Шпаргалка по "Страхованию"

Руководитель же страховой организации на основании этих же данных определяет сумму возможных страховых выплат и соответственно сумму, на которую необходимо заключить  страховых полисов для покрытия  возможных убытков и получения прибыли.

На практике решения, принимаемые в условиях полной неопределенности, практически не встречаются. Это происходит потому, что в любом случае можно либо собрать некоторую дополнительную релевантную информацию и еще раз проанализировать ситуацию, либо принять решение на основе суждений, интуиции, анализа накопленного опыта  руководителя, что также уменьшает неопределенность. Наибольший потенциал неопределенности встречается в социокультурной, политической и наукоемкой среде.

 Для принятия оптимальных решений необходимо использовать научный метод( наличие определенной структуры процесса принятия решений и использование различных методов и моделей принятия решений). 

 Методы принятия решений правила принятия решений:

Максимаксное решение – это решение, при котором принимается решение по максимизации максимально возможных доходов.

 Максиминное решение – это решение, при котором максимизируется минимально возможный доход.

Минимаксное решение – это решение, при котором минимизируются максимальные потери. (+виды упр реш-й)

7.Организационные формы проведения страхования.

Форма проведения страхования - порядок осуществления страховых правоотношений в конкретной стране. Различают облигаторную(обязательн) и добровольную формы проведения страхования.

По форме организации страхо­вание выступает как государственное, акцио­нерное и взаимное, кооперативное.

Государственное страхование представляет собой организаци­онную форму, где страховщик - государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение лю­бых или отдельных видов. Акционерное страхование — негос-ая организ-ая форма, где страховщик- частный ка­питал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, при­надлежащих юр и физ лицам, что позволяет при ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование — негос-ая организационная форма, которая выражает договор-ть между группой физ, юр лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования является юридиче­ским лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Кооперативное страхование — негос-ая организ-я форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.

• Особой организационной формой является медицин­ское страхование.

Мед страх-е — особая организ-я форма страховой деят-ти. Цель — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет на­копленных средств (в том числе в государственной и муници­пальной системах здравоохранения) и финансировать профилак­тические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают граж­данин, страхователь, страховая медицинская организация (стра­ховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница и др.).

• Исходя из отраслевого признака выделяют личное, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхова­ние подразделяется на страхование жизни и страхование от не­счастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотно­шений выступает имущество в различных видах; Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физ и юр) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо дей­ствия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интере­сов возможных причинителей вреда.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.

В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым поте­рям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев и других объективных причин. Косвенные — страхование упу­щенной выгоды, банкротство предприятия и пр.

• По форме проведения страхование может быть обязательное (в силу закона) и добро­вольное страхование.

• Кроме того, в последние годы в качестве самостоя­тельной отрасли классифицируют противопо­жарное страхование.

Противопожарное страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное противопожарное страхование должны проводить предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федера­ции.

Обязательное противопожарное страхование должно прово­диться в отношении:

— имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении;

— гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам;

— работ и услуг в области пожарной безопасности.

Порядок и условия обязательного противопожарного страхо­вания устанавливаются федеральным законом. Добровольное противопожарное страхование осуществляется в виде страхования имущества и (или) гражданской ответствен­ности, предусматривающего обязанность страховщика произве­сти страховую выплату страхователю (застрахованному, выгодо­приобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению.

8.Понятие страхового договора. Основные условия.

Договор страхования – это соглашение между страховщиком и страхователем, регламентирующее их взаимные обязательства, в соответствии с условиями данного вида страхования

В России к четырем существенным условиям договора страхования, без указания которых он может быть признан недействительным, относятся:

1)  объект страхования;

2)  перечень страховых событий, на случай наступления которых проводится страхование;

3)  страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахован объект страхования (предел ответственности страховщика перед клиентом). Исходя из нее, определяется страховой взнос и страховая выплата при страховом случае;

4)  срок страхования.

Также к существенным относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон.

Обязательным элементом договора страхования является перечисление прав и обязанностей сторон. Обязанности страхователя:

1.  Своевременно уплачивать страховые взносы.

2.  Сообщить обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска

3.  соблюдать все правила безопасности в отношении объекта страхования

4.  принимать меры по предотвращению ущерба и снижению его размера

5.  своевременно сообщить страховщику о страховом случае

6.  в имущественном страховании обеспечить страховщику право регресса (возможность предъявления требований о возмещении ущерба его виновнику).

Обязанности Страховщика:

1.              При заключении договора ознакомить страхователя с правилами страхования

2.              своевременно произвести страховую выплату

3.              возместить расходы страхователя по предотвращению ущерба

4.              не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.

Порядок действия договора страхования во времени. Как правило, договор вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии на расчетный счет страховщика, а заканчивается в 24 часа даты, указанной в договоре как день его окончания. Но возможен и другой порядок.

