Центральный Банк РФ: его функции и политика

="justify">    Основными задачами Центрального Банка России являются регулирование денежного обращения, проведения единой денежно- кредитной политики, защита  интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных  учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. 

                                Статус ЦБ РФ

    В настоящее время в банковской системе России Центральный Банк РФ определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом  государственной кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Принципы  организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией  Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. 

                   1.3. Сущность  Центрального  Банка  

    Этот  вопрос не так прост, как кажется  на первый взгляд. Банки подобного  типа занимаются самыми разнообразными видами деятельности.  Они  не только проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства, но и управляют золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции. Работая в сфере экономических отношений на макро и микроуровнях, центральные банки занимаются вопросами материально-технического обеспечения и эксплуатации, вверенных им объектов и оборудования, располагают собственными технологическими центрами и информационными системами, собирают и обрабатывают соответствующую информацию.

    Сочетание экономических, организационных и  материально – технических операций в известной степени вуалирует  сущность центрального банка, делает его « многоликим» институтом. 
 

                         Структура центрального банка

    Структура банка с позиции его сущности - это такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого.

      В структуре центрального банка,  как и всякого другого банка, имеется четыре блока, без которых он не может существовать и развиваться:

      Первый блок - это банковский капитал, отображающий в большинстве случаев капитал национальных центральных банков как часть капитала, выделяемого государством при организации данного учреждения. В дальнейшем будет показано, что капиталом центрального банка могут  быть  средства, не только выделяемое из ресурсов соответствующего государства, но и сформированные за счет акционеров, в том числе юридических и физических лиц, без участия государства. В отличие от капиталов коммерческих банков, отделившихся от капиталов промышленности и торговли, капитал центрального банка чаще всего образуется с помощью ресурсов государственного бюджета.

       Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка, в совокупности выполняющего денежно – кредитные операции, составляющие основу его экономического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение.

       Главным принципом деятельности  центрального банка является  защита экономических интересов  государства, прежде всего в  сфере регулирования денежного оборота. Деятельность подобного рода носит при этом независимый характер.

      Выступая как юридическое лицо  во взаимоотношениях со своими  клиентами, центральный банк руководствуется принципами взаимной заинтересованности, взаимной обязанности, ответственности и др.

       Третий блок - это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулирования денежно- кредитных отношений. Персонал центрального банка является государственными служащими.

       Четвертый блок, который выходит за рамки экономической теории, часто называют производственным, ибо он охватывает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные системы, определенные виды производственных материалов. Разумеется, без этого блока, так же как без совокупности каждого отдельного блока, структура оказалась бы незавершенной, центральный банк не представлял бы собой целого явления, способного к специфическому функционированию. 

      Организационная структура и органы управления ЦБ РФ

    Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

    В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые  центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

    Высшим  органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

    Совет директоров выполняет следующие  функции:

• Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
• Утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
• Рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а так же произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
• Определяет структуру Банка России;
• Принимает решения о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России, об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, о величине резервных требований, об изменении процентных ставок Банка России, об определении лимитов операций на открытом рынке, об участии в международных организациях, об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, о применении прямых количественных ограничений, о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег, о порядке формирования резервов кредитными организациями;
• Утверждает внутреннюю структуру Банка России;
• Определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

 

     

         Глава 2. Современная банковская система.

                                Функции и политика 

                       2.1.Основные функции ЦБ РФ 

    Банк  России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно- денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;
7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. Регулирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса  Российской Федерации;
13. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

    Рассмотрим подробнее те основные четыре функции ЦБ РФ, которые выполняют и Центральные Банки других стран.

    К основным функциям ЦБ РФ относятся:

    1) Монопольная эмиссия  наличных денег и организация денег, и организация их обращения;

    2) Функция финансового агента, банкира  Правительства

    3) Финансирование кредитно-банковских  институтов («банк банков»)

    4) Кредитно-денежное регулирование и банковский надзор.

       Эмиссия банкнот и организация их обращения. За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

    Совет  директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

    В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов, установление правил хранения перевозки инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения, определение порядка ведения кассовых операций.

      Функция  финансового  агента, банкира Правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом Правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов Правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а так же переводу валютных средств при осуществлении расчетов  правительства с другими странами.

      Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление  кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного  бюджета, соответствует его функции  кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

    Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удовлетворяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.