Автор: n*********@yandex.ru, 28 Ноября 2011 в 19:39, курсовая работа
Зерттеу жұмысының өзектілігі. Қазақстан Республикасының 2005 жылғы 7 ақпандағы N 30 Заңына сәйкес Республикамызда қызметкер еңбек (қызмет) мiндеттерiн атқарған кезде оның өмiрi мен денсаулығына зиян келтiргенi үшiн жұмыс берушiнiң азаматтық-құқықтық жауапкершiлiгiн сақтандыру міндетті сақтандыру түрі болып қабылданды. Аталған заң осы саладағы туындайтын қоғамдық қатынастарды реттейдi және оны өткiзудiң құқықтық, экономикалық және ұйымдық негiздерiн белгiлейдi.
КІРІСПЕ------------------------------------------------------------------------------------3
1. САҚТАНДЫРУДЫҢ ЭКОНОМИКАЛЫҚ МӘНІ МЕН МАҢЫЗЫ-----5
1.1 Сақтандырудың экономикалық мәні мен мазмұны--------------------------5
1.2 Сақтандырудың сыныпталуы-----------------------------------------------------8
2. НАРЫҚ ҚАТЫНАСТАРЫ ЖАҒДАЙЫНДА ЖЕКЕ БАСТЫ
САҚТАНДЫРУ ЖҮЙЕСІНІҢ ДАМУЫ-----------------------------------------13
2.1 Сақтандыру нарығының қатысушылары мен қызметін талдау----------13
2.2 Жеке басты сақтандыру жүйесінің дамуын талдау-------------------------16
3. ҚР САҚТАНДЫРУ НАРЫҒЫН ДАМЫТУ------------------------------------25
3.1 Жеке басты сақтандырудың шетелдік тәжірибесі---------------------------25
3.2 Жеке басты сақтандырудың ҚР-да даму перспективалары---------------29
ҚОРЫТЫНДЫ--------------------------------------------------------------------------32
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР--------------------
Мінедетті
медициналық сақтандыру территориалдық
бағдарламасында минималды
Германиядағы Allianz компаниясының жеке басты сақтандыруы.
Allianz барлық
ірі және енді дамып келе
жатқан нарықтарда қызмет
Компанияның бүкіләлемдік торабының жемісті деңгейде кеңеюі Allianz тобының бүкіл әлем бойынша қызметкерлерінің саны 117 300-ден асатын, оның ішінде 60%-дан астамы Германиядан тыс аймақтарды қызмет ететін көпұлтты кәсіпорынға айналуына ықпал етті. Қазіргі таңда жеке басты сақтандыру сыйақысының жартысынан астамы Allianzқа әлемнің 77 елінен ашылған өкілдіктері мен еншілес компанияларынан түседі.
Міне, осыған байланысты 70-тен аса елдегі 60 миллионнан астам клиенттер Allianzқа үлкен сенім артады.
Allianz компаниясы дәстүрлі түрде жеке басты сақтандырудың үш негізгі бағытына бөлінеді:
Өмір мен денсаулықты сақтандыру Allianz қызметінің басты бағыттарының бірі болып саналады. Бүкіл әлем бойынша жинақталған жеке басты сақтандыру сыйақысының 55%-дан аса сомасы сақтандырудың осы түрлерінен түседі. Allianz жеке басты сақтандыруда көшбасшы болып отыр. Бүгінгі таңда FORTUNE журналының TOP-500 халықаралық компанияларының құрамына кіретін компанияларының жартысына жуығы өмір мен денсалықты сақтандыру бойынша Allianzтың клиенттері болып отыр.
Өмір мен денсаулықты сақтандыру – бұл Allianz Германияның жеке басты сақтандыру нарығында бірінші орын алатын, сондай-ақ ірі еуропалық жеке басты сақтандыру компанияларының ішінде алдыңғы қатарда тұрған бағыт. Өмір мен денсаулықты сақтандыру бойынша Allianz қызмет көсетуде бүкіл әлем бойынша үнемі ашылып отырған филиалдардың қаржы тұрақтылығы мен жоғары деңгейін қамтамасыз етеді.
