Вексель и вексельное обращение

• «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Банк  выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• «на определенный день»;
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

      Банк  выдает также простые конвертируемые векселя (процентные и дисконтные) — вексель номинирован в долларах США или евро и содержит оговорку платежа в валюте Российской Федерации, т. е. оплачивается Банком в валюте Российской Федерации. Первый векселедержатель приобретает вексель за валюту Российской Федерации.

      Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

      Выдача  векселя производится на основании Договора выдачи.

      Договор выдачи векселей, по желанию клиента, может быть заключен в одном филиале  банка, а их выдача произведена в  филиале, расположенном в другом городе. Например, договор заключается  в г. Нижнем Новгороде, а выдача векселя  осуществляется в г. Санкт-Петербурге. В этом случае, векселеприобретателю для проведения расчетов с контрагентом в г. Санкт-Петербурге не понадобится обеспечивать доставку ценных бумаг из одного города в другой.

Документы, необходимые для приобретения векселей:

1. Физическое лицо для заключения договора и получения в Банке векселя предъявляет паспорт;
2. Индивидуальный предприниматель вместе с паспортом предъявляет свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.
3. Уполномоченный представитель юридического лица, совершающий действия, связанные с заключением договора и/или получением в Банке выписанного векселя (форма Доверенности на получение векселя), подтверждает свои полномочия соответствующей доверенностью, выданной Векселеприобретателем. Данное лицо вместе с доверенностью предъявляет в Банк банковскую карточку Векселеприобретателя или её копию, заверенную нотариально, и паспорт.

      Доверенность  не требуется, если для заключения договора или получения оформленного векселя  в Банк обратилось лицо, действующее  в соответствии с законодательством Российской Федерации или/и Положением/ Уставом от имени Векселеприобретателя без доверенности. При этом данное лицо предъявляет в Банк паспорт и подтверждает свои полномочия оригиналом или нотариально заверенной копией устава, оригиналами или копиями документов, подтверждающими пребывание представителя в должности (приказ о назначении, выписка из протокола общего собрания участников хозяйственного общества, выписка из протокола компетентного органа управления и т.д.), заверенными нотариально или юридическим лицом, от имени которого действует представитель; банковской карточкой или её копией, заверенной нотариально; Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, заверенной органом, осуществляющим государственную регистрацию, или нотариально.

      Передача  клиенту оформленных Банком векселей производится на основании Акта приема-передачи (выдачи векселей).

           Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

      Примеры заполнения индоссаментов размещены  на сайте Банка.

      В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате. Если вексель выдан сроком платежа:

      - "по предъявлении, но не ранее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе;  
 - "по  предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе; 
 - "на определенный день" -  вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из двух следующих рабочих дней.

      В случае, если в период срока платежа  вексель не предъявлен к оплате в  Банк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих  трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу. 

      Например: вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

      При предъявлении векселя к оплате в срок, указанный на ценной бумаге, доход выплачивается:

• по процентному векселю — в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);
• по дисконтному векселю — в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому Векселедержателю.

      Вексель может быть принят к досрочной оплате на условиях, установленных Банком.

Обмен векселей

      Банк  осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

      Банк  принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

При этом:

• рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
• валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные с оговоркой платежа в валюте РФ, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой платежа в валюте РФ с номиналом в той же валюте;
• операции обмена производятся при наступлении срока платежа по векселю. До наступления срока платежа по векселю подлежат обмену только векселя с нулевым дисконтом.

      В случае хранения векселя на счете депо в Депозитарии Сбербанка России или его филиалах, данная ценная бумага может быть обменена на аналогичную и выдана векселедержателю не по месту ее фактического хранения, а в любом филиале Банка на всей территории Российской Федерации.

Хранение  крупнономинальных ценных бумаг  Сбербанка России

      Юридические лица, приобретающие простые векселя  и депозитные сертификаты Сбербанка России на сумму 500 000 долларов США и выше (по ценным бумагам, номинированным в российских рублях или других иностранных валютах, на эквивалентную сумму по курсу Банка России на дату заключения соответствующего договора выдачи ценных бумаг), могут передать приобретаемые ими ценные бумаги Банку на хранение.

      Ценные  бумаги принимаются Банком на хранение в соответствии с Договором хранения, заключенным с их Владельцем, по Акту приема-передачи, который в соответствии с действующим законодательством выполняет функцию именного сохранного документа.

