Организация денежного обращения в РФ

Министерство образования  и науки Российской Федерации

 Федеральное  государственное бюджетное образовательное учреждение

                 высшего профессионального образования

  «Сибирский государственный индустриальный университет»

   Кафедра финансы и кредит

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

на тему:

«Организация денежного  обращения в РФ. Проблемы и пути совершенствования»      

 

 

                                                                                                

     Выполнил:

                                                                                                ст. гр. ЭФК-093

                                                                                               Джавукцян Н.А.

                                                                                                        Проверил: 

ст.преподаватель

Варова Л.М.                                                            

                                                                                                                                      

                                 

                                       Новокузнецк, 2012

                                          Содержание

Введение……………………………………………………………………...........3

1.Понятие денежного обращения………………………………………………...5                                  

1.1. Сущность и принципы организации налично-денежного

оборота …………………………………………………………………………….7                                              

1.2. Понятие и формы безналичного денежного оборота……………………..13                              

2.Прогнозирование денежного  оборота………………………………………..20                                                                              

2.1. Развитие  денежного обращения…………………………………………...27                                                                                   

3. Направление денежно-кредитной политики РФ

в 2010-2012 годах………………………………………………………………………………31                                                 

3.1. Инструменты денежно-кредитной  политики и их 

использование……………………………………………………………………36   

4. Расчетная часть………………………………………………………………..39

4.1.Раздел «Деньги»…….…………..……… …………………………………...39

4.2.Раздел «Кредит»…………………………………… ……………………….46

4.3.Раздел «Банки»…………………… ………………………………………...53

Заключение……………………………………………………………………….62

Список использованной литературы……………….……………………..……64                                                                                                            

 

 

 

                                                                   Введение     

     Важнейшей составляющей экономики любого государства  является денежное обращение. Сложное  переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах.     

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп,     

Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом.      

Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной  частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.     

Посредством регулирования кредита, кредитной  системы в целом и деятельности отдельных банков государство стремится  обеспечить условия для нормального  функционирования экономики, смягчения конъюнктурных и циклических колебаний, поддержания социальной стабильности.     

Денежно-кредитная  политика получила развитие еще в  прошлом веке. Вместе с бюджетной  политикой она составляет основу современного государственного регулирования  экономики, поэтому выбранная тема является актуальной в современных условиях.     

Целью данной работы является рассмотрение денежного оборота в России.      

При выполнении работы необходимо решить следующие задачи:     

*рассмотреть денежный оборот и его структуру, а также дискуссионные вопросы понятия "денежный оборот";     

*рассмотреть организацию денежного оборота  в РФ в современных условиях;     

*рассмотреть методы регулирования денежного  оборота и проблемы их совершенствования. 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Понятие денежного обращения

    

В  современных  условиях  деньги   являются   неотъемлемым   атрибутом

хозяйственной  жизни.   Поэтому   все   сделки,   связанные   с   поставками

материальных ценностей  и оказанием услуг, завершаются  денежными  расчетами.

Расчеты представляют собой систему организации и  регулирования  платежей  по денежным  требованиям  и  обязательствам.  Основным   назначением   расчетов является обслуживание денежного оборота (платежного оборота).

Денежный оборот страны, отражая  движение  денег,  представляет  собой

сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями  и  населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Денежное обращение  – это  движение  денег  при  выполнении  ими  своих

функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию  товаров, а также нетоварные  платежи  и  расчеты  в  хозяйстве.  Объективной  основой денежного обращения является товарное  производство,  при  котором  товарный мир разделяется на товар и  деньги,  порождая  противоречия  между  ними.  С углублением общественного разделения труда и формированием  общенациональных

и мировых рынков при  капитализме  денежное  обращение  получает  дальнейшее развитие. Оно обслуживает  кругооборот  и  оборот  капиталов,  опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта,  включая  доходы различных  классов.  С  помощью  денег  в  наличной  и  безналичной   формах осуществляется процесс  обращения  товаров,  а  также  движение  ссудного  и фиктивного капиталов.

Денежное обращение  подразделяется на налично-денежное  и  безналичное.

