Совершенствование лицензий организации

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 

1. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ….

1.1 Виды лицензий……………………………………………………………………….

1.2 Особенности регистрации и получения лицензий на право осуществления банковской деятельности небанковскими кредитными организациями……………

2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ РЕГИСТРАЦИИ И ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИЙ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С УЧЕТОМ ЗАРУБЕЖНОГО ОПЫТА…………………………………………………………………………………..

3. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. ВЫДАЧА КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ИХ СОЗДАНИИ………………………………………………………………………………..

3.1 Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций…………………………………………………………………………………..

3.2 Порядок рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение БР для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности………………………………………………………………….

3.3 Порядок выдачи кредитной организации, созданной путем учреждения, лицензии на осуществление банковских операций

4. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ. ПОРЯДОК ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ………………..

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………………..

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………….

СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ СХЕМА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ…………………

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………………. 
 
 
 
 
 

Введение

В данной работе исследуется роль Центрального Банка в процессе формирования вновь  создаваемых кредитных институтов.

Актуальность темы курсовой работы определяется необходимостью контроля за деятельностью банков с целью обеспечения устойчивости и поддержания стабильности банков на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. Он предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности.

Регулирование кредитно-банковских институтов - это  система мер, посредством которых  государство через центральный  банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль  за работой банков проводится с целью  обеспечить устойчивость отдельных  банков и предусматривает целостный  и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его деятельности в  соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Актуальность  темы обуславливается также и  тем, что лицензирование является средством, с помощью которого ЦБ определяет возможность создания кредитных  институтов. Осуществление ЦБ функции  надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков происходит посредством выдачи лицензий, проверки отчетности, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций.

Кроме того, монетаристские методы регулирования  экономики, применяемые с 1991 года, являются основой денежно-кредитной политики России. Основные законами регламентирующие деятельность ЦБ являются ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ. Этими законами определены статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, структура банковской системы России, её функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены методы регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков для обеспечения сбалансированности спроса и предложения.

Тема  моей дипломной работы «Регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на право осуществления  банковских операций - как первый этап надзора за их деятельностью» в качестве одного из важнейших направлений предполагает рассмотрение механизма лицензирования кредитных организаций и включает следующие основные элементы:

Лицензирование  деятельности действующих кредитных  организаций в части получения дополнительных лицензий;

Контроль  за созданием и деятельностью  обособленных и внутренних подразделений  кредитных организаций;

Контроль  и регистрация изменений в  структуре собственности кредитной  организации, величины её уставного  капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;

Проверка  правомерности участия в уставном капитале кредитной организации.

Ключевым  вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих  аспектов создаваемого кредитного учреждения:

Состав  основных акционеров банка;

Источники первоначального инвестируемого капитала;

Компетентность  руководства;

Круг  предполагаемых операций и стратегия  банка;

Правильность  оценки банковских активов по их рыночной стоимости;

Политика  по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др.

Конструктильные решения многих из указанных проблем  требуют ужесточения мер Банка  России в деле борьбы с фиктивной  капитализацией банковской системы, что  не способствует притоку инвестиций в банковский сектор.

Известно, что в любой стране мира, при  любой общественно политической и социально-экономической системе  экономика в той или иной степени  управляется банковским сектором в  тесной взаимосвязи с общим состоянием экономики, уровнем развития денежных отношений и правовой базы и носит структурный характер.

В странах  с централизованной экономикой наращивается ресурсная база кредитных организаций. Европейские банки активно интегрируются  в настоящий момент в валютные рынки, рынки капитала и рынки, и рынки банковских услуг других стран и регионов. Прежде всего, к этим рынкам можно отнести рынок Восточной и Центральной Европы. Но нельзя исключать и проникновение крупнейших европейских коммерческих банков на рынок Азиатско-Тихоокеанского региона. Перемещение акцента на портфельный банковский менеджмент страхует в мировом масштабе усредненные финансовые рынки и подкрепляет международный оборот финансовых ресурсов.

