Шпаргалка по "Финансам и кредитам"

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции  Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций^[2], организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

39. Денежно-кредитная  политика

Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося  составной частью экономической  политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного  экономического роста, снижение безработицы  и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Методы воздействия:

♦          изменение процентных ставок по операциям центрального банка (процентная политика);

♦          изменение норм обязательных резервов банков;

♦          операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

♦          регламентация   экономических   нормативов  для   банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, ликвидными активами и депозитами, собственным капиталом и  | заемным,  акционерным капиталом и заемным,  собственным капиталом и активами,  суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок  ссудных капиталов в целом.

Могут применяться  также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных  форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам  относятся:

♦          прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

♦          регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды.

Денежно-кредитное  регулирование экономики Российской Федерации осуществляется Банком России путем изменения норм обязательных резервов, процентных ставок по кредитам и депозитам, проведения операций с  ценными бумагами, установления экономических  нормативов для банков. В целях  воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов и принимая в депозит средства банков по фиксированной ставке.

Банк России устанавливает следующие экономические  нормативы для банков: минимальный  размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного  капитала банка и суммой его активов  с учетом оценки риска; показатели ликвидности  банка в виде нормативного соотношения  между активами и обязательствами  банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов; максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма требований банка к этому заемщику, а также выданные по его поручению обязательства); размеры валютного и курсового рисков; нормативы использования собственных средств банков для приобретения акций юридических лиц.

Традиционным  методом регулирования является процентная политика. Повышая ставку по учетно-ссудным операциям, центральный  банк уменьшает возможности коммерческих банков и их клиентов получить кредит, что в свою очередь приводит к  сокращению денежной массы и повышает уровень рыночного процента. Это  отражается и на состоянии платежного баланса, валютного курса. Повышение  ставок способствует привлечению в  страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный  баланс, увеличивается предложение  иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и  повышается курс национальной валюты. Снижение ставки центрального банка  приводит к противоположным результатам.

Существенное  воздействие на кредитные ресурсы  коммерческих банков, на их возможности  предоставлять ссуды оказывает  изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее означает, что большая  часть банковских средств «заморожена» на счетах центрального банка и не может использоваться коммерческими  банками для выдачи кредита. В  результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного  процента.

41. Валютная система  РФ

  В соответствии с Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» официальной денежной  единицей (валютой) РФ является рубль  — законное платежное средство, обязательное к приему по нарицательной  стоимости на всей территории РФ.

Под валютой РФ понимается:

• находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаем из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты:
• средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;
• средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с ответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.

  Расчеты между резидентами осуществляются в валюте РФ без ограничений. Расчеты  между резидентами и нерезидентами  в валюте РФ осуществляются в порядке, устанавливаемом Банком России.

  Порядок приобретения и использования в  Российской Федерации валюты РФ нерезидентами  устанавливается Банком России в  соответствии с законами РФ.

  Ввоз, вывоз и пересылка в Россию или из России валюты РФ и ценных бумаг, выраженных в валюте РФ, осуществляются резидентами и нерезидентами  в порядке, устанавливаемом ЦБ РФ совместно с Минфином России и  Государственным таможенным комитетом  РФ.

  Важным  элементом валютной системы выступает  валютный курс — цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран или в международных валютных единицах.

  Основным  принципом политики валютного курса  является рыночное курсообразование с использованием режима плавающего курса рубля к иностранным валютам. В условиях меняющейся ситуации на мировых финансовых и товарных рынках этот режим способствует снижению возможного дестабилизирующего влияния внешних факторов на российскую экономику.

  Политика  валютного курса направлена на сглаживание  курсовых колебаний и накопление золотовалютных резервов до уровня, учитывающего размеры предстоящих платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга.

  При этом меры политики валютного курса  направлены на достижение баланса интересов  экспортеров и импортеров, укрепление доверия к национальной валюте, повышение  привлекательности вложений в российские финансовые активы. Одновременно особое внимание уделяется мероприятиям, направленным на сокращение утечки капитала из страны.

  Валютный  курс позволяет соизмерить национальную российскую валюту (рубль) с иностранной  валютой.

  Чем выше темпы инфляции в стране, тем  ниже курс ее валюты.

  Официальные курсы иностранных валют к  российскому рублю устанавливает  Банк России.

Курсы основных валют, используемых при внешнеэкономических расчетах, и курс SDR к российскому рублю Банк России устанавливает каждый рабочий день не позднее 13 часов по московскому времени.

  Курсы прочих иностранных  валют к российскому  рублю Банк России устанавливает в предпоследний рабочий день каждого календарного месяца на основе официального курса доллара США к российскому рублю и котировок данных валют к доллару США.

  После утверждения официальных курсов иностранных валют к российскому  рублю информация о курсах направляется для распространения в средствах  массовой информации.

Валютными операциями считаются:

• операции, связанные с переходом права  собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в  качестве средства платежа иностранной  валюты и платежных документов в  иностранной валюте;

• ввоз и  пересылка в РФ, а также вывоз  и пересылка из РФ валютных ценностей;

• осуществление  международных денежных переводов;

• расчеты  между резидентами и нерезидентами  в валюте РФ

К иностранной валюте относятся:

• денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении  и являющиеся законным платежным  средством в соответствующем  иностранном государстве или  группе государств (наличная иностранная  валюта), а также изъятые или  изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

• средства на счетах в денежных единицах иностранных  государств и международных денежных или расчетных единицах.

Валютными ценностями являются:

• иностранная  валюта;

• ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, — платежные документы (чеки, векселя  и другие платежные документы), эмиссионные  ценные бумаги (включая акции, облигации), ценные бумаги, производные от эмиссионных  ценных бумаг (включая депозитарные расписки), опционы, дающие право на приобретение ценных бумаг, и долговые обязательства, выраженные в иностранной  валюте;

• драгоценные  металлы — золото, серебро, платина  и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в  любом виде и состоянии, за исключением  ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий;

• природные  драгоценные камни — алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а  также жемчуг, за исключением ювелирных  и других бытовых изделий из этих камней и лома таких изделий.

42. Валютное регулирование  и контроль

  Основным  органом валютного  регулирования в  Российской Федерации  является Банк России. Центральный банк РФ как орган валютного  регулирования:

• проводит все виды валютных операций;

• определяет сферу и порядок обращения  в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;