Кредитование малого бизнеса

                           = Официально декларируемая выручка  / Управленческая выручка 

    = сумма всех активов – текущие  обязательства – долгосрочные  обязательства 

    инвестиции1

    При кредитовании юридического лица обязательно поручительство руководителя  и / или участника  юридического лица. При наличии нескольких  участников юридического лица:

    если  доли  участников в уставном капитале равны, то необходимо поручительство одного из  участников (выбор поручителя–участника  возлагается на Ответственного экономиста либо по рекомендации Управления безопасности);

    если  доли  участников в уставном капитале не равны, то необходимо поручительство  участника,  имеющего  большую  долю в уставном капитале.

    При предоставлении кредита на бизнес-цели физическому лицу – участнику  и/или руководителю  юридического лица (за исключением индивидуального предпринимателя) обязательно поручительство юридического лица, в интересах которого он действует.

    При предоставлении кредита Индивидуальному предпринимателю возможно (не обязательно) поручительство любого третьего лица. Решение о необходимости заключения договора поручительства принимается Ответственным экономистом самостоятельно, либо по рекомендации Управления Безопасности, отраженной в заключении.

    При оформлении поручительства физического  лица, согласия супруга/супруги на заключение договора поручительства не требуется.

    Клиента

      Юридическое лицо

      Индивидуальный предприниматель

    3. Физическое лицо (участник и/или руководитель юридического лица, на бизнес-цели которого предоставляется кредит)2

    Место регистрации, а также место ведения  бизнеса Клиента удалено от ближайшего офиса Банка на расстояние, не превышающее 100 километров.

    Государственные и муниципальные унитарные предприятия.

    Общественные  объединения.

    Предприятия, производящие крепкие алкогольные  напитки и табачные изделия.

    Предприятия, наносящие вред окружающей среде.

    Предприятия игорного бизнеса.

    Профессиональные  участники рынка ценных бумаг  и финансовых рынков

    Предприятия, производящие и торгующие оружием  и военной техникой (за исключением  охотничьего и спортивного оружия).

    Предприятия, связанные с производством наркотических  веществ.

    Клиенты, занимающиеся деятельностью, ведение  которой запрещено на территории Российской Федерации.

    Корпоративные клиенты, имеющие текущий кредит (имеющие ссудную задолженность  или доступный лимит кредитования) в ОАО «СКБ-банк», предоставленный в Порядке кредитования корпоративных клиентов, в соответствии с «Методикой анализа финансового положения корпоративных клиентов и оценки кредитного риска в ОАО «СКБ-банк».

    совокупное  сальдо ссудной задолженности, по всем действующим микрокредитам (с учетом оформляемого к выдаче микрокредита), не может превышать 400 000 рублей.

    Контроль за целевым использованием кредита не производится.

    Возможно  предоставление суммы менее 600 001 рубля, в случае, если клиент имеет действующий  микрокредит и / или миникредит и совокупное сальдо ссудной задолженности с учетом выдаваемого миникредита превысит 600 001 руб.

    В качестве залогового обеспечения принимаются:

    товары  в обороте;

    автотранспортные  средства;

    вычислительная  техника, орг.техника;

    строительная  техника;

    торговое  оборудование;

    производственное  оборудование;

    медицинское оборудование;

    приобретаемые основные средства;

    мебель, бытовая техника;

    недвижимость (нежилые / жилые помещения, земельные  участки). 

    (а)  Сумма предоставленного залогового  обеспечения (по залоговой стоимости5) должна составлять на момент выдачи кредита не менее 100% суммы кредита с учетом процентов за период кредитования, при кредитовании на срок до 24 месяцев, не менее 120 % суммы кредита, при кредитовании на срок свыше 24 месяцев.

    (б)  При предоставлении кредита на  приобретение основных средств  допускается снижение суммы предоставляемого залогового обеспечения на момент выдачи кредита до 70% от суммы кредита. Приобретаемые основные средства должны быть оформлены в залог в течение 1 месяца, по истечении которого совокупная сумма предоставленного залогового обеспечения должна составлять не менее 100% суммы кредита с учетом процентов за период кредитования, при кредитовании на срок до 24 месяцев, не менее 120 % суммы кредита, при кредитовании на срок свыше 24 месяцев.