Активтерді басқару – бұл 1998 жылы жеке компания (Allianz Asset Management Group, AAM Group) болып бөлініп шыққан Allianz қызметінің үшінші бағыты. Компанияның тәжірибесі басқа компанияларға қаржы салу қызметін басқару бойынша бірнеше ондаған жыл бойы жұмыс істеп келеді. Allianz жүз жылдан аса уақыт ішінде сақтандыру компанияларының активтерін басқару бағытында мамандандырылған.
Allianzтың бүкіл әлем бойынша еншілес компанияларының аса кең торабы бар. Қазіргі таңда Allianz тобына 77 елдің 700-ге жуық компаниясы кіреді. Оның ішіндегі ең ірілері Франция (Assurances Generales de France), Англия (Cornhill Insurance), Италия (Riunione Adriatica di Sicurta), Швейцария (ELVIA), АҚШ (Fireman’s Fund) елдерінде жұмыс істейді. 2000 жылдың мамыр айында компанияға PIMCO Advisors консалтингтік компания қосылды. Компания Шығыс Еуропа пен Азиға қатынасын күннен-күнге кеңейтіп келеді.
Қазақстан Allianz Group үшін келешекті дамып келе жатқан нарығы бар әрі әлеуетті елдің бірі болып саналады.
2007 жылдың
қыркүйек айында Allianz қазақстандық
«АТФ полис» сақтандыру
Қуатты
бренд пен ТМД елдеріндегі
жұмыс істеу тәжірибесі компанияның
аса қарқындап өсуіне және өмір мен
денсаулықты сақтандыру, сондай-ақ активтерді
басқару нарығында көшбасшы болуына мол
мүмкіндік береді. Орта және Шығыс Еуропа
нарығында, сегіз елде ондаған компаниясымен
танылған Allianz алдыңғы қатарлы орыннан
көрінуге ұмтылады. Бұған қоса, Allianz өз
қатынасын Қазақстан мен ТМД елдерінде
кеңейтуді жоспарлау үстінде.
3.2
Жеке басты сақтандырудың
ҚР-да даму перспективалары
Жеке басты сақтандыруды дамыту перспективалары.
Мемлекет елдегі жеке басты сақтандыру
рыногының дамуында ең мүдделі
субъект болып табылуы тиіс.
Біріншіден, Мемлекеттік мәселелерді
шешу үшін қаражатты табу мәселесі бірінші
кезектегі маңыздылыққа ие және атап айтқанда
жеке сақтандыру, өмірді сақтандыруды
қоса алғанда, ұзақ мерзімді инвестициялық
ресурстардың көзі болып табылатын қосымша
қаражатты тартуға мүмкіндік туғызады.
Екіншіден, жеке сақтандыру мемлекеттік
әлеуметтік кепілдемелер тапшылығының
орнын толтырады. ұзақ мерзімді жеке сақтандыру
(оның ішінде зейнетақы аннуитеттері)
мемлекеттік төлемдер мөлшеріне, оның
ішінде кәрілік пен мүгедектік бойынша
тәуелді болмайтын қосымша кіріс алуды
қамтамасыз етеді. Жеке сақтандырудың
дамыған рыногының болуы мемлекеттің
азаматтары әлеуметтік қамтамасыз етуге
шығындарын азайта отырып, бюджеттің шығыс
бөлігіне деген салмақты төмендетеді.
Мұнымен, мемлекет халықтың барынша төмен
қамтамасыз етілген бөлігін қорғауға
назар аударуға мүмкіндік алады.
Үшіншіден, сақтандырудың еңбек және ғылым
тұрғысынан ауқымды салаларының бірі
ретінде жеке сақтандыруды дамыту жаңа
жұмыс орындарының пайда болуына әкеледі.
Қазіргі уақытта әлеуметтік салада және
сақтандыру саласында мемлекет жүргізіп
отырған реформалар, сондай-ақ ел экономикасындағы
оң өзгерістер республикада жеке сақтандыру
институтының дамуы үшін негізін қалап
отыр.