      Договор хранения заключается одновременно с договором выдачи векселей/ договором банковского депозита либо до даты выдачи ценных бумаг их владельцу согласно указанным договорам.

      По одному договору на хранение могут быть приняты ценные бумаги одного вида (векселя либо депозитные сертификаты), имеющие одинаковую валюту номинала (для векселей).

      Банк  принимает на хранение простые векселя и депозитные сертификаты Сбербанка России, на которых отсутствуют индоссаменты/ цессии.

      Прием ценных бумаг на хранение осуществляется только после поступления на счет Банка платы за хранение в сумме, определенной договором хранения, и непосредственно после их получения Владельцем в Банке.

В течение периода хранения ценных бумаг Владелец вправе на основании:

• дополнительного соглашения к договору хранения досрочно получить все ценные бумаги (часть ценных бумаг);
• письменного заявления

поручить  Банку произвести оплату всех/части  ценных бумаг (при наступлении срока  платежа по векселям/ даты востребования по депозитным сертификатам) путем перечисления причитающихся по ним денежных средств на расчетный счет Владельца.

Доставка  и выдача ценных бумаг Сбербанка  России

      Для исключения рисков, связанных с самостоятельной перевозкой ценных бумаг, юридические лица могут поручить Банку доставку и выдачу по своему месту нахождения приобретаемых ими простых векселей и депозитных сертификатов Сбербанка России.

      Доставка  и выдача ценных бумаг осуществляется подразделениями инкассации Банка на основании заключенного с клиентом:

• Договора доставки, который может оформляться как на одну операцию доставки (разовый договор), так и действовать в течение определенного срока (долгосрочный договор). Договор доставки заключается при наличии заключенного между Банком и Клиентом договора выдачи простых векселей Сбербанка России/ банковского депозита, удостоверяемого выдачей именного депозитного сертификата Сбербанка России, по которым ценные бумаги еще не выданы;
• Договора выдачи с условием доставки, который предусматривает совершение одной операции доставки, за исключением договора выдачи простых векселей Сбербанка России по предварительным заявкам с условием их доставки, согласно которому доставка ценных бумаг осуществляется в течение срока действия данного договора (заключается на длительный период).

      Доставленные  ценные бумаги выдаются Клиенту при предъявлении надлежащим образом оформленной доверенности, выданной его представителю, по акту приема-передачи.

Предоставление  информации о выдаче векселя и  его оплате

      Клиенту, желающему получить справку, содержащую информацию о выдаче векселя, необходимо предъявить в Банк следующие документы:

• паспорт;
• Заявку на предоставление информации о выдаче векселя (дополнительно может быть представлена ксерокопия лицевой стороны векселя);
• доверенность, выданную представителю Клиента на право совершения действий по получению информации о выдаче векселя с определенными реквизитами (лицо, действующее от имени юридического лица без доверенности, предъявляет тот же комплект документов, что и при заключении договора/получении векселя в Банке);
• свидетельство о регистрации (для индивидуального предпринимателя).

      Справка о выдаче векселя носит исключительно информационный характер, подтверждая выдачу Банком векселя с определенными реквизитами, и не является заключением о подлинности векселя.

      Векселедержателю, желающему получить справку о факте оплаты векселя, необходимо предъявить в Банк следующие документы:

• паспорт;
• Заявление на получение справки о факте оплаты векселя;
• документ, подтверждающий факт владения указанным векселем (акт приема — передачи, договор выдачи векселя или договор переуступки векселя и т. п.).

      Указанные справки могут быть выданы Клиенту  любым филиалом Банка, совершающим  операции с векселями, независимо от места выдачи векселя.

      Дисконтный  вексель погашается по номиналу, а  продается с дисконтом, размер которого составляет доход векселедержателя, включается в полной сумме в состав его вне реализационных доходов и подлежит налогообложению в общем порядке. Налог рассчитывается юридическим лицом, его получившим, самостоятельно , и уплачивается в общем порядке.

      Процентный  вексель продается первому держателю  по номиналу, а доходом держателя  будут начисленные на вексельную сумму проценты. При этом оговорка о начислении процентов будет  действительна только в векселях со сроком платежа «по предъявлении»  или «во столько-то времени от предъявления», допустимы также ограничительные пометки типа «по предъявлении не ранее...». По процентному векселю проценты начисляются и выплачиваются при его погашении банком.