Кредитное бюро

Расширенный кредитный отчет

Расширенный кредитный  отчет, включающий в себя всю информацию из стандартного кредитного отчета, также  содержит подробную информацию по завершенным  контрактам, что дает возможность  оценить исполнение субъектом своих  прошлых обязательств и состоит  из следующих блоков:

• общая информация о физическом лице (фамилия имя отчество, информация о документах, адресная информация) или юридическом лице (сведения о компании, адресная информация, информация по документам и сведения о первом руководителе компании);
• классификация: для физического лица - резидент/нерезидент, гражданство, социально-экономический статус, для юридического лица - информация о сфере деятельности и статусе компании;
• информация о статусе субъекта кредитной истории и статусе контрактов;
• общая информация по действующим и завершенным контрактам (количество действующих и завершенных контрактов, общая непогашенная сумма, общая сумма просроченных взносов);
• подробная информация по действующим контрактам (дата заявки на получение кредита, дата начала и дата завершения срока действия контракта, фактическая дата погашения, номер контракта, классификация контракта, общая сумма кредита, вид финансирования (кредита), цель кредита, вид и стоимость обеспечения, непогашенная сумма, сумма просроченных взносов, источник информации (кредитор), связанные субъекты, платежная дисциплина за 12 месяцев и др.);
• подробная информация по завершенным контрактам (дата заявки на получение кредита, дата начала и дата завершения срока действия контракта, фактическая дата погашения, номер контракта, классификация контракта, общая сумма кредита, вид финансирования (кредита), цель кредита, вид и стоимость обеспечения, непогашенная сумма, сумма просроченных взносов, источник информации (кредитор), связанные субъекты, платежная дисциплина за 12 месяцев и др.);

Кредитный отчет кредитору (бенефициару) по банковской гарантии/поручительству Данный отчет включает в себя краткую информацию по гарантии/поручительству, выпущенной в пользу кредитора (бенефициара) и указанной в запросе. Запрос должен содержать наименование банка, выпустившего банковскую гарантию/поручительство, наименование должника (принципала), номер и дату выпуска банковской гарантии/поручительства, присвоенный банком-эмитентом, сумму и срок банковской гарантии/поручительства или событие, при наступлении которого прекращается обязательство гаранта/поручителя.

Первичный Юридическое лицо	11.2012	70
Первичный Физическое лицо	11.2012	735
Стандартный Юридическое лицо	11.2012	313
Стандартный Физическое лицо	11.2012	543
Расширенный Юридическое лицо	11.2012	904
Расширенный Физическое лицо	11.2012	101
Идентификационный	11.2012	46
Отчет, содержащий негативную информацию физическое лицо	11.2012	126
Отчет, содержащий негативную информацию юридическое лицо	11.2012	7
Информация о заемщике отсутствует	11.2012	796

Таблица 4. Статистика получения кредитных отчетов

Что дает Клиенту сотрудничество с ПКБ

Управление и  снижение рисков, связанных с кредитованием

Являясь участниками  информационного обмена, наши клиенты  получают возможность:

• значительно влиять на дисциплину исполнения обязательств своими партнерами и клиентами, как существующими, так и потенциальными;
• управлять рисками кредитования, снижать риски и страховать себя от негативных последствий сотрудничества с недобросовестными партнерами и клиентами;
• расширять рынок услуг за счет расширения клиентской базы;
• быстро и эффективно определять кредитоспособность потенциальных заемщиков на основе получаемой из ПКБ информации.

Объем Базы данных ПКБ

Отлаженный  механизм взаимодействия ПКБ со своими клиентами позволил сформировать значительную базу данных, насчитывающую в настоящее  время более 4 млн. кредитных историй, из них:

• по физическим лицам - более 3,9 млн. кредитных историй;
• по юридическим лицам - более 56 тыс. кредитных историй.

Количество  кредитных контрактов, переданных поставщиками информации, составляет более 11 млн.контрактов

 

       2.3   ТОО «Центрально-азиатское кредитное бюро»

24 февраля 2010 года было образовано ТОО «Алматинское кредитное бюро», позже решением собрания учредителей было принято решение о переименовании компании, после чего ТОО «Центрально-азиатское кредитное бюро» (далее – ЦАКБ) 28 июля 2010 года прошло процедуру государственной перерегистрации.

Согласно Закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» кредитные бюро образуются в форме коммерческой организации.    

ЦАКБ является новым кредитным  бюро на рынке Республики Казахстан  и осуществляет свою деятельность по сбору, хранению, аккумулированию информации, формированию кредитных историй  и предоставлению кредитных отчетов  получателям кредитных отчетов  на территории РК.   

 Существующие в настоящее  время кредитные бюро являются  системными институтами РК и  имеют огромное значение для  всего финансового сектора в  части снижения и управления  рисками, связанными с кредитованием,  а также повышения качества  кредитных портфелей финансовых  институтов.   

Принципы

Основными принципами работы кредитного бюро является равноценный обмен  информацией среди участников системы, а именно:

Адекватная ценовая политика(отсутствие ежегодной абонентской платы и умеренная стоимость кредитных отчетов);

Максимальная  простота взаимоотношений с клиентами;

Высокие требования по защите информации.

Основными целями ЦАКБ являются:

Выход на рынок кредитных историй  Казахстана;

Создание конкурентной  среды, устранение условий для монополизации   информации, используемой для оценки рисков;

Формирование альтернативной базы данных кредитных историй;

Обеспечение клиентам простых и  комфортных условий  взаимодействия в процессе информационного обмена;

Обеспечение информационной безопасности в соответствие с требованиями международных  стандартов;

Внедрение передовых информационных технологий; Интеграция в международные информационные процессы.

