Вексель и вексельное обращение

                  • банковские гарантии - обеспечение Банком денежных обязательств по сделке

                  • обеспечение кредитов и гарантий - основные условия работы Банка с обеспечением по кредитам и банковским гарантиям

            • Банковские карты 

                  • зарплатные проекты - зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета по вкладам и счета банковских карт

                  • корпоративные карты

                        • Visa Business

                        • MasterCard Business 

                  • эквайринг - оплата товаров и услуг при помощи банковских карт

            • Расчетно-кассовое обслуживание

                  • открытие и введение счетов - банковские счета и платежи в рублях и иностранной валюте для юридических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей

                  • дистанционное  обслуживание - возможность управления счетами в Банке через интернет и телефон

                  • вложение свободных  средств - размещение временно свободных средств компании

                  • обслуживание ВЭД  и валютный контроль - представление всех видов услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности и валютным контролем  

            • Аренда сейфов - индивидуальные банковские сейфы для хранения ценностей и важных документов Вашей компании

            • Торговое финансирование и документарные операции - услуги Сбербанка России по осуществлению документарных операций, торгового и экспортного финансирования

            • Инвестиционно - банковские услуги - услуги по проведению сделок слияний и поглощений и привлечению финансирования

            • Аккредитация страховых  компаний - отбор страховых компаний для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога

            • Корпоративное  казначейство - поддержка систем корпоративного казначейства с использованием автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк»

            • Драгоценные металлы и монеты

                  • драгоценные металлы - операции с драгоценными металлами в слитках

                  • покупка и продажа  памятных и инвестиционных монет

            • Хеджирование валютных рисков - нейтрализация валютных рисков за счет проведения финансовых операций

            • Инкассация - перевозка Ваших ценностей службой инкассации Банка

      Финансовым  организациям:

            • Корреспондентские  отношения - открытие и обслуживание корреспондентских счетов в Сбербанке России 

            • Межбанковское  кредитование - привлечение межбанковских кредитов в рублях и валюте под различные виды обеспечения

            • Конверсионные  операции - конверсионные операции на российском и международном денежных рынках

            • Депозитные операции - депозитные операции с основными мировыми валютами

            • Банкнотные операции - широкий спектр услуг по проведению банкнотных операций

            • Инвестиции и ценные бумаги

                  • брокерские услуги - операции с ценными бумагами за счет и по поручению клиентов

                  • депозитарное обслуживание - широкий спектр депозитарных услуг   

                  • векселя и сертификаты – вложение средств в ценные бумаги

                  • государственные  сберегательные облигации - государственных  сберегательных облигаций

            • Операции с драгоценными металлами - широкий спектр услуг по проведению операций с драгоценными металлами

            • Хеджирование валютных рисков - основные срочные инструменты Банка

            • Операции под ликвидное  обеспечение - проведение казначейских операций на внебиржевом рынке под ликвидное обеспечение

            • Инкассация - перевозка Ваших ценностей службой инкассации Банка

     Сбербанк  России выпускает простые процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях, в долларах США и евро .

     Простой вексель Сбербанка России может  служить его владельцу для:

• получения дохода, выплачиваемого Банком при наступлении срока платежа по векселю;
• быстрого и удобного расчета со своими контрагентами и партнерами за товары работы и услуги;
• передачи Банку и его филиалам, а также другим коммерческим банкам в качестве высоколиквидного средства обеспечения получаемого кредита.

     Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами Банка (территориальными банками и отделениями Банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.

     Так, например, вексель, выписанный в филиале  Банка, расположенном в г. Москве или в г. Екатеринбурге, может быть предъявлен к оплате в филиал Банка, расположенный в г. Владивостоке или г. Калининграде.

     Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки.

     Банк  выдает следующие виды простых векселей:

• процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;
• дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

     Банк  выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты";
• "по предъявлении, но не ранее определенной даты".

     Банк  выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• "на определенный день";
• "по предъявлении, но не ранее определенной даты";
• "через один день от предъявления";
• "по предъявлении".

     При предъявлении векселя к оплате в  срок погашения доход выплачивается:

• по процентному векселю - в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму;
• по дисконтному векселю - в виде разницы между номинальной вексельной суммой и ценой продажи векселя.

