Автор: Пользователь скрыл имя, 12 Мая 2013 в 22:56, курсовая работа
Мета цієї роботи – дати визначення комерційного банку як унікального явища економічного життя, проаналізувати характер роботи комерційного банку, дослідити операційну роботу сучасного комерційного в ринковій економіці на прикладі Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», показати рівень її ефективності та запропонувати шляхи її підвищення.
ВСТУП……………………………………………………………………………..3
РОЗДІЛ 1. СУТНІСТЬ І ОРГАНІЗАЦІЯ РОБОТИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ………………………………………………………………………………5
1.1. Сутність роботи комерційного банку…………………………………….5
1.2. Організація операційної роботи комерційного банку з громадянами………………………………………………………………………...12
РОЗДІЛ 2. ОРГАНІЗАЦІЙНА СТРУКТУРА РОБОТИ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА»…………………….……………………………………………………...21
2.1. Характеристика та становлення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»………………………………………………………21
2.2. Оцінка роботи Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» з громадянами в 2009 – 2011 рр.………………………………….31
РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ПІДВИЩЕННЯ ЕФЕКТИВНОСТІ СПІВПРАЦІ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА» З ГРОМАДЯНАМИ..…………………………….…………………….38
ВИСНОВКИ.……………………………………………………………………..43
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ.…………………………………..45
– здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);
– купівля, продаж і зберігання державних цінних паперів, а також цінних паперів інших емітентів;
– касове виконання державного бюджету;
– надання доручень, гарантій та інших зобов’язань за третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
– придбання права вимоги з постачання товарів і надання послуг, прийняття ризиків виконання таких вимог та їх інкасування (факторинг);
– лізингові операції;
– послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
– випуск, купівлю, продаж і обслуговування платіжних документів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, сертифікатів, облігацій та інших оборотних платіжних інструментів);
– випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток,
– фінансування капітальних вкладень за дорученням власників, або розпорядників капіталів, що інвестуються;
– надання консультативних та інших послуг, пов’язаних з банківською та іншою комерційною і господарською діяльністю.
Операції приймання вкладів (депозитів) від юридичних i фізичних осіб, відкриття та ведення поточних рахунків, розміщення залучених коштів належать виключно до банківських операцій, здійснювати які в сукупності дозволяється тільки юридичним особам, що мають банківську ліцензію. Інші юридичні особи мають право здійснювати тільки дві останні операції на підставі ліцензії на здійснення окремих банківських операцій, а інші операції та угоди, передбачені цією статтею, можуть здійснювати у порядку, визначеному законами України.
За умови отримання письмового дозволу Національного банку України комерційні банки також мають право здійснювати такі операції:
– здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
– здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
– перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
– операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
а) з інструментами грошового ринку;
б) з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
в) з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.
– довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
– депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів [13, ст. 37].
Касові операції банків трудомісткі і витратні, тому за надання послуг, пов’язаних з касовим обслуговуванням, банки, як правило, стягують плату зі своїх клієнтів згідно з договором на розрахунково-касове обслуговування клієнтів. Комерційні банки самостійно встановлюють відсоткові ставки та комісійну винагороду за свої операції [16, ст. 311]
Систематичне виконання зазначених функцій і створює той фундамент, на якому базується робота банка. Вони володіють унікальною спроможністю створювати засоби платежу, що використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків.
2. ОРГАНІЗАЦІЙНА СТРУКТУРА РОБОТИ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА»
2.1. Становлення та характеристика Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»
26 жовтня 1993 року Надра-Банк реєструється в НБУ як відкрите акціонерне товариство – комерційний банк (реєстраційний номер 205) – на необмежений період часу та починає встановлювати кореспондентські відносини з різними іноземними банками, це дозволяє здійснювати розрахунки в усіх основних міжнародних валютах.
У 1997 році банк змінює свої стратегічні цілі та виходить на нові ринки, отримуючи більш широкий спектр цільових споживачів.
У 1998 році Надра-Банк починає обслуговування кредитної лінії Європейського банку реконструкції та розвитку, спрямованої на підтримку малого та середнього бізнесу, а також кредитної лінії Міжнародного банку реконструкції та розвитку, спрямованої на реструктуризацію вугільної промисловості.
У 1999 році банк починає розширювати свою міжнародну присутність. У пілотному проекті IMF Надра-Банк отримує рекордні на той момент оцінки за системою CAMEL серед усіх банків України.
Банк стає членом системи SWIFT і розпочинає надання послуг з електронними платежами. Крім того, в якості принципового члена Надра-Банк здійснює емісію карток Master Card. Також банк входить до складу організацій-партнерів міжнародної системи Western Union, що здійснюють грошові перекази.