    (в)  Залогодателем может выступать  Клиент и любое третье лицо.

    (г)  Решение о необходимости страхования  принимаемого в залог имущества  принимает Ответственный экономист  самостоятельно (взвешивая все возникающие  риски, риск утраты имущества,  общую структуру залога) либо  по рекомендации Управления Безопасности, отраженной в заключении. При принятии решения о страховании имущества находящегося в залоге, такое имущество должно быть застраховано в одной из страховых компаний, рекомендованных Банком, в течение 1 месяца со дня выдачи кредита. В том случае если Клиент нарушил указанное условие, Банк вправе потребовать досрочного возврата миникредита.  

    2. Независимо от предмета залога  необходимо поручительство владельцев  компании.

    При кредитовании юридического лица обязательно поручительство владельцев компании.

    При предоставлении кредита на бизнес-цели физическому лицу (участнику и/или  руководителю юридического лица, на бизнес-цели которого предоставляется кредит) обязательно поручительство юридического лица, в интересах которого он действует.

    При предоставлении кредита Индивидуальному предпринимателю необходимо поручительство третьего лица (третьих лиц) – супруга / супруги, родственников, партнеров по бизнесу.  

    Решение о выборе поручителя принимается  Ответственным экономистом самостоятельно, либо по рекомендации Управления Безопасности, отраженной в заключении. При оформлении поручительства физического лица, согласия супруга/супруги на заключение договора поручительства не требуется.

    Юридическое лицо

    Индивидуальный  предприниматель

    Физическое  лицо (участник и/или руководитель юридического лица, на бизнес-цели которого предоставляется кредит)6

    Место регистрации, а также место ведения  бизнеса Клиента удалено от ближайшего офиса Банка на расстояние, не превышающее 100 километров.

    Государственные и муниципальные унитарные предприятия.

    Общественные  объединения.

    Предприятия, производящие крепкие алкогольные  напитки и табачные изделия.

    Предприятия, наносящие вред окружающей среде.

    Предприятия игорного бизнеса.

    Профессиональные  участники рынка ценных бумаг  и финансовых рынков

    Предприятия, производящие и торгующие оружием  и военной техникой (за исключением  охотничьего и спортивного оружия).

    Предприятия, связанные с производством наркотических  веществ.

    Клиенты, занимающиеся деятельностью, ведение  которой запрещено на территории Российской Федерации.

    Корпоративные клиенты, имеющие текущий кредит (имеющие ссудную задолженность  или доступный лимит кредитования) в ОАО «СКБ-банк», предоставленный в Порядке кредитования корпоративных клиентов, в соответствии с «Методикой анализа финансового положения корпоративных клиентов и оценки кредитного риска в ОАО «СКБ-банк».

    совокупное  сальдо ссудной задолженности, по всем действующим миникредитам Клиента (с учетом оформляемого к выдаче миникредита), не может превышать

    1 000 000 рублей.

    Контроль  за целевым использованием кредита  не производится.

    инвестиции8

    Возможно  предоставление суммы менее 1 000 001 рубля, в случае, если клиент имеет действующий микрокредит и / или миникредит и совокупное сальдо ссудной задолженности с учетом выдаваемого миникредита-индивидуальный превысит 1 000 001 руб.

    В качестве залогового обеспечения принимаются:

    товары  в обороте11;

    автотранспортные средства;

    вычислительная  техника, орг.техника;

    строительная  техника;

    торговое  оборудование;

    производственное  оборудование;

    медицинское оборудование;

    приобретаемые основные средства;

    бытовая техника;

    недвижимость (нежилые / жилые помещения, земельные участки).

    (а)  Достаточность залогового обеспечения:  Сумма предоставленного залогового  обеспечения (по залоговой стоимости12) должна составлять на момент выдачи кредита не менее 120% суммы кредита.

    (б)  При предоставлении кредита на  приобретение основных средств допускается снижение суммы предоставляемого залогового обеспечения на момент выдачи кредита до 90% от суммы кредита13. Приобретаемые основные средства должны быть оформлены в залог в течение 1 месяца после выдачи кредита (транша), по истечении которого совокупная сумма предоставленного залогового обеспечения должна составлять не менее 120% суммы кредита (совокупной суммы всех предоставленных траншей).

