Банковская система

 Федеральное агентство по образованию

 Государственное образовательное учреждение высшего

 профессионального образования

 НОВГОРОДСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 имени ЯРОСЛАВА МУДРОГО

 ___________________________________________________________________________________ 

 Институт  экономики и управления 

 Кафедра экономической теории 
 
 
 
 
 
 
 

Банковская  система 
 
 

 Реферат 

 Дисциплина: Экономическая теория

 Специальность 080105 – Финансы и кредит 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 Великий Новгород

 2007

 Содержание 

1. Введение

Возникновение и развитие банков……………………………………………………………..3

2. Основная часть
1. Функции и виды банков…………………………………………………………………….4
2. Содержание и элементы банковских систем………………………………………………6
3. Модели банковских систем…………………………………………………………………8
4. Банковская система России………………………………………………………………..12

- Банковская  система России после революции……………………………………….....12

- Современное  состояние банковской системы  России………………………………….13

- Реформирование  банковской системы…………………………………………………..16

5.   Международные  банки……………………………………………………………………..21

III.       Вместо заключения

            Как повысить доверие к банковской  системе?.........................................................................22

            Перспективы развития банковской  системы России………………………………………...22

IV.       Список использованной литературы……………………………………………………….....24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 Введение

   Возникновение и развитие банков 

 Банки – это  огромное достижение цивилизации. Сегодня  они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

 Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял сосредотачивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Деятельность менял способствовала появлению безналичного (вексельного) платежа. От слова «bancoroto» происходит также выражение «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел.

 В экономической  литературе предпринимались многочисленные попытки определить сущность банка, выделить отличия от других кредитно-финансовых организаций. Особо выделим две точки зрения. В соответствии с одной из них сущность банка можно понять не из перечисления операций, которые он выполняет, а исходя из его макроэкономической роли. Банк определяется как «денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах». Согласно другой точке зрения, различия между банками и небанками могут базироваться на двух признаках:

 1) банки выпускают  в обращение и изымают из  него деньги, определяя деятельность  других кредитных учреждений, круг  и природу отношений, осуществляемых  последними;

 2) банки играют  на финансовых рынках основную  роль, реализуя почти полный перечень рыночных операций.

 Если проследить эволюцию банков, то можно заметить, что первоначальные банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Первые банкиры, предоставляя денежные средства взаймы, стремились стать ростовщиками, т.е. обеспечить самый простой и надежный способ получения прибыли. Государственные банки возникли в мировой практике позднее частных и существовали параллельно с ними, занимая свою нишу в сфере экономических отношений.

 Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций центральных банков. Банки развивают отдельные сегменты финансовых рынков как полноценных источников пополнения своего денежного капитала для ведения кредитных операций. В XX в. усилилась тенденция специализации и универсализации банковской деятельности.

 Если обобщить историю появления и развития банков, то можно отметить, что она  напрямую связана с экономическими (прежде всего макроэкономического  уровня) и политическими условиями. На процессы становления и развитие банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в-третьих, законодательное обеспечение действующей практики; в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку банки производят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства.

 Кредитор  становится банкиром, когда денежные операции отделяются от торговли, когда  банковское дело выделяется в самостоятельную, специализированную отрасль оказания денежных услуг. Увеличение спроса на банковские услуги прямо пропорционально росту товарообмена, увеличению объемов торговли и роста промышленности. Всякое замедление или, что еще хуже, разрушение реального сектора экономики, экономические признаки отрицательно сказываются на деятельности и развитии банков. В фазе экономического подъема спрос на банковские услуги возрастает, увеличивается объем банковских операций, банковская система вступает в стадию поступательного развития, повышается экономическая эффективность ее деятельности: растет прибыль банков, сокращаются экономические риски, повышаются денежные резервы банков.

 Среди политических факторов, влияющих на состояние и  развитие банков, наибольшее значение имеют политическая стабильность и ясность стратегии развития государства. Неопределенность политических целей приводит к задержке поступательного развития банков, банковский капитал ищет своего приложения за границей. Даже смена политического лидера, провозглашение новой политической и экономической программы способны погасить интересы банковского капитала в стране, ограничить его направление в народное хозяйство. Опасность понести потери, связанные с операциями банка в нестабильной политической ситуации, породила понятие «политические риски банков». В страны с высоким политическим риском капитал, как правило, не направляется, сокращается поддержка таких государств и со стороны международных банковских структур.  
 

   Функции и виды банков 

 Банки выполняют  в экономике четыре основные функции:

1. расчетную – организуя взаимные расчеты продавцов и покупателей товаров и услуг, пусть даже находящихся в разных странах;
2. депозитную – обеспечивая владельцам сбережений возможность поместить временно свободные деньги в банк и получить за счет этого дополнительный доход;
3. кредитную – предоставляя возможность фирмам, домохозяйствам и правительствам привлечь на временной основе и за плату денежные средства, которые им необходимы для решения тех или иных проблем;
4. создания новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги (например, чековых книжек, листы которых с подписью владельца чекового счета могут передаваться из рук в руки, подобно бумажным деньгам, чтобы этот лист, в конечном счете, можно было предъявить в банк и получить в обмен проставленную в чеке денежную сумму).

 Кроме того, банки оказывают клиентам и множество  других услуг, например помогают управлять  сбережениями, содействуют в организации  продажи фирмами своих акций и облигаций, организуют рынки купли-продажи валюты, предоставляют сейфы для хранения ценностей (услуга «сейфинга») и т.д.

 Итак, банки  выступают в роли коллективной «копилки»  для граждан страны. Они собирают под свои гарантии те сбережения, которые  иначе хранились бы у граждан  просто дома или давались бы в долг под расписки (как это было в старину).

 Но банки  не просто «копилки» - они умеют заставить  деньги расти и приносить доход  владельцам сбережений. При этом собственникам сбережений даже не нужно самим заниматься коммерческим вложением своих средств – за них это сделают банкиры.

 Получение дохода для владельцев сбережений обеспечивается банками на основе очень простого (на первый взгляд) экономического механизма. Суть его состоит в том, что  банки одалживают собранные сбережения граждан государству и коммерческим фирмам, если тем не хватает денег для своей деятельности. Такое одалживание называется кредитованием (от лат. creditum, что означает «ссуда, долг»).

 Естественно, что одалживание осуществляется ради той платы, которая берется  с заемщиков за пользование кредитом. Большая часть этой платы уходит на выплату вознаграждения – процентного дохода – владельцам сбережений. А часть – ее называют маржей (от англ. margin – «граница») – остается самим банкам и образует их доход. Следовательно, цена банковского кредита, с точки зрения заемщика, имеет следующую структуру: 

 

 За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Основные виды банков:

• эмиссионные
• коммерческие (депозитные).

 Кроме того, в России действуют банки:

• инвестиционные (операции с ценными бумагами);
• сберегательные;
• специальные (внешнеторговые, ипотечные, сельскохозяйственные).

 Коммерческий  банк – финансовая организация, осуществляющая деятельность по приему депозитов, предоставлению ссуд, организации расчетов, купле и продаже ценных бумаг.

 Эмиссионный банк – банк, обладающий правами  на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране.

 Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками.