Основные направления реструктуризации банковской системы России

tyle="text-align:justify">Совершенно отдельная, уникальная история строительства банковской группы связана с динамичным развитием одного из лидеров российского рынка, уверенно занимающего вторую строчку в рейтингах после Сбербанка, — ВТБ.

Государство, являясь основным акционером обоих банков, последовательно проводило политику сокращении доли на рынках первого и повышения доли второго. Складывается впечатление, что ВТБ был выбран своего рода агентом государства на банковском рынке с тем, чтобы стать образцово-показательным кредитным учреждением. Имея значительные (по отношению к другим участникам рынка) ресурсы и поддержку начинаний в правительстве, ВТБ буквально за четыре года построил банковскую группу внушительных размеров, но главное, группа ВТБ претендует на лидерские позиции в каждом секторе рынка: корпоративном, инвестиционном, розничном…

Построение группы ВТБ началось в 2004 году в связи с целями, которые были поставлены акционерами банка: увеличение занимаемой доли на корпоративном рынке, активное развитие розничного бизнеса, рост темпами, опережающими темп роста этих рынков, повышение рентабельности капитала, а также выход в новые перспективные регионы в СНГ, Азии, Африке и развитие новых перспективных направлений (например, лизинг, управление активами, страхование).

Для реализация этих целей ВТБ приобретал и создавал банки и финансовые компании в России, СНГ, Европе, Азии и Африке, в результате чего и сформировалась группа ВТБ.

Приобретения ВТБ активно обсуждались банковским рынком. «Кризис доверия» в 2004 году позволил ВТБ приобрести Гута-банк, на базе которого был создан специализированный розничный банк «Внешторгбанк Розничные услуги» (ВТБ 24). Эта сделка в значительной мере способствовала урегулированию кризиса и снятию напряженности на рынке. Столь же высокий интерес у банкиров вызвала и покупка ВТБ 75% акций Промышленно-строительного банка (сейчас – ВТБ СЗ).

Затем последовал ряд приобретений в СНГ. В Европе ВТБ стал основным акционером в так называемых росзагранбанках. В Азии и Африке он создал совместный банк во Вьетнаме, а также открыл банк в Анголе и финансовую компанию в Намибии.

В 2006 году наступил период «усвоения» приобретенных активов и осмысления дальнейшего пути. «Важнейшей задачей сегодня является повышение эффективности деятельности каждой компании и группы в целом», — отмечает Екатерина Петелина. В это время была разработана новая стратегия развития на период до 2010 года, и уже согласно этому новому плану проведено первичное размещение акций, что сделало ВТБ публичной компанией. Руководство банка считает очень важным пунктом стратегии разработку концепции развития инвестиционного бизнеса ВТБ. Для этого будет создан отдельный инвестиционно-банковский холдинг: ВТБ Европа (созданный на базе росзагранбанков) будет специализироваться на предоставлении инвестиционно-банковских услуг, а консолидация корпоративного бизнеса в Европе произойдет на базе ВТБ Австрия.

В отношении дальнейшего строительства группы ВТБ принят комплексный подход. «В России определен подход органического роста, что означает отказ от приобретения новых банков и роста за счет расширения филиальных сетей корпоративного банка ВТБ и розничного банка ВТБ 24, — говорит Екатерина Петелина. — При этом мы, безусловно, рассмотрим варианты приобретения банков, если будет предложен подходящий вариант за разумные деньги».

Приоритетным регионом развития группы ВТБ за пределами России станет СНГ. В 2008 году предполагается выход на рынки Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана и Узбекистана путем покупки местных банков.

Очевидно, что размах ВТБ требует формата банковской группы как инструмента экспансии. Нарастить объемы бизнеса и заявить свое присутствие на таком количестве рынков, на сопоставимых территориях путем органического развития за те же четыре года было бы просто невозможно. Кроме того, законодательство многих стран (в том числе и России) не допускает возможности открытия филиалов иностранными банками. Однако, если не брать последний аспект, сопоставимые задачи можно решать путем создания крупного территориально распределенного банка, открывая филиалы и дополнительные офисы в новых регионах присутствия, считает Екатерина Петелина (ВТБ). Выбор конкретного варианта определяется спецификой целей такого расширения (поставленных стратегических задач), а также особенностями применимого законодательства. В России, по словам Е. Петелиной, процесс присоединения банков значительно усложнен, поскольку кредиторы реорганизуемых банков имеют право требовать досрочного погашения обязательств[10].

Построение и управление банковской группой — сложный многогранный процесс, требующий последовательности действий на всех этапах формирования банковского холдинга. Высокую важность приобретает принятие правильного решения о выборе формы банковской группы и способах продвижения на региональные рынки, о покупке новых банков и открытии филиалов. Зачастую включение регионального банка, а не открытие филиала имеет больший экономический эффект. Это объясняется и региональной спецификой, и тем, что статус банка выглядит более привлекательно в глазах клиентов. Формирование группы, состоящей из отдельных банков, позволяет сохранить бизнес-ориентированность как всего холдинга, так и его отдельных элементов.

