоналом.

     Целью моей курсовой работы является исследование банковского менеджмента — как самостоятельного вид профессиональной деятельности, направленного в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

     Задачей исследования является изучение организации технологической

цепочки банковского  цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т. д.), обеспечение  процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами. 
 
 
 
 

Глава I. Структура и задачи банковского менеджмента 

1.1.Банковский  менеджмент, как особая  сфера управления  в условиях развитой  рыночной экономики.

   Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим  планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением  финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это —  управление отношениями, касающимися  формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная  совокупность финансового менеджмента  и управления персоналом, занятым  в банковской сфере. Разделение банковского  менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие  воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать  как деятельность по внутрибанковскому  регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора (см. таблицу 1) .

   Банк  — это организация, осуществляющая управление капиталом – собственным  и заемным.

   Этот  капитал рассматривается с позиции  самовозрастающей стоимости или  с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое  рассматривается с позиции отношений  между людьми, определяющими успех  их общей деятельности в социально-экономических  процессах. Управление человеческим капиталом  — это отношение к человеку в процессе управления кредитной  организацией, основанное на понимании  роли человека при достижении конечного  результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и  другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии  своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента  охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными  потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала  как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом  неразрывно связано с управлением  собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное  использование в интересах банка  и его клиентов. Схематично основные задачи банковского менеджмента  представлены в таблице 2.

      Банковский  менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением  процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте  банковский менеджмент выступает как  система разработки управляющих  воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических  показателей, внутрибанковский аудит  и контроль и т.д.

      Как известно, основное назначение банка  — это посредничество в процессе перемещения денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов  к покупателям. Невозможность полного  совпадения экономических интересов  банка и клиента связана с  тем, что банк по своей экономической  природе — финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, — владелец произведенных  товаров и услуг, имеющих в  основном материальное наполнение. Реальному  сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти  две цели были увязаны.

      Как отечено выше, экономические интересы коммерческого банка и клиента  не совпадают полностью — имеются  лишь отдельные точки их пересечения. Поэтому для решения вопросов, касающихся обеспечения обратной связи  между продуктами и услугами банка, предлагаемыми непосредственно  участникам свободного рынка - потребителям, на банковский менеджмент возлагается  функция обратной связи с внешней  средой коммерческого банка.

      Постоянное  изменение внешних условий, в  которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует  соответствующей реакции со стороны  коммерческого банка — глубокого  анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля) . Банки должны постоянно  отвечать изменяющимся требованиям  рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений  банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов  и услуг неизбежно наталкивается  на трудности, вызываемые отсутствием  должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией  между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

      Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые  системные параметры: · финансово-экономических  показателей (ФЭ) ; · организационного построения, отвечающего решению  стоящих перед банком задач (ОП) ; · функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ) .

      Если  отранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи  между ними можно представить  так: ФЭ – ОП – ФТ.

      Процессы  разработки и реализации комплексных  технологий по построению оптимальных  отношений, касающихся формирования и  использования денежных потоков, реинжиниринга  бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа  состояния и деятельности коммерческого  банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент".

Таблица 1

 

Таблица 2

1.2. Нормативно-правовое  обеспечение внутреннего  контроля 

   Правовое  обеспечение банковской деятельности в Российской Федерации охватывает широкий круг вопросов. При этом большинство из них имеет отношение  к внутреннему контролю в банке  уже потому, что важнейшей задачей  контроля является обеспечение выполнения банком требований действующего законодательства, других нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков.

   Первые  законы, регулирующие банковскую деятельность, определяли законодательные нормы, условия функционирования банков, перечень разрешенных им операций, порядок  лицензирования, ответственности и  контроля. Эти законы являлись реакцией на экономические и политические события того времени и почти  не были направлены на регулирование  внутренней жизни банков. Именно поэтому  уже через 3-5 лет стало ясно, что  имеющаяся законодательная база явно не удовлетворяет предъявляемым  к ней требованиям, содержит определенные противоречия, является слишком ограниченной.

   Новые редакции базовых банковских законов, регламентирующих деятельность Центрального банка и коммерческих банков, появились  в 1995 и 1996 гг. К ним относятся, прежде всего, Федеральный закон “О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)” от 26 апреля 1995 г. № 208-ФЗ и  Федеральный закон “О внесении изменений  и дополнений в Закон РСФСР  “О банках и банковской деятельности”  от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ. Принятие этих законов в определенной мере позволило  устранить недостатки прежних законов.

   К числу  базовых банковских законов необходимо отнести также и принятый в  апреле 1996 г. Федеральный закон "О  рынке ценных бумаг", который определил  условия совершения банками операций и сделок на фондовом рынке.

Рис. 1.. Нормативно-правовое обеспечение внутреннего  контроля в коммерческом банке.

    Нормативно-правовое  обеспечение внутреннего контроля  в банке включает в себя  систему законодательных и нормативных  документов, регулирующих банковскую  деятельность в целом, а также  систему внутренних нормативных  документов, регулирующих деятельность  конкретного банка (см. рис. 1.).

     Попытаемся  систематизировать основные нормативно-правовые  документы, входящие в систему  законодательных и нормативных  документов и имеющие непосредственное  отношение к вопросам организации  внутреннего контроля в коммерческом  банке (см. табл. 3., в которой представлен  перечень основных законодательных  и нормативных актов, касающихся  внутреннего контроля).