Отчет по производственной практики ОАО ВТБ в г. Чита

    17. Адреса и реквизиты сторон

    Содержит название кредитора  и заемщика, их юридические адреса, номера счетов, номера телефонов, реквизиты банка.

    18. Заключительные положения.

6.4 Формы и порядок обеспечения кредитов.

    Банковское законодательство РФ  предусматривает, что выдача кредита  коммерческим банком должна производиться под различные формы обеспечения кредита, которые выступают в качестве вторичных источников погашения кредита.

    В филиале ОАО Банк ВТБ основными  формами обеспечения кредита  могут быть залог и поручительство  третьих лиц.

    Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовывать это имущество, если обязательство, обеспеченное залогом, не будет выполнено. В случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог, предлагаемый в качестве обеспечения возвратности кредита, должен быть приемлемым и достаточным. Залогом может быть обеспечено обязательство как физических, так и юридических лиц. Одновременно с составлением кредитного договора составляется договор о залоге.

    В соответствии с инструкцией  ОАО Банк ВТБ предметом залога  может выступать имущество, включая  имущественные права (требования), принадлежащее залогодателю на праве собственности или хозяйственного ведения:

1. недвижимое  имущество, в том числе.

- земельные  участки, здания, строения и сооружения (в том числе незавершенные  строительством), имущественные комплексы,  нежилые и жилые помещения,  гаражи и т.п.,

- морские, речные и иные суда, воздушные суда;

2. имущество,  не относимое к недвижимому  имуществу, в том числе:

- оборудование,

- транспортные  средства, в том числе автомобильный  транспорт, подвижной железнодорожный  состав, самоходная, строительная и  сельскохозяйственная техника,

-  ценные  бумаги, в том числе рыночные  и нерыночные ценные бумаги (эмиссионные  ценные бумаги, векселя Банка  и иных векселедателей),

- доли  в уставном капитале обществ  с ограниченной ответственностью,

- драгоценные  камни, мерные и стандартные слитки драгоценных металлов,

- рабочий,  продуктивный и племенной скот, птица, искусственные многолетние  насаждения,

- товарно-материальные  ценности (ТМЦ): сырье и материалы,  комплектующие, полуфабрикаты, готовая  продукция и товары для перепродажи;

3. имущественные права (требования), в том числе:

- права  аренды земельных участков, права  аренды помещений, права по  договору лизинга,

- требования  денежных средств,

- права  (требования) по договорам привлечения  средств в строительство недвижимости.

4.иное  имущество, в соответствии с решением Уполномоченного органа/Уполномоченною лица Головной организации.

    По договору поручительства третье лицо ─ поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. При поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Договор поручительства заключается одновременно с кредитным договором.

Оформление  поручительств физических лиц.

    В ОАО Банк ВТБ количество  поручительств физических лиц  (в качестве единственной формы  обеспечения) в зависимости от  суммы кредита должно быть  следующее:

• по кредитам до 3,0 тыс. долларов США включительно (или их эквивалент в соответствующей валюте кредита) - не менее одного поручительства физических лиц;
• по кредитам свыше 3,0 тыс. долларов США (или их эквивалент в соответствующей валюте кредита) до 10,0 тыс. долларов США включительно (или их эквивалент в соответствующей валюте кредита) - не менее 2 поручительств физических лиц;
• по кредитам свыше 10,0 тыс. долларов США (или их эквивалент в соответствующей валюте кредита) до 20,0 тыс. долларов США включительно (или их эквивалент в соответствующей валюте) - не менее 3 поручительств физических лиц.

    Обязательным условием является  оформление поручительств супруга  (и) Заемщика, а в случае его  (ее) отсутствия - поручительства одного  из платежеспособных членов семьи  Заемщика.

Оформление  поручительств юридических лиц.

    Банк осуществляет кредитование  физических лиц под поручительства  Организаций в случае одновременного  выполнения следующих условий:

• наличия расчетного или других счетов Организации в одном из подразделений Банка;
• наличия сублимита на проведение операций по принятию поручительств Организации по кредитам физических лиц в рамках общего лимита кредитного риска на Организацию.

 

 

 

7. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА.

    Операции по привлечению и  размещению банком валютных средств очень важны для банка, так как оказывают существенное влияние на открытую валютную позицию, валютные и процентные риски. Эти операции включают в себя операции по привлечению депозитов физических и юридических лиц, межбанковских кредитов и депозитов, а также размещение кредитов на межбанковском рынке, среди юридических и физических лиц резидентов и нерезидентов. Такие операции совершаются по общим правилам, однако имеют особенности, связанные, например, с необходимостью пересчета создаваемого по активным операциям резерва на возможные потери в рублях в связи с изменением валютного курса.

    К операциям по международным  расчетам относятся:

• расчеты по аккредитивам;
• инкассо;
• переводы;
• гарантийные операции;
• инкассация платежей (взыскание платежа);
• оформление и проверка паспортов экспортных и импортных сделок;
• продажа валютной выручки;
• консультационные услуги (выбор наиболее эффективной формы расчетов, анализ условий внешнеторговых контрактов, обзор изменений валютного законодательства, сокращение издержек при расчетах, снижение коммерческих и валютных рисков и др.).

