Как сохранить деньги или проблема индивидуального инвестирования

3. Необходимо учитывать  специфику личного экономического  положения. То, что оптимально  для одного, может быть противопоказано  другому инвестору. Если инвестор  имеете крупную белую зарплату  и никогда ранее не покупал  жилье, то покупка квартиры  обернется существенным бонусом,  возможностью возвращать уплаченный  подоходный налог.  Если у инвестора  проблемы со здоровьем и в  любой момент может понадобиться  дорогостоящая операция, то следует  выбирать только ликвидные вложения, то есть те, которые можно быстро  и без существенных потерь  обратить в деньги.

4. Личные приоритеты инвестора.  Что для инвестора на первом  месте: надежность вложения или  высокая доходность? Какой уровень  риска приемлем? Что предпочтительнее: существенный риск потерять небольшую  часть вложений или незначительный  риск потери всего? Ответив  для себя на эти вопросы,  определяют собственный порядок  приоритетов. 

Никакое вложение не может  быть наилучшим по всем статьям. Плюсы  всегда уравновешиваются какими-то минусами.

Итак, наиболее надежными  инвестициями и формами сбережений является хранение в наличной форме, несколько менее надежно, но зато более доходно, хранение на гарантированных  государством денежных депозитах в  банках.

 В более отдаленной  перспективе следует учитывать  возможность обесценивания и  этих валют. В этом случае  надежность инвестициям может  придать вложение в физическое  золото.

 Следует при этом  иметь в виду, что цена золота  сильно колеблется, и в какие-то  промежутки времени можно понести  на вложениях в золото заметные  потери. Но зато можно быть  уверенным, что в отличие от  необеспеченных современных валют  золото никогда не обесценится полностью. И именно в случае провала этих валют оно, скорее всего, резко вырастет в цене.

  К относительно надежным  видам инвестиций можно отнести  и недвижимость. Кризисы иногда  могут в разы уронить ее  стоимость, но сами по себе  обычно не сводят ее к нулю.

 Однако в случае  инвестиций в недвижимость нужно  учитывать наличие политических  рисков, возможность обесценивания  из-за локальных факторов и  – главное на сегодняшний день - завышенность текущих российских цен на недвижимость.

Наконец,  условно надежный вид вложений - облигации. Их надежность полностью определяется надежностью, выпустившей их организации. Следует  иметь в виду, что в кризис многие частные организации, выглядящие как  надежные заемщики, могут утерять  свою платежеспособность. Поэтому выбор  по-настоящему надежных облигаций требует  достаточно высокой компетентности или помощи квалифицированного специалиста.

 Из указанных видов  надежных инвестиций банковские  депозиты - самые ликвидные, золото - потенциально самое высокодоходное  в случае углубления кризиса  и усиления инфляции, недвижимость - потенциально высокодоходная по  завершении кризиса (в случае  ее покупки на глубине падения  цен).

Главный совет, который дают сейчас финансовые консультанты, - оптимизировать личные финансовые траты. Свести воедино все доходы и расходы помогают компьютерные программы для ведения домашней бухгалтерии. Но можно вести личный бюджет и на бумаге.

Личный опыт многих людей  показывает, что несложная операция по учету личных расходов позволяет  быстро привести в порядок финансы.

С чего надо начинать? Если сложно понять, куда уходит львиная часть зарплаты, пора составлять смету доходов и расходов, записывая в течение месяца все траты и удивляясь, как много ненужных вещей мы покупаем, даже не задумываясь о том, насколько они необходимы. Бюджетирование домашнего хозяйства позволяет снизить на 25 – 30% ( в некоторых случаях на 50 -70%) расходы, образующиеся в результате спонтанных трат.

Если подойти к делу с нужной стороны, процедура внесения данных не займет много времени. Самый  простой вариант - завести тетрадку, куда необходимо занести все свои доходы (зарплату, премию, гонорары или  выплаты на детей) и расходы (как  вариант можно создать электронную  таблицу в Excel). Это может выглядеть как таблица с графами «Дата», «Цель», «Приход», «Расход».

