Шпаргалка по "Банковским операциям"

Особенности:

1. Часто банк одновременно с выполнением брокерской заявки клиента предоставляет клиенту кредит на покупку ценных бумаг в объеме не превышающем 70% от суммы сделки и на срок не более срока погашения ценной бумаги.
2. Банк может выполнить поручение клиента по первичному размещению ценной бумаги, предоставляя при этом акционерам кредит на покупку ценной бумаги в размере не более 10% от общей суммы.
3. Банк может выполнить поручение клиента о продаже ценной бумаги, которых еще неи в инвестиционном портфеле клиента.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

32. Функции кредитных организаций, выступающих в качестве доверительных управляющих.

Трастовые (или доверительные, фудициарные) операции объединяют целую группу разнообразных операций, связанных с особыми доверительными отношениями (отсюда их название), складывающимися между банками и его клиентами.

Содержание доверительных операций может быть весьма различным.

Они могут ограничиваться совершением уполномоченным лицом одной или нескольких сделок, прямо указанных клиентом по его поручению и за его счет. В определенных случаях доверительные операции включают в себя целую серию разнообразных действий юридического и фактического характера, совершаемых уполномоченным лицом в отношении имущества своего клиента. Выбор конкретных действий зависит обычно исключительно от усмотрения уполномоченного лица, которое чаще всего является профессионалом в этой области деятельности.

Трастовую деятельность коммерческих банков, на мой взгляд, следует отличать от деятельности по ведению трастсчетов. В этих случаях банки не занимаются деятельностью по управлению имуществом своих клиентов и не являются их доверенными лицами. В их задачу входит ведение трастсчетов, на которые зачисляются переданные в управление средства. Распорядителями таких счетов являются другие лица - управляющие, а не сам банк. Помимо ведения траст-счетов банки могут предоставлять управляющим кредиты, необходимые для финансирования их деятельности. И хотя на банки возлагается выполнение ряда дополнительных обязанностей (например, проверка полномочий управляющих), такие операции нельзя назвать в чистом виде доверительными (трастовыми). Они почти ничем не отличаются от традиционных банковских операций по ведению счетов и выдаче кредитов; разница лишь в том, что эти услуги предоставляются не непосредственным собственникам средств и имущества, а их представителям. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

33. Депозитарная деятельность банков, ее участники.

Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.

В качестве субъектов  пассивных операций (т.е. вкладчиков) могут выступать:

- государственные  учреждения;

- кооперативы;

- акционерные общества;

- финансовые и  страховые компании;

- отдельные физические  лица и объединения этих лиц;

- банки и другие  кредитные учреждения.

Объектами депозитных операций являются депозиты – суммы  денежных средств, которые субъекты депозитных операций за определенный интерес вносят в банк и которые  в силу действующего порядка осуществления  банковских операций на определенное время сосредоточиваются на счетах в банке.

Депозит имеет двойственную природу. С точки зрения клиента  это и деньги как инструмент платежей, и капитал, приносящий новую стоимость. Вместе с тем, это капитал с  пониженным процентом. Как правило, процент, под который привлекаются денежные ресурсы, не превышает ¾  величины банковского ссудного процента. Следовательно, депозит выгоден  не только вкладчику, но и банку. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

34. Прием коммерческими банками на себя поручительств и выдача гарантий по денежным обязательствам юридических и физических лиц.

Операции банка, связанные  с поручительством и гарантией  обязательств клиентов (юридических и физических лиц) регулируются соответствующими нормами гражданского права. В частности, по договору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Выполнение этих .операций банком производится, как правило, под соответствующее обеспечение.

Вот некоторые операции:

Поручительские операции выполняются банком от имени и за счет другой стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством по согласованию сторон.

Объектами операций по поручению могут быть все виды сделок, в том числе купли-продажи, договоры поставки и другие.

Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

35. Валютные кредиты, порядок предоставления.

Валютные кредиты - это разновидность международного кредита, предоставляемого в денежной форме. Выдаются, как правило, в национальной, реже — в иностранной валюте. В.К. используются либо для приобретения товаров, либо для покрытия пассивного сальдо платежного баланса.

Например: Порядок предоставления государственных (валютных)кредитов следующий. Соглашения на межправительственном уровне о предоставлении государственного кредита и его основных условиях (сумма кредита, сроки и процентная ставка) оформляются соответствующими документами (протоколы, обменные письма и т.д.). А паралельно Промстройбанк РФ (до последнего времени и Внешэкономбанк) заключает с уполномоченным банком страны-должника межбанковское соглашение о порядке учета и расчетов по предоставленному кредиту. Размер кредита зависит от объема поставляемых товаров и оказываемых услуг. Исчисляется кредит, как правило, в рублях. Погашается же кредит обычно в СКВ, в иных     случаях     погашение     может     осуществляться     в

национальных денежных единицах страны-заемщика либо путем поставок товаров в РФ. Процентная ставка по государственным кредитам обычно устанавливается на уровне ниже рыночного (в настоящее время она составляет 20-75% годовых). Срок погашения кредита зачастую превышает 10 и более лет. В отдельных случаях предоставляется льготный кредит. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

36. Валютное законодательство и валютное регулирование, правовые основы международных валютных и кредитных отношений.

