Денежный оборот

Ø    Развитие операций на международных рынках, прежде всего  в странах СНГ.

Результатом комплексного внедрения  предложенных инициатив станут достижение стратегических целей по всем финансовым показателям и формирование устойчивой диверсифицированной структуры  баланса как с позиций соблюдения требований ликвидности, так и с  точки зрения управления процентным спредом.

Вклады населения останутся  базовым источником ресурсной базы Банка, формирующим основу для развития операций долгосрочного кредитования. Привлеченные средства будут сбалансированы по источникам привлечения (средства населения, корпоративных клиентов и средства, привлеченные с российского и  международных рынков).

С целью снижения зависимости  корпоративного блока от привлечения  вкладов населения Банк ставит перед  собой задачу постепенного наращивания  доли средств юридических лиц, удельный вес которых должен вырасти до уровня не ниже 32% всех пассивов Банка.

Особое внимание Банк будет  уделять формированию целевого распределения  ресурсной базы по срокам до погашения. Банк будет использовать возможность  привлечения средств с международных  рынков в соответствии со своими потребностями  в формировании долгосрочной ресурсной  базы, с учетом рыночной конъюнктуры  и стоимостных характеристик  заимствований. Выполнение задач по привлечению средств населения  и корпоративных клиентов позволит Банку поддерживать целевой объем  бизнеса при сохранении доли внешних  займов на уровне не выше 5—10% пассивов.

Сохранение сбалансированной структуры привлеченных средств  позволит Сбербанку эффективно удовлетворять  повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, избегать неоправданных потерь, связанных с процентным риском и  риском ликвидности.

В целях обеспечения необходимого запаса ликвидности доля ссудной  задолженности в активах к  началу 2014 года не будет превышать 70%. В условиях ограничения доли кредитования Банк увеличит удельный вес вложений в государственные ценные бумаги и обязательства других высокорейтинговых  российских и иностранных эмитентов, которые будут использоваться как  инструмент поддержания ликвидности  и диверсификации активных операций.

Банк также будет использовать новые подходы к управлению портфелями, включая возможность секьюритизации активов и увеличение в портфеле доли инструментов, котируемых на рынке.

Кредитные операции останутся  одним из главных источников процентных доходов Банка. Рост доли высокодоходных кредитов населению в ссудном  портфеле на пять процентных пунктов  позволит компенсировать снижение доходности производительных активов, обусловленное  снижением удельного веса кредитования в структуре активных операций Банка.

Применение гибкой продуктовой, процентной и тарифной политики позволит Банку избежать существенного сужения  спредов по активно - пассивным операциям, связанного как с макроэкономическими  тенденциями, так и с процессами удлинения сроков привлечения средств.

Банк принимает во внимание возможность увеличения расходов на формирование резерва на возможные  потери по ссудам, связанного как с  быстрым ростом кредитного портфеля, так и с возможным повышением уровня кредитного риска (до уровня порядка 4—5%) вследствие сокращения темпов экономического роста мировой и российской экономики. По оценкам Банка в ближайшие 2 - 3 года влияние динамики расходов по формированию резерва по ссудам на финансовый результат будет частично компенсировано соответствующим увеличением  доходности активных операций и ростом спреда.

Оптимизация бизнес-процессов, штатной численности и структуры  затрат позволят снизить удельный вес  непроцентных расходов в совокупных расходах Банка до уровня ниже 50% даже с учетом возможного роста отчислений в резерв по ссудной задолженности.

Расходование ресурсов на внутренние нужды Банк будет производить  в соответствии с намеченными  целевыми программами с учетом своих  текущих финансовых возможностей и  при условии выполнения контрольных  показателей эффективности деятельности в каждом отчетном периоде. Банк будет  контролировать объем и удельный вес операционных расходов с целью  обеспечения снижения показателя отношения затрат к чистому операционному доходу до уровня не выше 40% по РСБУ.

Реализация намеченной программы  потребует дополнительного объема административно-хозяйственных и  капитальных затрат, которые учтены в финансовой модели Банка. Оценка совокупного  объема дополнительных расходов и объемов  затрат на поддержание основного  бизнеса показала, что затраты  на реализацию инициатив не превысят 10% совокупных административно-хозяйственных  расходов и не окажут существенного  влияния на позитивную динамику финансовых показателей Банка.

Дополнительный объем  капитальных затрат на обеспечение  модернизации филиальной сети, развитие систем автоматизации, создание сервисных  центров предполагают рост нагрузки на капитал в 2010 - 2011 годы, когда доля капитальных вложений на реализацию программы достигает 25 - 26% всех капитальных  затрат Банка. Тем не менее, Банк обладает достаточным запасом источников финансирования для успешной реализации всех намеченных проектов.

