Автоматизация банковской деятельности

3)  Деятельность  РКЦ,  автоматизированных  расчетных   палат,  межбанковских

расчетных палат, клиринговых центров, создаваемых  несколькими  банками  для

обеспечения и  ускорения взаиморасчетов.

          Современные банковские системы  имеют состав аппаратных средств,  в

которые входят:

1. средства вычислительной  техники;

1. оборудование  локальных вычислительных сетей;

1. средства телекоммуникаций  и связи;

1.  оборудование,  автоматизирующие  работу  с  денежной  наличностью   (для

   подсчета  и подтверждения подлинности  купюр и т.д)

          Одним из показателей  развития  отечественной  банковской  системы

можно считать  быстрое распределение электронных  расчетов  между  банками  и

клиентами. В условиях обострения конкуренции и на финансовом  рынке  наличие

в  банке  электронной  системы  расчетов  является  весомым   фактором   для

привлечения клиентов.

            Система   "клиент-банк"   позволяет   банку   и   его   клиентам

обмениваться подписями и зашифрованными пакетами  документов  по  телефонным

линиям связи. Она состоит  из  модуля  "Банк",  который  устанавливается  на

коммуникационной  ПЭВМ  в  банке,  и  модуля  "Клиент",   установленным   на

компьютере клиента.

           Клиенту банка эта система  дает  возможность  не  покидая  офиса,

проводить стандартные  банковские операции и постоянно  поддерживать с  банком

оперативную связь  (оформление  рублевых  и  валютных  платежных  поручений,

получение выписок  по счетам и  отправка  банку сообщений сводного  формата

путем электронной  почты;  формирование  заявки  на  продажу-покупку  валюты,

оформление запросов на получение кредитов, осуществление  операций с  ценными

бумагами  и  т.д.).  Кроме   того,   предоставляется   достаточно   обширный

справочный материал.

           Развитие рыночных  отношений   вовлекает  все  большее   количество

банков в  международные  расчеты.  Они  могут  быть  реализованы  с  высокой

степенью  надежности  и  достоверности  с  помощью  системы  SWIFT, которая

является лишь транспортной межбанковской  сетью  и  не  выполняет  расчетных

(клиринговых)  функций. 

Программное обеспечение  АБС. 

       Качественная  эволюция  деятельности  банков,  их  все   возрастающие

требования и  финансовые  возможности  меняют  подходы  к  автоматизации  ИТ.

Базовые  средства  используются  для  обеспечения  эксплуатации   АБС,   для

разработки прикладной части программных средств (операционные системы,  СУБД

и др. программные  средства системного назначения).

       Отличительной  чертой  функционирования  АБС  является  необходимость

обработки больших  объёмов данных в сжатые сроки. При  этом  основная  тяжесть

падает на  операции  ввода,  чтения,.  записи  и  передачи  данных.  Поэтому

базовые средства должны быть  в  состоянии  поддерживать  доступ  к  большим

объёмам данных без потери производительности.

      Наличие в  спектре  базовых   средств  сетевых  функций  -  непременный

атрибут  современных  АБС  (обеспечивается  многоуровненность,   возможность

объединения различных программных  платформ  (DOC,  "NetWare",  Windows  NT,

UNIX и прочие)).

      Телекоммуникационные возможности  базовых средств  позволяет   перевести

технологию межбанковских  расчетов на  принципиально  иной  уровень  за  счет

уменьшения времени  подачи  документов.  Это  заметно  расширит  возможности

банка.

       Банковской  системе  необходимо  иметь   режимы   многозадачности   и

многопользовательского  доступа к данным, а только одновременного  доступа  к

данным  и  одновременного  выполнения  действий  над  ними.   Должны   иметь

возможность запуска  автономных, фоновых процессов, отчужденных  от  рабочего

места  оператора.   Фоновые   процессы   могут   использовать   задания   по

предварительной   обработке   данных,   поступивших   по   телеканалу      ,

формированию  отчетов  и  т.д.,  и  тем  самым  высвободить  рабочие  места.

Подобный  режим  позволяет  переложить  на  систему  не  только   выполнение

значительного  числа  стереотипных  рублевых  операций,  но   и   обеспечить

автоматический  контроль за целостностью обработки  поступивших  данных.  Это

увеличит эффективность  и надежность функционирования систем.

      Основным свойством  АБС   с  точки  зрения  прикладных  потребительских

средств является достаточная широта функционального  набора.

       Прикладные  характеристики   АБС,   кроме   того,   должны   отвечать

требованиям    интегрированности,    конфигурируемости,     открытости     и

настраиваемости системы.

