Банковская система

Оглавление

 

Введение……………………………………………………………		3
Глава 1.	Банковская система. Теоретические  основы формирования банковских систем……………………	5
1.1.	Понятие и признаки банковской системы…………….	5
1.2.	Модели банковских систем…………………………….	7
1.3.	Абстрактная модель банковской системы…………….	12
Глава 2.	Особенности банковской системы Российской Федерации в динамике экономического развития страны……………………………………………………	15
2.1.	Принципы построения банковской системы  Российской Федерации…………………………………	15
2.2.	Структура российской банковской системы………….	18
2.3.	Основные параметры российской банковской системы………………………………………………….	24
2.4.	Основные взгляды относительно развития банковской системы…………………………………….	29
2.4.1.	Проблемы развития современной российской банковской системы…………………………………….	29
2.4.2.	Повышение эффективности банковской системы России…………………………………………………....	32
2.4.3.	Перспективы развития банковской системы  в России	33
Заключение………………………………………………………….		38
Список использованной литературы………………………………		40

 

 

 

 

 

Введение

 

Роль банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

Банковская  система концентрирует основные экономические риски, связанные  и с несовершенством рыночного  механизма, и со слабостью структурных  преобразований в экономике, и с  цикличностью экономического развития стран, и с неравномерной ценовой  динамикой, характерной для современной  экономики. Это приводит к колебаниям цен на рынках, делает очень сложной  для банков оценку всех видов рисков при операциях, как в реальном секторе экономики, так и на финансовых рынках. Таким образом, тема «Банковская система РФ: проблемы и перспективы развития» является актуальной на сегодняшний момент, поскольку в нашей стране экономическая ситуация еще не вполне устойчива и требует постоянного совершенствования. Выбор темы был обусловлен ее актуальностью в свете происходящих событий.

Целью данной курсовой работы является определить тенденции развития банковской системы в России. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

-определить основные понятия и признаки;

- изучить принципы, модели, структуры банковских систем;

-рассмотреть структуру и состояние  банковской системы РФ,

- рассмотреть принципы денежно-кредитной  политики в РФ

-разобрать проблемы функционирования; 

-охарактеризовать тенденции развития банковской системы в свете событий, происходящих на сегодняшний момент;

-выявить возможные перспективы  развития.

В первой главе данной работы рассмотрены  основные теоретические аспекты, связанные с деятельностью финансовых институтов, формирующих банковскую систему страны. Во второй обозначены основные особенности функционирования банковской системы в Российской Федерации, охарактеризованы проблемы и перспективы развития.

Опираясь на то, что материал для автора является достаточно новым в плане усвоения знаний, работа создана по структуре, которая предполагает вначале работу с теоретическим материалом для того, чтобы в первую очередь для себя определить основные понятия рассматриваемой сферы и только потом попробовать выявить особенности банковской системы Российской Федерации, проанализировать имеющиеся на современном этапе проблемы и перспективы развития.

Основным материалом для исследования послужили учебники по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» Лаврушина И.О., Белоглазовой Г.Н., Селищева А.С., Жукова Е.Ф, федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, специализированные экономические издания «Банковское дело», «Деньги и кредит», «Коммерсантъ», «Секрет фирмы», «Ведомости», данные из официальных сайтов www.cbr.ru, www.banki.ru, www.opec.ru и другие источники.

 

 

 

Глава 1.	Банковская система. Теоретические основы формирования банковских систем
1.1.	Понятие и признаки банковской системы

 

Банковская система - группа финансовых институтов, объединенная соглашением в целях регулирования кредитных и денежных потоков, для содействия экономическому росту.

Понятие «система» широко используется современной  наукой. Оно соотносится с исследованием  многообразных явлений природы и общественного развития. Однако термин «система» не получил четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. systeme — целое, составленное из частей, соединение).¹

Ниже  представлены основные свойства и признаки, которыми характеризуется банковская система.

1). Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2). Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается  банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе  с тем это не следует понимать так, что сущности банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

3). Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4). Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5). Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6). Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7). Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов².

 

 

1.2. Модели банковских систем

 

Как уже  было отмечено ранее, банковская система  представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей.

Банковская  система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики.

Банковские  системы в разных странах формировались  далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. Несмотря на это, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

Во-первых, существует законодательное разделение функций центрального банка и  всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Центральный банк, находясь на верхнем уровне, выполняет такие важные функции, как:

*            эмиссию наличных платежных средств;

*            функцию «банка банков»

*            банкира правительства;

*            денежно-кредитное регулирование  экономики.

В некоторых  странах центральные банки выполняют  также функцию регулирования и надзора за деятельностью банков.

Банки второго  уровня обеспечивают посредничество в  кредите и инвестировании, платежах и других банковских услугах. Их деятельность уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут основную нагрузку по кредитному обслуживанию хозяйственного оборота.

Во-вторых, центральный банк не конкурирует  с коммерческими и другими  банками страны, находящимися на нижестоящем  уровне кредитной системы. Его деятельность направлена на реализацию экономической политики правительства, достижение общегосударственных целей.

В-третьих, во всех странах существует особая система регулирования и контроля за деятельностью банков. В одних странах, в том числе и в России, регулирующие и надзорные функции в отношении банков выполняет центральный банк, в других они возложены на специальные государственные органы (например, во Франции -на Банковскую комиссию). Но есть государства, где деятельность коммерческих и других банков контролирует и регулирует министерство финансов. Независимо от этого, во всех странах банковская деятельность относится к наиболее контролируемой предпринимательской сфере. Контроль направлен на поддержание ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

Центральный банк является эмиссионным банком и  банкиром правительства. Выполняя первую функцию, он монопольно осуществляет эмиссию банкнот. Как банкир правительства этот банк имеет тесные связи с ним, консультирует его, проводит определенную денежно-кредитную политику, увязанную с экономической политикой государства. Центральный банк является банком всех остальных банков страны.