Чтобы не запутаться в статье расходов личного бюджета, стоит  разделить расходы на 8-10 основных подстатей: питание, одежда, коммунальные платежи, дети, товары для дома, домашние животные, машина, траты на развлечение. Для четкости картины трат можно  разбить каждую статью еще на несколько  параграфов. Например, графу «Питание»  разделить на «Овощи и фрукты», «Напитки», «Еда на работе» и т. п. Для непредвиденных расходов включите в рассмотрение подстатью  «Разное».

Затем следует разделить  расходы на три группы:

1. самое необходимое: питание,  коммунальные услуги, лекарства,  учёба.

2. важное: траты, которые  можно хотя бы немного отложить  или уменьшить. Расходы на одежду  или личный автомобиль вполне  поддаются секвестированию.

3. приятное: походы в кино, театр, кафе и салоны красоты,  покупка сладостей. И именно  расходы из третьей группы  нужно урезать в первую очередь.

Пусть считает  компьютер

Программ учета личного  бюджета сегодня, действительно, не мало. Пользоваться ими легко, а дополнительные возможности превращают скучное  занятие по ведению бюджета чуть ли не в увлекательную игру. Выбор  программы ограничивается финансовыми  возможностями: как правило сервисы  по ведению личного бюджета редко  бывают бесплатными. Приведем несколько  программ, которые распространяются бесплатно или которые можно  попробовать в деле в течение  ограниченного разработчиком времени (обычно 20-30 дней).

«X-Cash: Семейный бюджет» распространяется бесплатно. С ее помощью можно вести учет доходов и расходов, включая задолженности, и анализировать свое финансовое состояние. Программа работает с курсами валют напрямую с сайта Центробанка. Она может выстраивать список статей расхода, расставляя потребительские нужды по степени важности, при этом их количество не имеет исходного ограничения, что позволяет оптимизировать настройки под индивидуальные запросы. Программа также способна использовать несколько счетов для каждого пользователя. Важное техническое достоинство - простой и понятный интерфейс. Недостатком можно считать отсутствие на сайте детализированной документации.

Интернет-сервис 4konverta.com предлагает пользователю определить доход всех членов его семьи, записать все регулярные издержки (коммунальные услуги, выплаты по кредитам, траты на дни рождения и т. п.), определить финансовые цели и сроки их достижения. Остаток средств автоматически делится на четыре конверта - по одному на каждую неделю месяца. По сути, этот интерактивный сервис позволяет не только распределять семейный бюджет, но и составлять финансовый план.

«Жадюга». С помощью этой программы можно вести учет личных доходов и расходов, различных видов задолженности, в том числе кредитной. Программа поддерживает неограниченное число пользователей и их счетов. Для тех, чей доход составляет менее 8000 рублей в месяц, программа бесплатная. Также она имеет ряд функций органайзера (может напоминать пользователю о сроках долговых выплат). Еще одно достоинство - более 10 наименований отчетов как за различный интервал времени, так и по различным параметрам - доходам и расходам, дебиторским и кредитным обязательствам. Удобна возможность ввода информации посредством sms. Недостаток - отсутствие мультивалютного учета.

Программа drebedengi.ru предоставляет возможность заходить в нее с карманного компьютера. При желании система может напоминать о записи расходов, если это давно не делалось. Минус - необходимо вносить личные данные: фамилию, имя, отчество. Никто, впрочем, не мешает представиться вымышленным именем.

Программа «Домашняя  бухгалтерия» выглядит как таблица, в которую легко вносить изменения. Ее можно установить на собственный компьютер - стоимость частной лицензии составляет 400 рублей. В течение 30 дней пользователю предоставляется возможно пользоваться программой бесплатно. Рабочие возможности - учет расходов и доходов, отданных и взятых в долг сумм, а также процентов по ним, в том числе по частям. Имеются инструменты планирования и составления расписаний. Программа мультивалютна (до 5 валют включительно), при этом курсы валют напрямую загружаются из электронных источников. Возможны синхронизация баз данных программы с разных компьютеров, а также использование на карманных компьютерах. Программа поддерживает резервное копирование, что эффективно защищает систему от сбоев.

Cash Fly 2.0.4.8. имеет очень простенький интерфейс, в программе всего три раздела: «Деньги», «Кто» и «Где». В первом - статьи расходов. Во втором и третьем ведется список людей и компаний, с которыми возникают финансовые отношения. Денежные потоки можно разделить на «реальные» и «планируемые». Не забыли разработчики ввести и учет счетов в банках. Их число не ограничено. Но, к сожалению, программа позволяет вести расчеты только в двух валютах - рублях и долларах. Курс пересчета устанавливается вручную в настройках программы, и возможности его автоматической загрузки из Интернета нет.

