Совершенствование лицензий организации

Для получения  лицензии на осуществление банковской операций кредитная организация должна располагаться уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалифицированные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Первый  экземпляр лицензии на осуществление  банковских операций может быть выдан  председателю совета директоров кредитной  организации или иному уполномоченному лицу, письменно подтвердившему получение указанного документа.

Не позднее  пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций Банк России в порядке, установленном федеральными законами, направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Основания для отзыва лицензии. Порядок отзыва лицензии и прекращения деятельности кредитных организаций

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков производится Центральном банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России и иными нормативными актами Банка России).

Решение об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций принимается Комитетом  банковского надзора Банка России на основании ходатайств главных  управлений (национальных банков) Банка  России, ходатайства руководителя временной администрации кредитной организации, а также структурных подразделений Банка России, и оформляется Приказом Банка России.

Лицензия  на осуществление банковских операций может быть отозвана в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в следующих случаях:

установления  недостоверности сведений, на основании  которых выдана лицензия;

задержка  начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензий, более  чем на год со дня выдачи;

установления  фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензий Банка России;

неисполнения  федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

неспособности кредитной организации удовлетворить  требования кредиторов пот денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей в  течение одного месяца с наступления  даты их исполнения, если требования к  кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом; 

неоднократного  в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документов судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для её назначения, предусмотренных указанным Федеральным законом;

неоднократного  непредставления в установленный  срок кредитной организации в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.

Банк  Росси обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· если достаточность капитала кредитной  организации становится ниже 2 процентов. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в  соответствии с настоящей статьей  у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в этих целях принимается та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

· если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;

· если кредитная организация не исполняет  в срок, установленный Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствии величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала); 

· если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000- кратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Административный  департамент Банка России не позднее  следующего рабочего дня после даты подписания Приказа Банка России об отзыве лицензии направляет Приказ Банка России всем территориальным учреждениям Банка России, Министерству Российской федерации по налогам и сборам, а также Государственному таможенному комитету Российской Федерации (при отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте).

Территориальное учреждение Банка России в двухдневный  срок доводят содержание Приказа  Банка России до сведения всех кредитных  организаций, расположенных на подведомственной территории.

В день получения Приказа Банка России территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, у которой отозвана лицензия, направляет ей официальном порядке текст Приказа.

Не позднее 15 дней после даты подписания Приказа  банка России об отзыве лицензии кредитная  организация возвращает в территориальное учреждение Банка России оригинал лицензии на осуществление банковских операций.

Банк  России в недельный срок публикует  сообщение об отзыве у кредитной  организации лицензии в «Вестнике  Банка России».

Департамент внешних и общественных связей Банка России в недельный срок дает сообщение в прессе об отзыве у кредитной организации лицензии, а территориальное учреждение Банка России по месту расположения кредитной организации и её филиалов - в местных средствах массовой информации.

При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов, в том числе вкладчиков, Банк России вправе назначить в кредитную организацию (филиал) своего уполномоченного представителя. Деятельность уполномоченного представителя Банка России регулируется нормативными актами Банка России и прекращается с момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражного управляющего (ликвидатора). 

До момента  создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств пол сделкам кредитной организации за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации.

Указанные расходы осуществляются с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в соответствии со сметой расходов, составленной с учетом расходов по филиалам, утвержденной участниками кредитной организации и согласованной с территориальным учреждением Банка России либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.

При получении  приказа Банка России об отзыве у  кредитной организации лицензии территориальное учреждение Банка  России, другие кредитные организации  прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации и её филиалов.

Все операции по счетам клиентов кредитной организации  и её филиалов прекращаются.

Имеющая в кассе кредитной организации  и её филиалов денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована не позднее следующего рабочего дня после получения Приказа Банка России об отзыве лицензии в соответствующие подразделения расчетной сети Банке России для дальнейшего зачисления её на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).

В тот  же срок имеющаяся в кассе кредитной  организации (филиала) денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована кредитной организацией (филиалом) в полной сумме на счет, ранее открытый в одном из уполномоченных банков.

С даты отзыва у кредитной организации  лицензии:

- срок  исполнения обязательств кредитной  организации считается наступившим;

- прекращается  начисление процентов, а также  неустоек (штрафов, пени) и иных  финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации; 

- приостанавливается  исполнение исполнительных документов  по имущественным взысканиям, за  исключением платежей по исполнительным  документам.

Если  в течение одного месяца с даты отзыва лицензии в кредитной организации не создана ликвидационная комиссия, то территориальное учреждение Банка России на основании статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации этой кредитной организации независимо от ее финансового состояния.

Заявление в арбитражный суд о признании  банкротом в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» вправе подать:

ь кредитная  организация,

ь её кредиторы,

ь Банк России,

ь прокурор.

Налоговые и иные уполномоченные в соответствии с Федеральным законом органы - по уплате обязательных платежей в  бюджет и внебюджетные фонды.

В случае если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, территориальное учреждение Банка России в течение одного дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия её задолженности перед Банком России и с предложением кандидатуры арбитражного управляющего, соответствующего требованиям статьи 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Положения Банка России «О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителей временной администрации по управлению кредитной организации и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации.

При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражном судом ликвидатора участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают её состав (ликвидатора) с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации кредитной организации.

В состав ликвидационной комиссии должны входит участники кредитной организации (персональный состав определяется общим  собранием участников кредитной организации при формировании ликвидационной комиссии). В её состав могут быть также включены кредиторы кредитной организации, должностные лица исполнительного органа кредитной организации и другие лица, за исключением лиц, указанных в третьем и четвертом абзацах пункта 3 статьи 19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).