Автоматизация банковской деятельности

2 группы:

1) "Банковские"   центральное место "Главная  бухгалтерия"

                             банковские функциональные модули

2) Вспомогательные  модули ("Архивация", "Аудиторские   проверки",  "Интерфейс

SWIFT" и др.)

      DEC (США). С участием этой фирмы  головным разработчиком  международной

компании "Werter Perters" была создана международная  банковская система  90-

х  гг.  IBS-90.  Компания  "Werter  Pertners"  в  течение  20  лет  одна  из

лидирующих поставщиков  систем для мирового финансового  общества  ,  активно

работает во многих странах мира.

      IBS-90  полностью  интегрированная,  работающая  в  реальном  масштабе

времени банковская  система,  обеспечивает  в  режиме  обработки  транзакций

одновременные  операции   с   множеством   различных   валют   в   множестве

географически удаленных регионов, автоматизирует оптовые банковские  услуги,

казначейские операции, инвестиционную деятельность и прочее.

      Совместно с разработками "Cilidak  of  America"  и  специализированной

компанией ITB фирма DEC разработала банковскую  платформу  будущего  -  FSA.

Разработанные на базе  FSA  системы  в  настоящее  время  установлены  в  10

крупных мировых  финансовых центрах, включая Лондон, Нью-Йорк, Гонконг.

      Для  универсального  банка   фирма  DEC  создала  еще   одну  банковскую

платформу- "Profile". Она допускает генерацию и  настройку трех типов  систем

под конкретные требования заказчиков (собственно интегрированной  банковской

системы,  автоматизирующей  все  виды   розничных   услуг;   ИС   управления

финансами; системы  автоматизации деятельности банка  на вторичных ресурсах).

       "Siemens"  (Германия)-   многопользовательская   ОС   "Sinix"   (UNIX

производства "Siemens"), обеспечивающую распределяющую  обработку  данных  и

реализирующую эффективную и  экономическую  технологию  объединения  рабочих

мест в единице  ЛС. Предлагает диалоговую систему  KORDOBA.  Это специальное

банковское  программное  обеспечение  реализует   все   операции   во   всех

отделениях  с  первого  рабочего  места.  Это   пакет   программ   модульной

структуры, включающий налоговую,  информационную  и  организационную  части.

Особое внимание в  фирмах  уделено  достоверности  информации  и  надежности

принимаемых решений.

       "Olivetti  Systems  Networks  (OSN)"  предлагает   свою   "банковскую

платформу"  (Platform  for  banking  -   PB)   для   автоматического   банка

("Automatic  banking").  Это комплексное решение,   отвечающее   тенденции

построения  открытых  систем,  обеспечит  создание  гибкой  и  способной   к

расширению  системы  банковских  учреждений,   реализацию   полного   набора

банковских функций  в среде распределяющих услуг и приложений в  условиях  ЛС

и возможность  выхода в ГС.

      Фирма "Olivetti" накопила большой  опыт в  создании  специализированных

банковских  устройств  и  автоматов,  в  т.ч.  для  систем  самообслуживания

клиентов банка- принтеров, устройств идентификации,  автоматов по  выдаче

наличных денег, устройств работы со сберкнижками и  т.д.

      "Bull" создала межбанковскую  систему телерасчетов  STT  для   ускорения

межбанковских  операций,  обеспечения  непрерывности  обмена  межбанковскими

сообщениями, уменьшение их стоимости.

      Для  поддержки  задач   отделений  и  международных   отделов  любых  по

размерам банков фирма  "Bull"  рекомендует  систему  ICBS.  Она  состоит  из

модулей, функционирует  под управлением ОС UNIX и  реализовывает  клиринговые

операции  и  оформление  необходимых  отчетов  по  ним,  выполняет   функции

контроля и  управления  доходами,  курса  валют,  ставками,  ценами,  решает

задачи взаимодействия с ЦБ, обеспечивает выполнение  международных  операций

и многое другое. 
 

Глава IV.Интегрированная  Банковская Система "STEM". 
 

I. Концепция  и принципы построения. 
 

Общие требования к ИБС. 

       Необходимым  компонентом   Банковской  Системы  является   Программное

обеспечение или  Интегрированная Банковская Система (ИБС или  IBS).  Далее  в

курсовом  проекте  будут  сформулированы   некоторые   требования,   которые

необходимо учитывать, рассматривая ИБС как  один  из  аспектов  комплексного

решения для  банков. Это поможет  принимать  правильные  решения  в  вопросах

развития банка  в целом и использования компьютерных технологий в частности. 

1. Многопользовательская  система реального времени.

