Как сохранить деньги или проблема индивидуального инвестирования

Покупка жилья на вторичном  рынке скрывает свои «подводные камни». Риэлторы отмечают, что 30% продаваемых  квартир имеют не идеальную историю, к которой, в принципе, можно придраться и оспорить сделку в дальнейшем.

 Самыми ликвидными  на вторичном рынке являются  недорогие одно-двух комнатные квартиры, которые хорошо продаются и сдаются в аренду. За 2010 год больше всего подорожали (на 14,5%) однокомнатные квартиры, пользующиеся максимальным спросом (40% от общего спроса на квартиры). На долю однокомнатных квартир в России приходится лишь 15% от всего жилого фонда. Рост цен на двухкомнатные составил 11%, а трехкомнатные квартиры выросли в цене за год на 9%.

При покупке элитного жилья, большое значение приобретает сам  дом и место его расположения. Специалисты предупреждают, что, делая  столь крупные вложения, нужно  тщательно просчитать все детали, лучше всего со специалистом. Поскольку  очень часто стоимость квартиры может сильно упасть из-за отсутствия удобной парковки или плохого  состояния коммуникаций в доме, где  куплена элитная квартира.

В Астраханской области имеется  несколько видов недвижимости. Это  понятно, это есть, и было бы странно, если бы вид недвижимости был один – «общедоступная недвижимость».

Панельные многоэтажки 1950-1970-х годов 

Распространены везде, условно  относятся к типу «доступная недвижимость», вне зависимости от качества ремонта  в таких квартирах, от транспортной доступности, от состояния каждого  данного места и так далее. 30% квартир в таком доме - однокомнатные, площадью 31 - 39 м², с кухней от 5 до 9 кв. м., совместным или раздельным санузлом, тесным лоджией. Еще 50% - двухкомнатные квартиры от 41 до 54 м², с кухней от 5 до 10 кв. м. Оставшиеся 20% - трехкомнатные и очень редко встречающиеся четырехкомнатные квартиры площадью от 51 до 78 м², кухня - 6 - 12 кв. м.

Сталинские дома 

Сталинская застройка  представлена у нас  в кварталах, которые застраивались в 1947-1955-м  годах, и представлена, в общем, маленьким  количеством домов абсолютно  определенной архитектуры. Критиковавшиеся  в 60-е годы «излишества», так нарекаемый «сталинский ампир» - дома, заставленные скульптурами работников, крестьянок, учителей и прочих деятелей социальной экономики и политики, распространены в «условно-престижных» районах, и представляют многоэтажные постройки (6-11 этажей), построенные из кирпича  с последующей облицовкой красным  известняком и светлым пудостьским камнем. Квартиры - от 2-х до 5-и комнат, кухни - от 8 до 16 метров, площадь комнат ( часто - совмещенных) - от 10 до 24-х м².

Кирпичные многоэтажные дома 50-70-х годов

Метражи в квартирах - те же, что и в панельных домах, разница только в материале дома и в незначительных отклонениях  метражей. Некоторые кварталы застроены  исключительно кирпичными пятиэтажными домами хрущевского и брежневского времени нашей истории.

Старинный фонд

Это вместительное понятие  включает в себя как престижные (во все времена) дореволюционные дома в центре города, так и деревянные двухэтажные «малосемейки» на его окраинах - позорище и срам для своих обитателей. Старый фонд чрезвычайно разнообразен «по сути и содержанию», то есть по материалу стен, по расположению домов на карте города, по метражам квартир, по наличию или отсутствию удобностей и так далее, потому условную классификацию можно представить лишь примерно так:

- дореволюционные кирпичные  дома с деревянными межэтажными  перекрытиями. Скажем просто: капитальный  ремонт в них не проводился  никогда, косметический - в большинстве  случаев очень давно, провода  и задвижки менялась на излёте  советской власти - лет 30-40 назад. 

- так называемые «малосемейки» - двухэтажные деревянные дома, в большинстве случаев обшитые погонажем, на 3-4-8 квартир, одно - или 2-х подъездные. В большинстве таких домов присутствует печное отопление. Состояние этого типа жилого фонда города - пугающее. Отличительная необыкновенность таких домов - маленькие площади кухонь и прочих мест общего пользования, печальные фасады в стиле псевдоконструктивизма.