     В зависимости от вида срока платежа, установленного по векселю, происходит исчисление начальной даты наступления  срока платежа по векселю. Начало отсчета срока платежа, оговоренного в векселе, начинается со дня, следующего за днем составления векселя. Срок отсчитывается в календарных днях. Срок платежа важен, прежде всего, при определении дохода, получаемого по векселю.

     Доходы  векселедержателя по процентному векселю  формируются за счет процентов, начисляемых  на вексельную сумму (номинал).

     В связи с тем, что при оформлении процентного векселя не может быть заранее определен точный срок его предъявления к платежу, расчет дохода производится на момент погашения векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе процентной ставки и в пределах срока платежа.

     Доходы  векселедержателя по дисконтному векселю  формируются за счет дисконта - разницы  между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

     При расчете номинала дисконтного векселя, выданного сроком платежа «на определенный день» или «по предъявлении, но не ранее" применяется:

• процентная ставка, не превышающая предельную процентную ставку, в том числе нулевая процентная ставка. В этом случае Банк не может применять для расчета номинала дисконтного векселя процентную ставку, превышающую предельную процентную ставку, а также выдавать вексель на срок, меньший или превышающий срок, на который установлена соответствующая предельная процентная ставка;
• процентная ставка, не превышающая процентную ставку по вкладу до востребования, в том числе нулевая процентная ставка.

     Механизм  осуществления операций по выдаче (продаже) векселей Сбербанка России определен в "Положении о простых векселях Сбербанка России", согласно которому, датой составления векселя считается дата зачисления денежных средств, перечисленных на покупку векселя на счет Банка.

     Основанием  для выдачи (реализации) векселя  является Договор выдачи векселя Сбербанком, в том числе вместе с приложениями и Дополнениями (далее – договор). Вексель составляется на основании договора, подготовленного в соответствии с типовой формой, заключенного между банком и первым владельцем векселя. Договор подготавливается уполномоченными работниками и визируется юридической службой Банка.

     Приобретателями векселей Банка могут быть - как юридические, так и физические лица, в том числе предприниматели без образования юридического лица. Динамика выдачи векселей Сбербанком России за 2010 год представлена на рисунке 3.2.

     

     Рис. 3.2 Динамика выдачи векселей Сбербанком России в 2010г.

     Предприятие-инвестор для расчетов с поставщиками может  прибегнуть к вексельному кредиту. Вексельный кредит может быть предъявительским и векселедательским. Первая форма  присуща предприятиям, широко предоставляющим  коммерческий кредит своим покупателям и заказчикам, и, следовательно, имеющим солидный вексельный портфель, часть которого и предъявляется банку для учета (продажи). Предприятия же, не обладающие сколько-нибудь значимым вексельным портфелем могут пользоваться вексельным кредитом в форме векселедательского.

     Предоставление  кредитов с использованием векселей производится в соответствии с "Регламентом  предоставления кредитов юридическим  лицам с применением векселей Сбербанка России", Регламентом  предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами", "Положением о простых векселях Сбербанка России", а также с другими действующими нормативными актами Сбербанка России.

     Предприятие может учесть вексель в банке  до наступления срока платежа  по нему, то есть передать банку все права на вексель (продать) по индоссаменту, получив вместо него вексельную сумму, уменьшенную на учетный процент (дисконт) за досрочное получение денег (так называемый учетный или предъявительский кредит). В этом случае к банку переходит и возможный риск неполучения платежа, но следует помнить, что предприятие в этом случае вместе с другими ответственными по векселю лицами несет перед банком солидарную ответственность. Однако банки, как правило, принимают к учету только надежные векселя. Это означает, что ответственными по векселю лицами должны быть лица с надежной с точки зрения банка платежеспособностью, с которых может быть взыскан долг в случае неплатежа.

     Банки предъявляют особые требования к  векселям для учета. Эти требования призваны препятствовать экономически необоснованному расширению кредита. Основными требованиями являются:

1. Вексель должен быть юридически надежен (правильно оформлен, подписи подлинны, полномочия подписавших достаточны).
2. Учитывающий банк должен проверить кредитоспособность клиента, а также проанализировать экономическое положение индоссантов.
3. Вексель должен иметь товарное происхождение, которое может быть подтверждено договором поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, отгрузочными документами.
4. Векселедатель не допускал ранее свои векселя до протеста.