Проведення операцій комерційними банками з громадянами

 

 

За обсягами активів на даний  час ПАТ «КБ «Надра» займає 11 місце в банківській системі  Україні. Усі основні фінансові показники ПАТ «КБ «Надра» станом на кінець 2011 р. наведені в таблиці 2.4.

Таблиця 2.4

 

Фінансові показники ПАТ «КБ  «Надра»

 

Фінансовий показник	Значення
Обсяг активів балансу	26739 млн. грн.
Обсяг власного капіталу	4029 млн. грн.
Обсяг статутного капіталу	3890 млн. грн.
Обсяг кредитно-інвестиційного портфелю	25184 млн. грн.
Кошти фізичних осіб	2589 млн. грн.
Кошти юридичних осіб	6078 млн. грн.
Фінансовий результат (прибуток 2011 р.)	2 млн. грн.
Рентабельність активів	0,01 %

 

Керівництво ПАТ  «КБ «Надра» складається з  Наглядової ради та Правління.

Голова Наглядової ради – Фурсін Іван Геннадійович.

Члени Наглядової ради:

– Шетлер-Джонс Роберт Майкл Тобіас – Керуючий директор Групи компаній GroupDF.

– Якимук В’ячеслав Іванович – Директор GroupDF зі злиттів і поглинань.

– Безлюдна Ганна Віталіївна – Директор GroupDF із зовнішніх зв’язків та комунікацій.

– Браун Девід Ентоні Ховард – Керівник департаменту злиттів і поглинань Групи компаній GroupDF.

Голова правління ПАТ «КБ «Надра» – Жуковська Валентина Борисівна.

Члени правління  НАДРА БАНКУ:

– Кононова Тетяна Данилівна – директор Генерального департаменту корпоративного бізнесу;

– Савельєва Ганна Миколаївна – директор з управління ризиками;

– Шеремета Анатолій Григорович – директор Департаменту маркетингу;

– Сердуніч Костянтин Володимирович – директор Департаменту фінансів;

– Столярук Сергій Романович – директор Департаменту проблемних активів роздрібного бізнесу.

Таблиця 2.5

 

Участь ПАТ «КБ «Надра» в міжбанківських об’єднаннях, біржах, асоціаціях і міжнародних організаціях

 

Форма участі	Перелік організацій
Членство	1. Асоціація  українських банків (АУБ) 2. Асоціація «Український кредитно-банківський союз» 3. Асоціація  юридичних осіб «Українська національна  іпотечна асоціація»
	4. Глобальний  Договір ООН 5. Асоціація  «Перша фондова торгова система» (ПФТС) 6. Професійна  асоціація регістраторів і депозитаріїв (ПАРД) 7. Київська торгово-промислова  палата 8. Український  союз промисловиків і підприємців 9. Асоціація  «Українська національна група  членів і користувачів СВІФТ  «УкрСВІФТ» 10. VISA International (принциповий  член) 11. MasterCard Incorporated (принциповий член) 12. Українська  міжбанківська асоціація членів  платіжних систем «ЕМА» 13. Фонд гарантування вкладів  фізичних осіб

Продовження таблиці 2.5

 

Форма участі	Перелік організацій
Участь	1. ЗАТ «Перше  всеукраїнське бюро кредитних  історій» 2. Українська  міжбанківська валютна біржа (УМВБ) 3. Універсальна  товарна біржа «Контрактовий  дім УМВБ» 4. Українська  фондова біржа 5. ВАТ «Міжрегіональний фондовий  союз»
Агент (субагент)	1. Компанія Western Union 2. Компанія MoneyGram Payment Systems Inc. 3. Компанія Coinstar Money Transfer Limited 4. Компанія Contact

 

Місія ПАТ «КБ «Надра»:

– налагодження довгострокових відносин з клієнтами на основі принципів, що сприяють зміцненню взаємовигідної співпраці (рис. 2.1);

– працювати в інтересах кожного клієнта, пропонуючи ефективні рішення, що сприяють зростанню добробуту клієнтів.

 

 

Рис. 2.1. Принципі співпраці ПАТ «КБ «Надра»  з клієнтами

2.2. Оцінка  роботи Публічного акціонерного  товариства «Комерційний банк «Надра» з громадянами в 2007 – 2011 рр.

 

На кінець 2011 року 3,1 мільйони громадян України є  клієнтами ПАТ «КБ «Надра». Надра-Банк пропонує клієнтам великий набір класичних і найновіших банківських послуг. У числі позиціонованих у якості унікальних – тарифні пакети. Вони включають у себе все, що потрібно для ефективного використання грошей: поточні, накопичувальні та депозитні рахунки, безкоштовні платіжні картки.

