Технологические инновации в банковской информатизации

Сгенерировать отчет

Сложность решения Business Intelligence зависит, во многом, от количества и качества систем, из которых нужно будет получать информацию для отчетности, а также от типа интеграции (односторонняя – read only или двусторонняя, когда информация как выгружается, так и загружается в системы). В базовом варианте BI-решения речь идет только об интеграции генератора отчетов с АБС и/ или файлами xls, которые сотрудники банка заполняют вручную. Файлы могут быть единожды загружены в разрабатываемую систему. При необходимости дальнейшей работы с ними можно настроить автоматическое обновление информации по заданному расписанию. В расширенном варианте генератор отчетов интегрируется также с CRM, фронт-офисными и иными системами.

Развитие этого инструмента производится как с точки зрения содержания отчетов, так и их отображения. «Витриной» для отчетов может быть корпоративный портал, автоматизированное рабочее место руководителя и т.д. Содержательное развитиеBI, как правило, осуществляется при помощи OLAP – аналитических инструментов «гибкой» отчетности, которые первоначально были основаны на многомерных БД. Данные представлены в виде гиперкубов (кубов) — логических и физических моделей показателей, коллективно использующих измерения, а также иерархии в этих измерениях. OLAPдает возможность предоставлять сотрудникам (чаще всего это аналитики) «гибкую» отчетность, когда пользователь сам может менять состав полей и структуру, формировать различного рода отчеты для последующего анализа зависимостей, прогнозирования ситуации и пр. «Гибкие» отчеты также можно сохранять в виде шаблона и сделать их обязательными к заполнению. Инструменты OLAP позволяют анализировать данные по различным параметрам, при этом можно менять уровень детализации представления информации. Это дает возможность оперативно выяснить, например, в чем кроется причина неудовлетворительных показателей по продажам в определенном регионе или, наоборот, какой сотрудник и за счет каких продуктов добился наибольшей прибыли. Гибкая отчетность используется как при планировании показателей продаж, поскольку позволяет смоделировать ситуацию «что, если», так и при прогнозировании результатов деятельности. В последнем случае можно проанализировать, как та или иная мера (в частности, введение нового продукта или изменение условий) могут повлиять на результат по виду услуг (например, по депозитам) в целом.

Независимо от вида отчета (жесткий или гибкий), можно дополнительно настроить: разработку ролевой модели (права доступа и выполнения определенных действий сотрудниками в части отчетов); автоматическую генерацию и рассылку отчетов:в определенный момент времени, по событию и т.д., при этом рассылку можно осуществлять как по e-mail, так и при помощи sms; формированиеreport-kit (набора отчетов) подразделения, вида бизнеса, менеджера и пр.

Поскольку АБС – основной инструмент для работы любого банка, необходимо минимизировать любые внешние воздействия на нее, последствия дисфункции могут быть весьма велики. Также необходимо помнить и про соблюдение норм информационной безопасности, закрепленных, в том числе, на законодательном уровне. В таком случае необходимо разработать некий «буфер» (канал обмена данных) между АБС и внедренной системой формирования отчетности. Веб-служба обеспечит доступ к определенным данным из АБС, а также запись данных, переданных службе в качестве параметров. На основании полученных данных будет формироваться необходимая отчетность. Такой подход призван минимизировать риски внешних воздействий на АБС.

Углубиться в данные

Наивысшая степень развития BI в настоящее время – специализированные системы с интеллектуальным анализом данных (Datamining). Их основная цель состоит в поиске в накопленных данных ранее неизвестных, нетривиальных и практически полезных знаний, необходимых для принятия управленческих решений. Data Mining – это нахождение закономерностей и взаимосвязей в данных, моделирование и изучение сложных систем на основе истории их поведения.

Процесс добычи знаний может выглядеть, например, так: подготовка данных, загрузка данных из различных источников, разработка модели, обучение модели на основании накопленных данных, проверка модели на адекватность, прогнозирование на основании модели.

В банках данный инструмент используется для проведения качественного кредитного скоринга, сегментации клиентов с целью наиболее успешного позиционирования и разработки продуктов и услуг, востребованных рынком и прибыльных для банка. Datamining позволяет ответить на такие вопросы, как: откликнется ли клиент с определенными характеристиками на то или иное предложение, как ведет себя клиент, который вскоре откажется от услуг банка и др. Пользователями систем интеллектуального анализа данных – является как руководство банка (для принятия стратегических решений) и аналитики (выявление закономерностей, составление аналитических записок, и пр.), так и принимающие оперативные решения сотрудники (планирование маркетинговых кампаний, приоритезация потенциальных клиентов и пр.).В силу масштаба и сложности решаемых задач Datamining выбирают крупные банки, уровень ведения бизнеса которых позволяет выделить соответствующий бюджет (а он достаточно велик) и получить желаемую отдачу.

