Автоматизация банковской деятельности

поддержки, утилиты и среду выполнения (run-time).

      Это многосвязанная  многопользовательская   система  с  интегрированным

словарем  данных,  уровнем  защищенности  и  поддержкой  широкого  диапазона

коммуникационных  протоколов - TCP/IP, NetBIOS, SPX/IPX,  SNA,  DECNet,  TLI,

OSI и др.

      Целостность данных  обеспечивается  в  PROGRESS  как       Неожиданное

окончание формулы  собственной  системой  по  восстановлению  данных,  так  и

протоколом  двухфазного  совершения   транзакций,   который   поддерживается

автоматически и не требует дополнительного кодирования.

      Переносимость PROGRESS  -  одна  из  ее  сильных  сторон.  Возможность

создания приложения на одной платформе и переноса  на  другую,  несвязанную,

платформу  без  единого  изменения   приложения   придает   инсталляционному

продукту значительную гибкость. PROGRESS поддерживает 400 платформ,  включая

VAX; широкий диапазон  систем  UNIX,  включая  SCO  UNIX  SVR4,  AIX,  HP-UX,

ULTRIX, CTOS, NetWare, OS/2 и PC/DOS; и OS/400  популярных  AS/400  среднего

класса фирмы IBM.[4].

      PROGRESS поддерживает транспортный  доступ к DBMS:

- ORACLE          - Object Store

- RMS                   (OOODBMS)

- SYBASE           - DB2

- Rdb/VMS          - Allbase

- OS/400              - ODBC

- C-ISAM             - CT-ISAM 
 

II. Интегрированная  банковская система «STEM».Ядро  системы. Менеджер Счетов

(Account Manager). 

"Делайте правильно  с самого начала".

У. Кеуффель 
 

Характеристика  задач, решаемых Ядром ИБС. 

      Ядро — основной компонент   системы,  функциональные  и  информационные

возможности которого определяют характеристики системы  в целом.  Ядро  также

является интегрирующим  элементом для  прикладных  задач,  работающих  в  его

среде.  Именно  наличие  интегрирующего  ядра  делает  возможным  построение

Интегрированной   Банковской   Системы    (ИБС),    которая    предоставляет

пользователю  новые  и  принципиально  важные  возможности.  Вместе  с  этим

использование ИБС изменяет структурную  организацию  банка  с  точки  зрения

уровня принятия решений и ответственности.

      В банках, где не используется  ИБС, вместе  с  тенденцией  роста  банка

происходит   перенос   информационной   нагрузки   и   знаний   с   верхнего

управленческого звена на среднее — от специалистов до  начальников  отделов.

Противоречивость ситуации заключается в том, что  верхнее  звено  управления

вынуждено принимать  решения  в  условиях  информационного  «голода»  или  по

подготовленным  решениям среднего звена.

       Специалисты  среднего  и   нижнего  звена  являются  непосредственными

носителями больших  объемов первичной информации, но  не  имеют  возможности,

навыков и полномочий для ее обобщения, комплексного (в  рамках  всего  банка)

анализа  и  использования.  Подавляющее  большинство  этой   информации   не

учитывается в  процессе принятия решения. Структура управления  для  принятия

решения  должна  обрабатывать  подчас  противоречивые  предложения  среднего

звена, при этом полагаясь в основном на интуицию  и  опыт.  Это  приводит  к

несогласованности действий  структур  банка  и  необходимости  корректировки

принятых решений.

      Ситуация усугубляется, если решения,  подготовленные средним  звеном  и

принятые как  обязательные для  исполнения,  оказываются  либо  невыполнимыми

для банка  в  целом,  либо  не  доводятся  до  окончательного  внедрения.  В

результате - падение  эффективности  управления.  Вместе  с  этим  повышается

нагрузка на  нижнее  звено,  возрастает  поток  требуемой  для  обработки  и

оперативного  использования  справочной  информации.  Увеличение  количества

служащих,  в  конце  концов,  перерастает  в   «зависимость»   клиентов   от

конкретного служащего  и его информированности.

      ИБС позволяет при существенной  реорганизации  труда  и   информационной

разгрузке нижнего  звена,  при  одновременном  обеспечении  доступа  ко  всей

необходимой информации, связанной с предысторией (trail)  клиента,  снять  с

него нагрузку как с единственного носителя информации.

      При этом среднее звено   становится  контролирующим,  распределяющим  и

организующим  для нижнего. Кроме того, система позволяет  снизить  требования

к  квалификации  и  ответственности  специалистов  нижнего  звена.   Уровень

принятия решений  вытесняется в верхнее звено, которое получает доступ в  ИБС

реального времени  к подготовленной и обобщенной информации.

      Кроме того, верхнее звено   принимает  решения  на  основе  объективных

знаний  и  контролирует  тенденции   и   направления   развития   банковских

технологий.