      Полномасштабное отражение  банковских  процессов  позволит  приблизить

автоматизацию ИТ к  проблемам  принятия  оптимальных  решений  в  среднем  и

верхнем  звене  управления,   построить   ПУ   на   базу   моделирования   и

прогнозирования экономических ситуаций.

       Конфигурируемость   означает   возможность   приобретения   различных

конфигураций  системы (минимальной с  последним  расширением  путей  введения

дополнительных  модулей).

      Открытость предполагает наличие  средств для развития и модификации.

      Современная методология и инструментальные  программные  средства  дают

такую возможность (CASE-средства)(для внесения изменений  без  помощи  фирмы-

разработчика)

      Настраиваемость необходима  для   адаптации  к  технологии  конкретного

банка.

      Недолгая история развития  отечественных систем  показывают,  что в

функциональном  плане в целом, они соответствуют  развитию банковского дела  в

стране. Большинство  эксплуатируемых в настоящее  время систем  являются  DOS-

комплексами.  Эти  системы  отражают  средний  уровень  развития  банковской

практики в  стране (приемлемый  компромисс  малой  стоимости  и  ограниченных

возможностей).

      В качестве ступени, следующей  за DOS-комплексами, можно  рассматривать

системы, построенные  в архитектуре "Клиент-сервер",  в  рамках  "Novell  Net

Ware".  Под   сервером  понимается  логическая  процедура,которая   обеспечит

обслуживание  поступивших  к  нему  запросов.  Клиентами  сервера   являются

процедуры  ПЭВМ,  посылающие  серверу  запросы   на   тот   или   иной   вид

обслуживания.    Задачей клиента является :

1) установление  связи с сервером;

2) формирование  запроса конкретного вида на  обслуживание;

3) получение  результатов;

4) подтверждение  окончательного процесса обслуживания.

Например, такой  технологии: сетевые базы данных с реализацией стандартного

структурированного  языка запросов SQL. 

Глава III. Системы  автоматизации банковской деятельности за рубежом. 

       Первые  АБС  -50-е  гг.  -  автоматические  системы,   обеспечивающие

подсчеты балансов и подготовку отчетной документации.

      60-е гг. - С помощью ЭВМ решались  в  основном  задачи  моделирования,

оптимизации и  планирования, создания автоматических архивов.

      Дальнейшее развитие ЭВТ, появление  возможностей телеобработки   привело

к системе коллективного пользования.

      70-е гг. - Увеличение объемов банковских  услуг типичных БС -  машинно-

обрабатываемая  ЭВМ,  к   которой   подключались   регионные   конструкторы,

обеспечивающие  распределение  информации  на  местах   (высокая   стоимость

средств  телекоммуникации,   значительные   накладные   расходы,   сложность

настройки системного и разработки и отладки прикладного  обслуживания).

      80-е гг. -  появились высоко производственные  мини-ЭВМ,  автоматизация

обработки банковской информации на  рабочих местах. На  базе  вычислительных

машин фирмы DEC (США) стали  создаваться  системы  автоматизации  банковских

офисов, которые  могут интегрироваться в более  крупные.

      90-е гг. - ускоренное развитие финансового  сектора  рынка.  Необходимы

были  интегрированные  системы,  в  которых   результаты   всех   банковских

транзакций могли  бы незамедлительно отражаться  и  учитываться  в  операциях

всех входящих в них подразделений.  Только  так  авто  обработка  банковской

информации может  обеспечить  руководству  банков  согласованное  управление

рисками, ликвидностью, активами и обязательствами.  В  результате  на  рынке

появится новый  вид программно-технической  и  интеллектуальной  продукции  -

"банковская  платформа"   (продукты   совместной   деятельности   банков   и

компьютерных  фирм).  Строится  по  модульному   принципу   и   обеспечивает

использование  единой  унифицированной  базы  для  решения  всех  банковских

задач.

         Лидеры    в    партнерстве:    IBM    (США),DEC     (США),"Siemens"

(Германия),"Oliwetti" (Италия), "Bull" (Франция).

       IBM  :  предлагает  второе  поколение   машин  AS/400  с   современной

операционной  системой  OS/400,  которая  обеспечивает  защищенность  данных,

повышает производительность системы и пользователя как в пакетном, так и в

диалоговом режимах  при работе в сетях разнообразных  конфигураций.

      Пакет программ IBIS/AS. Его  использование   отвечает  интересам  всего

персонала  банковской   системы   ,   создает   единую   интегрирующую   БД,

предоставляет гибкие средства обработки  операций,  возможность  подключения

новых модулей  без нарушения целостности существующей  системы,  обеспечивает

пользователей   всех   уровней   обширными   стандартными   отчислениями   и

справочниками.

Система  IBIS/AS  охватывает  весь  банк   со   специальной   функциональной

поддержкой каждого  отдела в соответствующих модулях, которые сформированы  в