Отчет по производственной практики ОАО ВТБ в г. Чита

Независимые члены совета: Матиас ─ Управляющий директор компании Nord Stream AG (Швейцария); Ив-Тибо де Сильги ─ Президент Административного Совета Группы ВИНЧИ.               

 

3.ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ФИЛИАЛА ОАО БАНК ВТБ В Г.ЧИТЕ.

Читинский филиал Внешторгбанка был открыт в 1998 году и в настоящее время предоставляет широкий спектр банковских услуг населению, работа с которым является одним из приоритетных направлений деятельности банка. Для частных лиц предлагаются услуги по приему вкладов, осуществление денежных переводов, в том числе по международной системе Western-Union, разнообразные кредитные продукты. Банком также осуществляется широкомасштабная Программа ипотечного жилищного кредитования.

Управляющий филиала: Бабаев Николай Николаевич.

Адрес: 672010, Забайкальский край, г. Чита, ул. Амурская, д. 41.

Телефон: (302-2) 36-90-02; 26-75-77.

Факс: (302-2) 26-74-14.

SWIFT: VTBR RU M2 CHI.

Все филиалы  банка ВТБ, дополнительные офисы  и операционные кассы работают по единому графику.

Понедельник – пятница: с 9 до 18 часов, без перерыва на обед.

Суббота, воскресенье  – выходные дни. 
 

 

4. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

4.1 Структура ресурсов.

    Коммерческие банки, как и другие  субъекты хозяйственных отношений,  для обеспечения своей коммерческой  и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами.

    Размер собственных средств ВТБ  по состоянию на 1 апреля 2007 года  составил 137 млрд. рублей, чистых активов  - 865 млрд. рублей.

    Ресурсы коммерческого банка представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемые для осуществления активных операций. По способу образования ресурсы коммерческого банка делятся на собственные и привлеченные (обязательства перед клиентами и кредитными организациями) средства.

    Собственные средства ─ средства, полученные от акционеров (участников) банка при его создании и  образованные в процессе его  деятельности, которые находятся  в распоряжении банка без ограничения  сроков.

    Привлеченные средства ─ средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относят средства, полученные от кредитных организаций.

4.2 Источники привлечения средств.

    Основную часть банковских ресурсов  составляют привлеченные средства. Привлеченные средства формируются при помощи следующих банковских операций:

  •   открытие и ведение счетов  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов;

  •   привлечение во вклады денежных  средств физических лиц;

  •   выпуск банком собственных долговых обязательств.

    Привлеченные таким образом ресурсы  называются депозитными ресурсами.

    Депозиты представляют собой  определенные суммы денежных  средств, которые субъекты депозитных  операций ─ физические и юридические  лица ─ вносят в банк на депозитный счет либо на конкретный срок, либо до востребования.

    Исходя из категории вкладчиков, различают:

  •  депозиты юридических лиц;

  •  депозиты физических лиц.

    Филиал ОАО Банк ВТБ (далее  ВТБ) предоставляет депозиты:

  •   депозиты до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

  •  срочные депозиты (обязательства,  имеющие определенный срок);

  •   условные депозиты (средства, подлежащие  изъятию при наступлении заранее  оговоренных условий).

    ВТБ предлагает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам, а также индивидуальным предпринимателям (резидентам)) различные виды депозитов для размещения ими временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода. Деньги можно разместить в валюте РФ и иностранной валюте на различные сроки, по каждому из которых устанавливается своя процентная ставка.

    1) Срочные депозиты.

    Открываются на условиях возврата  средств по истечении определенного  договором срока с выплатой  процентов в соответствии с  периодичностью, установленной в договоре.

    Сроки депозитов — от 7 до 1095 дней. Дополнительные взносы и частичная  выдача депозита не предусмотрены.  Процентная ставка устанавливается  в зависимости от суммы и  срока депозита и в течение  его срока не изменяется, но  по депозитным договорам, превышающим 365 дней, Банк вправе изменить ставку в одностороннем порядке. Проценты выплачиваются ежемесячно и в день окончания срока депозита.

    2)Срочные депозиты накопительные  (пополняемые).

    Открываются на условиях возврата  депозита по истечении определенного срока, пополнения депозита в течение оговоренного срока и уплаты процентов по окончании срока депозита

    Сроки накопительных депозитов  — 60 дней, 90 дней, 180 дней, 270 дней или  360 дней. Минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. Общая сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму первоначального взноса более чем в 10 раз. Дополнительные взносы могут быть внесены в течение всего срока депозита. Частичная выдача депозита не предусмотрена. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы и срока первоначального взноса, в течение срока депозита ставка не изменяется. Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита.

    3) Депозиты до востребования с  предварительным уведомлением

    Открываются на условиях возврата суммы депозита при востребовании ее клиентом (с предварительным уведомлением Банка за оговоренное в договоре количество дней), пополнения депозита в течение установленного договором срока.

