Страхование личности

 По страхованию убытков от перерыва в деятельности базовый тариф рассчитывается путем умножения тарифа по страхованию от огня и прочих рисков на поправочный коэффициент, зависящий от вида деятельности клиента.

Тариф берется с отдельно страховой суммы, которая равна сумме прибыли и постоянных расходов за прошлый год.

В таблице приведены среднеарифметические ставки для типичного страхового покрытия

Таблица 15

Ориентировочные ставки для наиболее типичного покрытия.

Надежность перестрахования достигается путем тщательного подбора перестраховщиков, который опирается на изучение общего финансового состояния партнеров по перестрахованию, качества менеджмента и андеррайтинга, состава акционеров.

«РОСНО» пользуется услугами таких известных западных перестраховщиков и брокеров, как Munich Re, GeneralCologne Re, Swiss Re, SCOR, Willis Faber, Jardine Lloyd Tompson, HEATH и многие другие.

РОСНО предоставляет услугу страхования промышленного оборудования от аварий и непредвиденных выходов из строя (поломок) и связанных с этим убытков от перерыва в производственной деятельности.

Страхованием покрывается риск "поломка машин", т.е. отказ (поломка) или гибель машин в результате любых внешних и внутренних воздействующих факторов, таких как:

                    дефекты литья и материалов;

                    ошибки при проектировании, изготовлении и монтаже;

                    ошибки при обслуживании, небрежность персонала;

                    недостаток воды в котлах;

                    физический взрыв;

                    разрыв в результате воздействия центробежных сил;

                    короткое замыкание;

                    и других причин (кроме исключений, указанных в Правилах страхования), при наступлении которых страхователь может понести непредвиденные расходы на восстановление или замену отказавшей (погибшей) машины.

Не рассматриваются в качестве отказа (поломки) машин:

      -              сбои;

      -              деградационные отказы;

      -              ресурсные отказы;

      -              отказы, устраняющиеся путем регулировки или настройки, а также путем переустановки или замены программного обеспечения.

РОСНО готово застраховать все машины и оборудование с неистекшим сроком службы, находящиеся в работоспособном состоянии машины и оборудование - устройства, преобразующие энергию, материалы и информацию

                    производственное;

                    энергетическое;

                    передаточные устройства;

                    стационарные машины;

                    передвижные машины.

Страховые тарифы устанавливаются в зависимости от конкретных видов машин и оборудования и составляют от 0,25% до 3,0%.

Величина страховой премии зависит также от индивидуальных условий содержания и эксплуатации машин и оборудования.

Принципом работы «РОСНО» является комплексный подход к нуждам строителей и монтажников, когда страховой защитой обеспечивается имущество, ответственность, финансовые риски строительно-монтажных организаций, а также страхуется жизнь и здоровье работников компании от несчастных случаев, которые могут произойти на стройке.

Отличительной чертой страхования имущества строительно-монтажных организаций является наличие специфических рисков:

                ошибки при строительстве и монтаже;

                разрушение и гибель строительного материала;

                короткие замыкания;

                аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации и автоматического пожаротушения;

                взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, взрывчатых веществ или газа, употребляемого для бытовых и промышленных целей.

Полис «РОСНО» покрывает также убытки подрядчика, связанные с необходимостью исправлять за свой счет дефекты, выявленные в процессе эксплуатации здания или сооружения в течение 12 месяцев после завершения строительства.

За устранение таких дефектов организация, выполнявшая строительство объекта, несет полную ответственность.

ОАО «РОСНО» ежегодно заключает перестраховочную программу. Участниками программы являются такие крупные перестраховщики как: Lloyd's syndicates (Англия); SCOR (Франция); Partner Reinsurance Company (Швейцария); Hannover Re (Германия); Sirius International Insurance Corporation (Германия).

Таблица 16

Тарифные ставки по страхованию строительно-монтажных работ

Сегодня клиентами ОАО «РОСНО» являются такие крупные организации и предприятия, как: ДП СМУ-1; ОАО "Мосстроймеханизация - 5"; ОАО "Мосфундаментстрой-2"; ЗАО "Мартин"; ООО "Гидротехник - 16, 447Д"; ЗАО "СИСТЕМА-ГАЛС"; "Буиг Батиман"; "Энка Иншаат Санайи"; "Кеймен Иншаат Санайи"; ОАО "Мосинжспецстрой"; ЗАО "Социальная Инициатива"; ОАО "Москапстрой" и другие.

