Организация деятельности коммерческого банка

Применение указанных  подходов при построении банковского  контроля гарантирует, что ее функционирование обеспечит:  

− выявление сфер деятельности подразделений банков, которые несут наибольшие риски  для данного банка и/или областей, в которых деятельность банка  наиболее подвержена рискам в силу дефектов систем управления, контроля и/или иных внутрибанковских систем;  

− выявление слабых подразделений и осуществление  контроля над ними в более интенсивном  режиме, чем за подразделениями, чье  состояние не вызывает мотивированных опасений. 
 

Заключение 

Для обеспечения  законности и правопорядка в банковской системе осуществляется контрольно-надзорная  деятельность. Проверочная деятельность, осуществляемая Банком России в отношении  кредитных организаций, является по своей правовой природе контрольно-надзорной. 

Банковский надзор - это надзор, осуществляемый Банком России за соблюдением нормативных  предписаний кредитными организациями. Данный надзор осуществляется в установленных  законом формах и с помощь определенных методов, направленных на защиту интересов  кредитных организации и их клиентов, а также предупреждение преднамеренных банкротств кредитных организаций. Кроме того, банковский надзор направлен  на противодействие легализации  доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. 

Контрольно-надзорная  деятельность в банковской системе  Российской Федерации достаточно разнообразна. Контрольно-надзорная деятельность Банка России сочетает в себе как  регулирующее, так и управляющее  воздействие на работу кредитных  организаций с отведением преобладающего места и значения регулирующему  методу. 

Банковский надзор относится к внутриведомственной (внутриотраслевой) надзорной деятельности, содержащей в себе элементы самоопределения  поднадзорных субъектов. 

Классификацию видов  банковского надзора возможно проводить  по критерию наличия либо отсутствия у надзорного органа непосредственной связи с проверяемой кредитной  организацией на дистанционные и  контактные проверки. 

 Объектом банковского  надзора является деятельность  кредитных организаций. Деятельность  кредитных организаций в сфере  банковского надзора -урегулированная  нормами права, локальными нормативными  актами, актами применения Банка  России, обычаями делового оборота, совокупность действий кредитной организации, непосредственно связанная с совершением банковских операций и других операций кредитных организаций, так и непосредственно не связанная с ними, но их обеспечивающая, вытекающая из их существа или могущая повлиять на их совершение. 

При осуществлении  надзора за деятельностью кредитных  организаций необходимо руководствоваться  общеправовыми и специальными принципами: правовой исследовательской деятельности, контрольно-надзорной (контрольной  и надзорной) деятельности, принципами банковского надзора. 

Суммируя сказанное  по вопросу о повышении системной  эффективности банковского надзора, необходимо отметить следующее: 

1. Во главу угла  всех решений, принимаемых по  линии банковского надзора, должна  ставиться цель, определенная банковскому  надзору законодательством. 

2. Конкретные методы, способы и приемы банковского  надзора должны обеспечивать  реализацию надзором своих задач  и в этом смысле играть подчиненную  роль. Одновременно необходимо обеспечить  развитие инструментов банковского  надзора с учетом международного  опыта его осуществления. 

3. Повышение эффективности  банковского надзора предполагает  развитие содержательного начала (компонента), т. е. ориентацию  надзора на риски банковской  деятельности. 

4. Задачи по повышению  эффективности банковского надзора  могут быть наиболее успешно  решены в условиях совершенствования  законодательства, политической поддержки  функций по банковскому надзору  и банковского надзора, а также  при улучшении конкурентных позиций  банковского надзора на рынке  труда. 
 

Список использованных источников 

Законодательные акты 

1.  Конституция  Российской Федерации (с учетом  поправок, внесенных Законами РФ  о поправках к Конституции  РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// Справочно-правовая система «Консультант  плюс», 2010. 

2.  Кодекс Российской  Федерации об административных  правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред.  от 30.04.2010) // Справочно-правовая система  «Консультант плюс», 2010. 

3. Федеральный закон  от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской  деятельности» (ред. от 15.02.2010, с  изм. от 08.05.2010)// Справочно-правовая  система «Консультант плюс», 2010. 

4. Федеральный закон  от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) "О  несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций"// Справочно-правовая  система «Консультант плюс», 2010.  

5. Федеральный закон  от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "О  противодействии легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма" (с изм. 06.12.2009)// Справочно-правовая  система «Консультант плюс», 2010. 

6. Федеральный закон  от 10.07. 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (ред. от 25.11.2009) //Справочно-правовая  система «Консультант плюс», 2010.  

7. Положение о  Комитете банковского надзора  Банка России (утв. решением Совета  директоров ЦБ РФ от 10.08.2004, протокол N 21) (ред. от 26.03.2007)// 

Специальная учебная  литература 

8. Братко А.Г. Банковское  право (вопросы теории и практики)/А.Г.  Братко – М.: 2007. – 784 с. 

9. Гейвандов Я.А.  Центральный банк РФ: юридический  статус, организация, функции, полномочия/ Гейвандов Я.А. - М.: Изд-во МНИМП, 1997. – 115 с. 