    Установлена минимальная сумма  первоначального взноса. Размер и количество дополнительных взносов не ограничены. Частичная выдача депозита не предусмотрена. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы и срока первоначального взноса и могут пересматриваться Банком до окончания срока депозита. Проценты выплачиваются ежемесячно или в день фактического возврата депозита.

    Существует особое условие досрочного  возврата депозита: при досрочном  востребовании клиентом всей  суммы депозита Банк выплачивает  проценты по пониженной процентной ставке, установленной договором.

    Среди депозитов юридических  лиц самым крупным источником  привлечения ресурсов являются  средства клиентов на расчетных  (текущих) счетах и на счетах  банков-корреспондентов. По своей  экономической сути эти счета  являются депозитами до востребования. Они предназначены для текущих расчетов. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с потребностями производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в свое распоряжение.

    Вклады физических лиц (до востребования и срочные) могут привлекать только те коммерческие банки, которые имеют на это специальную лицензию Банка России.

      Депозиты  до востребования предназначены  для текущих расчетов. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с потребностями производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в свое распоряжение.

    Вклады могут быть как в  рублях, так и в иностранной  валюте. Вклады физических лиц  оформляются договором банковского  вклада. Для открытия срочного вклада в ВТБ физическому лицу необходимы: документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной документ, признаваемый в качестве такового законодательством РФ), договор (заполняется в банке).

    Вклад может быть открыт представителем  вкладчика, здесь необходима нотариально удостоверенная доверенность от вкладчика. Резиденты РФ могут открывать вклад в рублях в пользу третьего лица.

    Наряду с депозитами ВТБ использует  и другие формы привлечения  денежных средств ─ это выпуск  ценных бумаг. ВТБ выпускает векселя, депозитные и сберегательные сертификаты.

4.3 Управление ресурсной базой банка.

    Проблема достаточности капитала  банка на протяжении длительного  времени является предметом научных  исследований и споров между  банками и регулирующими органами. Банки предпочитают обходиться минимумом капитала, чтобы поднять показатели прибыльности и роста активов; банковские контролеры требуют большого капитала для снижения риска банкротства. Термин «достаточность капитала» отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Основной принцип достаточности: размер собственного капитала должен соответствовать размеру активов с учетом степени их риска. Вместе с тем банки всегда учитывают, что чрезмерная «капитализация» банка,  выпуск излишнего количества акций по сравнению по сравнению с оптимальной потребностью в собственных средствах- то же не благо и отрицательно влияет на результаты деятельности банка. Руководители банка и органы надзора за банками стремятся найти оптимальное соотношение между величиной капитала и прочими параметрами деятельности банка.

    Управление ресурсной базой осуществляется  исходя из политики банка, чтобы  поддерживать его ликвидность.  Ликвидность банка ─ его способность  своевременно и без потерь  выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами.

   Ликвидность банка определяется  также качеством привлеченных  средств, т.е. ликвидностью обязательств, стабильностью депозитов и умеренной  зависимостью от внешних заимствований.

   Ликвидность обязательств отражает их срочную структуру. Если у банка в привлеченных ресурсах преобладают депозиты или кредиты с короткими сроками погашения, то ликвидность обязательств высокая, соответственно это может создать проблемы с ликвидностью банка в целом. В такой ситуации банк должен часто замещать одни привлеченные средства другими. При использовании долгосрочных привлеченных ресурсов, в частности субординированных кредитов или долгосрочных депозитов, ликвидность банка повышается.

   Качество ресурсной базы обусловливается также зависимостью банка от внешних источников, которыми являются межбанковские кредиты.

   Межбанковский кредит в определенных  пределах не представляет угрозы  для ликвидности, наоборот, он  позволяет устранить краткосрочный  недостаток ликвидных средств. Если же межбанковский кредит занимает основное место в привлеченных ресурсах, неблагоприятная конъюнктура на межбанковском рынке может привести к краху банка.

   Серьезное влияние на ликвидность  банка оказывает сопряженность  активов и пассивов по суммам и срокам. Выполнение банком обязательств перед клиентом предполагает согласование сроков, на которые инвестируются денежные средства, с теми, на которые предоставили их вкладчики. Игнорирование этого правила в деятельности банка, работающего преимущественно на привлеченных ресурсах, неизбежно приведет к невозможности своевременного и полного выполнения банком обязательств перед кредиторами.

 

5. РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ.

5.1. Порядок открытия, ведения и закрытия  расчетных, ссудных и валютных счетов.

    Расчетные счета открываются  на имя резидентов следующих  категорий:

    - юридических лиц-резидентов РФ, коммерческих и некоммерческих  предприятий и  организаций;

    - физических лиц - предпринимателей  без образования юридического лица, являющихся резидентами РФ.

    Количество расчетных счетов, открываемых  на имя одного предприятия,  учреждения, организации, индивидуального  предпринимателя в одном или  нескольких банках не ограничивается.