    Базовым документом валютного  контроля является паспорт сделки  по экспорту либо импорту товаров.  Паспорт сделки оформляется клиентом  в банке и содержит необходимые  для осуществления валютного контроля сведения о внешнеэкономической сделке, изложенные в стандартизированной форме. Паспорт сделки оформляется по каждому экспортному, импортному контракту в одном уполномоченном банке.

    Валютная выручка продается по  распоряжению резидента непосредственно уполномоченному банку либо через уполномоченный банк на валютных биржах, на внебиржевом валютном рынке, Банку России.

    ОАО Банк ВТБ предлагает услуги  по проведению безналичных конверсионных  операций.

    Безналичные конверсионные операции - операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли и другую иностранную валюту, при которых клиент продает денежные средства с банковского счета и/или получает (зачисляет) купленные средства на банковский счет. По Инструкции ОАО Банк ВТБ к безналичным конверсионным операциям относятся кассовые сделки – сделки, исполнение которых осуществляется не позднее второго рабочего дня после их заключения, т.е. для установления курса по сделкам:

    - покупка/продажа иностранной валюты  за рубли со сроком исполнения в день установления курса (далее – сроком «сегодня»), со сроком исполнения на следующий рабочий день после дня установления курса (далее – «завтра»);

    - покупка/продажа иностранной валюты  за другую иностранную валюту  сроками «сегодня», «завтра», «через один рабочий день».

    Ценовая политика ВТБ по конверсионным  операциям определяется Казначейством.

    Казначейство ВТБ ежедневно устанавливает  курсы для безналичных конверсионных  операций «иностранная валюта/рубль»  клиентов головной организации  и филиалов и для безналичных конверсионных операций «иностранная валюта/ иностранная валюта» клиентов головной организации.

    Казначейство устанавливает и  изменяет размер ставок вознаграждения, взимаемого ВТБ с клиентов  за выполнение конверсионных  операций «иностранная валюта/рубль».

    Казначейство устанавливает минимальный  и максимальный размер маржи  по операциям «иностранная валюта/ иностранная валюта», проводимым  филиалами.

    Операции форвард и своп.

    Услуга для крупных корпоративных  клиентов, имеющих установленный Банком лимит для проведения конверсионных сделок форвард и своп.

    Минимальная сумма сделки (каждой  из сторон сделки) — $100 000 или  эквивалент в иной валюте по  курсу ЦБ РФ. Наличия необходимой  суммы на счете клиента в  Банке в момент заключения сделки не требуется. Комиссионное вознаграждение не взимается. Клиент имеет возможность исполнить обязательства по сделке путем перевода средств со своего счета в другом банке непосредственно на корреспондентский счет ВТБ.

    Конверсионная сделка форвард—соглашение между Банком и клиентом о покупке/продаже иностранной валюты за рубли или иную валюту в определенный момент в будущем по курсу, зафиксированному при заключении сделки. Расчеты производятся не ранее третьего рабочего дня после даты заключения сделки.

    Конверсионная сделка СВОП —  комбинация двух встречных, одновременно  заключаемых конверсионных сделок  на одинаковое количество базовой  валюты с разными датами валютирования.  Курсы для каждой стороны сделки  фиксируются в  момент ее  заключения.

    Операции «валютный опцион».

    Услуга для юридических лиц—резидентов  и нерезидентов.

    Валютный ОПЦИОН ─ соглашение  между Банком и клиентом, по  которому одна из сторон покупает  у другой право на покупку/продажу  фиксированной суммы одной валюты  за другую по определенному курсу в определенный день в будущем (опцион европейского типа). При изменении ситуации на рынке покупатель опциона может отказаться от его исполнения и купить/продать валюту по рыночному курсу. Покупатель опциона уплачивает продавцу премию вне зависимости от исполнения или неисполнения опциона.

    Операции с биржевыми фьючерсами  и опционами.

    По поручению клиентов Банк  проводит операции с валютными  и товарными фьючерсами и опционами  на ММВБ и СПВБ.

    Все контракты проводятся на  беспоставочной основе. Расчеты по фьючерсам и опционам производятся в определенную дату в будущем исходя из цены, зафиксированной в день сделки. Клиент имеет право продать приобретенные контракты до наступления даты исполнения. При покупке опциона и совершении сделок на бирже клиент платит Банку премию. При заключении сделок требуется поддерживать депозитную маржу на открытом в Банке лицевом счете и вести расчеты по вариационной марже.

    Фьючерс — обязательство купить  или продать базовый актив  (валюта или сырьевые товары) по фиксированной цене. Используется для защиты от неблагоприятных изменений цены базового актива.

    Опцион-КОЛЛ — право (но не  обязательство) купить базовый  актив в будущем по согласованному  курсу/цене. Приобретается для защиты  от возможного роста цены актива.