Шпаргалка по "Банковским операциям"

23. Ипотечное кредитование.

Ипотечное кредитование – это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

24. Сущность, назначение и виды инвестиционных операций банка.

Инвестиционные операции коммерческих банков – операции со всеми видами имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности и приносящих прибыль (доход) или обеспечивающих социальный эффект.

Объектами инвестиционной деятельности являются любое имущество, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальные ценности, другие объекты собственности, имущественные права. В условиях регулируемой рыночной экономики без осуществления инвестиционной деятельности банками невозможно качественное проведение активных операций. Имея свободные денежные ресурсы, банк должен не только обеспечить их сохранность, получить соответствующий доход, но и заботиться о диверсификации и ликвидности. Этим требованиям отвечают инвестиционные операции коммерческих банков.

Инвестиционная деятельность коммерческих банков направлена на привлечение денежных средств, осуществление долгосрочного кредитования и финансирование различных отраслей хозяйства. Источники ресурсов инвестиционной деятельности коммерческих банков – продажа собственных акций, межбанковские кредиты, депозиты.

Виды инвестиций: 
1) Инвестиции в золото, серебро и другие виды металлов; 
2) Инвестиции в монеты, драгоценности, коллекционные товары; 
3) Инвестиции в недвижимость; 
4) Инвестиции в инвалюты; 
5) Инвестиции в сбережения на денежных вкладах в банках; 
6) Инвестиции в акции иностранных компаний и др. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

25. Совокупность факторов, определяющих инвестиционную политику и структуру портфеля инвестиций.

К макроэкономическим факторам, влияющим на инвестиционную политику коммерческого банка, можно отнести: 
• экономическую и политическую ситуацию в стране; 
• состояние инвестиционного и финансового рынка; 
• комплекс законодательных и нормативных основ банковской деятельности; 
• политику налогообложения; 
• структуру и стабильность банковской системы и др.

Анализ и учет данных факторов в процессе формирования инвестиционной политики предполагает сбор и обработку исходной информации. Аналитическая информация для оценки возможностей инвестирования представлена следующими блоками: 
• макроэкономическая ситуация и инвестиционный климат; 
• основные показатели, характеризующие макроэкономическое развитие инвестиционного рынка в целом; 
• основные показатели развития отдельных сегментов инвестиционного рынка; 
• показатели инвестиционной привлекательности отраслей экономики; 
• показатели инвестиционной привлекательности регионов; 
• данные о динамике отдельных инвестиционных инструментов; 
• данные о деятельности отдельных хозяйствующих субъектов; 
• законодательные и нормативные акты, определяющие режим инвестиционной деятельности банков; 
• положения о налогообложении различных видов банковской деятельности. 
Результаты оценки рассматриваемых показателей служат важным ориентиром при принятии инвестиционных решений. Качество исходной информации во многом определяет уровень инвестиционного анализа. 
Основные микроэкономические факторы, воздействующие на формирование инвестиционной политики, включают: 
• объем и структуру ресурсной базы, определяющие масштабы и виды инвестиционной деятельности; 
• общую мотивацию деятельности банка, характер и значимость стратегических целей, обусловливающих выбор инвестиционной политики; 
• стадии жизненного цикла банка; 
• размеры, организационное строение и функциональную структуру банка; 
• качество инвестиционных вложений, определяемое с учетом альтернативности доходности, ликвидности и риска; 
• доходность сопоставимых активов. 
 
 
 
 

26. Сущность и назначение прямых и портфельных инвестиций банков, их основные типы и виды.

Инвестиции – это вложение капитала в любой его форме (имущество, деньги, ценные бумаги ит.д.) в объекты экономики для получения прибыли или решения каких-либо социальных задач.

Виды и типы:

по объектам вложения капитала: финансовые и реальные.

По уровню инвестиционного риска инвестиции могут быть четырёх видов: безрисковые, низкорисковые, среднерисковые, высокорисковые и спекулятивные инвестиции.

По характеру участия в процессе инвестирования инвестиции могут быть прямыми и непрямыми.

По периоду инвестирования  выделяют следующие виды инвестиций: краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более года).

Прямые инвестиции представляют собой крупные вложения денежных средств в активы компании.

Портфельные инвестиции представляют собой вложение в некоторый объем ценных бумаг.

Инвестиции денежных средств, с целью получения прибыли делятся на прямые и портфельные инвестиции. Осуществление инвестиций, как правило, производится управляющими компаниями, которые имеют большой опыт работы на рынке ценных бумаг. Кроме того, некоторые крупные холдинги имеют специализированные подразделения, которые занимаются оценкой возможности проведения прямых или портфельных инвестиций.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

27. Активный и пассивный портфели ценных бумаг. Показатели, применяемые для оценки эффективности инвестиций.

Существуют два способа управления портфелем ценных бумаг: активный и пассивный.

Сторонники активного управления стоят на такой точке зрения, что наличие портфеля ценных бумаг - явление динамичное, временное, поэтому оперативно отслеживаются и покупаются высокодоходные ценные бумаги. Такие управляющие легко расстаются с низкодоходными и ненадежными ценными бумагами. 

Пассивное управление нацелено на создание долговременного портфеля ценных бумаг с составом ценных бумаг, имеющий определенный уровень риска, определенный доход.

