Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Глава II

Порядок страхования гражданской  ответственности  владельцев транспортных средств в Российской Федерации 

§ 1. Выбор страховой компании, порядок оформления страхового полиса, действия при наступлении страхового случая 

       После принятия Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств" на страховом рынке появилось большое количество участников – страховщиков. Одним из обязательных условий их деятельности являлось соответствие уставного капитала требованиям закона, двухлетний опыт работы на страховом рынке, наличие лицензии на указанный вид деятельности и членство в Российском союзе страховщиков.

       Практика  работы страхователей показала, что  ряд страховых компаний не в состоянии  были производить страховые выплаты по причине отсутствия средств на указанные цели. Для того, чтобы прикрыть свою финансовую несостоятельность, при наступлении страховых случаев у страховщиков и необходимости выплаты страховой премии по договору, со страховщиков требовались всевозможные справки,  заключения (причем в определенной форме, несоблюдение которой признавалось обстоятельством, влекущим отказ от выплаты страховой премии).  По состоянию на 1 октября 2004 года у порядка 70 страховых компаний отозваны лицензии на осуществление страховой деятельностью. Указанный факт вызван тем, что ими не выполнялись требования закона и предписания органа, в обязанности которого входит надзор за страховой деятельностью о необходимости увеличения уставного капитала.³⁰ Как совет при правильном выборе страховой компании можно принять заключение договора страхования не на улице (в палатке, у здания ГИБДД), а придти для заключения договора в офис страховой компании. Страховщик в указанном случае дополнительно потратит время лишь на дорогу в офис компании, а плюсов в этом достаточно – находясь в офисе страховой компании страховщик (даже как говорится «невооруженным взглядом») сможет определить серьёзность намерений страхователя, ознакомиться с лицензией, своими глазами увидеть помещение страховой компании (не является секретом тот факт, что у ряда страховых компаний, у которых лицензии были отозваны, не было даже служебных помещений).

       Договор обязательного страхования заключается  на 1 год и ежегодно продлевается, за исключением случаев, предусмотренных  правилами страхования.

       Так, владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 календарных дней.

       При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.д.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства.

       При регистрации транспортного средства его владелец должен предъявить сотруднику регистрирующего органа страховой полис обязательного страхования, подтверждающий заключение договора обязательного страхования сроком на 1 год.

       Владелец  транспортного средства имеет право  на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

       Страховщик  не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу  транспортного средства, обратившемуся  к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования  и представившему соответствующие документы.

       Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

       а) заявление о заключении договора обязательного страхования по форме  согласно приложению N 1 к Правилам обязательного  страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

       б) паспорт или иное удостоверение  личности (если страхователем является физическое лицо);

       в) свидетельство о регистрации  юридического лица (если страхователем  является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации);

       г) паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации  указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования  транспортного средства;

       д) доверенность на управление указанным  в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;

       е) водительское удостоверение (или его  копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также  документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).³¹

       Страхователь  вправе, по соглашению сторон, представить  копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования и несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

       При заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования  страхователь не заполняет строку "Государственный регистрационный знак", если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования.

       При заключении договора обязательного  страхования владелец транспортного  средства, зарегистрированного в  иностранном государстве и временно используемого на территории Российской Федерации, представляет:

       - паспорт или иное удостоверение личности

       - паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортного средства;

       - водительское удостоверение (или его копия).

       Страховщику предоставлено право производства осмотра транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон.

       Вместе  с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, предоставленные ему страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования. Указанные сведения предоставляются страховщиком страхователю по форме, согласно приложению N 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в пятидневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.

       В течение срока действия договора обязательного страхования по требованию страхователя или водителя, указанного в страховом полисе обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства), сведения об обязательном страховании также предоставляются страховщиком в аналогичном порядке.

       Сведения  о страховании не предоставляются  лицом, впервые заключающим договор  обязательного страхования или  заключающим договор обязательного  страхования в отношении вновь приобретенного транспортного средства, а также лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.

       При заключении договора обязательного  страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

       Граждане  вправе заключать договор обязательного  страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Период использования транспортного средства в течение года, а также водители, допущенные к управлению им, указываются в заявлении о заключении договора обязательного страхования.³²

       В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

       Если  в договоре обязательного страхования  указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об увеличении срока использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования сроком.

       При получении от страхователя заявления  об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию.

       В том случае, если сообщенные страхователем  изменения касаются сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного  страхования, специальном знаке государственного образца, то страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца должны быть возвращены страховщику, который обязан выдать страхователю в течение 2 рабочих дней переоформленные (новые) страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца. Возвращенные страхователем страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса обязательного страхования (первоначального и переоформленного).

       Документом, удостоверяющим осуществление обязательного  страхования, является страховой полис  обязательного страхования, оформляемый  страховщиком по форме согласно приложению N 2 к Правилам обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

       Бланк страхового полиса обязательного страхования  имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.³³

       Страховой полис обязательного страхования  выдается лицу, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования, с указанием эксплуатируемого транспортного средства и (или) прицепа.

       Со  страховым полисом страхователю одновременно бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах  Российской Федерации, специальный знак государственного образца по форме согласно приложению N 3 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, текст Правил страхования, 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

       В дальнейшем бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии выдаются страховщиком бесплатно  по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

       Выдача  страхователю страхового полиса обязательного  страхования производится непосредственно  при уплате им страховой премии наличными  деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.