Развитие и совершенствование системы потребительского кредитования (на примере Екатеринбургского филиала ОАО «Альфа-Банк»)

Стратегические приоритеты:

• Развитие 4-х основных направлений в Москве и регионах:

- Розничный бизнес;

- Инвестиционный Банк;

- Корпоративный Банк;

- Кредитование населения  (потребительское кредитование, автокредитование, ипотека).

• Стать лидером в области современных банковских технологий и продуктов.
• Оставаться самым привлекательным работодателем в банковском секторе России.

 

Основными направлениями работы банка являются:

-  Работа с корпоративными клиентами;

-  Розничный бизнес;

-  Потребительское кредитование;

-  Автокредитование;

-  Ипотечное кредитование;

-  Инвестиционное  направление.

Альфа-Банк - крупнейший частный банк России, успешно  работающий с 1990 года. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

Миссия Альфа-Банка.

Банк - лидер среди российских частных банков.

Альфа-Банк активно способствует интеграции Российской Федерации в мировое сообщество и поддерживает развитие гражданского общества в России.

Клиентами банка являются как частные лица, так и крупнейшие корпорации, которые могут всегда рассчитывать на получение первоклассных банковских услуг. Устойчивость и конкурентоспособность банка обеспечена тем, что банк является лидером во всех сегментах финансового рынка.

Дорожа  безупречной деловой репутацией, банк будет и впредь выполнять все обязательства перед своими клиентами. Руководство осуществляет тщательный мониторинг и  профессиональный анализ рынков. Это позволяет квалифицированно прогнозировать экономические и социальные сдвиги и принимать верные решения.

Планомерно  расширяя свое присутствие в российских регионах, в ближнем зарубежье и на мировых финансовых рынках, банк позволит своим клиентам всегда и везде получать полный комплекс современных, качественных, технологичных банковских продуктов и услуг на уровне мировых стандартов.

Банк  активно и последовательно использует накопленный опыт и знания российского бизнеса и передовых финансовых технологий как для всемерной поддержки и обслуживания инвестиций в экономику России, так и для сопровождения финансовых операций российских компаний на Западе.

Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть - важнейший канал распространения  услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 465 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

На территории России расположен ряд филиалов, таких  как:

Алтайский, Волгоградский, Воронежский, Дальневосточный, Екатеринбургский, Ижевский, Иркутский, Калининградский, Кемеровский, Краснодарский, Красноярский, Курганский, Липецкий, Мурманский, Нижегородский, Новосибирский, Омский, Оренбургский, Орский, Пермский, Ростовский, Самарский, Санкт-Петербургский, Саратовский, Сахалинский, Томский, Тульский, Тюменский, Хабаровский, Челябинский, Ярославский.

А также дочерние банки - ДБ «Альфа-Банк-Башкортостан» и ДБ «Альфа-Банк-Казань».

Представительства банка находятся как в России, так и за рубежом:

Архангельск, Астрахань, Белгород, Вологда, Ставрополь, Сыктывкар, Ульяновск, Чебоксары, а также Украина, Казахстан, США, Великобритания, Нидерланды, Кипр.

Филиал «Екатеринбургский» ОАО «Альфа-Банк» (г. Екатеринбург) в 2011 году отпраздновал 12-летний юбилей: 24 мая 1999 г. он был зарегистрирован  Центробанком РФ, а в июне 1999 г. начал  обслуживать клиентов , в октябре 1999 году официальное открытие регионального филиала «Екатеринбургский». Екатеринбург стал первым городом Уральского региона, где открылся кредитно-кассовый офис ОАО «Альфа-Банка», обслуживающий частных клиентов. Подробнее рассмотрим структуру филиала «Екатеринбургский» в следующем параграфе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Структура отделения, характеристика персонала, имущественного положения (показатели имущества, доходов, расходов, обязательств)

В настоящее  время Екатеринбургский филиал включает в себя административный блок, блок «розничного бизнеса» и «корпоративного  бизнеса», отдел по работе с корпоративными клиентами, группу администрирования  кредитов, отдел по работе с клиентами, «кассу» административный блок, ОТОР, административно-хозяйственную службу, СЭБ, а также «Альфа-Щит», «Альфа-Тур».