- дореволюционные кирпичные  дома с межэтажными перекрытиями  по железным колодам. Условная  элита старого фонда, в которой  основная часть, увы, представляет  собой заброшенные, облупившиеся  и потрескавшиеся дворовые ответвления  и унылые «доходные дома». 

Оставшаяся небольшая  часть может быть отнесена к категории  «комфорт» или даже «люкс», но при  двух условиях: красивость исторических фасадов и капитальный ремонт, проводившийся в 1940-50-хх годах 20-го века.

Цены на недвижимость в  Астрахани в ноябре 2011 г.

Агентство недвижимости «РосРиэлт - Недвижимость» произвело обзор цен на недвижимость в Астрахани по данным на ноябрь 2011 г.  Он показал, что на ноябрь 2011г. значительно повысились цены на торговую недвижимость, гаражи по сравнению с началом 2011г. Цены на дома и землю имеют тенденцию к снижению³ (Приложение 2).

Следовательно, инвесторы, которые хотят минимизировать свои проблемы и максимально увеличить  за короткий промежуток времени отдачу на капитал, предпочитают сдавать в  аренду имеющиеся объекты, а не заниматься их куплей-продажей.

Приезжая в Астрахань  в командировку или к друзьям  или родственникам, гости города снимают номер в гостинице. Однако многих отпугивает гостиничная суета, очереди на ресепшене и некоторая дороговизна номеров. В этом случае оптимальным вариантом станет аренда квартиры в Астрахани. Снять жилье можно на любой срок: на сутки, на несколько дней, на месяц, в зависимости от того, надолго ли вы собираетесь остаться в городе.

Можно подобрать для себя квартиру по многочисленным критериям, как то: близость к центру города, наличие бытовой техники и  Интернета, состояние квартиры, близость развлекательных центров и магазинов. Каждая квартира оборудована удобной  кухней. В таких квартирах обычно нет ограничений на посещение гостей, и можно пригласить своих друзей и близких.

Арендовать жилье  в Астрахани посуточно можно намного дешевле, чем номер в гостинице.

За  последнее время численность населения в Астраханской области неуклонно растет, большое число мигрантов, студентов, гастарбайтеров приезжают в город на более-менее длительный срок пребывания. И всем им надо где-то жить, иметь какую-то крышу над головой. Мало кто из новоприбывших в состоянии купить хоть какую-то жилплощадь в Астрахани, и единственным выходом становится аренда жилья, то есть договор жилищного найма. В Астрахани снять квартиру возможно и посуточно. Справедливости ради надо сказать, что снять квартиру в Астрахани на ночь ненамного дешевле суточной аренды и это понятно: кому надо снимать квартиру без того, что бы провести в ней ночь?  
Долговременная аренда квартиры гораздо дешевле посуточной, а посуточная – почасовой. 
Согласно аналитическому обзору цен на недвижимость в Астраханской области на ноябрь 2011 г., проведенному Агентством недвижимости «РосРиэлт - Недвижимость», на ноябрь 2011г. значительно повысились цены за аренду двухкомнатной квартиры по сравнению с началом 2011г. (48,22)⁴.

 

1.4. Проценты - получше

 

Пожалуй, один из самых надежных способов сохранить сбережения –  это банковские депозиты.

При выборе банка необходимо в первую очередь обратить внимание на размер процентной ставки по депозитным вкладам и срок размещения вклада. Чем дольше срок депозита, тем обычно выше процент. Однако даже на кратковременных  вкладах процент не должен быть меньше официального уровня инфляции. Ведь денег  не должно становиться меньше только потому, что они лежат в банке. Но уровень инфляции, который мы сравниваем с процентами по вкладу - это прогноз, ведь решение мы принимаем сегодня, а получим свой процент в будущем. Любой прогноз может не сбыться, и может оказаться так, что инфляция «съест» не только ваши проценты, но и часть исходной суммы.

Инфляция вносит серьезные  коррективы в наши финансовые планы. Обесценивание денег мешает накопить на важную покупку, зачастую перекрывает  доходность многих видов инвестирования и так далее. Поэтому важность сохранения денег от инфляции нельзя переоценить.

Итак, какими же способами  можно уберечь деньги от инфляции? Рассмотрим довольно простые способы, мало относящиеся к инвестированию как таковому - задача заключается в сохранении денег с высокой надежностью и маленьким риском).

Очевидно, что, раз деньгам  свойственно обесцениваться, они  не должны просто лежать под матрасом, их необходимо превратить во что-то иное, устойчивое к инфляции (а еще лучше - приносящее доход). Первое, что приходит в голову - это положить деньги в  банк.

Плюсы такого подхода сравнения денег:

1.проста процедура оформления  вклада;

2.возможность управлять  сбережениями (в любое время можно  забрать деньги обратно); 
3.высокая надежность (банки в более-менее спокойные времена лопаются не так уж часто + вклады до 700 тысяч гарантируются государством).

К минусам относится сравнительно маленькая доходность, далеко не всегда перекрывающая инфляцию. 

Всемирный банк (ВБ) скорректировал в сторону повышения прогноз  по инфляции в РФ в 2012 году - до 8-9% с июньской оценки в 7-8%; эта оценка более пессимистична, чем официальный прогноз российских властей, согласно которому темпы роста потребительских цен в стране не должны превысить 8%. Поэтому наиболее оптимальный способ сохранить и приумножить свои средства – это Инвестиции. Более надежный и простой способ приумножить свои сбережения - инвестирование в ПИФ.

 Паевой инвестиционный  фонд (ПИФ) - объединенные средства инвесторов, переданные в доверительное управление управляющей компании. Сам паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом - это «имущественный комплекс», а по сути, это инвестиционный портфель.

Вкладывая денежные средства в ПИФ, инвестор фактически заключает  с управляющей компанией договор  доверительного управления и становится владельцем инвестиционных паев. Паи  выдает управляющая компания, осуществляющая доверительное управление этим паевым инвестиционным фондом. Имущество, передаваемое в паевой фонд пайщиками, остается собственностью пайщиков, а управляющая компания осуществляет доверительное управление паевым инвестиционным фондом, совершая сделки с этим имуществом. Доход  пайщика складывается из прироста стоимости  его паев. Стоимость паев со временем может как увеличиваться, так  и уменьшаться, поскольку изменяется рыночная стоимость ценных бумаг  в составе имущества фонда.

 Именно поэтому, владельцы  инвестиционных паев несут риск  убытков, связанных с изменением  стоимости паев. Доходность фонда  не гарантируется ни государством, ни управляющей компанией. Управляющая  компания также не вправе предоставлять  какие-либо гарантии, обещания и  предположения о будущей эффективности  и доходности ее инвестиционной  деятельности.

Владельцам паев никакие  доходы в виде процентов или дивидендов не начисляются и не выплачиваются. Пайщик получает доход только при  обратной продаже своих паев управляющей  компании (конечно, если стоимость паев выросла и покрыла все расходы  пайщика).

Наиболее открытым в Астраханской области является Паевый инвестиционный фонд Управляющей компании Сбербанка. Можно выбрать фонд с наиболее подходящим соотношением ожидаемой доходности и риска:

· ОПИФ «Сбербанк - Фонд Акций»

· ОПИФ «Сбербанк - Фонд Сбалансированный»

· ОПИФ «Сбербанк - Фонд Облигаций»

· ИПИФ «Сбербанк - Фонд драгоценных  металлов».

В таблице показаны условия  инвестирования в Паевый инвестиционный фонд Управляющей компании Сбербанка.

 

Таблица 1. Условия инвестирования

Минимальная сумма  инвестирования	15 000 руб
Минимальная сумма  дополнительных инвестиций	1 500 руб.
Надбавка при  приобретении паев при сумме инвестирования:
менее 100 000 рублей	1%
свыше 100 000 рублей	0%
Скидка при  погашении паев при сроке инвестирования:
менее 1 года	1,5%
от 1 до 2 лет	1%
свыше 2 лет	0%

Таким образом, преимуществами паевых инвестиционных фондов являются:

1. Профессиональное управление. Вашими средствами управляют  профессиональные портфельные менеджеры,  имеющие многолетний опыт работы  на рынке ценных бумаг.

2. Прозрачность. Регулярное  раскрытие информации в соответствии  с требованиями законодательства.

3. Диверсификация. Полноценный  инвестиционный портфель даже  для минимальных инвестиций.

4. Ликвидность. Вы можете  купить, продать или обменять  паи в любой рабочий день.