«My Money» - пример платного программного обеспечения. Стоимость лицензии снова невелика - в России она не превышает 300 рублей. Программа может работать с любым количеством счетов и вести учет в нескольких валютах, различает разные статьи прихода и расхода, учитывает задолженности. Важное достоинство - безопасность базы данных, отдельно защищенной паролем. Программа также имеет инструменты для планирования доходов и расходов. Недостатком можно считать необходимость вводить курсы валют вручную.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Аакер Д. Стратегическое рыночное управление.7-е изд. / Пер. с англ. под ред. С.Г. Божук. - СПб.: Питер, 2007. - 497 с.
2. Беренс В., Хавранек П. Руководство по оценке эффективности инвестиций. - М.: Инфра-М, 2011.
3. Бирман Г., Шмидт С. Капиталовложения. Экономический анализ инвестиционных проектов. - М.: Биржи и банки, ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
4. Боди З., Кейн А., Маркус А. Принципы инвестиций. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2010.
5. Брейли Р., Майерс С. Принципы корпоративных финансов. - М.: Олимп-Бизнес, 2010.
6. Деева А.И. Инвестиции: Учебное пособие для вузов. 2-е изд. М.: Экзамен, 2011.
7. Непомнящий Е.Г. Инвестиционное проектирование: Учебное пособие / Е.Г.Непомнящий. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2010. - 262 с.
8. Саркисян Г.С. Доходы населения и социальные проблемы уровня жизни РФ. М.: Статистика, 2010. - 295 с.
9. Фабоцци Ф. Дж. Управление инвестициями. - М.: Инфра-М, 2010.
10. Глазунов В.Н. Инновационная  политика  предприятия //Финансы.- 2011г.- № 12.
11. http://gold.topinwestor.ru/2011/08/prognoz-2012-god.html
12. http://astraned.ru/
13. http://www.agissalombard.ru/skupka.html
14. http://www.rosrealt.ru/Astrahan/cena/74
15. http://www.sbrf.ru/perm/ru/legal/investments/pif/sbrf/
16. http://www.narodcoop.ru/pages/main
17. http://www.vtb24.ru/personal/Pages/moscow.aspx
18. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/

 

¹ Всероссийский центр изучения общественного мнения — старейшая российская исследовательская организация, регулярно проводящая социологические и маркетинговые исследования на основе опросов общественного мнения.

² http://www.agissalombard.ru/skupka.html

³ http://www.rosrealt.ru/Astrahan/cena/74

⁴ http://www.rosrealt.ru/Astrahan/cena/74

⁵ Ассоциация Банков Северо-запада является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей банки, небанковские кредитные организации и другие организации, деятельность которых связана с функционированием кредитно-денежной системы Российской Федерации.

⁶ Закон Астраханской области от 05.06.2006 № 16/2006-ОЗ  "О внесении изменений в Закон Астраханской области "О налоге на имущество организаций" (принят Государственной Думой Астраханской области 23.05.2006)

⁷ The Banker — английский ежемесячный специализированный журнал, посвященный международным финансам.

⁸ Fitch Ratings — международная корпорация, известная в основном как рейтинговое агентство.

⁹ http://bankirsha.ru/rouble-deposits-of-russian-state-savings-bank.html

¹⁰ Как сохранить деньги во время кризиса // Эксперт, № 1, 2011г.

¹¹ Михаил Леонидович Хазин — российский экономист, публицист, теле- и радио ведущий, руководитель компании экспертного консультирования «НЕОКОН».

¹² Лига финансовых экспертов - это профессиональное объединение специалистов практиков, оказывающих квалифицированные услуги, главными признаками которого являются добровольность и профессионализм.

¹³ Сергей Ждан - Финансовый консультант, руководитель Днепропетровского «Центра Финансового Здоровья».

¹⁴ Руслан Семёнович Гринберг  — российский экономист, член-корреспондент РАН, академик Международной академии менеджмента, директор Института экономики РАН, главный редактор журнала «Мир перемен».