Для определения наиболее эффективного набора ценных бумаг проводится мониторинг (детальный анализ общего положения эмитентов ценных бумаг). При этом существует целый ряд показателей, позволяющих произвести подробный анализ эмитента (рентабельность, объем продаж, цены на акции, уровень дивиденда ценных бумаг). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

28. Виды инвестиционных рисков и их содержание.

В целом, по содержанию инвестиционные риски классифицируют следующим образом:

- политический риск (возможность возникновения убытков или сокращения размеров прибыли, являющихся следствием государственной политики);

- производственный риск (связан с производством продукции, товаров и услуг, в процессе которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного использования сырья, роста себестоимости, увеличения потерь рабочего времени, использования новых методов производства);

- коммерческий риск (риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или купленных предпринимателем);

- финансовый риск (это вероятность финансовых потерь в результате изменения курса валют, которое может произойти в период между заключением контракта и фактическим производством расчетов по нему);

- технический риск (определяется степенью организации производства, проведением превентивных мероприятий (регулярной профилактики оборудования, мер безопасности), возможностью проведения ремонта оборудования собственными силами предпринимательской фирмы);

- отраслевой риск (вероятность потерь в результате изменений в экономическом состоянии отрасли и степенью этих изменений как внутри отрасли, так и по сравнению с другими отраслями);

- инновационный риск (вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимательской фирмой средств в производство новых товаров и услуг, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

29. Сущность и назначение прямых инвестиций банков, их основные виды.

Инвестиции – это вложение капитала в любой его форме в объекты экономики для получения прибыли или решения каких-либо социальных задач.

Основным направлением инвестиционной деятельности для большинства банков является вложения в ценные бумаги.

В первом случае к  инвестициям относят весь комплекс активных операций коммерческого банка, во втором - его срочную составляющую. Банковские инвестиции имеют собственное  экономическое содержание. Инвестиционную активность в микроэкономическом аспекте - с точки зрения банка как экономического субъекта - можно рассматривать как  деятельность, в процессе которой  он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на срок в  создание или приобретение реальных и покупку финансовых активов  для извлечения прямых и косвенных  доходов. Вместе с тем инвестиционная деятельность банков имеет и иной аспект, связанный с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников. В этом качестве банки  помогают удовлетворить потребность  хозяйствующих субъектов в инвестициях. Спрос на них в условиях рыночной экономики возникает в денежно-кредитной  форме. Кроме того, банки дают возможность  превратить сбережения и накопления в инвестиции. Таким образом, инвестиционная деятельность кредитных учреждений имеет двойственную природу. Рассматриваемая  с точки зрения экономического субъекта (банка), она нацелена на увеличение его доходов. Эффект инвестиционной деятельности в макроэкономическом аспекте заключается в достижении прироста общественного капитала. Следует  отметить, что с позиций развития экономики инвестиционная деятельность банков включает в себя вложения, способствующие получению дохода не только на уровне банка, но и общества в целом.

Виды, т.е. инвестиции бывают:

Реальные (капиталообразующие), Прямые, Валовые, Производные, Внутренние/Внешние, Краткосрочные, Независимые, Высокодоходные, Безрисковые, Высоколиквидные, Частные, и др. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

30. Виды государственных ценных бумаг, и операций, осуществляемых коммерческими банками на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ).

Государственные ценные бумаги — ценные бумаги, выпущенные государством. Данные ценные бумаги относятся к категории долговых ценных бумаг.

Виды:

- Облигации Российского внутреннего выигрышного займа

- Приватизационные чеки (ваучеры);

- Государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО);

- Облигации федерального займа;

- Облигации сберегательного займа;

- Казначейские обязательства;

- Облигации внутреннего валютного займа:

- Государственные долгосрочные облигации;

- Золотые сертификаты.

Операции коммерческих банков на ОРЦБ:

1) Перечисление средств участником (филиалом) расчетного центра (РЦ) ОРЦБ для осуществления расчетов на ОРЦБ при покупке ценных бумаг

2) Перевод средств для обеспечения расчетов по операциям на ОРЦБ

3) Депонирование средств в РЦ ОРЦБ в качестве гарантийного обеспечения расчетов по операциям на секторах ОРЦБ

4) Списание средств расчетным центром ОРЦБ по итогам операций на ОРЦБ

5) Зачисление средств расчетным центром ОРЦБ по итогам операций на ОРЦБ

6) Перевод средств расчетным центром ОРЦБ после завершения расчетов по итогам операций на ОРЦБ

7) Оплата комиссионного вознаграждения по операциям на ОРЦБ 
 
 
 
 

31. Брокерские операции банков, классификация их объектов и субъектов.

Брокерские операции банка – это выполнение поручений  клиентов банка о покупке-продаже  ценных бумаг, котирующихся кА фондовой бирже или не участвующих в  биржевых торгах.

Осущ брокерские операции банк может выступать в роли дилера или брокера.  Дилер осущ операции покупки-продажи ценных бумаг за свой счет, брокер за счет клиента и от его имени.

Для осущ брокерских операций между клиентом и банком-брокером заключается договор о брокерском обслуживании, в котором зафиксированы условия брокерских операций в интересах клиента, размер комиссионного вознаграждения, права и обязанности сторон, кроме этого каждое поручение клиента оформляется брокерской заявкой, в которой клиент указывает вид ценной бумаги, количество, цену не выше которой должен продать-купить, и их исполнения сделки. После выполнения поручения клиента банк-брокер оформляет извещение по выполненной операции на основании которого и получает свое комиссионное вознаграждение.