    (в)  Залогодателем может выступать  Клиент и / или любое третье  лицо.

    (г)  Принимаемое в залог имущество может быть застраховано. При определении необходимости страхования имущества взвешиваются все возникающие риски, риск утраты имущества, общая структура залога, учитываются рекомендации Управления Безопасности, отражаемые в заключении.

    При принятии решения о страховании имущества находящегося в залоге, такое имущество должно быть застраховано в одной из страховых компаний, рекомендованных Банком, в течение 1 месяца со дня выдачи кредита.

      В том случае если Клиент  нарушил указанное условие, Банк  вправе потребовать досрочного  возврата кредита.  

    2. Независимо от предмета залога  необходимо поручительство владельцев  компании.

    При кредитовании юридического лица обязательно поручительство владельцев компании.

    При предоставлении кредита на бизнес-цели физическому лицу (участнику и/или  руководителю юридического лица, на бизнес-цели которого предоставляется кредит) обязательно поручительство юридического лица, в интересах которого он действует.

    При предоставлении кредита Индивидуальному предпринимателю необходимо поручительство третьих лиц – супруга / супруги, родственников, партнеров по бизнесу.

    Решение о выборе поручителей принимается  Ответственным экономистом, Начальником  кредитующего подразделения либо по рекомендации Управления Безопасности, отраженной в заключении. При заключении договора поручительства с физическим лицом требуется согласие супруга / супруги.

    и оценки риска по ссудам (ссудной  и приравненной к ней задолженности) предоставленным субъектам малого и среднего бизнеса.

    Юридическое лицо

    Индивидуальный  предприниматель

    Физическое  лицо (участник и/или руководитель юридического лица, на бизнес-цели которого предоставляется кредит).14

    Место регистрации, а также место ведения  бизнеса Клиента удалено от ближайшего офиса Банка на расстояние, не превышающее 200 километров.

    Государственные и муниципальные унитарные предприятия.

    Общественные  объединения.

    Предприятия, производящие крепкие алкогольные  напитки и табачные изделия.

    Предприятия, наносящие вред окружающей среде.

    Предприятия игорного бизнеса.

    Профессиональные  участники рынка ценных бумаг  и финансовых рынков

    Предприятия, производящие и торгующие оружием и военной техникой (за исключением охотничьего и спортивного оружия).

    Предприятия, связанные с производством наркотических  веществ.

    Клиенты, занимающиеся деятельностью, ведение  которой запрещено на территории Российской Федерации.

    Корпоративные клиенты, имеющие текущий кредит (имеющие ссудную задолженность  или доступный лимит кредитования) в ОАО «СКБ-банк», предоставленный  в Порядке кредитования корпоративных  клиентов, в соответствии с «Методикой анализа финансового положения корпоративных клиентов и оценки кредитного риска в ОАО «СКБ-банк».

    совокупное  сальдо ссудной задолженности, по всем действующим миникредитам и миникредита-индивидуальный Клиента (с учетом оформляемого к  выдаче кредита), не может превышать 5 000 000 рублей.

    инвестиции

    Возможно  предоставление суммы менее 8 510 000 рублей, в случае, если клиент имеет действующий кредит (кредиты) в Банке, предоставленные в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса и совокупное сальдо ссудной задолженности с учетом выдаваемого кредитного продукта «миникредит-инвестиционный» превысит 8 510 000 руб.

    - до 24 месяцев;

    При кредитовании с инвестиционными  целями –

    - до 84 месяцев;

    погашение основного долга – в соответствии с кредитным договором;

    погашение процентов – ежемесячно, не позднее  даты, определенной соответствующим  кредитным договором;

    процентный  период начисления - количество календарных  дней, за которые начисляются проценты за пользование кредитом (фактическое количество дней между датой уплаты процентов в прошлом месяце и датой уплаты процентов в текущем месяце).