Компания ОАО «РОСНО» имеет следующий опыт в урегулировании убытков:

                    Обрушение трубопровода прокладываемого методом горизонтально - направленного бурения в 2001 году. Причина - застревание трубы при протягивании в пилотную скважину. Убыток составил 1 400 000 млн. долларов. Объект восстановлению не подлежит и лимит страховой суммы был исчерпан полностью для нового строительства.

                    Пожар в 2000 году на объекте строительства жилого здания в Москве при проведении отделочных работ. Убыток произошел на последнем этапе строительства (92% выполнения). Сумма ущерба составила - 47 000 долл. США.

К каждому страховому событию «РОСНО» подходит максимально объективно и непредвзято. Любое страховое событие, которое, разумеется, присутствует в договоре страхования в виде риска, детально рассматривается и проверяется.  В урегулировании убытков «РОСНО» помогают следующие организации: "Аварийный комиссар", НИИ, строительные организации, Торгово-промышленная палата, а также государственные институты, которые документально подтверждают факт наступления страхового события и дают предварительные заключения о причинах наступления того или иного страхового события. В каждом филиале «РОСНО» подготовлены высококлассные специалисты по урегулированию убытков. Если убыток серьезный, привлекаются независимые аварийные комиссары (иностранцы), НИИ, и т.д. Эксперты страховой компании помогут создать и оптимизировать программу страховой защиты предприятия, включая использование резерва предупредительных мероприятий, снизить его внеплановые потери. В приложении 2 указан перечень действующих клиентов РОСНО по страхованию имущества.

Глава 3. Проблемы и перспективы страхования имущества в Росно

3.1. Рационализация структуры и повышение эффективности инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика

Инвестирование страховых резервов и собственных средств страховщика — один из основных, как уже указано выше, ис­точников получения им прибыли. От направлений размещения средств и их структуры в значительной степени зависит доход­ность инвестиций. Поэтому страховые организации анализиру­ют, оценивают доходность, эффективность инвестиций по на­правлениям и рационализируют их структуру.

Основные пути рационализации структуры и повышения эффективности инвестирования страховых резервов:

      инвестирование (размещение) страховых резервов по на­правлениям и долям от суммарной их величины, преду­смотренным Правилами размещения страховщиками стра­ховых резервов (утверждены Приказом Минфина РФ № 16н от 22.02.99, который зарегистрирован в Минюсте РФ № 1744 02.04.99);

      соблюдение принципов инвестирования страховых резер­вов: прибыльности, диверсификации, ликвидности и воз­вратности (п. 3 Правил);

В инвестировании собственных средств деятельность стра­ховщика не регламентируется. Однако и в инвестировании соб­ственных средств страховая организация может руководство­ваться теми же принципами, что и при размещении страховых резервов. Страховщик может инвестировать собственные сред­ства в те же активы (направления), которые указаны в Правилах размещения страховых резервов. К ним, в частности, относятся:

1)      государственные ценные бумаги РФ;

2)      государственные ценные бумаги субъектов РФ;

3)      муниципальные ценные бумаги;

4)      векселя банков;

5)      акции (кроме акций самого страховщика);

6)      облигации, кроме относящихся к пп. 1—3;

7)      жилищные сертификаты, кроме относящихся к пп. 1—3;

8)      инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ);

9)      банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверен­ные депозитными сертификатами;

10)  сертификаты долевого участия в общих фондах долевого участия;

11)  доли в уставном капитале обществ с ограниченной ответ­ственностью (ООО) и вклады в складочный капитал товари­ществ на вере;

12)  недвижимое имущество (кроме отдельных квартир, под­лежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов);

13)  доля перестраховщиков в страховых резервах;

14)  депо премий по рискам, принятым в перестрахование;

15)  дебиторская задолженность страхователей, перестраховщи­ков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников;

16)  денежная наличность;

17)  денежные средства на счетах в банках;

18)  иностранная валюта на счетах в банках;

19)  слитки золота и серебра.

По согласованию с Минфином РФ в покрытие страховых резервов могут быть приняты активы, не указанные в перечис­ленных выше пп. 1—19 (п. 9 Правил размещения страховщика­ми страховых резервов).