Валютное законодательство представляет собой совокупность правовых норм, определяющих международные расчеты, принципы проведения операций с валютными  ценностями, порядок осуществления  контроля за соблюдением валютного законодательства.

Валютное законодательство состоит из трех блоков. Первый —  специальные законодательные и  нормативные документы, посвященные  валютному регулированию и контролю.

Во второй блок входят законодательные и нормативные  документы, регулирующие внешнеэкономическую  деятельность, деятельность институтов, выполняющих функции валютного  регулирования и валютного контроля, а также институтов, осуществляющих операции с валютными ценностями. К данному блоку относятся  законы РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О государственном  регулировании внешнеторговой деятельности», «О биржах», «О рынке ценных бумаг», «О товарных биржах и биржевой торговле», «Об иностранных инвестициях».

К третьему блоку  валютного законодательства относятся  законы всеобщего действия, такие, как  Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ.

Валютное законодательство служит правовой основой валютного  регулирования и валютного контроля.

Под валютным регулированием понимается определение государством принципов осуществления операций с валютными ценностями. С помощью  валютного регулирования государство  стремится защитить национальную валюту, поддержать ее устойчивость, ограничить масштабы утечки капитала из страны, обеспечить необходимый уровень валютных резервов страны и равновесие платежного баланса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

37. Организация валютных операций банков, виды валютных операций.

Валютные операции - операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте (одно из определений).

Организация:

Банк России устанавливает  порядок обязательного перевода, ввоза, пересылки в Россию иностранной  валюты и ценных бумаг в иностранной  валюте, принадлежащих резидентам,  также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами России.

Банки, проводящие валютные операции, в целях снижения валютных рисков должны соблюдать лимит открытой валютной позиции (ОВП), т. е. поддерживать на определенном уровне разрыв между  суммами своих требований и обязательств в валюте. В настоящее время  лимит ОВП установлен в размере 10% от суммы собственных средств (капитала) банка по каждому виду валют, и банки ежедневно должны его соблюдать. 
 
За нарушения пруденциальных норм деятельности, касающихся валютных операций, в соответствии с Инструкцией Банка России «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от 31 марта 1997 года № 59 установлены штрафы.

Виды:

- Сделки по конвертации  с моментальной поставкой

- Форвардные сделки FRW

- Сделки купли-продажи  SWAP

- Сделки ORDER 
 
 
 
 
 
 
 
 

38. Организация работы по привлечению валютных средств. Основные виды депозитных операций и открываемых счетов.

Организация работы по привлечению валютных средств.

Эти операции включают в себя следующие виды: 
 
1) привлечение депозитов: 
- физических лиц; 
- юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты; 
2) выдача кредитов: 
- физическим лицам; 
- юридическим лицам; 
3) размещение кредитов на межбанковском рынке. 
 
К доходам от размещения средств относятся: проценты за кредиты выданные (краткосрочные, долгосрочные), депозиты размещенные; размещение средств в валютные ценные бумаги и доход по ним.  
 
Эти операции являются основными для коммерческих банков РФ и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка. 
В соответствии п.1 ст. 6 закона о валютном регулировании текущие валютные операции осуществляются резидентами без ограничений. Валютные операции, связанные с движением капитала, осуществляются резидентами в порядке, устанавливаемом Центральным банком РФ [2]. На наш взгляд последняя норма противоречит ст.141 ГК РФ, согласно которой "порядок совершения сделок с валютными ценностями определяется законом о валютном регулировании и валютном контроле". Порядок совершения сделок с валютными ценностями необходимо установить новым законом о валютном регулировании и валютном контроле, так как действующий не соответствует Конституции РФ и Гражданскому кодексу РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

39. Международные расчеты по экспортно-импортным операциям. Документарное инкассо.

Документарное инкассо - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (например, счета, транспортные и страховые документы), а также инкассо только коммерческих документов.

Международные расчеты по экспортно-импортным операциям – представляют из себя расчеты по экспортно-импортным и неторговым операциям в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода и в других формах, применяемых в международной банковской практике, открытие аккредитивов в любой валюте через сеть банков-корреспондентов за рубежом и их подтверждение на выгодных условиях на основе специальных договоренностей с крупнейшими зарубежными банками, содействие в применении наиболее выгодных форм расчетов, обеспечивающих защиту Ваших интересов.

Сами международные расчеты – это форма международных валютно-кредитных отношений. Представляет собой совокупность различных форм и методов расчёта по торгово-экономическим операциям между контрагентами из разных стран.