    Оценка  принимаемого в залог имущества  производится в соответствии действующими в Банке положениями, регламентирующими  работу с обеспечением в виде залога и положениями действующего законодательства РФ

    В качестве залогового обеспечения принимаются:

    недвижимость (нежилые / жилые помещения, земельные участки). Порядок оформления в залог недвижимости - в соответствии с действующими в Банке регламентами и положениями действующего законодательства РФ;

    товары  в обороте;

    автотранспортные  средства;

    строительная и специальная техника;

    производственное  оборудование;

    приобретаемые основные средства;

    (а)  Достаточность залогового обеспечения:  Сумма предоставленного залогового  обеспечения (по залоговой стоимости17) должна составлять на момент выдачи кредита не менее 120% суммы кредита.

    (б)  Доля недвижимого имущества в  общей структуре залога должна  составлять не менее 80% суммы  кредита. При этом, принимаемая  в залог недвижимость, должна  быть застрахована на сумму  оценочной стоимости, указанной  в договоре залога, в аккредитованной Банком страховой компании.

     (в При предоставлении кредита  на приобретение основных средств  допускается снижение суммы предоставляемого  обеспечения в виде залога  на момент выдачи кредита до 90% от суммы кредита18. Приобретаемые основные средства должны быть оформлены в залог в соответствии с положениями действующего законодательства РФ в течение 5 рабочих дней после его приобретения в собственность, но не позднее, чем через 30 календарных дней после выдачи кредита (транша), по истечении вышеуказанного срока совокупная сумма предоставленного залогового обеспечения должна составлять не менее 120% суммы кредита (совокупной суммы всех предоставленных траншей). В том случае, если Клиент нарушил вышеуказанное условие, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

    (г)  Залогодателем может выступать  Клиент и / или любое третье  лицо. 

    2. Независимо от предмета залога  необходимо поручительство собственников  компании.

    При кредитовании юридического лица обязательно поручительство собственников компании.

    При предоставлении кредита Индивидуальному  предпринимателю необходимо поручительство третьих лиц – супруга / супруги, родственников, партнеров по бизнесу.

    Решение о выборе дополнительных поручителей  принимается Ответственным экономистом соответствующего кредитного подразделения Банка, Руководителем данного кредитующего подразделения или по рекомендации Департамента Безопасности Банка, Управления рисков, отраженной в заключениях соответствующих подразделений.

    При заключении договора поручительства с физическим лицом требуется согласие его супруга / супруги на совершение данной сделки.

    Юридическое лицо

    Индивидуальный  предприниматель

    Место регистрации, а также место ведения  бизнеса Клиента - в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения соответствующего кредитующего подразделения Банка.19

    Государственные и муниципальные унитарные предприятия;

    Некоммерческие  организации (общественные или религиозные организации (объединения), некоммерческие партнерства, учреждения, автономные некоммерческие организация, социальные, благотворительные и иные фонды, ассоциации и союзы) и т.п;

    Предприятия, производящие крепкие алкогольные  напитки и табачные изделия;

    Предприятия, наносящие вред окружающей среде;

    Предприятия игорного бизнеса;

    Профессиональные  участники рынка ценных бумаг  и финансовых рынков;

    Предприятия, производящие и торгующие оружием  и военной техникой (за исключением  охотничьего и спортивного оружия);

    Предприятия, связанные с производством наркотических  веществ, психотропных, сильнодействующих  веществ и ядов;

    Клиенты, занимающиеся деятельностью, ведение  которой запрещено на территории Российской Федерации;

    Корпоративные клиенты, имеющие текущий кредит (имеющие ссудную задолженность или доступный лимит кредитования) в ОАО «СКБ-банк», предоставленный в Порядке кредитования корпоративных клиентов, в соответствии с «Методикой анализа финансового положения корпоративных клиентов и оценки кредитного риска в ОАО «СКБ-банк», в действующей в Банке редакции утвержденной приказом Председателя Правления Банка.

    При наличии текущего кредита (кредитов), предоставленных в рамках программы  кредитования малого и среднего бизнеса, возможно предоставление Клиенту дополнительно кредитного продукта «миникредит-инвестиционный», при этом:

    совокупное  сальдо ссудной задолженности, по всем действующим продуктам в рамках программы кредитования малого и  среднего бизнеса в Банке у данного Клиента (с учетом оформляемого к выдаче кредита), не может превышать   30 000 000 рублей.