Договор также может прекратить свое действие досрочно в случае:

   исполнения страховщиком всех обязательств по нему в полном объеме;

   неуплаты страхователем очередного страхового взноса;

   ликвидации страховщика;

   ликвидации страхователя – ю.л. или смерти страхователя-ф.л.;

   принятия судом решения о его недействительности.

Договор страхования может быть прекращен досрочно и в случаях:

          если возможность наступления страхового случая отпала в связи с гибелью застрахованного имущества по причинам иным, В данном случае страхователю возвращается часть страховой премии, соответствующая неистекшему сроку договора.

          по желанию страхователя в любое время, но без возврата страховой премии.

Договор страхования может быть признан недействительным в случае:

          если не соответствует закону или иным правовым актам;

          заключен недееспособным лицом либо под влиянием заблуждения, обмана, угрозы;

          если страхователь сообщил заведомо ложные сведения;

          превышения страховой суммы над страховой стоимостью по договору имущественного страхования в части этого превышения.

Факт заключения договора удостоверяется выдачей страхового полиса, где обязательно указываются все существенные условия и другая важная информация.

Договор страхования, хотя формально и является консенсуальным (т.е. заключаемый путем достижения согласия, по-латыни “согласие” -- “consensus”), тем не менее, в большинстве случаев для его вступления в силу требуется, чтобы помимо согласования всех существенных условий состоялось внесение страховщику первого страхового взноса. К консенсуальным договорам относятся, например, договор подряда, договор аренды и многие другие. Но существуют договора другого типа. Для заключения таких договоров необходимо еще, чтобы одна сторона передала другой стороне определенное имущество. Эти договоры называются реальными. Таков, например, договор займа -- Для того чтобы договор страхования считался заключенным, его сторонами должно быть достигнуто соглашение по всем его существенным условиям и оно должно быть зафиксировано в письменной форме, так как договор страхования может заключаться только в письменной форме

9.Выбор страхователем эффективных условий страхования.

В зависимости от профиля деятельности предприятия различают следующие основные виды кредитного страхования: страхование коммерческого риска неплатежа, страхование фабрикационного риска, страхование валютных рисков и страхование политических рисков. Страхование коммерческого риска неплатежа. Главное правило при заключении договора страхования от коммерческого риска неплатежа с рассрочкой платежа до одного года – страхование всех сделок предприятия.

Руководитель предприятия должен знать, что самым опасным в кредитном страховании считается фабрикационный или, доотгрузочный риск. При заключении договора страхования фабрикационного риска надо учитывать, что этот полис предусматривает страховое покрытие всех убытков предприятия-продавца, которые оно может нести в связи с производством товара или же банкротством заказчика.

При страховании валютных рисков страховая компания возмещает предприятию убытки, понесенные им в связи с изменением валютных курсов.

Договор страхования от политических рисков предусматривает компенсацию убытков, понесенных страхователем от неоплаты счетов за поставленный товар вследствие каких-либо катастрофических событий в стране,

10.Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности.

1. ЗАКОН РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
2. УКАЗ Президента РФ от 09.03.2004 N 314"О СИСТЕМЕ И СТРУКТУРЕ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ"
3. УКАЗ Президента РФ от 20.05.2004 N 649"ВОПРОСЫ СТРУКТУРЫ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ"
4. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 30.06.2004 N 330"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЕ СТРАХОВОГО НАДЗОРА"
5. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 08.04.2004 N 203"ВОПРОСЫ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА"
6. РАСПОРЯЖЕНИЕ Правительства РФ от 01.10.2004 N 1258-р"ОБ УЧАСТИИ РОССТРАХНАДЗОРА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МЕЖДУНАРОДНОЙ АССОЦИАЦИИ СТРАХОВЫХ НАДЗОРОВ"
7. ПРИКАЗ Минфина РФ от 28.12.2004 N 126н"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ ОРГАНЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА - ИНСПЕКЦИИ СТРАХОВОГО НАДЗОРА ПО ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ"

Страховое регулирование и страховой надзор 

Необходимость государственного надзора определяется существенной ролью страхования в экономической жизни нашей страны, связанной с ликвидацией последствий, неблагоприятных событий и аккумуляцией инвестиционных ресурсов, а также потребностью защиты интересов страхователей.

Лицензирование страховой деятельности

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию. Лицензия представляет собой разрешение на ведение деятельности. Она выдается не вообще на страховую деятельность как таковую, а лишь на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом (условиями лицензирования) установлено наличие страхового интереса.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется на основании Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» и Закона о страховании, который подробно регламентирует процедуру выдачи лицензии субъектам страхового дела, устанавливая некоторые отличия в зависимости от того, относится ли деятельность к страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, деятельности страховых брокеров. Лицензия выдается на основании документов. Департамент страхового надзора Минфина России должен принять решение