Как сохранить деньги или проблема индивидуального инвестирования

Содержание:

Введение......................................................................................................................................3 1. Способы сохранения денежных средств.............................................................................4     1.1. Вложения в вечное..........................................................................................................4     1.2. Редкоземельный  металл.................................................................................................5     1.3. Землица в будущем пригодится.....................................................................................6     1.4. Проценты - получше.......................................................................................................9 2. Как сохранить деньги: краткосрочный прогноз................................................................16     2.1. Сила привычки или анализ депозитной политики Сберегательного банка России........................................................................................................................................16     2.2. Вклады ВТБ 24 как альтернатива вложений в депозиты Сберегательного банка России........................................................................................................................................20     2.3. Диверсификация активов как направление инвестиционной политики..................22 Заключение...............................................................................................................................25 Список литература...................................................................................................................29 Приложение..............................................................................................................................30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

У каждого  человека есть определенная сумма денег, которую можно назвать капиталом. Вернее, сумма, которую человек, может  обозначить, как капитал. Ведь для  кого-то капитал - это позвякивающая  мелочь в кармане у студента, для  кого-то - тугой конверт с двадцатью  тысячами евро. Бомжа с мелочью  в засаленном кармане и миллионера с чемоданом денег объединяет одно - наличие определенных средств, которые хотелось бы сохранить.

По мере накопления сбережений, у человека возникает естественный вопрос: как их сохранить и приумножить? Многие, решая его, предпочтут «не  рисковать», и выберут самый простой  и любимый у россиян способ - копить деньги дома. «Пусть нет роста, зато я ничего не теряю», - думают они. И ошибаются. Эксперты в разные времена дают множество советов о том, как лучше всего сохранить свои сбережения. Вопрос о том, какие стратегии будут наиболее прибыльными в 2012 году, волнует многих граждан страны. Актуальность изучаемой проблемы связана с формированием  стремления граждан накапливать средства и необходимостью определения наиболее прибыльных стратегий в 2012 году.

В период кризиса эксперты предлагали следующие рекомендации по поводу лучших способов сохранить  и приумножить сбережения: купить иностранную валюту («бивалютная» концепция), купить золото, разместить деньги в  банке, открыв вклад, воспользоваться  услугами кредитных потребительских  кооперативов и т.д. В рамках исследовательской работы сделана попытка оценить целесообразность данных рекомендаций.

Целью настоящего исследования является определение направлений  сохранения капитала индивидуальных инвесторов в условиях нестабильности экономики России.

Достижение поставленной цели предопределяет решение следующих  задач:

- проанализировать способы сохранения денежных средств, выделив преимущества и недостатки таких направлений вложений индивидуальных инвесторов, как вложения в предметы искусства, золото, объекты недвижимости (включая сдачу объектов в аренду), банковские депозиты; 

- оценить эффективность  отдельных направлений вложений  индивидуальных инвесторов;

- предложить варианты  формирования инвестиционного портфеля  индивидуального инвестора.

Итак, как выгоднее всего распорядится временно свободными средствами?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Способы сохранения  денежных средств

1.1. Вложения в  вечное

 

Если человек решает, что  ему нужно вложить куда-либо свой капитал, чтобы многократно приумножить  свои денежные средства, то он неизбежно  сталкивается с дилеммой, с тяжким выбором, куда стоит вкладывать непосильным  трудом нажитое, а какие направления  инвестирования следует игнорировать. Вариантов направлений инвестирования может быть огромное множество. Люди чаще всего вкладывают деньги в драгоценные  металлы, ценные бумаги или недвижимость. И у каждого из направлений  инвестирования есть свои плюсы и  свои минусы, которые следует учитывать, если вы всерьез решили приумножить  свои средства, а не просто попробовать  себя в качестве мецената. Некоторые  направления инвестирования являются особенно рекомендуемыми финансовыми  специалистами.

Издавна умные люди бумажные ассигнации вкладывали в вечное - в  предметы искусства (потрясающий рост в цене), в бриллианты, в золото, серебро. Теперь купюра в сто царских  рублей интересна лишь коллекционерам, а купленные на эти деньги бриллианты все так же ликвидны. В 2006 году украинец Анатолий Федирко нашел на чердаке своего покосившегося дома картину Малевича. Кто-то из предков приобрел полотно за копейки и приколотил ржавыми гвоздями к балкам перекрытия. Для красоты. Сегодня картина оценивается в 12 млн. долларов.

