Центральный Банк РФ: его функции и политика

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;

          Кредит – механизм, посредством которого происходит движение временно свободных денежных средств от их собственника к заемщику. Передача временно свободных денежных средств осуществляется на началах срочности, возвратности, платности и обеспеченности, т.е. выданная в долг сумма должна быть возвращена через определенный срок, и за пользование деньгами взимается плата.

          Кредит выполняет в рыночной  экономике важные функции:

- Обеспечивает непрерывность процесса воспроизводства;

- Перераспределяет средства между предприятиями, отраслями, территориями, группами населения;

- Способствует повышению эффективности производства, стимулирует НТР;

- Порождает  кредитные деньги;

- Расширяет  безналичный оборот, ускоряет движение  денежных потоков;

- Превращает  денежные сбережения в капитал;

- Способствует  процессу концентрации и централизации  капитала.

2. Покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

Вексель – это письменное долговое обязательство, оформленное по законодательным нормам, выдаваемое заемщиком кредитору и предоставляющее кредитору бесспорное право требовать с заемщика уплаты долга в определенный срок. Вексель является платежным, расчетным и кредитным документом, пригодным для оплаты товаров и услуг, предоставления кредита, возврата ранее полученных ссуд. Важным свойством векселя является его обращаемость. Посредством передаточной надписи (индоссамента) вексель может циркулировать среди неограниченного круга лиц, выполняя функции наличных денег.

3. Покупать или продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4. Покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
5. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
6. Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
7. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные бумаги;
8. Выдавать гарантии и поручительства;
9. Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рынками;
10. Отрывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях Российской Федерации и иностранных государств.

    Обеспечением  для кредитов Банка России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные ценные бумаги.  

                                     Банковский надзор.

  Организационная структура банковского надзора Банка России

    В надзорный блок центрального аппарата Банка России в настоящее время  входят Департамент банковского  регулирования и надзора, Департамент  лицензирования деятельности и финансового  оздоровления  кредитных организаций,  Департамент валютного регулирования и валютного контроля и Главная инспекция кредитных организаций. Основными задачами этих подразделений являются методическое и организационное обеспечение законодательно установленных функций Банка России в сфере банковского регулирования и надзора на рынок банковских услуг до контроля за ликвидационными процедурами. Руководство надзорным блоком осуществляет Комитет банковского надзора Банка России, возглавляемый первым заместителем Председателя Банка России. Комитет отвечает за подготовку решений по реализации политики в сфере банковского регулирования и надзора.

    Реализация  политики Банка России в области  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций осуществляется через территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации в субъектах Российской Федерации (главные  управления и национальные банки). По состоянию на 01.01.04 в системе Банка России функционировали 59 главных управлений и 19 национальных банков. 

      Кадровое обеспечение банковского надзора Банка России.

    В общей сложности  в надзорном блоке Банка России работают более 4,2 тыс. специалистов, из которых 88, 6% являются сотрудниками территориальных учреждений и 11,4% - центрального аппарата. Основную долю сотрудников (94,4 %) составляют специалисты с высшим образованием, 22,8 имеют опыт работы в банковской системе  15 лет и более.

    Реализуя  положения Стратегии, Банк России в 2003 году осуществлял профессиональную переподготовку специалистов надзорного блока в сотрудничестве с ведущими вузами страны: Государственным университетом - Высшей школы экономики, Финансовой академией при Правительстве Российской  Федерации, Академией народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации.

    В целях формирования качественно  нового корпуса специалистов, способных обеспечить модернизацию банковской системы, в 2003 году по программам «Куратор коммерческого банка - банковский менеджер» и «Инспектор коммерческого банка - банковский менеджер» прошли обучение 123 человека из 50 территориальных учреждений центрального аппарата.

    Наряду  с профессиональной переподготовкой  Банком России реализуется программа  повышения социальной компетентности  кураторов и инспекторов. Обучение проводится в форме тренингов, на которых отрабатываются навыки взаимодействия, публичной презентации, убеждения партнера, развития доверия и способности к сотрудничеству.

    В связи с переходом 01.01.04 банковского сектора на составление финансовой отчетности по международным стандартам в 2003- 2004 году проводится масштабное обучение руководителей и специалистов Банка России и кредитных организаций теоретическим основам и практическим навыкам применения  Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). В 2003 году по специализированным учебным программам, разработанных для различных категорий слушателей, проведено 22 семинара для специалистов в области банковского надзора, в ходе которых обучено всего 406 сотрудников центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России, а также более 20 учебных мероприятий, в которых приняли более 1200 руководителей, главных бухгалтеров и специалистов внутреннего аудита организаций. Реализация проекта обучения по МСФО продолжалась в 2004 году.

    В 2003 году Банком России осуществлялась подготовка специалистов территориальных  учреждений Банка России для осуществления  ими функций руководителей временных  администраций по управлению кредитными организациями.

    В 2003 году на базе Московской банковской школы (колледжа) Банка России были проведены 4 учебных семинара, в которых приняли участие 107 сотрудников 69 территориальных учреждений Банка России. В результате в каждом регионе Российской Федерации в территориальных учреждениях Банка России имеются специалисты, способные работать во временных администрациях по управлению кредитными организациями.

    В рамках мероприятий по обучению сотрудников  территориальных учреждений Банка  России и кредитных организаций  по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию территоризма в 2003 году были организованы и проведены 11 тематических семинаров (на которых прошли обучение 525 человек), а также стажировки для руководящего звена структурных подразделений территориальных учреждений Банка России.

    В 2003 году Банком России в рамках сотрудничества с зарубежными центральными банками  и международными финансовыми организациями  в области обучения банковского  персонала проводилась с участием западных экспертов серия семинаров по изучению зарубежного опыта по наиболее актуальным вопросам банковского надзора, включая вопросы оценки финансового состояния кредитных организаций, риск фокусированного надзора, электронного банкинга, методик проведения инспекционных проверок и ряда других.

                                                                                                              

                Основные  инструменты банковского надзора.                   

                                                                                                                          Таблица 1

 
 
 
 
 
 
 

                2.3. Валютная политика Центрального Банка 

    Направление и формы валютной политики, проводимой Центральным Банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве.

    Центральный банк обычно использует две основные формы валютной политики: дисконтную и девизную.

    Дисконтная (учетная) политика проводится не только с целью изменения условий рефинансирования отечественных коммерческих банков, но иногда направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса.

    Учетную ставку на Западе в частности применяют  для того, чтобы  поднять курс национальной валюты. Например, Европейский Центробанк повышал учетную ставку, чтобы сдержать падение евро. Предполагалось, что подорожание кредита в Европе заставит инвесторов скупать европейскую валюту, чтобы осудить ее под повышенный процент. Правда, евро все равно продолжал падать.

    Центральный банк, покупая или продавая иностранные валюты (девизы),  воздействует в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы - девизная политика. Подобные операции получили название «валютных интервенций». Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов (или путем соглашения «своп») национальную валюту, он увеличивает спрос, а, следовательно, и ее курс.

    Напротив, продажа Центральным Банком крупных партий национальной валюты приводит к снижению ее курса, так как увеличивается предложение. Влияние валютной политики Центрального Банка в форме проведения операций на срочном валютном рынке проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от прироста политики Центрального Банка в данной экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной.

    Наряду  с экономическими методами, посредством которых Центральный Банк регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы воздействия. К ним относятся, например, использование количественных кредитных ограничений.