Қазіргі уақытта зейнетақы аннуитеттерін
енгізу арқылы зейнетақы қызметі аясында,
сондай-ақ жұмыс берушілерді сақтандыруды
қоса алғанда, әлеуметтік аяның басқа
да салаларында сақтандыру қағидаттарын
пайдалану үшін әлеует бар. Мемлекет айқындаған
басым бағыттарға сәйкесжеке сақтандыруды
дамыту, оның ішінде өмірді сақтандыруды
дамыту, аннуитеттердің еңбек ету қабілетін,
денсаулығы мен жүйесін және сақтандырудың
әлеуметтік тұрғыдан өзге де маңызды түрлерін
дамыту туралы, сондай-ақ сақтандыру ұйымдары
қызметінің белсенділігін ояту жөніндегі
мәселелер аса көкейтесті болып табылады.
Жеке басты сақтандыруды дамыту мәселелері. Қазіргі
уақытта республикада жеке сақтандыру
секторы іс жүзінде дамымаған күйінде
қалып отыр.
Жеке сақтандыруды, оның ішінде қазіргі
кезеңде өмірді сақтандыруды жүргізу
ерекшеліктері мынадай мәселелермен байланысты:
халық кірісінің жеткіліксіз деңгейі;
кеңес заманынан кейінгі елдегі жеке сақтандырудың
теріс тарихы;,
сенімді қаржылық инвестициялық құралдардың
шектелген тобы;
нақты болатын сақтанушылардың болашаққа
сенімсіздігі;
халықтың, жеке сақтандыру делдалдарының
және сақтандырушылардың сақтандыру мәдениетінің
төмендігі;
халықтың ұзақ мерзімді жеке сақтандыруға
қатысуы үшін экономикалық ынтасының
болмауы.
Осы тізімге халықтың сақтандыруға деген
сенімінің болмауын жатқызуға болады,
бұл "қаржы пирамидаларына", сондай-ақ
КСРО Мемсақтандырумен жасалған шарттар
бойынша сақтандыру сомаларының құнсыздануына
байланысты аты шулы жанжалдардың салдары
болып табылады.
Қазақстанда сақтандыру
компаниялары жөнінде бұлай деу қиын,
егер 2007 жылы сақтандыру компанияларының
саны 37 болса, 2009 жылы 39 компания болды.
Сақтандыру компанияларының активтері
абсолютті шамамен де, салыстырмалы шамамен
де Қазақстанның қаржы қорында және экономикада
елеулі рөл атқармайды. Сақтандыру
компанияларының активтері 2007 жылы 368,3
млрд теңгеден 2009 жылы 114,7 млрд теңгеге
дейін көбейді. ЖІӨ қатысты сақтандыру
компанияларының активтері онша өсе қойған
жоқ: 3,1%-дан 7,1%-ға дейін ғана өсті. Сақтандыру
компанияларының меншікті капиталы 2007
жылы 145,6 млрд теңгеден 2009 жылы 320,8 млрд
теңгеге өсті, көрсеткіш ЖІӨ-ге қатысты
1,3%-дан 2,0%-ға көбейді.