В настоящее время, по мнению экспертов DigitalDesign, наиболее распространенной моделью построения аналитической отчетности в российских банках является отчетность АБС в сочетании с ручным трудом. Масштабные BI-решения встречаются довольно редко – в силу их высокой стоимости. Казалось бы, широкое распространение должны были получить простые генераторы отчетов и OLAP-инструменты. Однако этого пока не случилось. Возможно, такая ситуация связана с тем, что при словосочетании Business Intelligence у большинства пользователей возникает четкая ассоциация с масштабными и дорогими решениями. Этот стереотип во многих ситуациях приводит к быстрому отказу от самой идеи автоматизации отчетности и анализа. Тем не менее, необходимость постоянно повышать эффективность заставит банки более внимательно отнестись к автоматизации и этой области деятельности. Соответственно, в ближайшие несколько лет можно ожидать роста интереса организаций финансового сектора к простым, но действенным BI-решениям.

3.2  Банковский сектор распробовал СЭД

Российский банковский сектор входит в число самых зарегулированных сегментов рынка, что накладывает отпечаток на внедрение здесь СЭД. Постепенно системы этого класса становятся здесь все более популярны, при этом сама идея перевода документооборота в цифровой вид и последующая перестройка бизнес-процессов определяют дальнейшее развитие банковских ИТ-систем в сторону клиента.

По оценкам SS Consulting, доля проектов СЭД в финансово-страховой области составила 8% в 2009 году и 9% в 2010 году, в то время как на долю государственных органов пришлось 34% и 28%, соответственно. Согласно более ранним отчетам, в 2007-2008 годах доля сектора составляла 7%.

Аналитики отмечают, что по итогам 2010 года наибольшее количество автоматизированных рабочих мест было внедрено в финансовом, банковском и страховом секторах экономики, при этом совокупно на их долю пришлось 37% АРМ. Этот показатель ниже уровня 2009 года, когда на финансовый сектор приходилась почти половина всех автоматизированных рабочих мест. DSS Consulting подсчитали, что в четырех крупнейших проектах было внедрено 38 тыс. рабочих мест, а всего по итогам 2010 года в России было успешно завершено 27 новых проектов внедрения (годом ранее – 41 проект).

Опрошенные CNews эксперты рынка СЭД соглашаются с полученными результатами, отмечая, что действительно отрасль банковской сферы развивается в этом направлении - правда, медленными темпами. Если говорить о банках, входящих в первую сотню рейтинга по объемам активов, то степень автоматизации внутренних процессов в них невысокая - она не превышает 25-30%, полагает Павел Каштанов, директор по работе с клиентами компании «Синтеллект» (премиум-партнер компании «ДоксВижн»). Он замечает, что если задача документооборота общего делопроизводства в большинстве банков решена каким-либо образом с помощью СЭД, то для специфичных бэкофисных банковских процессов (хранения, обмена и движения документов) используются в основном общие папки, электронная почта и разнородные, иногда созданные собственными ИТ-ресурсами банка, простые учетные системы или же просто электронные таблицы в MS Excel.

Причина, почему СЭД в банках, как и другие ИТ-решения для автоматизации, находятся на подъеме, в том, что у большинства банков довольно сильные ИТ-подразделения, которые своими силами выполняют большую часть проектов, в частности, и в области автоматизации работы с документами. Более того, как подчеркивает Михаил Потапенко, руководитель департамента продаж ПО Cognitive Technologies, финансовые институты, в частности банки, всегда относились к пионерам в области автоматизации процессов управления - документооборот для них является основной деятельностью, а средства автоматизации работы с документами в той или иной степени уже давно взяты на вооружение практически всеми банками. Поэтому говорить о проценте автоматизации банков не совсем корректно. В данном случае, по его словам, интересны изменения, связанные с глубиной автоматизации процессов документооборота и расширением охвата технологиями электронного документооборота внутренних процессов деятельности банков.

Основные требования к СЭД для предприятия банковской сферы: - масштабируемость вследствие территориально-географической распределенности и вовлеченности сотрудников - гибкий и быстрый интерфейс для работы с большим документопотоком (поддержка более 50 маршрутов прохождения документов) - интегрируемость с другими ИС - версионность документов - разделенное хранение данных (в различных БД), разграничение прав доступа - шифрование данных и ЭЦП

Деньги любят СЭД

В банковских и финансовых учреждениях СЭД управляет важной информацией – деньгами и их оборотом, при этом существующие в банковские процессы при прочих равных условиях гораздо легче поддаются формализации, а, зачастую, уже изначально хорошо формализованы, поскольку того требует внешний регулятор в лице ЦБ РФ. Если говорить о компонентах СЭД, которые наиболее востребованы в банковской сфере, то опрошенные CNews компании называли в первую очередь электронный архив для решения задач создания единого электронного хранилища документов с разделением доступа, связями между документами, возможностью использования системы криптозащиты и системой поиска; на втором месте - модуль workflow для закладывания в СЭД формализованных процессов обработки документов, причем важным требованием является возможность интеграции на уровне исполнения бизнес-процесса на сервере с различными банковскими учетными системами.