Послуги, які  надаються клієнтам, включають розрахунково-касове обслуговування, обслуговування рахунків та платіжних карток, кредитування, прийняття депозитів, керування готівковими коштами, операції з валютою та цінними паперами.

Також Надра-Банк обслуговує більше 1600 заробітних проектів. Так в кінці 2011 року ПАТ «КБ «Надра» заключив договори на обслуговування заробітних проектів з 83 підприємствами та організаціями. Для них банк емітував 41 тис. зарплатних карток. Таким чином на кінець 2011 року через регіональну мережу ПАТ «КБ «Надра» отримують заробітну більше 400 тис. громадян.

Також ПАТ «КБ  «Надра» офіційно співпрацює Центрами зайнятості по всій Україні, отже всі безробітні громадяни отримують соціальні виплати через мережу філій, відділень і банкоматів Надра-Банку.

За обсягами кредитування громадян станом на 2011 рік  ПАТ «КБ «Надра» посідає 21 місце, за обсягами розміщених депозитів – 11 місце.

У своїй курсовій роботі я оцінювала роботу ПАТ  «КБ «Надра» з громадянами  за трьома основними напрямками: обсягами розрахунково-касового обслуговування (РКО), кредитування та розміщених депозитів.

Для проведення аналізу я використала дані аудиторських звітів роботи ПАТ «КБ «Надра» за останні 3 років, період з 2009 по 2011 роки.

На основі підрахунків  вхідних даних я побудувала наступні графіки, які наочно відображають отримані мною результати (рис. 2.2 – 2.10).

Рис. 2.2. Обсяги РКО громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2009 рік

Рис. 2.3. Обсяги РКО громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2010 рік

Рис. 2.4. Обсяги РКО громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2011 рік

Рис. 2.5. Обсяги кредитування громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2009 рік

Рис. 2.6. Обсяги кредитування громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2010 рік

Рис. 2.7. Обсяги кредитування громадян в ПАТ «КБ «Надра» за 2011 рік

Рис. 2.8. Обсяги депозитів, розміщених громадянами в ПАТ «КБ «Надра» за 2009 рік

Рис. 2.9. Обсяги депозитів, розміщених громадянами в ПАТ «КБ «Надра» за 2010 рік

Рис. 2.10. Обсяги депозитів, розміщених громадянами в ПАТ «КБ «Надра» за 2011 рік

Підрахувавши  середні дані за кожний рік по кожному  з трьох напрямків обслуговування громадян, які я розглядаю у  своїй роботі, я побудувала графік динаміки роботи ПАТ «КБ «Надра» з громадянами з 2009 по 2011 р. (рис. 2.11).

Рис. 2.11. Динаміка роботи ПАТ «КБ «Надра» з громадянами за 2007-2011 роки

Отже, виходячи з отриманого результату, аналізуючи наочно отриману інформацію, можна зробити висновки:

1) найактивніше  робота з громадянами проходила на початку 2009 року;

2) починаючи  з середини 2009 року активність роботи з громадянами постійно знижується, що спричинено політичними та фінансовими кризами;

3) на кінець  періоду, який розглядається, за всіма напрямками роботи спостерігаються показники, нижчі ніж на початок періоду;

4) за даними  показниками на поточний період  для ПАТ «КБ «Надра» характерне  зменшення постійної клієнтської бази;

5) ефективність  операційної роботи з громадянами має спадний характер.

Виходячи з  висновків оцінки роботи ПАТ «КБ  «Надра» з громадянами, я вважаю, що негайно слід прийняти заходи щодо підвищення ефективності співпраці, можливі варіанти яких я описала в наступному розділі своєї курсової роботи.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ШЛЯХИ  ПІДВИЩЕННЯ ЕФЕКТИВНОСТІ СПІВПРАЦІ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА» З ГРОМАДЯНАМИ

 

Проведена аналітична оцінка роботи ПАТ «КБ «Надра» з громадянами  показала її незадовільний стан. Для  покращення ефективності співпраці необхідно негайно розпочати процес трансформації операційної роботи Надра-Банку.

Одним із шляхів вирішення даної  проблеми є розширення сфери діяльності та диверсифікація банківських продуктів і послуг. Прагнучи збільшити клієнтську базу та обсяги операцій з громадянами, ПАТ «КБ «Надра» повинен почати освоювати нетрадиційне надання послуг клієнтам за допомогою засобів електронної доставки. Застосування новітніх інформаційних технологій дозволить уповільнити зростання операційних витрат, зменшити паперовий документообіг, залучити нових клієнтів, розширити асортимент послуг, тим самим і покращити результати.

Перевагами  управління за допомогою сучасних технологій в порівнянні з традиційним веденням банківської справи є:

– зручність  для клієнтів;

– порівняно  легке охоплення великої кількості  споживачів на фінансовому ринку  через глобальні мережі телекомунікації;

– можливість цілодобового надання послуг;

– можливість для  клієнтів знайомитися з банківськими продуктами.