В 18 веке некий торговец из Лихтенштейна приобрел за пару монет  полотно с «библейскими мотивами». В 1920 за те же пару монет потомки  торговца продали полотно коллекционеру. И уже в наше время эта картина  Рубенса «Избиение младенцев» была продана с аукциона за… 49 миллионов  фунтов стерлингов!

Есть множество вложений, не сохраняющих капитал, - покупка  автомобилей, одежды, бытовой техники, косметики, продуктов питания и  так далее. Вообще, деньги проще растратить, чем сохранить или приумножить.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения ¹41% тех, кто копит деньги, откладывает их «на всякий случай». 28% копят на дорогостоящую покупку (причем, под «дорогостоящей покупкой» иногда подразумевается пальто или сапоги). 19% собирают на ремонт в квартире, столько же респондентов откладывают на отдых и лечение. Образование заставляет класть рубль к рублю 10% опрошенных россиян. 7% занимаются накопительством, повинуясь мечте об автомобиле. На квартиру собирают 5%. Еще 5% вообще не знают, зачем они копят. Но копят. Потому что человеку разумному свойственно делать «запасы».

Автомобиль, квартира, земельный участок, шуба, антиквариат, бриллиантовое колье… Способ хранения денег не оригинальный и известный с давних времен.

Плюсы:

1. Квартиру  можно сдавать в аренду и  получать от этого не слишком  большой, но стабильный доход,  автомобиль тоже может стать  «средством производства».

2. Бриллианты  и золото (уточним: не ювелирные  украшения, а банковские слитки  или золотые монеты) считаются  вполне рентабельным средством  сбережения денег, в особенности,  если речь идет о длительных  сроках.

Минусы:

1.Стоимость  квартиры с годами меняется  и нередко падает. Автомобиль  и шуба со временем не могут  подорожать в принципе. Продать  их даже по старой цене будет  весьма проблематично, а вот  потратиться на текущее содержание  того же автомобиля придется.

2. Золото, бриллианты и антиквариат тоже  придется где-то прятать, а,  следовательно, дополнительных расходов  не избежать.

3. Продать  квартиру, машину, и особенно –  драгоценности и антиквариат,  да еще и по хорошей цене, очень и очень трудно.

 

1.2. Редкоземельный металл

 

Наводнения, ураганы, войны и революции уже  не являются чем-то из ряда вон выходящим. Обычные новости, к которым человек  способен привыкнуть. Но одно дело - кровь  и разрушения на экране, и совсем другое - эти же события в жизни  самого телезрителя. В период вооруженного конфликта любые денежные накопления превратятся в разноцветные фантики, проку от которых будет немного.

Золото  тоже меняет свою стоимость в смутную  годину. Если в мирное время вы смогли бы, продав сто граммов этого металла, купить четыре банки черной икры, то в войну хорошо бы на две банки  тушенки выменять тускло поблескивающий слиток. Но поменять золото на продукты можно. А бумажные деньги превращаются в никому не нужную макулатуру. 

Известное библейское выражение «зарыть талант в землю» рассказывает притчу про хозяина, давшего перед отъездом каждому из слуг по таланту (денежной единице).  По приезду хозяин узнал, что один из слуг смог с помощью этой серебряной монеты заработать еще два таланта, второй три заработал, а третий… сохранил денежку, которую дал ему хозяин. Он ее в землю зарыл. Таким образом, не приумножил то, что должно приумножиться. И получил глупец от хозяина по загривку за недалекость свою. Деньги, лежащие без дела, - мертвы.

Таким образом, с точки зрения нестабильности и враждебности окружающего мира преимущество сохранения капитала в  тяжелых слитках налицо.

Второй  плюс - золото растет в цене. Рост цены на золото специалисты связывают с падением курса американского доллара. Кроме того, как известно, Федеральная резервная система США снизила учетную ставку межбанковского кредита до 4,5% годовых. Понижение ставки привело к еще большему подрыву американской валюты и увеличило спрос на драгметаллы.

