Отчет по практике в "ПриватБанке"

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Практика проходила на базе Севастопольского отделения ПриватБанка с 17.10.2008 г. по 27.11.2008.г.

Целью практики является закрепление  знаний, полученных в процессе обучения, приобретение навыков практической работы, создание основы для научно-исследовательской работы. На основании этого конкретными задачами практики являются:

• углубление знаний по экономико-правовым основам и организационно-управленческой и информационно-аналитической деятельностью коммерческого банка;
• ознакомление с особенностями проведения банковских операций в отделениях ПриватБанка;
• сбор материала (в т.ч. данные синтетического и аналитического учета) для выполнения дипломной работы;
• овладение методикой анализа деятельности кредитных организаций.

1. Резюме

 

Закрытое акционерное общество "Коммерческий банк "ПриватБанк" - один из наиболее динамично развивающихся банков Украины, занимает лидирующие позиции банковского рейтинга страны, входит в группу крупнейших. Основан в 1992 году. В банке работают свыше 31 тыс. сотрудников, из них 3 тыс. - в головном офисе, расположенном в Днепропетровске.

"ПриватБанк" предлагает гражданам  Украины более 150 видов современных  банковских услуг, среди которых  - текущие, вкладные операции, карточные  продукты, разнообразные программы  потребительского кредитования, осуществляемые  в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риелторскими компаниями и автопроизводителями.

"ПриватБанк" является уполномоченным  правительством Украины банком  по выплате пенсий и социальной  помощи гражданам, а также выплате  компенсаций жертвам нацистских  преследований. Свои пенсии и социальные выплаты в "ПриватБанке" получают свыше 1,3 млн. человек.  Банк входит в число лидеров отечественного рынка платежных карт. Выпущено более 12 млн. пластиковых карт, их принимают к оплате свыше 28 тыс. торгово-сервисных точек по всей стране.

Инновационная политика "ПриватБанка" ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых банковских услуг. Банк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга "Приват24" и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

Национальная сеть банковского  обслуживания "ПриватБанка" включает 2 425 филиалов и отделений по всей Украине. Банк располагает порядка 4 тыс. банкоматами.

"ПриватБанк" поддерживает корреспондентские  отношения с крупнейшими иностранными  банками. Является уполномоченным  банком по обслуживанию кредитных  линий Международного банка реконструкции  и развития (МБРР), Европейского банка  реконструкции и развития (ЕБРР) и Украинско-Немецкого Фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса. Имеет зарубежный филиал на Кипре. Работает на рынках России и Латвии через свои дочерние банки "Москомприватбанк" и "Paritate Banka".

2. Экономико-правовые основы функционирования коммерческого банка.

 

 

Нормативное регулирование банковской деятельности осуществляется согласно Закона Украины « О Банках и  банковской деятельности» от 20 сентября 2001 года. № 2740-III.¹, Закона Украины «О хозяйственных обществах» и других Законов Украины. Государственная регистрация банка осуществляется Национальным банком  Украины (НБУ)., на основании пакета документов перечень которых определен ст. 17. выше указанного закона. 

Согласно ст. 19. Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банк имеет право осуществлять банковскую деятельность только при получении банковской лицензии. Без получения банковской лицензии не позволяется осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, которые подлежат возвращению, и предоставлению кредитов,  а также вести счета. 

3. Ознакомление со структурой управления ПриватБанка

 

Организационная структура банка  представлена в приложении 1.  В  организационной структуре банка  выделяются два основных момента  – структура управления банка и структура его функциональных подразделений и служб.

В состав системы ПриватБанка входят:

• Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске;
• Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами;
• Дочерние банки – Москоприватбанк (г. Москва), банк “Паритате” (г. Рига, Латвия)

Головной Офис (ГО) является ведущим  подразделением системы ПриватБанка, имеющим полную хозяйственно-экономическую и административную самостоятельность. Управление ГО осуществляется Правлением Банка, возглавляемым Председателем, который делегирует ряд своих функций другим коллегиальным органам. ГО относится к ведущему организационному уровню.

В структуре ГО выделены бизнесовые (далее бизнеса) и поддерживающие направления деятельности, которые представляют собой административно и экономически обособленные совокупности департаментов, самостоятельных управлений и отделов, объединенных общностью тесно сопряженных целей и выполняющих определенный комплекс специализированных банковских операций. Направления деятельности относятся к административно обособленным подразделениям высшего подуровня

В состав системы  ПриватБанка входят 9 бизнесовых направлений (общесистемный бизнес корпоративных клиентов; бизнес корпоративных VIP-клиентов; бизнес обслуживания стратегических клиентов; бизнес бюджетирования стратегических и VIP-клиентов; бизнес обслуживание индивидуальных клиентов; бизнес обслуживания индивидуальных VIP-клиентов; казначейство; инвестиционный бизнес; центр электронного бизнеса).

Эффективная деятельность бизнесов обеспечивается 11 поддерживающими направлениями (бухгалтерия; финансы и риски; аудит;  безопасность и юридическая поддержка; технико-технологическая поддержка; административно-хозяйственная поддержка; развитие региональных подразделений;  стратегический менеджмент; управление персоналом; общий маркетинг и реклама; финансовый мониторинг).

