Банки, банковская система.

      т.д.

         Главную роль в банковском  деле  играют  банковские  группы,  в

      составе которых выделяются  головная  компания  (крупный банк  -

      холдинг), филиалы (дочерние общества), а также  представительства,

      агентства, отделения.

         Банковский    холдинг    представляет    собой    держательскую

      (холдинговую) компанию, владеющую  пакетами  акций  и  иных  ценных

      бумаг других компаний и осуществляющую операции  с этими ценными

      бумагами. Помимо чистых холдингов,  занимающихся только  указанными

      операциями , существуют смешанные холдинги, которые,  кроме того,

      ведут  предпринимательскую   деятельность   в   различных   сферах

      экономики. В этом случае холдинг  создается, как правило, в связи  с

      основанием  головной  компанией   дочерних  производственных  фирм.

      Холдинговые компании могут иметь  сложную структуру, когда головной

      холдинг контролирует через систему  участий,  т.е.  через  владение

      акциями, дочерние компании-холдинги, в  свою  очередь,  являющиеся

      держателями   акций   различных   фирм.   Материнская   (головная)

      холдинговая  компания  получает  прибыль  за  счет  дивидендов  на

      контролируемые ею акции дочерних  компаний,  а  также  в   некоторых

      случаях за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе

      специальных соглашений.  Холдинг,  обычно,  выступает  в  качестве

      собственника  контрольного  пакета  акций,   что   позволяет   ему

      оказывать  решающее  влияние   на  функционирование  подконтрольных

      компаний. Как правило, холдинги  могут  иметь  различные   правовые

      формы:  обществ  с  ограниченной  ответственностью,   товариществ,

      компаний, акционерных обществ. Наиболее  распространены  холдинги,

      организованные как акционерные общества (в том числе и с  участием

      государства).

         Особенностью банковских групп  является  наличие  в  их  составе

      филиалов.  Банковский  филиал  выступает  как  юридическое   лицо,

      регистрируется в местных органах   власти  и  считается  резидентом

      страны  требования,  имеет   самостоятельный   баланс.   Он   может

      выполнять все те же операции, что и банк-учредитель, но может  быть

      и специализированным.  Крупные   банки  часто  основывают  филиалы,

      занимающиеся  факторингом,  лизингом,  консультациями.   Пользуясь

      юридической   независимостью    филиалов,    коммерческие    банки

      осуществляют через  них   запрещенные  сделки  с  ценными   бумагами

      компаний небанковского сектора.

         В отличие от филиала представительство,  агентство  и  отделение

      юридическими  лицами  не  являются  и  не  имеют  самостоятельного

      баланса.  Представительство   занимается  лишь  сбором  информации,

      поиском   клиентов   и   рекламой.    Коммерческая    деятельность

      представительствам запрещена. Агентство уполномочено  осуществлять

      активные  банковские  операции   (кредитные   и   инвестиционные),

      расчетное обслуживание. Однако  эти операции оно проводит  за  счет

      банка-учредителя, так как само  агентство не имеет права   принимать

      вклады и,  следовательно,  не  располагает  собственной  ресурсной

      базой. Отделение, в отличие от агентства, проводит  как  активные,

      так и пассивные операции. Перечень  их может совпадать  с   перечнем

      операций банка-учредителя или  ограничиваться какой-то его частью.

         Банки  по  характеру   собственности   делятся   на:   частные,

      кооперативные,    муниципальные    (коммунальные);государственные,

      смешанные; созданные с участием  государства.[i]

         В  банковском  деле,  как   и   в   промышленности,   свободная

      конкуренция   неизбежно   вызывает   концентрацию.   Одни    банки

      поглощаются более могущественными  конкурентами , другие, формально

      сохраняя самостоятельность, фактически  попадают под  власть  более

      сильных конкурентов. Происходит  слияние, “сплетение” банков. Число

      банков сокращается, но вместе  с  тем  увеличиваются   их  размеры,

      возрастает объем операций. В   каждой  стране  выделяются  немногие

      крупнейшие банки, на  счетах  которых  собираются  огромные  суммы

      свободных средств, ищущих прибыльного  применения.

         Конкуренция наблюдается как  между  отдельными  банками,  так  и

      между крупнейшими союзами банковского  капитала.  У  последних  все

      более усиливается стремление  к  монополистическому  соглашению,  к

      объединению  банков.  Крупные   финансовые  операции  -  размещение

      государственных займов, организация  крупных акционерных обществ  -

      все чаще осуществляются не  каким-либо  отдельным  банком,  а  при

      помощи соглашения между несколькими  ведущими банками.

         Централизация  банковского   капитала  проявляется   в   слиянии

      крупных  банков  в  крупнейшие  банковские  объединения,  в   росте

      филиальной сети крупных банков. Банковские объединения - это  банки-

      гиганты, играющие господствующую  роль в банковском деле.

         Существуют несколько форм банковских  объединений.

         Банковские   картели   -   это    соглашения,    ограничивающие

      самостоятельность отдельных банков  и свободную  конкуренцию   между

      ними путем согласования и   установления  единообразных  процентных

      ставок, проведения одинаковой дивидендной  политики и т.п.

         Банковские  синдикаты,  или   консорциумы  -  соглашения   между

      несколькими банками для совместного  проведения крупных  финансовых

      операций.

         Банковские тресты - это объединения, возникающие путем  полного

      слияния нескольких банков, причем  происходит объединение капиталов

      этих банков и осуществляется  единое управление ими.

         Банковские концерны - это объединение  многих банков,  формально

      сохраняющих самостоятельность  ,  но  находящихся под финансовым

      контролем одного крупного банка,  скупившего контрольные пакеты  их

      акций.

         В конкурентной борьбе крупные  банки имеют решающие преимущества

      перед мелкими. Во-первых, они  обладают большими возможностями   для

      привлечения вкладов, так как  вкладчики предпочитают помещать  свои

      средства в крупные, более солидные  и  устойчивые  банки,  а   не  в

      мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно

      обладают   сетью   филиалов   (отделений,    агентств,    контор),

      расположенных во многих городах,  чего не имеют  мелкие  банки.  В-

      третьих,  у  крупных   банков   издержки   по   ведению   операций

      относительно меньше вследствие  большего  масштаба  этих  операций.

      Это позволяет крупным банкам  взимать меньшую плату с   клиентов  за

      выполнение  для  них  расчетных   и   кредитных   операций,   что,

      естественно, привлекает клиентуру.  Превосходство  крупных  банков

      еще более усиливается  из-за  широкого  применения  компьютеров   и

      другой вычислительной техники.

         В  борьбе   с   банками-аутсайдерами   банковские   объединения

      прибегают к  различным   методам  конкурентной  борьбы:  с  помощью

      рекламы, путем  открытия  своих   филиалов  в  районе  деятельности

      аутсайдеров и переманивания  клиентов посредством предоставления  им

      тех или иных льгот. Борьба  за клиентуру  ведется  и   между  самими

      банковскими   объединениями;   каждый   крупный   банк   стремится

      переманить клиентов у других  крупных банков.

         Между  банковскими  объединениями   ведется  также   борьба   за

      контроль  над  предприятиями,  в  которых  они  участвуют.   Если,

      например, акциями промышленной  компании владеют несколько   крупных

      банков, то каждый из них стремится  продвинуть на руководящие посты