10. Елизаров В.Н.: Банковский  надзор в Европейском союзе:  ключевые аспекты. Сборник. -Калининград.: Изд-во КГУ, 2005 г.- с. 196-204 

11. Жарковская Е.П.  Банковское дело: Учебник/Е.П. Жарковская.—  М.: Омега-Л, 2005. — 452 с. 

12. Костерина Т.Н.  Банковское дело/ Т.Н. Костерина.  – М.: Московский международный  институт эконометрики, информатики,  финансов и права, 2002. - 176 с. 

13. Максимов М.В.  Особенности правового регулирования  контроля и надзора в сфере  банковской деятельности в российской  федерации. Диссертация. 12.00.14.- М.: ПроСофт-М, 2002.- 196 c. 

14. Неретин М.С.  Административно-правовое регулирование  контрольно-надзорной деятельности  в банковской системе Российской  Федерации. Диссертация.12.00.14.-М.: МГУ, 2009. –204 с. 

15. Трохов М.Е. Банковский  надзор и контроль в стратегии  развития банковского сектора.  Диссертация. 08.00.10.-М.: АНХ при Правительстве  РФ, 2007. – 128 с.  

16. Центральный банк  Российской Федерации. Отчёт о  развитии банковского сектора  и банковского надзора в 2006 году.- М.: Полиграфбанксервис, 2007. –  116 с. 

17. Центральный банк  Российской Федерации. Отчёт о  развитии банковского сектора  и банковского надзора в 2007 году. - М.: ОАО “Типография “Новости”, 2008. – 116 с. 

18. Центральный банк  Российской Федерации. Отчёт о  развитии банковского сектора  и банковского надзора в 2008 году. – М.: ОАО “Типография “Новости”, 2009. – 112 с. 

Периодическая печать и ресурсы Интернета 

19. Арсланбекова А.З.  Методы совершенствования банковского  надзора в российской федерации// Банковское право. – 2007. - №  3. - С. 10-14. 

20.Голикова Ю.С., Хохленкова  М.А. Банковский надзор как  неотъемлемая функция Центрального  банка//www.bankcollege.ru  

21. Котляров М.А.  Статус центрального банка России  как элемент эффективного регулирования  банковской деятельности // Финансы  и кредит. - 2008. - № 11. - С.2-6 

22. Неретин М.С.  Понятие и правовые основы  банковского надзора в Российской  федерации// Административное и муниципальное  право. - 2008.- №5. – 49-51 с. 

23. Симановский А.Ю.  Надзорные и контрольные функции  Банка России: краткий экскурс//Деньги  и кредит. – 2001.- №5. – 12-18 с. 

24. Симановский А.Ю.  К вопросу о повышении эффективности  банковского надзора//Деньги и  кредит, 2002. – №9. – 3-7 с. 

25. Банковский надзор: каким ему быть? (Актуальная тема)// Деньги и кредит. -2007.-№4. – 7-19 с. 
 

Приложение 1 

  

Инспектирование кредитных  организаций Банком России 

Инспектирование кредитных  организаций 

▼ 

Планирование проверок 

▼ 

Принятие решения  о проверке и его 

документальное оформление  

▼ 

Решение организационных  вопросов,  

связанных с выходом  инспекционных групп 

в кредитные организации  

▼ 

Изучение инспекционной  группой  

представленных документов кредитной  

организации 

▼ 

Подготовка проекта  акта проверки 

▼ 

Изучение проекта  акта в функциональных 

подразделениях Банка  России 

▼ 

Доработка акта проверки  

▼ 

Принятие решения  по акту  

▼ 

Направление акта проверки руководству 

Банка России  

(территориального  учреждения) 

▼ 

Ознакомление руководителей  кредитной 

организации с актом  проверки 

▼ 

Подписание акта проверки руководством 

кредитной организации 
 

[1] РОН - система,  которая затрагивает по существу  все компоненты надзора, включая  анализ отчетности, систему раннего  предупреждения (СРП), надзорные системы  классификации кредитных организаций  по степени финансовой устойчивости (так называемые надзорные рейтинговые  системы), а также подходы к  оценке системной устойчивости  банковского сектора.  

[2] Выявлении в  деятельности кредитных организаций  (в основном методами документарного  надзора)  зон (областей) повышенного  риска, проверке на месте   состояния  кредитных организаций  по  соответствующим  направлениям,  установлении  степени  реальных  либо потенциальных проблем и  определении режима банковского  надзора, т. е. степени интенсивности  и характера требований, предъявляемых  к кредитным организациям, включая,  при необходимости, характер мер  надзорного воздействия. 

[3] Выявление  реальных  проблем деятельности банка на  ранней стадии, подверженность его  проблемам, с тем, чтобы определить  режим надзора, а при наличии  реальных проблем и меры надзорного  реагирования, которые наиболее  показаны в данной ситуации. В  рамках системы раннего предупреждения  проводятся формализованные оценки  ситуации в банках по статистическим  методикам (моделям).