      Одновременная работа пользователей  системы  на  едином  информационном

пространстве  позволяет оперативно получать  новую  информацию,  своевременно

обновлять   и   удалять   устаревшую,   избегать   ненужного   дублирования,

обмениваться  сообщениями.  Обеспечение   удаленного   доступа   гарантирует

оперативность и  быстрое  реагирование  на  происходящие  события.  Все  это

позволяет экономить  средства и время.

      Это условие необходимое, но недостаточное. Накапливающуюся  информацию

необходимо обрабатывать,  обобщать  и  представлять  в  новом,  удобном  для

восприятия  виде.  Для  банковской  сферы  деятельности   введение   каждого

документа должно сопровождаться совершением банковской операции,  пересчетом

баланса, подготовкой  сообщений и, при  наличии  каналов  связи,  подготовкой

данных в соответствующих  форматах. ИБС, позволяющая обрабатывать  информацию

и  преобразовывать  ее  в  соответствии  с  заданным  алгоритмом,   является

системой реального  времени и обеспечивает  доступ  к  актуальной  информации

для всех основных показателей по банку (с учетом филиалов)  в  любой  момент

времени  в  течение  дня.  Её  возможностей  вполне  достаточно,   поскольку

подготовленная  информация предоставляется всегда по запросу.  Например,  при

подписании кредитного договора можно просмотреть ресурс на  текущий  момент;

если нужна  отчетность в течение дня - можно  точно  и  оперативно  составить

баланс. Для  решения  перечисленных  задач  нет  необходимости  использовать

более сложные  системы, например, ИБС,  управляемые  событиями.  Они  в  этих

случаях оказываются  избыточными и приводят к существенному  удорожанию,  хотя

и обеспечивают более развитый сервис.

2. Защита информации.

      Соответствие системы международным требованиям  по  защите  информации

обеспечивается  следующим образом.

1. средствами  аппаратного  обеспечения:  использование   систем  аппаратного

   шифрования,  аппаратной  идентификации  и   аутентификации  (подлинности),

   электронных  ключей и т.д.;

1. средствами  операционной системы: использование   ОС  с  сертифицированными

   средствами  защиты информации и разграничения  доступа (UNIX, VMS);

1.    средствами    СУБД:    использование    профессиональных    СУБД     с

   сертифицированными  средствами  разграничения  доступа  к  информации   и

   средствами  аудита и журнализации;

1. прикладным  программным обеспечением: разграничение  доступа к  информации,

   ведение  журнала всех операций,  контроль  работы  активных  пользователей

   системы,  электронная подпись и средства  криптографической защиты данных;

1.  организационными  мероприятиями:  инструктаж  пользователей,  технология

   порождения  и передачи ключевой информации.

3. Целостность  информации.

       Система   должна   соответствовать   международным   требованиям   по

сохранности и  целостности информации. Этот вопрос также должен  решаться  на

нескольких уровнях:

1.  средствами  аппаратного  обеспечения:   системы   безаварийной   работы,

   применение RAID-технологии, применение кластерных технологий и т.д.;

1. средствами  СУБД:  использование  профессиональных  СУБД  с  двухфазовыми

   механизмами  транзакций, с возможностью on-line-резервирования;

1. организационными  мероприятиями: инструктаж пользователей,  резервирование

   информации.

4. Гибкость и  настраиваемость системы.

       Деятельность  разных  банков,   несмотря   на   кажущееся   сходство,

отличается  по  многим  параметрам.  Во-первых,   это   уровень   подготовки

сотрудников и  диапазон  решаемых  ими  вопросов.  Во-вторых,  ведение учета

финансовой деятельности. В-третьих, распределение объема и  характера  работ

в соответствии  с  организационной  структурой.  В  результате  банки  имеют

уровень ответственности, круг  решаемых  задач,  требуют  различного  объема

информации и  степени  компьютеризации  работы  служащих.  Так,  в  небольших

банках с малочисленным  персоналом один служащий  может  решить  весь  спектр

вопросов по какому-то направлению. Рост  и  развитие  банков  сопровождаются

организацией  дополнительных   рабочих   мест   и   сужением   специализации

сотрудников.

      Принимая во внимание то, что  основой банковской деятельности  являются

финансовые    юридические    документы,    ИБС    должна    позволять    без

перепрограммирования  вносить изменения в технологическую  схему  банковского

документооборота. При этом параметризация должна быть  интуитивно  понятной,

логически связанной  с функциональной структурой  системы  и  не  предъявлять

завышенных  требований  к  уровню  квалификации  персонала.  Эксплуатация  и

сопровождение ИБС должны быть возможны без участия  разработчиков.

 Развитие  ИБС.

      При появлении банка число  клиентов, операций,  обязательств  невелико.

Но объем работ  постепенно возрастает, превышая  сначала  возможности  одного