Це, в свою чергу, дозволить значною мірою обмежити вплив фактору місця розташування філії банку при його виборі клієнтом. Вдосконалення системи розрахункового обслуговування «Клієнт-банк», впровадження голосових терміналів, створення ринку «домашніх послуг», дозволять Надра-Банку, крім стандартних банківських операцій, продавати та купувати цінні папери, здійснювати операції на валютних ринках світу, надавати послуги щодо експертизи та консультування клієнтів, вести ділову переписку і переговори.

Основною перевагою Інтернет-комерції є можливість віддаленого користування банківськими послугами ПАТ «КБ «Надра», наприклад Інтернет-банкінг.

Проте ефективне впровадження Інтернет-банкінгу в ПАТ «КБ «Надра» обмежене відсутністю належної законодавчо-нормативної бази, а отже недовірою клієнтів до банківських установ загалом і до Інтернет-банків зокрема. Але цей напрямок слід вважати перспективним і обіцяючим конкурентні переваги в майбутньому.

Таким чином, Інтернет-комерція в комплексі дозволить фахівцям ПАТ «КБ «Надра» ефективно вирішувати проблеми клієнтів. Існуючий недолік Інтернет-комерції – неможливість отримання готівкових коштів – може бути цілком усунений шляхом укладення виплатних угод з філією банку, розташованою поблизу місцезнаходження клієнта.

Особливу увагу в розвитку ринку фінансових послуг варто приділити використанню пластикових технологій при обслуговуванні клієнтів. Дана система посилює конкурентоспроможність банку та спрощує процес використання клієнтом коштів, які зберігаються на банківському рахунку.

Також фахівцям ПАТ «КБ «Надра» слід спрямувати зусилля на глобалізацію використання існуючих систем і розширення та вдосконалення спектра послуг, які вони надають (кредитування, здійснення розрахунково-касового обслуговування).

Глибина можливостей, яка надається  сучасними інформаційними технологіями, дозволяє без втрати контрольованості децентралізувати значну кількість процесів, пов’язаних із вирішенням проблем клієнтів ПАТ «КБ «Надра», і без втрати оперативності проводити централізацію процесів, не пов’язаних з обслуговуванням клієнтів.

Вихідною точкою для цього процесу  повинно бути об’єднання схожих завдань у єдині доручення з врахуванням попиту на послуги і технологічні можливості ПАТ «КБ «Надра». Об’єднання схожих завдань в єдині доручення, на мою думку, повинно вивільнити 15-20% трудових і технічних ресурсів, які можуть бути використані для розширення мережі філій та збільшення обсягів послуг, що надаються клієнтам, а отже до збільшення кількості клієнтів банку та обсягів їх операцій.

Я вважаю, що оптимізація процесу роботи з громадянами може бути досягнута одним із прийомів:

1) переглядом існуючої технології надання послуг.

Сюди відноситься, насамперед, перегляд технологічного циклу ПАТ «КБ «Надра» з метою скорочення часу, що витрачається на обслуговування клієнта при збереженні якості самого обслуговування; зменшення частки непродуктивної праці, що витрачається на ведення бухгалтерського обліку та звітності шляхом автоматизації цих процесів, а отже зниження норми витрат матеріальних цінностей при наданні послуг; впровадження цілком автоматизованих форм надання послуг;

2) переглядом організації надання послуг.

Цей перегляд повинен здійснюватися  з метою визначення можливості зменшення  тривалості часу обслуговування клієнтів шляхом введення додаткових пунктів  обслуговування і зменшення часу обслуговування;

3) заміною технологічного устаткування.

Внаслідок заміни технологічного устаткування прискориться обслуговування клієнтів, підвищиться якість послуг, розшириться їх асортимент;

4) розробкою нових видів послуг і вдосконаленням ринкової стратегії.

Вдосконалення ринкової стратегії  повинно базуватися на поліпшенні чотирьох основних процесів банківської діяльності: формуванні продукту, цін, системи збуту  і комунікаційної політики.

Вибір і формування послуг повинно  здійснюватися шляхом оцінки ефективності кожної окремої послуги, а також пакетів послуг, які пропонуються клієнтам ПАТ «КБ «Надра». Об’єднання в пакети окремих послуг, як правило, приносить вигоду у зв’язку зі зниженням витрат на їх надання, а також у зв’язку з тим, що нова послуга, створена через зв’язування окремих послуг у незвичній, заплутаній манері, не дозволяє точно визначити ціну нового інструмента, виходячи з цін на окремі послуги. Прикладом такого комплексу може бути відкриття вкладів з їх одночасним страхуванням і можливістю кредитування в режимі «овердрафт».