В аспекте  развивающихся финансовых рынков, к  которым традиционно относится  и рынок России, все эти последствия можно отнести к числу позитивных результатов международной интеграции финансовых рынков. В Европе же появляется дополнительный стимул к укрупнению банковского сектора и к повышению его стабильности и качества предоставления финансовых услуг по минимальным ценам.

Главной целью моей дипломной работы является рассмотрение этапов регистрации кредитных  организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций.

Первая  теоретическая часть работы рассматривает  банковскую систему, её структуру, функции ЦБ по её формированию, определены задачи и функции структурных подразделений Банка России в процессе регистрации кредитных организаций; охарактеризованы виды лицензий на право осуществления банковской деятельности кредитными организациями; отраженны особенности регистрации небанковских кредитных организаций; освещен вопрос о совершенствование процедуры регистрации и выдачи лицензий кредитным организациям с учетом зарубежного опыта и основных принципов банковского надзора, разработанных Базельским комитетом.

Во второй практической части изложены этапы  и порядок регистрации кредитных  организаций, выдачи им лицензии на осуществление  банковской деятельности, определенны  процессы регистрации изменений  и дополнений в документации кредитных  организаций, освещены виды реорганизации кредитных организаций, их технология, указаны основания для отзыва лицензии и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.  

Обладая государственно-властными полномочиями по отношению к другим элементам  банковской системы, Банк России контролирует процессы создания новых кредитных организаций, расширения сферы их деятельности и реорганизации действующих кредитных организаций. В целях выявления проблем, которые могут возникнуть у банка на возможно более ранних этапах его деятельности, законом установлены порядок регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций. В соответствии с действующей редакцией Закона о Банке России государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности осуществляется Банком России. На этом этапе Банк России проверяет на предмет соответствия законодательству устав, учредительные документы кредитной организации, вносимые в них изменения и дополнения. Кроме того, кандидатуры на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны быть согласованы с Банком России с целью проверки их соответствия предъявляемым квалификационным требованиям.

В определяющей степени стабильность банковской системы зависит от состояния отдельных банков. Системный подход обуславливает регламентацию всего пути движения банка от момента рождения до ликвидации.

Первый  этап в деятельности банка -- лицензирование. На этой стадии пристальное внима-ние уделяется источникам формирования уставного капитала, составу учредителей, кандидатурам на руководящие должности.

Ключевыми вопросами процесса лицензирования являются анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения:

Состав  основных акционеров банка;

Источники первоначального инвестируемого капитала;

Минимальные размеры уставного капитала;

Компетентность  руководства;

Круг  предполагаемых операций и стратегии  банка;

Правильности  оценки банковских активов по рыночной стоимости;

Политика  по созданию резервов на случай возникновения  сомнительной за должности др.

На стадии "созревания" банка управление лицензирования должно подвергать специальной  проработке факты резкой (массовой) смены учредителей, владельца контрольного пакета акций или концентрации контрольного пакета в руках ограниченного круга учредителей. Именно они во многом определяют характер конкретной деятельности банков.

В процессе развития банка происходят события, связанные с его становлением на рынке банковских услуг -- привлечение ресурсов и размещение активов в целях извлечения прибыли, формирование капитала, распределение прибыли и др. Строится стратегия развития банка -- прорабатываются программы увеличе-ния ресурсов по различным направлениям и, соответственно, размещения активов. Проводятся техническое оснащение, найм дополнительного персонала при расширении деятельности и сфер активности. Контрольные функции Центрального банка этой стадии проработаны наиболее полно. В частности, уже есть нормативная база отчетности, приведенная в соответствие с международными стандартами.

Статья 12 закона «О банках и банковской деятельности»  определяет, что “кредитные организации  подлежат государственной регистрации  в соответствии с Федеральным  законом “О государственной регистрации юридических лиц“ с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Статья 58 закона о «О Центральном Банке  РФ (Банке России) устанавливает, что  Банк России принимает решение о  государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.