      Ядро банковской системы ИБС  «STEM», помимо  описанной  выше  проблемы,

решает следующие задачи:

—  переносимость  и  масштабируемость  решений  для  центрального  офиса   и

филиалов;

— защиту и целостность  информации;

—    гибкость    построения    технологий    документооборота,    задаваемых

пользователем, и возможность расширения библиотеки операций;

— отработку  транзитных платежей;

— связь с  клиентами через встроенную, полностью  автоматизированную  систему

«Клиент — Банк»;

— возможность  методологического проектирования;

— обеспечение  перехода на безбумажную технологию;

— максимально упрощенное внедрение;

— возможность  расширения системы без участия  разработчиков.

      Использование СУБД PROGRESS позволяет   решать  вопросы  переносимости,

функционирования  в  различных  ОС  и  на  разных   платформах,   построения

гетерогенных  сетей и реализации технологии клиент-сервер. 
 

Характеристики  и особенности Менеджера Счетов. 

      Для операций, выполняемые автоматически,  могут  запускаться  процессы,

периодически  опрашивающие готовность или  поступление  специфичной  для  них

информации (например, наличие электронной подписи; достаточность средств  на

счете  или  их  поступление)  и  совершающие  требуемую   последовательность

операций   без   вмешательства   оператора   (эмуляция   процессов   daemon,

характерных  для  систем,  управляемых  событиями).   Однако   это   требует

дополнительных, иногда избыточных, вычислительных ресурсов  и  рекомендуется

для использования  в задачах, критичных по времени  принятия решения.

      Важная особенность  системы   —  датонезависимость.  На  любую  дату  в

прошлом и будущем  можно получить  полностью  актуальное  состояние  системы.

Эта особенность  оказывается полезной как  на  этапе  внедрения,  так  и  для

задач типа «Играть,  что  если...»  («Play  what  if  ...»),  например,  при

расчете и анализе выплат процентов и  резервирования  для  этого  средств  и

т.п.

       Датонезависимость  обеспечивается  хранением   истории   (trail)   на

финансовой деятельности, что  дает  возможность  получать  баланс  на  любую

дату, определять обороты за любой период и т.п. 

Счет.

      На  уровне  Менеджера  счетов  решаются  все  задачи  по  обслуживанию

счетов: открытие, закрытие счетов, движение средств  по счетам и т.п.

      Счет и системе позволяет вести  учет  по  одному  из  видов   финансовой

деятельности. Система счетов имеет иерархическую структуру,  т.е.  некоторая

группа  счетов  принадлежит  другому  "счету-хозяину".  Последние,  в   свою

очередь, могут  группироваться и иметь  подчиненность  третьему  и  т.д.  Все

счета делятся  по уровням. Уровни отражают  иерархию  счетов.  Принадлежность

счетов  некоторым  уровням  совпадает  с  необходимостью   открывать   счета

согласно  Плану  счетов  бухгалтерского  учета.  ИБС   «STEM»   обеспечивает

проектирование  Плана счетов с любым количеством  уровней.

      Стандартно,  вышестоящие  счета  —  это  Балансовые  счета  первого  и

второго порядков, однако, возможно, и третьего, и четвертого, и т.  д.,  что

позволяет  проектировать  план  счетов,  настраивая   его   на   особенности

компьютерного учета. ИБС позволяет сохранять все данные об изменении  каких-

либо  параметров  счетов.  Разрядность  нумерации  счетов  расширена  до  40

символов. 

Связь Владельца  счетов и Платежных систем.

       «Владелец  счета»  —  тот,  кто  ведет  финансовую   деятельность   и

использует для этого План счетов  бухгалтерского  учета  в  донной  системе.

Владельцем счетов может быть некоторый субъект. Субъектов  в  системе  может

быть сколько  угодно. Они могут также иметь  иерархическую  структуру  (банки,

филиалы). Система  позволяет  обслуживать несколько владельцев  счетов  на

одной базе данных. Субъект может  и  не  быть  владельцем  счетов  в  данной

системе, а иметь  обслуживаемые им счета вне этой ИБС. Описание  субъектов  и

связей между  ними  приводит  к  понятиям  Внешней  и  Внутренней  платежных

систем.

Остатки на счетах.

      Остаток - это количественный  эквивалент денежных средств   на  счете  в

системе счетов. Остаток на активном (А) счете определяет  платежеспособность

владельца счета (собственные средства). Как правило, это Банк.  Остаток на

пассивном (П) счете - задолженность  (обязательства  и  капитал)  владельца,

например, перед  клиентом Банка. Движение средств по счетам — уменьшение  или

увеличение остатка  — подразделяется на Дебетовое и  Кредитовое.  С  понятием

остатка связано  понятие оборотов за Банковский день.  Обороты  характеризуют

активность счета, остаток - результат деятельности. Как  видно из  схемы  №1,

дебетовое движение увеличивает остаток для Активного  счета и  уменьшает  для