Деньги и кредит

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ

ОДЕССКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ МОРСКАЯ АКАДЕМИЯ

АЗОВСКИЙ МОРСКОЙ ИНСТИТУТ

ДЕМЬЯНЧЕНКО А.Г.

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

по курсу «ДЕНЬГИ И КРЕДИТ»

для студентов дневной и заочной формы обучения

Мариуполь – 2006

СОДЕРЖАНИЕ

Тема 1 Экономическая сущность и функции денег

1.1. Концепции рационализма и эволюционного происхождения денег

1.2. Экономическая сущность денег

1.3. Функции денег

1.4. Формы денег

Тема 2 Количественная теория денег и современный монетаризм. Развитие теории денег

2.1. Основополагающие постулаты классической теории

2.2. Неоклассическая количественная теория денег

2.3. Кембриджский вариант количественной теории денег

2.4. Вклад Дж.М. Кейнса в развитие количественной теории

2.5 Современный монетаризм

2.6 Современный кейнсианско - неоклассический синтез

2.7 Денежно-кредитная политика в Украине

Тема 3 Денежный оборот и денежный рынок

Денежный оборот, его структура, законы регулирования и стабилизации

3.1 Сущность и структура денежного оборота

3.2 Модель совокупного денежного оборота и денежные потоки

3.3 Современные средства платежа

3.4 Денежная масса, ее агрегаты и механизм действия

3.5 Денежная база

3.6 Скорость обращения денег

3.7 Закон денежного обращения

3.8 Денежный мультипликатор

3.9 Методы стабилизации денег

Денежный рынок, особенности его функционирования и стабилизации

3.10. Экономическая сущность денежного рынка

3.11. Виды денежного рынка

3.12 Модель денежного рынка

3.13. Понятие спроса на деньги

3.14. Предложение денег и механизм его реализации

3.15. Равновесие на денежном рынке

Тема 4. Денежные системы, их типы и составляющие элементы

4.1 Экономическая сущность и структура денежной системы

4.2 Типы денежных систем

4.3. Денежные системы монометаллического и биметаллического обращения

4.4. Бумажно-кредитная система денег

4.5 Создание денежной системы Украины

Тема 5 Механизм функционирования валютных отношений и процесс формирования конвертируемости национальной валюты Украины

5.1 Понятие валюты

5.2. Валютный курс

5.3 Валютный рынок

5.4 Признаки конвертируемости валюты

5.5. Валютная система и особенности ее формирования в Украине

Тема 6 Деньги и инфляция

6.1. Экономическая сущность инфляции

6.2. Типы инфляционного процесса

6.3. Пофакторний анализ инфляции

Тема 7. Денежные реформы, их сущность, направление и процесс проведения

7.1. Типы денежных реформ

7.2. Методы проведения денежных реформ

7.3. Денежная реформа в Украине

Тема 8. Этапы создания национальной денежной системы в Украине.

8.1 Кунная система денег

8.2 Деньги казацкой республики

8.3. Деньги Украинской Народной Республики

8.4. Обращение российского рубля

8.5. Становление современной денежной системы

Тема 9. Кредит в рыночной экономике

9.1. Экономическая сущность кредита

9.2. Границы кредита

9.3. Функции кредита

9.4. Формы и виды кредита

9.5. Теории кредита

9.6. Процент за кредит

Тема 10. Кредитные системы

10.1. Понятие кредитной системы

10.2. Банковская система: принципы построения, целые, механизм функционирования

10.3. Центральный банк

10.4. Статус и функции Национального банка Украины

10.5. Коммерческие банки, их виды и правовые основы организации

Тема 11. Специализированные кредитно-финансовые институты

11.1. Экономическая сущность и функции специализированных кредитно-финансовых институтов

11.2. Современные виды СКФИ и их операции

11.3. Характерные признаки и функции межбанковских объединений

Тема 12. Вексель и вексельное обращение

12.1.Особенности вексельных обязательств

12.2. Формы и функции векселей

12.3. Реализация вексельных операций

Тема 13. Ценные бумаги в системе кредита

13.1. Сущность и виды ценных бумаг.

13.2. Функции ценных бумаг

13.3. Операции с ценными бумагами

Тема 14. Акции и операции с ними

14.1. Сущность и виды акций

14.2. Цены акций

14.3. Доход владельцев акций

Тема 15. Механизм функционирования облигационного кредита

15.1. Сущность и виды облигаций

15.2. Государственные ссуды

15.3. Муниципальные ссуды

15.4 Корпоративные облигации

15.5 Цены облигаций

Тема 16. Фондовый рынок, его организационная структура и операционный механизм

16.1. Рынок ценных бумаг, его сущность и структура

16.2. Биржевой рынок ценных бумаг

16.3.Концепция развития рынка ценных бумаг в Украине

16.4.Небиржевый рынок ценных бумаг

Тема 1 Экономическая сущность и функции денег

1.1. Концепции рационализма и эволюционного происхождения денег

1.2. Экономическая сущность денег

1.3. Функции денег

1.4. Формы денег

1.1. Концепции рационализма и эволюционного происхождения денег

Существующие теоретические обоснования появления денег можно разделить на два теоретических направления: рационалистическую концепцию происхождения денег и эволюционную.

Последователи рационалистической концепции объясняли возникновение денег следствием договоренности, соглашения между людьми с целью упрощения и облегчения процедуры обмена товаров. Ее теоретическое обоснование осуществил еще Аристотель (IV ст. до н.э.) в труде «Никомахова этика». Он писал: «Все, что принимает участие в обмене, должен быть каким-то образом сопоставленным... за общей договоренностью появилась монета... От того и имя ее, что она существует не в природе, а по договоренности». Для осуществления обмена «должна существовать какая-то единица, при чем (обоснованна) на условности».