Эффективность действия всех участников банковской группы зависит от наличия полноценного продуктового ряда, создания действенной системы продвижения продуктов и формирования каналов продаж, построения адекватной системы контроля оперативной деятельности филиалов и банков, а также формирования механизмов риск-менеджмента и управления активами и пассивами.

Вопросы сохранения единых стандартов корпоративного управления, поддержание информационной прозрачности, повышение гибкости и эффективности деятельности — вот далеко не полный перечень задач, стоящих перед банковской группой, принявшей решение об открытии или приобретении новых функциональных бизнес-единиц. Наличие определенной самостоятельности в действиях участников банковской группы способствует повышению эффективности деятельности холдинга в целом. Наличие жестких ограничений в действиях сокращает мотивацию сотрудников дочерних структур и приводит к потере рыночных позиций.

Таким образом, перед головной организацией — центром банковской группы встает задача, связанная с необходимостью выбора эффективной и адекватной ситуации модели взаимоотношений с дочерними структурами. Эта задача разбивается на несколько принципиальных подзадач, которые можно разделить на несколько условных групп[11].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В настоящее время в банковской сфере отчетливо прослеживается формирование нескольких устойчивых тенденций. К числу наиболее явных направлений развития финансового сектора относится концентрация и централизация банковского капитала. Процесс слияний и поглощений, являющийся достаточно распространенным явлением на иностранных финансовых рынках, усиливается и в России. Одна из его форм — создание банковских групп.

Для укрепления своих позиций на рынке и роста капитализации многим российским банкам необходимо создание альянсов и привлечение стратегических инвесторов. Консолидация - это естественный процесс в условиях кризиса. Данный процесс позволит снизить остроту проблемы с финансовыми институтами, находящимися в стадии банкротства, и позволит сильным игрокам нарастить свою долю рынка. Текущая консолидация в финансовом секторе дополнительно стимулируется государством..               Для дальнейшего развития вновь созданным путем слияния и поглощения банкам придется повысить качество корпоративного управления, особенно в таких областях, как принятие решений и управление рисками, раскрытие информации, а также распределение полномочий между ключевыми органами корпоративного управления.

Во всем мире активно идет процесс интеграции банковских систем развитых и развивающихся стран. Отказ от интернационализации российской банковской системы невозможен. При этом нужно помнить о том, что в ближайшие годы ожидается дальнейшая экспансия иностранных банков, а также вступление России в ВТО, что обостряет проблемы адаптации нашей банковской системы к уровню развития мировых финансовых институтов. Поэтому увеличение концентрации банковского капитала путем слияний и поглощений выступает необходимым условием дальнейшего развития банковской системы. Это необходимо для того, чтобы Россия в случае либерализации доступа иностранных финансовых институтов на отечественный рынок не потеряла контроль над своей национальной банковской системой, как это произошло во многих восточно-европейских странах.

Таким образом, консолидация банков с помощью слияний и поглощений является одним из наиболее вероятных направлений развития отечественной банковской системы. Именно это поможет ей стать высококапитализированной и соответственно более устойчивой.

 

Литература

1.       Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело.-  СПб: Питер,2008

2.       Деньги. Кредит. Банки: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006..

3.       Зражевский В., Способы совершенствования системы контроля и управления финансами в банковских группах // «Управление в кредитной организации», 2005, №2

4.       Каурова Н.Н., Лякина О.В. Консолидация в банковском секторе: слияния и поглощения кредитных организаций в современной России// "Банковское кредитование", 2006, №4

5.       Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.. Учебник  Финансовой Академии при Правительстве РФ.-М: Кнорус,2008

6.       Орлова Н Банковские группы // «Банковское обозрение», 2008, №3 (105)

7.       Орлова Н. Банковский сектор: консолидация или концентрация? // «Банковское обозрение», 2008, №9 (111)

8.       Орлова Н. Покупатели банков. // «Банковское обозрение», 2008, №12(114)

9.       Селищев А.С. «Деньги. Кредит. Банки.» -СПб.: Питер, 2007

10.   ФЗ "О банках и банковской деятельности"

11.   Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. - 27 сентября 2001г. - №60.

12.   Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» // Вестник Банка России. - 23 июля 2003г. - №41.

13.   www.quote.ru

14.   www.gks.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

11

 

---

[1] www.gks.ru

[2] Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело.-  СПб: Питер,2008

 

[3] Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. - 27 сентября 2001г. - №60.

[4] Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» // Вестник Банка России. - 23 июля 2003г. - №41.

[5] Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело.-  СПб: Питер,2008

 

[6] Селищев А.С. «Деньги. Кредит. Банки.» -СПб.: Питер, 2007

 

[7] Каурова Н.Н., Лякина О.В. Консолидация в банковском секторе: слияния и поглощения кредитных организаций в современной России// "Банковское кредитование", 2006, №4

 

1.       [8] Орлова Н. Покупатели банков. // «Банковское обозрение», 2008, №12(114)

 

[9] Зражевский В., Способы совершенствования системы контроля и управления финансами в банковских группах // «Управление в кредитной организации», 2005, №2

 

[10] Орлова Н Банковские группы // «Банковское обозрение», 2008, №3 (105)

 

[11] Зражевский В., Способы совершенствования системы контроля и управления финансами в банковских группах // «Управление в кредитной организации», 2005, №2