У 2000 році міжнародні рейтингові агентства Thomson Financial Bank Watch і FITCHIBCA присвоюють Надра-Банку максимально можливий для компанії з юридичною адресою в Україні рейтинг. Разом із трьома українськими банками Надра-Банк стає членом Програми ЄБРР Trade Facilities Program.
У 2001 Надра-Банк здійснює значний прорив на ринку електронних карток, оскільки кількість емітованих електронних карток перевищує позначку в 100000, банкоматів – понад 60.
Банк отримує право на здійснення грошових переказів Quick Pay через систему Western Union і статус принципового члена VISA International.
Надра-Банк стає одним з перших фінансових установ, якому агентство Moody’s присвоює довгостроковий кредитний рейтинг «Caa3».
У 2002 році в якості одного з напрямків диверсифікації своєї діяльності Банк отримує ліцензію НБУ на здійснення імпорту та торгівлі дорогоцінними металами. Агентство Moody’s присвоює Надра-Банку довгостроковий кредитний рейтинг «B3» – максимально можливий для України.
Асоціація українських банків (АУБ) і члени Тhe Europay International Payment System (EMA) ранжують банк як третій з найбільших в Україні (за кількістю емітованих електронних карток). Кількість філій та відділень банку зростає до 152.
У 2003 році активно розвивається міжнародний бізнес банку, збільшується кількість кредитних ліній і операцій з торгового фінансування. Результатом успішного здійснення плану з розвитку філіальної та регіональної мережі стала присутність банку в кожній області України.
Емітовано близько мільйона електронних карток. Агентство Moody’s Investors Service підвищує довгостроковий кредитний рейтинг Надра-Банку в іноземній валюті до «В2» з «В3», що підтримується суверенним рейтингом країни.
На початок 2004 року Надра-Банк – відома та надійна фінансова установа, яка співпрацює з експортними кредитними агентствами (ЕКА). Станом на кінець року емітовано більше 2 мільйонів електронних карток, а також здійснена нова емісія акцій. Також банк вперше реалізує програму повернення коштів від виробників через Maestro Сard «Ваші гроші».
У 2005 році Надра-Банк посідає перше місце по емісії кредитних карток VISA в країнах СНД і Східної Європи. Здійснена 8-а емісія акцій. Таким чином, капітал склав 146 млн. доларів США.
У 2006 році Надра-Банк підписує Глобальний Договір ООН і приєднується до міжнародної ініціативи підтримки принципів соціальної відповідальності бізнесу. Банк засновує Всеукраїнський благодійний фонд «Дитячий світ».
У 2007 році Надра-Банк суттєво зміцнює свої позиції серед провідних банків України: за даними Національного банку України, банк увійшов до п’ятірки найбільших фінансових установ країни за такими показниками, як чистий прибуток і абсолютний приріст активів.
Міжнародне рейтингове агентство Moody’s Investors Service покращує рейтинги Надра-Банку за національною шкалою: депозитний рейтинг в іноземній валюті – В2 («Позитивний»), депозитний рейтинг у національній валюті – Ва3 («Позитивний»), рейтинг незабезпечених зобов’язань в іноземній валюті – Ва3 («Позитивний»), рейтинг за національною шкалою – Аа1 («Позитивний»), рейтинг фінансової стійкості – Е+ з прогнозом «Позитивний».
У січні 2008 року агентство Standard&Poor’s присвоїло Надра-Банку кредитний рейтинг «В-». Прогноз рейтингу – «Стабільний». Підтверджує позитивні рейтинги Надра-Банку й міжнародне рейтингове агентство FitchRatings.
Надра-Банк підписує кредитну угоду з Міністерством фінансів України в рамках проекту Світового банку «Розширення доступу до ринків фінансових послуг», метою якого є розвиток інфраструктури фінансово-кредитного ринку в сільській місцевості.
Згідно з дослідженням експертів всеукраїнської рейтингової програми «Гвардія», Надра-Банк зайняв лідируючі позиції в рейтингу соціально відповідальних компаній. Надра-Банку був присвоєний найвищий рейтинг «А+». Банк першим серед вітчизняних банків опублікував звіт корпоративної соціальної відповідальності за міжнародними стандартами.
У 2009 році Надра-Банк здійснив рекордну суму виплат депозитів фізичних осіб – понад 1,9 млрд. грн. Для клієнтів-позичальників, які зазнали тимчасових фінансових труднощів, банк розробив і впровадив близько 30 програм по реструктуризації заборгованості, що дало можливість банку реструктурувати понад 2 млрд. грн. зобов’язань клієнтів.