В следующие исторические эпохи рационалистическая концепция происхождения денег законодательно была закреплена в нормах античного и средневекового права. Идея о деньгах как следствие договоренности («рацио» - ум) преобладала вплоть до конца XVIII ст., когда весомые достижения археологической науки развенчали ее постулаты.

В то же время научные открытия постепенно накопили значительные материально-вещественные доказательства, которые позволили отбросить ненаучные концепции происхождения денег и разработать эволюционную концепцию.

Последовательными поклонниками эволюционной концепции происхождения денег стали основоположники классической политической экономии А.Смит и Д.Рикардо, К.Маркс и другие ученые. Они доказали, что ведущими предпосылками становления товарно-денежных отношений и их носителей (денег) стали процессы роста производительности общественного труда относительно уровня создания добавочного продукта, который становился предметом обмена между производителями. Следующее углубление общественного разделения труда и развитие многоуровневой специализации производства и общественной деятельности человека расширили масштабы общественного обмена и сформировали исторический процесс эволюционного развития денег в таких формах:

а)              простой, одиночной или случайной формы стоимости;

б)              полной или развернутой формы стоимости;

в)              общей формы стоимости;

г)              денежной формы стоимости.

В частности, уже первая простая, одиночная или случайная форма стоимости, возникла одновременно с зарождением обмена и положила начало основополагающим отношениям товарного производства, в котором товары объективно противостоят деньгам. Содержание тогдашнего обмена математически можно изобразить так:

х товара А = у товара В.

Здесь обмен, охватывая качественную и количественную стороны обмениваемых продуктов, показывает, что товар А находится в активной относительной форме стоимости, является носителем потребительской стоимости и выражает свою стоимость в товаре В. Товар В фигурирует в пассивной эквивалентной форме стоимости, главное задание которой - отобразить стоимость товара А. Уже из первого обмена товар В как эквивалент выступил прообразом денежной функции, роль которой еще не закреплялась за каким-то товаром.

Следующие процессы эволюционного развития производства и усовершенствования общественного разделения труда постепенно увеличивали количество обмениваемых товаров и создали потребность регулярности обмена и определения места встреч товаропроизводителей, то есть появления рынка, что, в целом, обусловило возникновение следующей, более совершенной формы стоимости - полной или развернутой. На ее основе обмен осуществлялся как непрерывная последовательная цепь всех вынесенных на рынок товаров:

хА = уВ = гС = пS = кГ и т.д.

В такой форме обмена величина стоимости товара выражалась стоимостью нескольких эквивалентов. Это позволяло точнее измерять стоимость обмениваемого товара, но означало незавершенность эквивалентной формы стоимости.

Для упрощения и облегчения обмена товаропроизводители стали прибегать к использованию третьих товаров, которые чаще всего встречаются на рынке как посредники. В результате развития этого процесса стоимость обычного товара стала выражаться стоимостью определенного более привлекательного товара-посредника, который в пределах местного рынка превращался в общий эквивалент. Так возникла общая форма стоимости.

Общая форма стоимости означала, что каждый товаропроизводитель получил возможность продать свой товар или обменять его на другой посредством товара общего эквивалента на основании отношений такого обмена:

Расширение обмена за пределы локальных рынков обусловило потребность перехода от товара-эквивалента к зарождению и развитию денежной формы стоимости. В ней:

В денежной форме стоимости потребительская стоимость товара-эквивалента уже не суть важно. Поэтому на высшей стадии развития товарного производства и мировой торговли роль общего эквивалента крепко закрепилась за золотом. Как общий эквивалент золото наиболее пригодно для выполнения общественных функций. Оно владеет такими свойствами общего эквивалента, как однородность, делимость, портативность, ограниченность в природе и большая стоимость, способно к длительному хранению.

Рассмотрение эволюционной концепции происхождения денег показывает, что:

а)              деньги выделились из товарной массы как носители специфических  общественных отношений;

б)              процесс становления денег охватывает длительный период развития и углубления общественного разделения труда и специализации производства и общественной деятельности. Вот почему деньги нельзя отменить декретом или уничтожить процессом отмирания. Напротив, они совершенствуют свое содержание и формы существования;

в)              не касаясь экономической сущности денег, государство способно определять номиналы, порядок их эмиссии и другие элементы денежно-кредитной политики. С наступлением демонетизации золота роль государства в контроле и регуляции денежно-кредитной сферы существенно растет, но это не означает, что она продуцирует деньги. И в современных условиях деньги создают денежный рынок; их обращение и количественная масса определяются объективными законами, которые государство должно учитывать.

1.2. Экономическая сущность денег

Стремление дать исчерпывающий ответ на вопрос о деньгах как экономической категории пронизывает всю историю научной мысли.

Представители школы меркантилизма У.Стаффорд (1554-1612), Т.Ман (1571-1641) и Д.Норса (1641-1691), обосновывая металлистическое понимание денег, определяли деньги как богатство государства, которое отождествляли с ценными металлами. На этом основании сущность денег они связывали с природными свойствами золота и серебра. Представители номиналистической теории денег Дж.Беркли (1685-1753) и Дж.Стюарт (1712-1780) сущность денег сводили к выполнению сугубо технических функций средства обмена товаров и идеальной единицы обмена. Немецкий экономист Г.Кнапп в книге «Государственная теория денег» (в 1905 г.) определял деньги как хартальное платежное средство, то есть знаки, которым государство предоставило определенную покупательную силу.