Получение кредитных отчетов

 

На сегодняшний день ЦАКБ предоставляет своим клиентам четыре вида кредитных отчетов по субъектам кредитных историй:

1. Кредитный отчет по физическому лицу «Базовый».Кредитный отчет по физическому лицу  «Базовый» содержит информацию о персональных данных физического лица (ФИО, дата рождения, пол и др.), адресные данные, информацию по документам, информацию о социально-экономическом статусе (образование, занятость и др.), общую информацию по действующим и погашенным кредитным договорам (количество договоров, общая непогашенная сумма, общая  сумма просроченных взносов, валюта займов,  статусы договоров и др.).

2.  Кредитный отчет по юридическому лицу «Базовый».  

Кредитный отчет по юридическому лицу «Базовый» содержит информацию о персональных  данных юридического лица, информацию об адресе регистрации, о фактическом адресе, информацию по документам, информацию о социально-экономическом статусе,  общую информацию по действующим и погашенным кредитным договорам (количество договоров, общая непогашенная сумма, общая  сумма просроченных взносов, валюта займов,  статусы договоров и др.).

3. Кредитный отчет по физическому лицу «Детализированный».  

 Кредитный отчет по физическому лицу «Детализированный» содержит всю информацию кредитного отчета «Базовый», а также   подробную детальную информацию по каждому действующего и завершенному  контракту (номер договора, дата выдачи кредита, дата окончания кредита, цель кредита, роль субъекта, сумма кредита, статус договора, непогашенная сумма кредита, сумма просроченных взносов, количество дней просрочки, фактическая дата погашения кредита, вид обеспечения (залога), стоимость обеспечения (залога), дата последнего обновления, поставщик информации (кредитор) и др.), платежную дисциплину за последние 24 месяца (количество дней просрочки в разбивке по месяцам) и др.

4. Кредитный отчет по юридическому лицу «Детализированный».  

 Кредитный отчет по юридическому лицу «Детализированный» содержит всю информацию кредитного отчета «Базовый», а также   подробную детальную информацию по каждому действующего и завершенному  контракту (номер договора, дата выдачи кредита, дата окончания кредита, цель кредита, роль субъекта, сумма кредита, статус договора, непогашенная сумма кредита, сумма просроченных взносов, количество дней просрочки, фактическая дата погашения кредита, вид обеспечения (залога), стоимость обеспечения (залога), дата последнего обновления, поставщик информации (кредитор) и др.), платежную дисциплину за последние 24 месяца (количество дней просрочки в разбивке по месяцам) и др.

Персональный кредитный отчет  –  вид кредитного отчета, предназначенный для личного пользования субъекта кредитной истории – физического лица и не подлежащий предоставлению его третьим лицам. Персональный кредитный отчет включает в себя следующие сведения о субъекте кредитной истории:

общая информация (персональные данные, адресная информация, информация по документам );

социально-экономический статус (информация об образовании, сфере деятельности, характере занятости, ежемесячном  доходе, семейном положении, количестве и возрасте иждивенцев субъекта);

информация о статусе субъекта и статусе контрактов;

общая информация по действующим и  завершенным контрактам (количество действующих и завершенных контрактов, общая непогашенная сумма, общая  сумма просроченных взносов, роли субъекта);

подробная информация по действующим  контрактам (дата заявки на получение  кредита, дата начала и дата завершения срока действия контракта, фактическая  дата погашения, номер контракта, классификация  контракта, общая сумма кредита, вид финансирования (кредита), цель кредита, вид и стоимость обеспечения, непогашенная сумма, сумма просроченных взносов, источник информации, связанные  субъекты, платежная дисциплина за 24 месяца и др.);

подробная информация по завершенным  контрактам (дата заявки на получение  кредита, дата начала и дата завершения срока действия контракта, фактическая  дата погашения, номер контракта, классификация  контракта, общая сумма кредита, вид финансирования (кредита), цель кредита, вид и стоимость обеспечения, непогашенная сумма, сумма просроченных взносов, источник информации, связанные  субъекты, платежная дисциплина за 24 месяца и др.);

информация о произведенных  клиентами ПКБ запросах на получение  кредитных отчетов по субъекту кредитной  истории (наименование получателя кредитного отчета, вид кредитного отчета  и дата его получения);

иные сведения, передаваемые поставщиками информации при наличии согласия субъекта кредитной истории    

 Проверить или узнать свою  кредитную историю рано или  поздно приходится всем, кто хотя  бы раз обращался в банки/кредитные  организации за кредитом. Банки/кредитные  организации,  предоставляющие кредиты, как правило, требуют кредитную историю. Кредитная история хранится в кредитном бюро в течение 10 лет с момента получения последней информации о субъекте кредитной истории.    

 При обращении в банк с  желанием взять кредит, помимо  необходимых для этого документов, банк/кредитная организация запрашивает  согласие субъекта кредитной  истории на предоставление о  нем информации в кредитные  бюро и на осуществление запроса на получение кредитного отчета о нем из кредитных бюро. С разрешения субъекта банк осуществляет запрос в кредитное бюро и при наличии информации о субъекте, получает кредитный отчет  о нем (или кредитную историю). При этом кредитное бюро не дает комментариев о субъекте, не дает «хороших» или «плохих» оценок, а просто констатирует факт взятия им кредита, способ его погашения, количество просрочек  - то есть  предоставляет именно то что,  было отправлено  по нему его кредиторами.   На основе этого отчета   банк/кредитная организация  сам(а) принимает решение: выдать или не выдать кредит, исходя из своей внутренней  кредитной политики.  Затем, после получения займа, информация о ходе его погашения будет вновь регулярно поступать в кредитные бюро.