7 кесте
– Қазақстан Республикасы сақтандыру
компанияларының даму үрдісі
Көрсеткіштер | | |||||
2007ж. | 2008ж. | 2009ж. | Болжам | |||
2010ж. | 2011ж. | |||||
сақтандыру компаниялары-ның саны | 37 | 44 | 39 | 41 | 45 | |
сақтандыру
компаниялары-ның меншікті
капиталы млрд. тенге |
145,6 | 224,6 | 320,8 | 318,4 | 340,1 | |
ЖІӨ-ге % | 1,2 | 1,6 | 2,0 | 2,3 | 2,7 | |
сақтандыру компаниялары-ның меншікті капиталы млн. долл. | 1171,4 | 3001,6 | 3486,3 | 1879,4 | 2812,4 | |
ЖІӨ-ге % | 1,3 | 1,6 | 2,0 | 2,1 | 2,4 | |
сақтандыру компаниялары-ның активтері млрд. тг. | 368,3 | 729,9 | 114,7 | 1318,6 | 1620,1 | |
ЖІӨ-ге
% |
3,1 | 5,2 | 6,8 | 7,1 | 7,4 | |
сақтандыру компаниялары-ның активтері млн. долл. | 3026,1 | 1010,3 | 1298,9 | 6108,0 | 9562,2 | |
ЖІӨ-ге % | 3,1 | 5,2 | 6,8 | 6,9 | 7,1 |
Орта мерзімді перспективада жеке басты сақтандыру нарығын дамытудың негізгі мақсаттары мен міндеттері мыналар болып табылады:
- азаматтардың, заңды тұлғалардың, мемлекеттің сақтандыруды қорғаудағы қажеттіліктерін қанағаттандыру жəне мемлекет экономикасын дамыту үшін ұзақ мерзімді инвестициялық ресурстарды шоғырландыру жөніндегі шараларды əзірлеу жəне іске асыру;
- халықты əлеуметтік қорғаудың құралы ретінде өмірді сақтандыруды дамыту міндетті сақтандыру жүйесін жетілдіру;
- халықтың сақтандыру ұйымдарына сенімін жəне сақтандыру қатынастары барлық субъектілерінің сақтандыру мəдениетін арттыру;
- үздік
халықаралық тәжірибе негізінде сақтандыру
қадағалауын жетілдіру.
Курстық жұмысты қорытындылай келе мынадай тұжырымдамаға келдім. Сақтандыру деп – сақтық ұйым өз активтері есебінен жүзеге асыратын сақтық төлем арқылы сақтандыру шартында белгіленген сақтық жағдай немесе заңды тұлғалардың заңды мүдделерін мүліктік жағынан қорғауға байланысты қатынастар кешені. Еліміздің сақтандыру және жеке сақтандыру.
Мемлекет елдегі жеке басты сақтандыру нарығының дамуында ең мүдделі субьект болып табылуы тиіс.
Біріншіден, мемлекет мәселелерді шешу үшін қаражатты табу мәселесі бірінші кезектегі маңыздылыққа ие және атап айтқанда жеке сақтандыру қоса алғанда, ұзақ мерзімді инвестициялық ресурстардың көзі болып табылатын қосымша қаражатты тартуға мүмкіндік туғызады.
Екіншіден, жеке басты сақтандыру мемлекет әлеуметтік кепілдемелер тапшылығының орнын толтырады, ұзақ мерзімді жеке басты сақтандыру мемлекет төлемдер мөлшеріне, оның ішінде кәрілік пен мүгедектік бойынша тәуелді болмайтын қосымша кіріс алуды қамтамасыз етеді. Жеке басты сақтандырудың дамыған рыногының болуы мемлекеттің азаматтары әлеуметтік қамтамасыз етуге шығындарын азайта отырып, бөджеттің шығыс бөлігінде деген салмақты төмендетеді.
Сақтандырудың мақсаты - өндірудің үздіксіздігін қамтамасыз ету үшін азаматтарды, мүліктерді өндіріс процесін немесе ұжымды қорғау болып табылады.
Сақтандыруға тән белгілер мыналар болып табылады:
Сақтандыру халық шаруашылығы сан алуан алдын ала болжауы мүмкін емес жайттардан сақтандыруға арналған резерв қорлары жүйесінің құрамдас бөлігі. Экономикалық категория ретінде сақтандырудың негізгі белгілері:
Бүгінгі күні Республикамызда сақтандыру қызметін Қазақстан Республикасының қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу және бақылау Агенттігі реттеп отырады.
Сақтандыру
саласындағы мемлекеттік
Жақын арадағы жылдары сақтандыру нарығының инфрақұрылымын дамыту бөлігіндегі маңызды мəселе өзара сақтандыру жүйесін дамыту болады. Өзара сақтандыру қазіргі заманғы сақтандыру нарығы элементтерінің бірі болып табылады. Өзара сақтандырудың қажеттігі, ең алдымен əрқилы себептерге: көп шығынға, сақтандыру сомаларының жоғары мəніне байланысты коммерциялық сақтанушылар сақтандыруға қабылдаудан бас тартатын тəуекелдердің көп болуымен негізделген.
Информация о работе Нарық қатынастары жағдайында жеке басты сақтандыру Жүйесінің дамуы