Организационная структура управления персоналом в данном случае является линейной. Она предполагает относительную автономность в работе и в целом характеризуется простой одномерностью связей, возможностью самоуправления.

Основные  отличительные признаки: отношения  строятся по принципу руководство-подчинение. Воздействие возможно только на ограниченный круг подчиненных. Информация курсирует  между прямыми руководителями и  подчиненными. Преимущества: простота организационных форм и четкость взаимосвязей.

Главной задачей  сотрудников является достижение высокого качества работ и услуг, как в  техническом, так и в содержательном аспекте.

По итогам работы за 2011 год  Альфа-Банк продемонстрировал стабильный рост основных показателей финансовой деятельности, подтвердив прочность занимаемых позиций на банковском рынке региона. Кредитный портфель — 23172 млн. долларов США (портфель кредитов физическим лицам составляет 2,8 млрд. долларов США).¹¹

Екатеринбургский  филиал ведет активную кредитную  политику, делая акцент в основном на кредитование крупных и средних предприятий производственной сферы региона. По объему кредитного портфеля Екатеринбургский филиал Альфа-Банка стабильно занимает второе место среди банков Свердловской области и действующих на ее территории филиалов иногородних банков, включая Сбербанк.

Объем средств, выданных Екатеринбургским филиалом Альфа-Банка  предприятиям области, более чем  в 2 раза превышает объем средств, привлеченных им на территории области. Альфа-Банк выполняет функции финансового регулятора, направляющего на Средний Урал денежные средства из других регионов. Филиал не ограничивается кредитованием крупного бизнеса: доля средних и мелких предприятий в структуре кредитного портфеля филиала увеличивается.

С момента  открытия филиала Альфа-Банка в  Екатеринбурге основным направлением его работы было обслуживание системообразующих (крупных и средних) производственных предприятий региона (Уралмашзавод, Свердловэнерго, промышленных групп СУАЛ, РЕНОВА, предприятия Уральской горно-металлургической компании, Нижнетагильский металлургический комбинат, «Синара», концерн «Калина», «Металлургический холдинг», а также предприятия Минатома и ВПК и проч.). Благодаря этому "Альфа-Банк" стал неотъемлемой частью экономики Урала.

На 1 июня 2003 года количество эмитированных Екатеринбургским филиалом Альфа-Банка международных пластиковых карт составило 9,7 тыс. штук. В конце 2002 года реализован зарплатный проект на заводе «Альстом-СЭМЗ», входящем в состав международного концерна «ALSTOM», весной 2003 года — зарплатный проект на крупнейшем пивном заводе области — ОАО «Патра». Екатеринбургский филиал Альфа-Банка в настоящее время является ведущим банком в Свердловской области по эквайрингу международных пластиковых карт. На 1 сентября 2011 года в 187 торгово-сервисных точках Екатеринбурга, Нижнего Тагила и Каменска-Уральского установлено оборудование Альфа-Банка по приему пластиковых карт. Его клиентами стали крупнейшие торговые сети Екатеринбурга — Супермаркет «Кировский», «Интенсивник», «Семь ключей», « Спорт Мастер», «DNC»и т. д.

На данный момент филиал Альфа-Банка в Екатеринбурге  располагает 8 дополнительными офисами  и 13 кредитно-кассовыми офисами в  Екатеринбурге, 10 кредитно-кассовыми  офисами в регионе, а также  двумя доп.офисами в г. Каменск-Уральский и тремя доп.офисами в г. Нижний Тагил, одним доп.офисом в г. Первоуральск.

 Сегодня  в распоряжении екатеринбуржцев  - клиентов «Альфа-Банка» 108 банкоматов. Помимо этого, услуги им предлагает  «А-Клуб – Екатеринбург» для  «VIP – клиентов», расположенный в центре уральской столицы.

Высокий профессиональный уровень руководства  является одним из основных факторов, обеспечивающих стабильное существование и развитие любого коммерческого проекта. Успешная деятельность Альфа-Банка на протяжении всего периода существования, его способность адекватно реагировать на любые нестабильные ситуации в стране, а также тот факт, что все эти годы Альфа-Банк уверенно входит в первую пятерку российских банков, во многом являются заслугами руководящего состава и его политики.

Руководство Альфа-Банка составляют люди, имеющие  обширный опыт работы. Руководители различных  подразделений банка занимали управленческие должности в крупнейших российских финансовых структурах в субъектах Российской Федерации.

Значительный  вклад в успехи банка вносят также иностранные специалисты с их богатым опытом работы в западных компаниях и на международных рынках, применение и адаптация, которого к российским условиям является важной составной частью стратегии развития банка.

Стиль работы в Альфа-Банке очень динамичный, требует полной отдачи от сотрудников  и стимулирует их к развитию, к  повышению своего профессионального  уровня.

Основная  цель кадровой политики банка - создание сплоченной команды профессиональных единомышленников.

Так как каждый сотрудник - это лицо банка, и от результатов  выполнения задач, поставленных перед  каждым отдельным сотрудником, зависит  успех компании в целом.

Организационная структура управления персоналом в данном случае является линейной. Она предполагает относительную автономность в работе и в целом характеризуется простой одномерностью связей, возможностью самоуправления.

Основные  отличительные признаки: отношения  строятся по принципу руководство-подчинение. Воздействие возможно только на ограниченный круг подчиненных. Информация курсирует  между прямыми руководителями и  подчиненными. Преимущества: простота организационных форм и четкость взаимосвязей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Динамика основных  показателей деятельности отделения  за 2010, 2011 годы (виды и объемы реализации  кредитных продуктов, условия  реализации, динамика изменения  количества вкладчиков, заемщиков,  экономические показатели деятельности  отделения)

На настоящий  момент статистика продаж демонстрирует  нам, что наиболее востребованными  становятся не сберегательные, а кредитные  продукты. Поэтому уже сейчас кредитный  ряд продуктов совершенствуется и дополняется.

С января 2003 года Альфа-Банк работает с внешними клиентами - это рыночный запуск. На сегодняшний день действуют более 90 отделений нового розничного формата Альфа-Банка в более чем 40 городах России.

Альфа-Банк - один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года.

Альфа-Банк за годы своей работы получил множество наград, в том числе:

В октябре 2011 года Альфа-Банк вошел  в тройку лидеров в рейтинге

крупнейших российских банков по уровню узнаваемости и доверия, составленном исследовательским холдингом «Ромир». При этом Альфа-

Банк уверенно сохраняет лидирующие позиции среди частных российских банков;

В марте 2011 года Альфа-Банк одержал  победу в номинации «Лучший интернет-банк». Победителя в ней определяли эксперты из ведущих ИТ-компаний, а за победу конкурировали несколько претендентов.

 в 2010  «Сектор розничных банковских услуг после финансового кризиса» (1-е место – 2010),  журнал Euroweek Сделка года по размещению еврооблигаций (Альфа-Банк, DeutscheBank, UBS), ХХ Московский международный фестиваль рекламы и маркетинга RedApple,  Гран-при в номинации «Лучшая ТВ -реклама» рекламный ролик Альфа-Банка «Честным быть выгодно. Армия»,RetailFinance журнал Альфа-Банк, рекламная кампания «Честным быть выгодно»: «Креатив года» (2010).

 

Поддержка национального искусства - одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка.

Альфа-Банк является членом Попечительского Совета Большого театра, а также членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы  для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку  благотворительной программе спасения тяжелобольных  детей «Линия жизни».

Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудиторской финансовой отчетности за 2011 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили  31365 млн. долларов США, чистая прибыль - 641 млн. долларов США, собственный капитал – 3434 млн. долларов США, кредитный портфель – 23172 млн. долларов США.

По отчетным данным за 2011 год в Альфа-Банке  обслуживается 55,8 тыс. корпоративных  клиентов и около 6,3 млн. частных клиентов.¹² Кредитование - один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики - предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.