У 2010 році Надра-Банк поновив всю продуктову лінійку для всіх категорій клієнтів – фізичних осіб, клієнтів малого та середнього, корпоративного бізнесу.
Нововведення виявилися досить своєчасними та затребуваними на ринку, що підтверджує динаміка залучення нових клієнтів.
Одним з пріоритетних напрямків діяльності банку в 2010 році була реструктуризація зовнішньої заборгованості, робота над якою була завершена в серпні 2010 року.
У 2011 новим найбільшим акціонером Надра-Банку стала австрійська компанія Centragas Holding AG, афілійована з Group DF – приватною міжнародною холдинговою компанією українського бізнесмена Дмитра Фірташа (таблиця 2.1).
Найменування юридичної особи |
Місце-знаходження |
Кількість простих іменних акцій, штук |
Відсоток від загальної кількості акцій, % |
Центрагаз Холдінг АГ (Centragas |
1040, Австрійська Республіка, Відень, |
350 000 000 |
89,9659 |
Продовження таблиці 2.1
Найменування юридичної особи |
Місце-знаходження |
Кількість простих іменних акцій, штук |
Відсоток від загальної кількості акцій, % |
Holding AG) |
Швіндгассе 5/4/4 (1040, Austria, Vienna, Schwindgasse, 5/4/4) |
||
Новартік Трейдинг Лімітед (Novartik Trading Limited) |
2121, Кіпр, Нікосія, Агланджія, Оміроу, 51 (2121, Cyprus, Nicosia, Aglantzia, Omirou, 51) |
23 810 842 |
6,1205 |
Менмейд Ентерпрайзес Лімітед (Manmade Enterprises Limited) |
1076, Кіпр, Нікосія, Агапінорос, 2 Айріс Тауер, 7-й поверх, офіс 702 (1076, Cyprus, Nicosia, Agapinoros, 2 Iris Tower, 7th floor Flat, Office 702) |
12 000 000 |
3,0845 |
Усього |
385 810 842 |
99,1709 |
Сьогодні Надра-Банк – це універсальний комерційний банк загальнонаціонального масштабу. Станом на кінець 2011 банк займає 9 місце в десятці найбільших банків України.
Технологічна база для обслуговування клієнтів – це близько 700 філій у різних містах України, більше 1000 власних банкоматів, близько 4500 багатофункціональних РOS-терміналів в 290 населених пунктах України, а також сучасний електронний Контактний центр. Загальна чисельність співробітників банку – близько 9000.
У таблиці 2.2 представлені основні ідентифікаційні реквізити Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра».
Таблиця 2.2
Ідентифікаційні реквізити Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»
Повне найменування |
Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» |
Скорочене найменування |
ПАТ «КБ «Надра» |
Організаційно-правова форма |
Публічне акціонерне товариство |
Код за ЄДРПОУ |
20025456 |
Населений пункт |
Київ |
Вулиця, будинок |
вул. Артема, буд. 15 |
Міжміський код та телефон |
8 (044) 481–09–30 |
bank_office@nadrabank.kiev.ua | |
WWW-адреса |
http://nadra.com.ua |
У таблиці 2.3 надані основні ліцензії та дозволи ПАТ «КБ «Надра», за допомогою яких керуються то контролюються операції та послуги, що надаються банком громадянам.
Таблиця 2.3
Ліцензії та дозволи ПАТ «КБ «Надра»
№ з/п |
Ліцензія або дозвіл |
1 |
Свідоцтво про реєстрацію в Національному банку України №205 від 26.10.93 р. |
2 |
Банківська ліцензія №21 від 21.11.11 р. |
3 |
Письмовий дозвіл №21-3 від 23.09.09 р. |
4 |
Ліцензія ГКЦБФР №362008 від 27.07.07 р. на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку з торгівлі цінними паперами (дилерська діяльність) |
5 |
Ліцензія ГКЦБФР №362010 від 27.07.07 р. на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – депозитарна діяльність (депозитарна діяльність хранителя цінних паперів) |
6 |
Ліцензія ГКЦБФР №362007 від 27.07.07 р. на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку з торгівлі цінними паперами (брокерська діяльність) |
7 |
Ліцензія ГКЦБФР №362009 від 27.07.07 р. на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку з торгівлі цінними паперами (андерайтинг) |
8 |
Ліцензія ГКЦБФР №36201 від 27.07.07 р. на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – депозитарна діяльність (діяльність з ведення реєстру утримувачів іменних цінних паперів) |
Информация о работе Проведення операцій комерційними банками з громадянами