Лекции по "Финансовому праву"

Уставный капитал и  иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

В соответствии с целями и в порядке, которые установлены  федеральными законами, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию  и распоряжению имуществом Банка  России, включая золотовалютные резервы  Банка России.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие  обязательства или если иное не предусмотрено  федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов.

Целями деятельности Банка России являются:

– защита и обеспечение устойчивости рубля;

– развитие и укрепление банковской системы РФ;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет функции Банка России:

– Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

– является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

– устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

– осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

– осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

– принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

– осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

– регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

– осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

– организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

– определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

– устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

– принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

Банк России также проводит денежно-кредитную политику.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа  на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

80. Небанковские кредитные организации в банковской системе

Небанковская  кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ (ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Предусматривается возможность  получения небанковской кредитной  организацией (далее – кредитная  организация) статуса банка, при  условии соблюдения кредитной организацией требований, установленных нормативными актами Банка России, регламентирующими  процедуру лицензирования банковской деятельности для кредитных организаций, расширяющих деятельность путем  получения дополнительных лицензий.

Для принятия Банком России решения о получении кредитной  организацией статуса банка и  о выдаче кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, кредитной организацией должны быть представлены документы, предусмотренные  нормативными актами Банка России, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные кредитной организацией документы  в срок не более сорока пяти календарных  дней с даты регистрации документов в общем отделе (канцелярии, управлении делами).

В случае несоответствия представленных документов законодательству РФ и нормативным  актам Банка России, наличия замечаний  по представленным документам, отсутствия полного комплекта документов, территориальное  учреждение Банка России возвращает их кредитной организации. По одному экземпляру представленных документов остается в территориальном учреждении Банка России.

При отсутствии замечаний  по представленным документам территориальное  учреждение Банка России не позднее  срока предусмотренного законом, направляет заключение о возможности получения  кредитной организацией статуса  банка и выдачи ей лицензии, расширяющей  деятельность, вместе с комплектом документов в Банк России (Департамент  лицензирования деятельности и финансового  оздоровления кредитных организаций). Упомянутое заключение составляется в  соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности для кредитных  организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий.

Кредитная организация для  расширения деятельности путем получения  лицензий на осуществление банковских операций в течение последних  шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в  территориальное учреждение Банка  России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна быть:

– финансово устойчивой;

– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах, позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

– не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

– иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

– соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций.

81. Иностранные банки, их филиалы и представительства

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Под представительством иностранной  кредитной организации понимается обособленное подразделение иностранной  кредитной организации, открытое на территории РФ и получившее Разрешение Банка России на открытие Представительства  в соответствии с российским законодательством.

Представительство создается  иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической  ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания  и расширения контактов с российскими  кредитными организациями, развития международного сотрудничества.

Представительство не является юридическим лицом, не имеет права  заниматься коммерческой деятельностью  и выступает от имени и по поручению  представляемой им кредитной организации, название которой указано в Разрешении на открытие Представительства.

Представительство не является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности. Расходы Представительства финансируются  иностранной кредитной организацией.

Банк России (Управление внешних связей) оказывает Представительству на весь срок действия Разрешения паспортно-визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов.

ЦБ РФ дает разрешения на открытие представительств на территории РФ в соответствии с поступившими заявками иностранным кредитным  организациям, функционирующим в  своей стране не менее пяти лет  и хорошо зарекомендовавшим себя в банковской системе своей страны, имеющим устойчивое финансовое положение. Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания.

При принятии решения об открытии представительства иностранной  кредитной организации из оффшорной  зоны учитывается наличие двустороннего  соглашения между Банком России и  Национальным банком страны происхождения  кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области  банковского надзора.

Филиалом иностранной  кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное  вне места нахождения кредитной  организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией  Банка России, выданной иностранной  кредитной организации.

Для государственной регистрации  филиала иностранного банка и  получения ими лицензии на осуществление  банковских операций помимо общих документов предусмотренных законом, дополнительно  представляются надлежащим образом  оформленные документы, перечисленные  ниже.

Иностранное юридическое  лицо представляет:

– решение о его участии в создании кредитной организации на территории РФ или об открытии филиала банка;

– документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

– письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

За открытие филиалов кредитных  организаций взимается сбор в  размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного МРОТ. Указанный  сбор поступает в доход федерального бюджета.

Филиалы кредитной организации  с иностранными инвестициями на территории РФ регистрируются Банком России в  установленном им порядке.

82. Банковское регулирование и банковский надзор

Являясь органом банковского  регулирования и банковского  надзора, Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими  обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и  банковского надзора являются поддержание  стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и  кредиторов.

Регулирующие и надзорные  функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной  федеральными законами.

В целях защиты прав кредитных  организаций и предупреждения возможных  злоупотреблений со стороны Центрального банка РФ надзорными полномочиями законодателем  установлено правило, в соответствии с которым Банк России не вправе требовать от кредитных организаций  выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных  организаций и об иных третьих  лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Он также не вправе устанавливать прямо  или косвенно не предусмотренные  федеральными законами ограничения  на проведение операций клиентами кредитных  организаций, а также не вправе обязывать  кредитные организации требовать  от их клиентов документы, не указанные  в этих законах.

Банк России как орган  банковского надзора принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций и в  целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Банк России как орган  банковского контроля и надзора  устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного  совета), единоличного исполнительного  органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации.

Реализация надзорных  полномочий Банка России имеет огромное значение для обеспечения устойчивости кредитных организаций. В этих целях  Банку России предоставлены полномочия по установлению обязательных нормативов.

Для осуществления своих  функций банковского регулирования  и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  законодательством санкции по отношению  к нарушителям.