При переведении наличных средств в  тяжелый редкоземельный металл необходимо учесть следующее - украшения для  этой цели подходят лишь в отдельных  случаях. А именно - если ювелирные  украшения на самом деле представляют историческую или художественную ценность. Дело в том, что, покупая милую  блестящую десятиграммовую цепочку 585 пробы, приобретается чистого  золота 5 граммов². (Приложение 1).

Лучше всего для вложения подходят банковские слитки 999 пробы, в которых содержание золота равняется, соответственно, 99,9%. Несмотря на очевидную выгоду хранения сбережений в золотых слитках, существуют более ликвидные товары, стоимость  которых с каждым годом растет. Растет, иногда не на проценты, а в  разы.

 

1.3. Землица в будущем пригодится

 

Земля - товар, причем, товар чрезвычайно  ликвидный и надежный. И воры не вынесут, и не сгорит. Одним словом - недвижимость. Все вокруг меняется, а недвижимость недвижима, и цена на нее неуклонно растет. Вернее, росла…

Еще вчера некоторые российские граждане размышляли над вопросом: «Продать участок в Подмосковье сегодня  за 600 тысяч долларов или через  два года за три миллиона?» Время  в случае с землей - деньги. Рост цен  на этот великолепный товар начался  в середине 90-х годов прошлого столетия.

Умные люди, накопившие денег и желающие хранить их в более надежных местах, чем российские банки того времени, стали землицу скупать. Не задорого. По 30-100 долларов отдавали сотки в  разваливающихся колхозах. Когда  до того, что земля в частности  и недвижимость вообще - наилучшее  средство для сохранения и приумножения дензнаков додумались тысячи, начался  бум. 

Цена  на землю росла не по месяцам, а  по дням. В итоге, сотки стали золотыми в прямом смысле этого слова. К  примеру, в с. Три Протока Астраханской области сотка в 2005 году стоила порядка $8000, спустя два года - уже $20000, в начале 2010 года - 60000 $. Точно такая же ситуация происходила и с квартирами. Квадратные метры росли в цене в десятки, а в некоторых случаях и в сотни раз.

Несколько лет «эксперты» прочили снижение стоимости квартир и земли. Но проходили годы, и те, кто к  советам экспертов прислушались, с отчаянием наблюдали рост цены на квадратные метры и сотки. По прошествии пяти-шести лет люди получали целые  состояния в обмен на кособокие  избушки, приобретенные «по случаю»  где-нибудь. Цены росли, люди скупали  участки и квартиры. А потом…

А потом  пришел на землю российский кризис. И стала эта земля дешеветь. Дешевеют квартиры, дешевеют земельные  участки. И это вполне закономерно, так как предложения сегодня  превышают спрос. 

Во  многих городах страны наблюдается  замораживание новостроек. Объекты  возводятся на заемные средства, а  подавляющее большинство банков сегодня свернули как программы  ипотечного кредитования для населения, так и программы по предоставлению кредитов организациям.

Когда рынок российской недвижимости станет вновь суперпривлекательным с точки зрения капиталовложений? На этот вопрос не существует однозначного ответа. С твердой уверенностью можно утверждать лишь одно - когда-нибудь цена на российскую землицу опять поползет вверх. Каким по времени может быть это «когда-нибудь», не знает, пожалуй, никто из ныне живущих.

Как бы не славилась недвижимость своей способностью сохранять и  приумножать вложенные в нее  деньги, здесь тоже существуют риски. Инвесторы, которые хотят минимизировать свои проблемы и максимально увеличить  за короткий промежуток времени отдачу, вкладывают в новое строительство. Причем, чем раньше вложишь деньги, тем больше выиграешь. Многие специалисты отмечают, что при покупке квартиры в первую неделю официально объявленных продаж, можно выиграть на увеличение стоимости этой квартиры до 50% за год. Но здесь кроется и большой риск. Строители не гарантируют инвесторам соблюдения сроков строительства. Кроме того, все чаще встречаются случаи двойных продаж одной квартиры, поскольку, на этапе строительства государственная регистрация жилья не проводится.