Груз  считается застрахованным с момента  взятия его со склада в пункте отправления  и в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока он не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, указанном в страховом свидетельстве.

     В заявлении страхователя о заключении договора должны содержаться сведения, позволяющие страховщику судить о степени риска. По усмотрению страховщика  договор страхования может заключаться  с осмотром и составлением описи  имущества.

     Договор страхования имущества предприятий заключается на страхование всего имущества, принадлежащего предприятию (основной договор) и имущества, полученного по договору имущественного найма или принятого от других организаций и населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение и т.п. (дополнительный договор). Специальные договоры заключаются на время экспериментальных и исследовательских работ, экспонирования имущества на выставках. Страховые риски устанавливаются по отдельным группам объектов, а по письменному заявлению страхователя, по особой ставке имущество может быть застраховано дополнительно от кражи со взломом, угона транспортного средства.

     Страховое возмещение по имуществу, принадлежащему страхователю, определяется в таком  проценте от ущерба, в каком имущество было застраховано, но не свыше страховой суммы.

     В пределах страховой суммы (лимитов  ответственности страховщика) по определенному  складу, цеху, магазину, мастерской и  т.п. выплачивается возмещение по имуществу, принятому предприятием для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение и в других целях.

 

      Заключение

     Итак, договор страхования является одним  из наиболее сложных видов договоров  в гражданском праве. Известный  цивилист профессор В. Серебровский дал ему характеристику из десяти общих признаков, которые действуют в совокупности.

     По  договору страхования одна сторона - страхователь обязывается к уплате страхового взноса, а другая сторона - страховщик (организация, созданная  специально для страховых операций) принимает на себя ответственность за те последствия, которые могут произойти для имущества или жизни страхователя или другого заинтересованного лица (выговоренного лица) от наступления предусмотренного в договоре события.

     Согласно  ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

     Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его наследников.

     В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными  приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью  от 19.05.94 г. N 02-02/08, добровольное личное страхование включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

     Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов  личного страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

     Медицинское страхование - это совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются также Законами Российской Федерации от 27.11.92 г. N 4015-1 (в ред. от 20.11.99 г.) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и от 28.06.91 г. N 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации".

     Отдельные виды существующих форм страхования  весьма разнообразны, так как многочисленны объекты и правила добровольного страхования, которые могут разрабатывать и применять сами страховщики. Поэтому здесь излагаются условия и порядок проведения только некоторых видов страхования.

     Приложение 1

 
 

ДОГОВОР No. ____________

страхования жизни

  

   г. ________________                                                           "___"__________ 20___ г.

  

        ________________________________________________________________,

                  (наименование страховой организации)

  

   лицензия No. __________, выданная ___________________________________,

                                           (наименование органа)

  

   именуем__ в дальнейшем "Страховщик", в лице _________________________,

                                                 (должность, ф.и.о.)

  

   действующего на основании Устава, с одной стороны, и ________________,

                                                     (ф.и.о. гражданина)

  

   в лице _____________________, действующего на основании _____________,

                 (ф.и.о.)                                 (доверенности)

  

   именуем___ в  дальнейшем "Страхователь",  с другой стороны,  заключили

   настоящий договор о нижеследующем:

  

                            1. Предмет договора

  

        1.1. Согласно  настоящему  договору  Страховщик   обязуется   при

   наступлении  обусловленных   в  договоре  страховых случаев  в отношении

   Страхователя,  выплатить Страхователю  или  его  наследникам   страховую

   сумму в размере,  предусмотренном договором,  а Страхователь обязуется

   уплатить страховую премию в  размере __________ в порядке  и   в  сроки,

   предусмотренные договором.

  

                       2. Права и обязанности сторон

  

        2.1. Страховыми  случаями   по  настоящему  договору  признаются

   следующие события:

        а) смерть Страхователя в период  действия настоящего договора;

        б) дожитие  Страхователя  до  сроков,   установленных   договором страхования.

        2.2. Смерть Страхователя в период действия настоящего договора не

   признается  страховым  случаем,  если  она наступила в результате:

        а) совершения  Страхователем   или  его  наследниками  умышленного

   деяния  (действия  или  бездействия),  повлекшего  наступление  смерти Застрахованного, за исключением случая, указанного в п. 2.3;

        б) управления  Страхователем   транспортным  средством в состоянии

   алкогольного,  наркотического или  токсического опьянения или   передачи

   управления лицу, находящемуся в  состоянии алкогольного, наркотического

   или токсического опьянения,  или лицу,  не имеющему права  на  вождение

   данного транспортного средства;

        в) воздействия  ядерного  взрыва,  радиации  или   радиоактивного

   заражения;

        г) военных  действий,  а  также   маневров   или   иных   военных

   мероприятий;

        д) гражданской войны, народных  волнений или забастовок.

        2.3. Смерть  Страхователя  в результате  самоубийства не считается

   страховым  случаем,  если  к   моменту   наступления   смерти   договор

   страхования действовал менее  двух лет.

        2.4. По страховому случаю,  предусмотренному  в подп.  "а" п.  2.1

   настоящего договора, страховая  сумма устанавливается в ______________.

        2.5. По страховому случаю,  предусмотренному в подп.  "б" п.  2.1

   настоящего договора, страховая  сумма устанавливается в ______________.

        2.6. При наступлении страхового  случая,  предусмотренного  подп.

   "а" п.  2.1. настоящего договора, Страховщик обязан произвести  выплату

   страховой суммы наследникам  Страхователя  в  течение  ________  после

   получения  и  составления   всех  необходимых  документов,  указанных в

   настоящем договоре.

        2.7. При  наступлении  страхового  случая,  предусмотренного подп.

   "б" п.  2.1. настоящего договора, Страховщик обязан произвести выплату

   страховой  суммы  Страхователю  в течение ________ после получения  всех

   необходимых документов, указанных  в настоящем договоре.

        2.8. Выплаты    страховой    суммы    по    страховому    случаю,

   предусмотренному подп.  "б"  п.  2.1 настоящего договора,  производятся

   Страхователю  при  его  дожитии   до  ___ числа ______________ (каждого

   месяца,  последнего месяца каждого  квартала, последнего месяца каждого

   года)  начиная  с  даты,  когда  вся  страховая премия будет выплачена

   Страхователем в порядке п.  2.12  договора.  Датой  последней   выплаты

   является дата окончания срока  действия договора.

        2.9. В  случае,  если  Страхователь  умер,  не   успев   получить

   причитающуюся ему страховую сумму по дожитию,  то выплата производится

   его наследникам.

        2.10. Страховщик  обязан  в течение  ___ дней с момента заключения

   договора выдать Страхователю  страховой полис.