В результате внедрения инициатив  в Банке на всех направлениях деятельности существенно повысится производительность труда сотрудников, что позволит оптимизировать штатную численность  и повлечет за собой изменения  в структуре операционных затрат. В частности, Банк ожидает снижения доли расходов на оплату труда в  операционных расходах к 2014 году на 5—7 процентных пунктов.

Банк будет поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%, что соответствует росту  прибыли к 2014 году в 2,5 — 3 раза. Опережающий  рост розничных рынков и реализация новых конкурентных преимуществ  в области обслуживания населения  создадут предпосылки для дальнейшего  роста доли розничного бизнеса в  активно-пассивных операциях Банка  и сближения этого показателя с долей операций с корпоративными клиентами. Стабильно высокая эффективность банковской деятельности, оптимизация структуры и поступательный рост абсолютной величины финансового результата, эффективное управление административно-хозяйственными издержками, высокая лояльность клиентов окажут позитивное влияние на рыночную капитализацию и инвестиционную привлекательность Банка, позволят ему уверенно занять достойное место среди ведущих финансовых институтов мира.

Стратегия Сбербанка направлена на развитие его огромного потенциала и реализацию уникальных возможностей, которые предоставляют российский рынок и международная финансовая система. Реализация стратегии —  это исторический шанс создать великую  компанию, которой могли бы гордиться  не только её сотрудники и клиенты, но и вся страна. Оставаясь лидером  российской финансовой системы, её надежным фундаментом, Сбербанк должен сделать  следующий шаг в направлении  своего развития и стать одной  из лучших международных финансовых компаний, чтобы внести свой вклад  в формирование глобальной финансовой системы XXI века.

Реализация Стратегии  развития позволит Банку укрепить позиции  на российском рынке банковских услуг  и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Написав курсовую работу на тему «Денежный  оборот КБ», сделаем выводы. Итак, особое место в банковской системе России занимает Сберегательный банк РФ.

На 2012 год Сбербанк планирует  дальнейшее развитие как на "высшем" уровне, так и в отношении обслуживания клиентов, качество которых планируется  повысить. Справедливости ради следует  сказать, что и на данный момент ведущий российский банк имеет достаточно широкий спектр продуктов и оперативно реагирует на требования современного рынка, открывая новые возможности для своих клиентов.

По мнению автора работы, в своей дальнейшей деятельности Сбербанку следует вести работу по следующим направлениям:

1) активное развитие операций  по перечислению всех видов  доходов граждан во вклады. Предлагать  новые виды вкладов, вносить  изменения условий по действующим  вкладам;

2) провести целенаправленную  работу по привлечению на обслуживание  новых физических лиц;

3) активизировать рекламную  деятельность банка.

В последние годы Сбербанк особое место уделял автоматизации  банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно выполняет все  требования и выдерживает экономические  нормативы, установленные Центральным  банкам Российской Федерации.

Есть уверенность, что, проводя  и в дальнейшем ту же политику, банку  обеспечивается высокая ликвидность  и надежность и гарантируется  защита интересов своих клиентов.

 Сегодня, опираясь  на более чем полуторавековой  исторический опыт, имея, безусловно, поддержку вкладчиков, обладая современной  материально - технической базой  и квалифицированными кадрами,  Сбербанк с уверенностью смотрит  в будущее и, занимает ведущие  позиции в банковской системе,  участвуя при этом в экономическом  возрождении России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

                                        УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ, УЧЕБНИК 

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009- 313с.
2. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Дашков и К, 2008.- 321с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник  под ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008.-287с.
4. Экономическая теория [текст]: учебник  под ред. В.И.Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2008.-427 с.
5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков. - М., Логос, 2005.-229с.
6. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003.- №20.- С.40.
7. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.90 (С последними обновлениями от 28.02.2009)
8. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. – Мн.: Выш.шк., 2003. – 240 с.

 

СТАТЬЯ ИЗ ЖУРНАЛА

1. Беляев И.Г.  К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка. Журнал Деньги и кредит №6 за 2011 г.- 15-17 с.
2. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Нововведения в банковском бизнесе России: Сб. науч. трудов /Отв. ред. Э.А. Уткин. - М.: ФА, 2009.

                                                      САЙТ

1.    Бухгалтерский баланс . Отчет о доходах и расходах. Договор о вкладе. Условия размещения вкладов. Заявление об открытии счета.