Бизнесовые направления - доходные, т.к. они вступают в непосредственный контакт с источниками дохода и их главной целью является получение прибыли. Поддерживающие направления - затратные, т.к. они не вступают в прямой контакт с источниками дохода и их главной целью является обеспечение благоприятных условий для деятельности доходных подразделений.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических решений  непосредственно под руководством Председателя Правления функционируют семь коллегиальных органов:

• Правление Банка;
• Стратегический комитет;
• Комитет по управлению активами, пассивами и тарифами;
• Кредитный комитет;
• Бюджетный комитет;
• Комитет по информационным технологиям;

В состав бизнесовых и поддерживающих направлений деятельности входят следующие административно обособленные подразделения:

• Департамент (верхний подуровень) - это административно и экономически обособленная совокупность  управлений и самостоятельных отделов (не входящих в состав управлений), объединенных общностью сопряженных целей и технологий банковских операций.
• Управление (средний подуровень) - это административно и частично экономически (может иметь самостоятельный бюджет) обособленная совокупность отделов и не входящих в их состав самостоятельных должностей, объединенных общностью целей и технологий выполняемых банковских операций. Наибольшие по численности управления могут быть представлены также только обособленной совокупностью должностей.
• Отдел (низший подуровень) представляет собой административно обособленную совокупность должностей, объединенных на основе общности выполняемых банковских операций (функций), их предметно-технологической специализации.

Региональная сеть ПриватБанка  представлена иерархически упорядоченной  совокупностью:

• Главных Региональных управлений (ГРУ);
• Региональных управлений (РУ);
• Самостоятельных филиалов (СФ);
• Филиалов в составе ГРУ, РУ;
• Отделений на правах филиалов;
• Отделений,
• Представительств.

Главное Региональное управление –  самостоятельно хозяйствующий орган  управления, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на различной административной территории (области). ГРУ несет полную ответственность за деятельность подчиненных подразделений и освоение регионального рынка банковских продуктов и услуг, в том числе за: баланс, доходы, расходы, выполнение бизнес-плана, бюджета  и пр. 

Региональное  управление – самостоятельно хозяйствующий  орган управления, которому делегировано право административно-хозяйственного и финансово-экономического управления всеми подразделениями банка, расположенными на единой административной территории (области). РУ несет полную ответственность за деятельность подчиненных подразделений и освоение регионального рынка банковских продуктов и услуг, в том числе за: баланс, доходы, расходы, выполнение бизнес-плана, бюджета  и пр. 

Ведущий филиал ГРУ (РУ) - РП, который осуществляет административно-хозяйственное  и финансовое управление другими  филиалами (отделениями на правах филиалов), расположенными на различных (единой) административных территориях (областях).

Самостоятельный филиал - РП, наделенное административной и экономической  самостоятельностью.

Филиал  в составе ГРУ (РУ) - РП, наделенное ограниченной административной и экономической самостоятельностью.

Отделение на правах филиала - РП, наделенное ограниченной административной и экономической  самостоятельностью.

Первичным (наименьшим) региональным подразделением является отделение. Отделение - административно обособленная часть филиала, не публикующая баланса для регулятивных органов, выполняющая ограниченную часть разрешенных филиалу ГО банковских операций и действующая на основании “Положения об отделении”, утвержденного руководителем филиала, в составе которого он находится. В ПриватБанке предусмотрены отделения пяти групп: “А”, “Б”, “В”, "Г", "Д", которые классифицируются в зависимости от численности персонала, количества рабочих мест, специализации и выполняемых функций (см. Приложение А).

Для принятия стратегических и важных тактических решений при директоре РУ (ГРУ и самостоятельного филиала) организуются коллегиальные органы: комитет по управлению активами, пассивами и тарифами и плановая комиссия,  кредитный комитет и бюджетный комитет, а при директоре филиала, входящего в состав ГРУ, РУ организуются комиссии: по управлению активами, пассивами и тарифами, плановая и кредитная.

Директора ГРУ, РУ и филиалов линейно подчиняются  Председателю Правления, а функционально - его первому заместителю по РП, кроме того директора филиалов, входящих в состав ГРУ и РУ, функционально подчиняются директору ГРУ (РУ).

Руководители  бизнесов и поддерживающих направлений  в РП линейно подчиняются директору ГРУ или РУ, а функционально - руководителям соответствующих бизнесов и поддерживающих направлений в ГО, кроме того, руководители бизнесов и поддерживающих направлений филиала, входящего в состав ГРУ или РУ, функционально подчиняются руководителям соответствующих подразделений ГРУ или РУ.

В соответствии с нормативными актами НБУ и с учетом специфики решаемых задач, такие поддерживающие направления, как бухгалтерия, аудит, безопасность и юридическая поддержка, подчиняются непосредственно директору РП. Для повышения эффективности управления и рациональной загрузки директора в типовых структурах предусмотрено, что бизнесами и поддерживающими направлениями директор управляет через своих заместителей. У директора ГРУ (РУ, самостоятельного филиала) может быть от двух до шести заместителей, а у директора филиала в составе ГРУ и РУ - от одного до трех.

4 Кредитные  операции коммерческих банков

 

Предоставление Банком денежных средств  на определенный срок под письменное обязательство клиента является краеугольным камнем всего банковского бизнеса. Обычно эти операции приносят банкам основную часть дохода.

Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами:

• принцип срочности означает, что ссуда должна быть возвращена заемщиком в установленные кредитным договором сроки;
• принцип обеспеченности – это соответствие между стоимостью имущества (являющееся залогом) и задолженности по ссуде;
• принцип платности состоит в том, что за пользование ссудой клиент выплачивает банку кроме стоимости основного долга дополнительную сумму в виде процентов;
• целевой характер предусматривает вложение заемных средств в конкретные хозяйственные процессы