Кредитная система государства

                                             ФЕДЕРАЛЬНОЕ  АГЕНТСТВО  ПО  ОБРАЗОВАНИЮ

                 

                           Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

                                       «Санкт-Петербургский государственный политехнический университет» 

                 Институт менеджмента  и информационных  технологий

                      (филиал) Санкт-Петербургского государственного  политехнического университета  в г. Череповце

                                                                        (ИМИТ СПбГПУ). 

_________________________________________________________________________________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 

                Курсовая работа 
 

       Дисциплина:   Финансы 

     Тема:    Кредитная система государства. 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил  студент очного отделения гр. 0.441 / Жаренкова Д. Б./

                                                                                                       

Проверил  преподаватель                                   / Ахмедов З. С./ 
 

                                                             
 
 
 

                                         

                                             г. Череповец

                                                   2007 год.

                                         Содержание.

           Введение.            3

1.  Характеристика кредита как экономической категории:                   5

   1.1  необходимость кредита;                                                                    5

   1.2  сущность кредита;                                                                              5

   1.3  основные принципы кредита;                                                          10

   1.4  функции кредита.                                                                             12

2.  Формы и виды кредита в современных условиях:                             15

   2.1  основные формы кредита;                                                                15

   2.2  виды кредита.                                                                                     27

3.  Развитие кредитной системы и ее значение в условиях               

      рыночной экономики.                                                                           31

   3.1 Структура кредитной системы России.                                           31

   3.2 Роль кредита в развитии экономики;                                               32

   3.3  Границы кредита.                                                                               32

        3.4 Государственное регулирование и меры,

              принимаемые в целях  совершенствования кредитных

               отношений.                                                                                          34

     Заключение.                                                                                                  39

     Список используемой литературы.                                                             40 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                        Введение.

В современной  рыночной экономике часто возникает  противоречие, которое выражается в  следующем. У ряда фирм, компаний, индивидуальных предпринимателей и просто населения  возникает проблема в получении  денежных средств, для осуществления своей деятельности или удовлетворения потребностей. Это выражается в следующем: расширение производства, закуп оборудования, технологий, приобретение жилых помещений, автомобилей и др. А у других же предпринимателей, компаний фирм, в тоже время имеются  в достаточном количестве свободные средства, в виде амортизационных отчислений, временно свободных денежных средств и т.п. Это возникшее противоречие устраняет кредитная система.

 Кредитная система- совокупность кредитно-финансовых организаций, учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

         Целью курсовой работы является ознакомление с понятием кредитная система государства. Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:

• Раскрыть понятие категории «кредит», его связь с экономическими  финансовыми категориями, и необходимые условия возникновения кредитных отношений;
• Рассмотреть функции кредита;
• Раскрыть экономическую сущность процента за кредит.
• Рассмотреть классификацию форм и видов кредита, сущность и значение каждой формы кредита, положительные и отрицательные стороны в зависимости от воздействия на развитие общественного производства и на экономику в целом.
• Раскрыть взаимосвязь банковского и коммерческого кредита и их влияние друг на друга;
• Рассмотреть развитие кредитных отношений, роль кредита в развитии экономики;
• Рассмотреть государственное регулирование кредитной системы, и меры принимаемые в целях совершенствования кредитных отношений.

Раскрытие всех этих задач поможет понять особенности кредитной системы государства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Характеристика кредита как экономической категории.

                            1.1 Необходимость  кредита.

Вслед за деньгами изобретение кредита  является гениальным открытием человечества. Благодаря  кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.

Кредит (лат. creditum – ссуда) – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.

Предшественником  кредита выступал ростовщический  кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство.

Кредит  возникает из функции денег как  средства платежа при продаже  товара не за наличные деньги, а с  рассрочкой платежа, что  обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.

Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита.

Объективная возможность кредита превращается в реальность при наличии 2 условий:

1. участники кредита выступают самостоятельными юридическими  субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств;
2. интересы этих участников совпадают.

Итак, кредит появляется исторически в след за деньгами в результате объективной  временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах  в форме ссуды на условиях возврата и вознаграждения.

                            1.2 Сущность кредита.

Часто кредит воспринимается как деньги. На первый взгляд кажется, что для  этого действительно есть основания. В современном хозяйстве в долг предоставляются в большей части денежные средства. Тем не менее, деньги и кредит – это различные не только понятия, но разные отношения. 

Кредитные отношения отличаются от денежных:

1. составом участников. В денежных отношениях участвуют продавец и покупатель, при этом стоимость в товарной форме переходит в денежную. В кредитных отношениях действуют кредитор и заемщик, между которыми возникают  отношения по поводу движения и возврата стоимости (как правило, в денежной форме).
2. функциями. Деньги выполняют такие функции как: мера стоимости,

средство  обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа, мировые деньги.   

Тогда как функции кредита совсем иные: перераспределительная  функция,

экономия  издержек обращения, замещение наличных денег кредитными,

ускорение концентрации капитала, стимулирующая функция.

  3) участием денег и кредита в самом процессе отсрочки платежей. Деньги при платежах в рассрочку проявляют свою суть в момент оплаты обязательств, т. е. на втором  этапе, тогда как кредит  как экономическая категория – на самом этапе отсрочки.

  4) потребительной стоимостью, получаемой участниками отношений. Деньги как всеобщий эквивалент обладают всеобщей потребительной стоимостью, тогда как кредит удовлетворяет участников в момент предоставления ссуженной стоимости: кредитора – получением дохода, заемщика – получением ссуды, здесь действует лишь единичная потребительская стоимость.

С внешней  стороны кредит – временное позаимствование  денежных средств, сущность его лежит  в общественных отношениях, связанных с движением стоимости.

При анализе  сущности кредита следует различать  три элемента:

1. субъект;
2. объект;
3. ссудный процент.

Субъекты  кредитных отношений. Это кредитор и заемщик.

Кредитор  предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих  субъектов.

В современных  условиях банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственно капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также мобилизованных с помощью эмиссии  ценных бумаг. При размещении суженной стоимости кредитор контролирует ее производительное использование, чтобы кредит был  получен и за него он имел доход.

Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному  сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат  кредита по требованию кредитора.