[ Электронный ресурс] http://www.sbrf.ru/ Дата обращения: 11.05.12

2. Отчет о движении денежных средств.  [ Электронный ресурс] http://pvbsbrf.ru/files/290908.1163.pdf  Дата обращения : 14.05.12
3. Заявление на  открытие аккредитива. [ Электронный ресурс]  http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/epigraph/today/  Дата обращения: 18.05.12
4. Денежный оборот [ Электронный ресурс]  http://turboreferat.ru/economics/denezhnokreditnaya-politika-cb-rf/30024-144988-page1.html Дата обращения: 19.05.12
5. Виды операций банка [ Электронный ресурс]  http://www.erudition.ru/referat/printref/id.45774_1.html Дата обращения: 19.05.12
6. Прогнозирование будущих финансовых потоков Сбербанка
7. [ Электронный ресурс]  http://www.referat.ru/referats/view/21006

Дата обращения: 25.05.12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Базовая модель денежного оборота

Структура денежного оборота  по характеру отношений, которые  обслуживает та или иная части  денежного оборота

• денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий  кредитные отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.

Структура денежного оборота  в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги

• оборот между банками (межбанковский  оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицам

ПРИЛОЖЕНИЕ 

Отчет о движении денежных средств Сбербанка  за 2011 год

 

Наименование статьи	Сумма (млн.руб.)
Потоки денежных средств  от операционной деятельности:
Полученные процентные  доходы	1657101,2
Уплаченные процентные расходы	951457,9
Полученные комиссионные  доходы	428540,9
Уплаченные комиссионные расходы	129489,3
Чистый доход по  операциям с драгоценными металлами  и драгоценными камнями	16534,4
Чистый доход по операциям  с ценными бумагами	2269,8
Чистый доход по  операциям с иностранной валютой	78188,1
Чистый доход по операциям  с производными финансовыми инструментами	91455,4
Прочие полученные  доходы	28250,1
Прочие уплаченные расходы	479100,4
Уплаченный налог на  прибыль	96387,8
Денежная прибыль (убыток) до изменения в операционных активах  и операционных обязательств — итого	641064,9
Чистое снижение (прирост)  денежных средств в Национальном  банке	394928,4
Чистое снижение (прирост) денежных средств в банках	344914,0
Чистое снижение (прирост)  денежных средств ценных бумагах  (кроме ценных бумаг, удерживаемых  до погашения)	67675,8
Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме кредитов, выданных клиентам	2443546,0
Чистое снижение (прирост)  денежных средств от производных  финансовых активов	0,0
Чистое снижение (прирост) денежных средств в прочих операционных активах	11221,1
Потоки денежных средств  от изменения операционных активов  — итого	3262285,3
Чистый прирост (снижение) денежных средств Национального  банка	329884,2
Чистый прирост (снижение) денежных средств банков	996220,3
Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов	3080562,5
Чистый прирост (снижение) денежных средств от ценных  бумаг, выпущенных банком	324080,7
Чистый прирост (снижение) денежных средств от производных  финансовых обязательств	__
Чистый прирост (снижение) денежных средств в прочих  операционных обязательствах  Потоки денежных средств от изменения операционных обязательств — итого	91373,5   4822121,2
Чистый поток денежных  средств, полученных (использованных) от операционной деятельности	2200900,8
Потоки денежных средств  от инвестиционной деятельности:
Приобретение основных  средств, нематериальных активов  и других долгосрочных активов	69474,6
Продажа основных средств, нематериальных активов и других долгосрочных активов	7533,1
Приобретение долгосрочных  финансовых вложений в уставные  фонды других юридических лиц	600,8
Продажа долгосрочных финансовых вложений в уставные фонды других юридических лиц	178,7
Приобретение ценных  бумаг, удерживаемых до погашения	65648,0
Погашение (реализация) ценных бумаг, удерживаемых до погашения	86358,2
Чистый поток денежных  средств, полученных (использованных) от инвестиционной деятельности	41653,4
Потоки денежных средств  от финансовой деятельности :
Эмиссия акций	0
Выкуп собственных акций	0
Продажа ранее выкупленных  собственных акций	0
Выплата дивидендов	3327,5
Чистый поток денежных  средств, полученных (использованных) от финансовой деятельности	3327,5
Влияние изменений валютного  курса на денежные средства и их эквиваленты	448915,5
Чистый прирост (снижение) денежных средств и их эквивалентов	2604835,4
Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного  периода	х
Денежные средства  и их эквиваленты на конец  отчетного периода	3816502,6