Однако, как считает Роман Иванов, руководитель службы по работе с клиентами компании «АйТи. Информационный менеджмент», классическая СЭД не является критическим бизнес-приложением для банковской деятельности, а больше выступает в роли вспомогательного решения. «По приоритетности системы данного класса стоят у банков не на первом месте. В первую очередь банки автоматизируют работу с клиентами (CRM), учетные функции (ERP и банковские системы), аналитические решение и т. д. При проекте внедрения СЭД в банках основное внимание уделяется автоматизации работы канцелярии, отчетности по исполнительской дисциплине и работа с ОРД и служебными записками», - поясняет эксперт.

Российские банки выбирают отечественные СЭД

Мнения отечественных вендоров СЭД о применимости местных продуктов в банках на текущем этапе развития рынка расходятся. Часть специалистов отстаивают точку зрения, что продукты от российских разработчиков удовлетворяют всем вышеперечисленным требованиям и вполне конкурентоспособны, однако, в российских представительствах зарубежных банков часто решение о выборе транслируется сверху, так как иностранный топ-менеджмент не знает об успешных внедрениях местных СЭД и не хочет рисковать. В этом случае российские СЭД выбирают не столько для комплексной автоматизации, сколько для локальных задач, замкнутых на представительствах банка в РФ.

Другие специалисты, напротив, убеждены, что среди решений, предлагаемых российскими вендорами, на данный момент нет решения, полностью удовлетворяющего всем требованиям в области ECM. Поэтому обычно банки применяют точечную автоматизацию – используют разные решения для автоматизации отдельных бизнес-процессов.

Специфика внедрения СЭД в банке: - массовое подключение пользователей в максимально сжатые сроки предполагает наличие средств дистанционного интерактивного их обучения; - способность быстрого развертывания системы в условиях территориальной распределенности. При этом система должна поддерживать создание внутренних контуров документооборота для каждой оргединицы, обеспечивать прозрачное взаимодействие с головным офисом, горизонтальное взаимодействие; - повышенные требования к масштабируемости системы; - повышенные требования к возможности модификации системы, в том числе в ходе ее эксплуатации; - повышенные требования к уровню технического сопровождения.

Помимо всего прочего, в отечественной банковской сфере не существует общепринятого регламента или стандарта для СЭД. Эксперты считают, что такой отраслевой стандарт желателен, но не необходим в силу того, что деятельность и процессы банка достаточно четко регулируются указаниями ЦБ РФ.

3.3  Нужны ли электронные архивы в банках?

Электронные архивы в банковской сфере - пока малоиспользуемый класс ПО для решения вопросов быстрого доступа к финансовой информации. Вследствие требований регулятора банки хранят данные как в электронном, так и в бумажном виде, и в такой ситуации СЭД, способная управлять и теми, и другими видами документами одновременно, дает возможность существенно сократить издержки оперативной деятельности, связанной с поиском необходимой для принятия управленческих решений информации.

Как показал опрос ведущих игроков рынка электронного документооборота в России, проведенный CNews, электронные архивы (в строгом понимании средств для хранения юридически значимой информации) в банковских и финансовых учреждениях пока не распространенная практика. Согласно указаниям ЦБ РФ большую часть своих документов банки в любом случае обязаны хранить в бумажном виде и довольно существенно на эту ситуацию повлияло указание 2346-У ЦБ РФ «О хранении в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета» 25 ноября 2009 года, однако, тем не менее, до настоящего времени в полной мере воспользовались преимуществами этого указания лишь единичные компании.

Российские банки широко применяют справочно-информационные ресурсы и хранилища резервных копий, в то время как «полноценные» электронные архивы юридически значимых документов остаются только у продвинутых в области ИТ учреждений на фоне растущего интереса к этим решениям. Они нужны для быстрого доступа к нормативными клиентским документам, и на начальном этапе часто подобные электронные архивы представляют собой просто иерархию папок на общем сетевом ресурсе (файловом сервере), а до следующего этапа в развитии электронного архива – занесения данных в СЭД и сопровождения процессами, предваряющими размещение данных в архиве, дело у подавляющего числа компаний пока не доходит.