Наличные и  безналичные  формы  денежных  расчетов  хозяйственных  субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними  существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно  переходят  из  одной  сферы обращения в другую, меняя  форму  наличных  денежных  знаков  на  депозит  в банке, и наоборот. Поступления безналичных  средств  на  счета  в  банке,  - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный  платежный  оборот неотделим от обращения  наличных  денег  и  образует  вместе  с  ним  единый денежный  оборот  страны,  в  котором  циркулируют  единые   деньги   одного

наименования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Сущность и принципы организации налично-денежного оборота

С развитием товарного  производства государство использовало объективную возможность и необходимость  эмиссии денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов.                                                                                                                                              Налично-денежный оборот-это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот в сфере обращения и выполнение ими двух функций - средства платежа и средства обращения.Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной стоимости у казны. Бумажные деньги исторически возникли в процессе обращения золотых и серебряных монет. В процессе обращения золотые и серебряные монеты стирались, возникал разрыв между обозначенным на них номиналом и реальным весом.                                   Поскольку эмиссия бумажных денег связана не с реальными потребностями товарного производства и товарного обращения, а в основном с непроизводительными расходами государства, то бумажные деньги по своей природе неустойчивы. При нарушении закона денежного обращения или потеря доверия к правительству бумажные деньги могут превратиться в «цветные бумажки».                                                                                                            По действующему законодательству в России два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.                                                                                                                                                                                                                                               С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.: банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.; монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение поступила банкнота достоинством в 1000 руб.                                                    Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию..      Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, Россия не исключение, составляет меньшую часть, он имеет большое значение.                           Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.                          Из приведенной схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков.

Рисунок 1 - Схема налично-денежного  оборота.

Часть этих денег банки  могут передавать друг другу на платной  основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим  и физическим лицам (либо в кассы  предприятий и организаций, либо непосредственно населению).                                                                            Часть наличных денег, находящиеся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещенний, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).                                               Таким образом, деньги поступают в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).                                       В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк.   Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:                 - все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;                          - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;                                                                                                      - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;                      - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;                                                                                                                                     - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;                              - наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.                                                                                               Таким образом, сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.                                                                      Сфера использования наличных денег, которая в основном связана с доходами и расходами населения, можно разделить на следующие виды:                      · расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;                                                                                                                                      · оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;                                                                                                                                    · внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;                                       · выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;                                                                                                                                · выдача кредитными организациями потребительского кредита;                                       · оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;                                                                · платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;                                                                                                             · уплата населением налогов в бюджет и др.                                                                                                       Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем.                                  В соответствии с Гражданским кодексом РФ на территории России установлен различный порядок расчетов граждан в зависимости от того, как связаны эти платежи с их предпринимательской деятельностью. С участием граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, разрешено осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм, так и в безналичной форме. Однако расчеты с гражданами, связанными с предпринимательской деятельностью, должны производиться, как правило, в безналичном порядке.                                                                                            Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счет этих предприятий. Денежная наличность сдается ими непосредственно в кассы учреждений банков через объединенные кассы при предприятиях. Наличные деньги могут сдаваться предприятиями на договорных условиях через инкассаторские службы банков или специализированные инкассаторские службы, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей.                                                                                                        Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются обслуживающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков.   Предприятия могут иметь в своих кассах деньги в пределах лимитов, установленных банками по согласованию с руководителями предприятий. Лимит остатка наличных денег в кассе устанавливается учреждениями банков ежегодно всем предприятиям, имеющим кассу и осуществляющим налично-денежные расчеты, независимо от организационно-правовой формы и сферы деятельности. Лимит остатка кассы устанавливается исходя из объемов налично-денежного оборота предприятия с учетом особенностей режима его деятельности. Этот лимит может пересматриваться в течение года в установленном порядке по обоснованной просьбе предприятия, а также в соответствии с договором с учреждениями банков.                                                                                     Для выявления объема источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.            Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах, необходимых для обеспечения расходных операций своих клиентов, составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы. Эти расчеты составляются кредитными учреждениями ежеквартально с распределением по месяцам и направляются в расчетно-кассовый центр, где открыт корреспондентский счет данной организации, за 14 дней до начала планируемого квартала.                                                          Ежеквартально территориальные учреждения Центрального банка РФ анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банком мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии.